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8万元如何理财篇一

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8万元如何理财篇二

综合理财规划

8万元如何理财篇三

年收入8万元的家庭教育基金方案

年收入8万家庭如何为子女建立教育投资基金

2010年09月02日19:13腾讯大成网·理财频道我要评论(0)

一、财务分析{8万元如何理财}.

李太太,33岁,家庭收入8万/年,日常生活支出大约4万/年。孩子6岁。当她为孩子缴纳小学学费时,发现费用又比去年上涨了,考虑到子女以后为孩子选一所好的学校要缴纳不菲的择校费,她与老公觉得压力很大。

现在家里有价值42万的房屋一套,20万活期存款,2万银行短期理财产品,但依然觉得收益太低,想到子女未来的择校费,李太太考虑为子女建立一个教育投资基金,但不知道投资什么基金。

偿债能力分析:家庭无无负债,偿债能力较强;

投资与净资产比率:该比率为0,因为银行理财产品收益率较低。{8万元如何理财}.

结余比例:50%,家庭控制支出能力较强,且子女幼儿期的支出高峰期即将度过,未来子女生活费用将降低,但入学费用如择校费将是一笔巨大的开支。

二、理财目标分析:

(一)理财目标设定:

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理财目标说明:积累择校费以及大学学费。

理财目标分析: 目前李太太一家结余比率较高,夫妻二人都由较好的支出控制能力,但是对于子女教育费用这一刚性需求却是无法节省的。目前家庭可动用的财务资源为现有存款以及家庭每年的结余,这为筹集子女教育金提供了良好的财务基础。目前我市高中择校费一般在3万元;未来大学教育费用12年后年高达约15万元,这将是一笔不菲的开支。积累教育金,从现在做起是明智的选择。

(二)理财目标特点:

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1、本金安全要求:距离子女进入中学学习还有6年,在这6年投资期限中,投资组合价值可承受小幅度的波动;大学教育费的投资组合价值可承受一定程度的波动。

2、理财期限:择校费投资期限6年,大学教育费投资期限12年。

三、基金选择方案:

子女教育费用投资原则是:

(1)坚持长期、定期投资

(2)投资对象主要要考虑本金安全。

由于投资期限较长,可以在保证本金安全的基础上适当进取。

6年-12年的投资期限较长,可采取稳健进取的投资策略,该投资可承受一定程度的本金损失,长期来看获得的收益较高,为此我们推荐债券基金。具体操作:{8万元如何理财}.

①择校费:**稳固收益债券基金,初始投资2万元,此后72个月每月定投300元于此基金,预期收益率4.5%,即可达成择校费的积累。

②大学教育费用:初始投资2万元,再每月定投400元于博时信用债券AB,预期收益率6%,即可满足子女大学教育金积累。(博时基金的特长是债券投资,其中的姣姣者有博时稳定价值债券B、博时信用债券AB、博时稳定价值债券A、博时信用债券C,同时新增基金博时宏观回报债券C,在债券基金的数量上可以看出博时基金的专长在债券投资方向。)

8万元如何理财篇四

家庭理财规划

8万元如何理财篇五

中年夫妇年薪28万积蓄80万 上有老下有小如何理财

中年夫妇年薪28万积蓄80万 上有老下有小如何理财

长辈们总说,年关难过。眼看时间走到了11月中旬,不少“上有老、下有小”的中年家庭开始为年关筹划着理财。如何根据家庭现有理财产品,合理规划一个中线投资表,保障灵活性和高收益并存?本期的李先生家采取了稳健型理财策略,持有较大比例的保险、债券基金与定投基金;同时增加理财灵活性,增买货币基金与纸黄金,做到了避险、投资两不误。

基本情况:李先生今年45岁,是一家外企的人事经理,年薪20万元;太太40岁,某国企会计人员,年薪8万元。唯一的小孩在读小学,两位老人需要赡养。夫妻二人有社保。现有家庭资产包括,一套价值100万左右的房产,一部轿车,80万的流动资金。{8万元如何理财}.

理财规划:每月有两千元基金定投,作为小孩的教育储备金;为两位老人购买有意外险,夫妻二人购买有保额10万元的终身寿险、保额10万元的附加重大疾病险以及20万元保额的意外险,附加住院险及意外医疗等,年交保费约1.5万;除去家庭开支和赡养老人的费用,李先生全家每年可剩余资金约15万左右;目前80万积蓄中,45万元是定期存款,10万元国债,约25万元的偏债基金。

理财目的:临近年底,购买部分灵活性的理财产品。将45万定期存款更合理配置,寻求约5%以上的年化收益率。{8万元如何理财}.

专家建议

家有老人 理财需注意资金灵活变现

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国泰君安资深投资顾问张涛认为,李先生家庭的资产配置基本合理,不过考虑到李先生是家庭支柱,可以追加意外险的保额至50万以上,相当于每年多交1000元左右的保费,对家庭开支影响不大。

张涛分析称,李先生家庭理财主要以债券和偏债基金为主,按目前市场债券产品类收益率看,基本上维持在年化6%~10%左右。考虑到未来房产价格涨幅不大,所以不考虑投资房产出租。因此可以将45万元定期存款分配一部分追加债券类产品,如偏债基金20万左右,另外25万,可考虑15万购买货币类基金或银行理财产品,目前每年节余15万,可考虑追加每月基金定投1000元作为小孩成年后的工作及结婚准备,剩余的资金以配置货币型基金或银行理财产品。

张涛认为,李先生夫妇家庭基本保障比较齐全,但老人生病住院等费用需要有所准备,因此在理财时要注意资金的灵活变现,5万活期应急,货币类或者债券类产品变现较容易,银行理财产品变现较差一点。

8万元如何理财篇六

个人理财复习

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