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深圳重疾险个人怎么买?重疾险和医疗险区别 2020年保险行业规模及前景趋势分析

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6月1日起,深圳重疾险个人参保渠道开放。深圳医保一档参保人且个人账户余额大于5585.4元的可直接等待扣费,余额不足的或是深圳医保二、三档参保人,需要上“城市一账通”微信公众号主动交30元。市民若不想参保也可主动提出申请。 那么,有朋友疑问我们现在缴纳了医疗险,还需要交这个重疾险吗?二者有什么区别呢?

医疗险和重疾险的区别

两者的区别主要表现在以下3个方面:

A. 保障范围

医疗险的规则比较简单,被保险人疾病的治疗行为只需要达到指定要求,比如住院即可。

重疾险所规定的疾病种类较多,而且疾病还分不同状态,被保险人需要确诊合同所约定的疾病,或者符合合同所约定的相关手术才能获得相应的理赔。

B. 赔付方式

医疗险的主要作用是转移医疗费用风险,根据实际医疗费用进行报销,还要扣除产品说明的免赔额。

重疾险主要是解决收入损失的问题,被保人除了治疗费用的外在风险,还有重疾后收入的减少,康复费用等潜在风险。

被保险人确诊罹患保单指定疾病或者符合合同所约定的相关手术之后,根据合同条款规定的金额进行一次性赔付.

C.保障期限

重疾险保障期限有一年,五年,十年或者终身制选择,而医疗险基本是一年期。

简单来说长期产品和一年期产品对于用户而言,显然长期产品承担的理赔风险概率更大。

医疗险和重疾险冲突吗?

医疗险和重疾险的侧重点不一样,不同保单是互不影响的,对规避疾病带来的经济风险作用都是无法替代的。医疗险和重疾险是可以互相搭配实用。

免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。

据中研研究院《2020-2025年保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示

2020年保险行业发展前景趋势及现状分析

在一些发达国家,保险公司在巨灾赔付中占有重要地位,保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到4O%,而我国保险业从总体上讲实力还不强,国民保险意识薄弱,1995年后保险公司更是退出了巨灾保险市场,因此保险公司在灾害损失补偿中所起的作用不大。在巨灾损失补偿中,政府拨付财政资金予以救济,不仅数额有限而且占用了本来应用于经济建设的资金,影响了国民经济的发展:而保险公司由于缺乏政府的支持,发挥的作用也十分有限。因此,借鉴国外巨灾保险制度的先进经验,建立一种符合中国国情的巨灾保障体系势在必行。

一、2019年中国巨灾保险行业承保数量分析

我国是世界上自然灾害影响严重的国家之一。据统计,2019年中国自然灾害以洪涝、台风、干旱、地震、地质灾害为主,全年各种自然灾害共造成1.3亿人次受灾,直接经济损失3270.9亿元。开发包含地震、台风、洪水等多种自然灾害的巨灾保险产品,满足各地区人民群众差异化的巨灾风险保障需求,成为推动国家巨灾风险治理体系建设、保障社会经济健康可持续发展的一大抓手。

截至2019年末,通过巨灾保险运营平台投保地震巨灾保险的城乡居民住宅已达970余万户。

二、2019年中国巨灾保险行业保费收入分析

2016年7月至今,我国及周边地区发生5.0级以上地震多次,地震所带来的各类风险不容忽视。一个显着的现象是,越来越多的人们开始逐渐认可巨灾保险的重要作用,住宅地震保险就像是一把触手可及的钥匙,在作为新鲜险种逐渐被保险消费者所熟悉和认同的同时,也成为个人在抵御自然灾害,化解风险方面的纽带。

图表:中国巨灾保险保费收入规模(亿元)

数据来源:上海保交所、银保监会、中研普华产业研究院

第二节 2019年中国巨灾保险行业理赔状况分析

一、2019年中国巨灾保险行业赔付支出分析

2016年7月,作为我国巨灾保险制度建设的突破口,中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品正式全面销售,统计数据显示,截至2019年末,累计提供地震风险保障近4300亿元。

二、2019年中国巨灾保险行业赔付率分析

2019年4月10日,上海保险交易所正式上线由中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体部分成员联合开发的中国城乡居民住宅台风洪水巨灾财产损失保险。该产品的保障对象为城乡居民住宅、门窗屋顶等室内附属设施以及家庭室内财产,在发生台风灾害(由国家气象部门发布的底层中心附近最大平均风速达到32.6米/秒以上的热带气旋)、洪水灾害(在各省范围内由省级防汛抗旱指挥部启动防汛Ⅳ级或以上应急响应时的山洪暴发、江河泛滥、城市内涝、潮水上岸或倒灌等)及其引发的次生灾害时,造成一定损失的,可以获得赔偿。保险金额方面,住宅及室内附属设施的最高保额不超过100万元,城镇住宅最低保额为每户5万元,农村住宅最低保额为每户2万元。

未来保险市场规模预测

目前保险市场受监管导向回归保险本源,与此同时伴随着业务渠道拓宽与科技影响寿险规模逐年稳定增长,但从行业内部发展状况来看中小型的寿险公司发展相对于大型公司来说较为缓慢。从消费者来看,女性客户占比仍将逐年提升,达到40.29%。随着生活水平的不断提升,消费者保险意识的逐渐增强,客均保费、人均保单数也逐年提升,预计2020年人均保费将达到30,380元,人均保单数将超过3张,并且两张及以上保单的消费者占比预计2020年将超过七成。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

更多详细分析,请关注中研研究院研究出版的《2020-2025年保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》。

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