创业项目

外企领导年入30万怎么理财?

| 点击:

【www.xinchenghx.com--创业项目】

盛先生上海一家外企的项目总监,年收入为30万,妻子年收入为20万。盛先生的儿子和女儿都在读初中,没有老人需要赡养,每个月的开支一共是16000元。盛先生目前有未到期的500万定期存款,外汇投资80万,亏损30万;基金投资20万元,20多万的轿车以及依维柯。盛先生想通过理财实现财富增值,以及储备孩子的教育金和养老计划。那么,盛先生该怎么理财呢?   

  1、压缩家庭开支计划

  盛先生家每月生活开支12000元,养车费4000元,理财师建议盛先生家在不影响家庭生活水平的前提下,根据实际情况适当压缩开支,减少一些不必要的消费。如果一个月省下2000元,1年就是24000元,10年就是24万元,未来也是一笔不小的数目。

  2、储备孩子教育金计划

  盛先生的儿子今年15岁、女儿13岁,都正在上初中。如果两人在国内读完高中然后出国继续读书,还有4-6年的时间。在此期间,理财师建议盛先生拿出每月20000元左右的结余投入月定投,年化收益率6.8%,4年后本金和收益约105万;6年后本金和收益大概155万。以留学美国为例,一个孩子四年大概需要60万元人民币,月定投本金和收益足以应付两个小孩的这部分教育开支。

  3、资产保值增值计划

  500万元的存款还未到期暂时别取出。在投资方面需要做些调整,外汇投资80万,亏损30万。对此,理财师表示由于目前汇率市场的波动大,外汇投资风险也较大,建议剩余50万元的资金进行一些低风险的投资,比如目前正逢年中考核,高收益的银行理财产品较多,年化收益率在6%左右,可以拿出20万投资,1年12000元收益;剩余的30万元可以购买固定收益类理财产品,年化收益率10%,如宜盛财富宜盛宝产品,投资1年到期收益为30000元,既让本金不至于继续亏损下去,同时又稳获收益。

  4、养老计划

  养老计划是越早准备越好,由于盛先生夫妇俩工作稳定,收入丰厚,又缴纳了基础社保金,待退休后也一定拿到较多的养老金,应该能满足于未来的老年生活开支。其次要重视家庭保障,再增加一些保险来提升家庭抗风险能力。盛先生夫妇俩除了20万元的重大疾病险外,理财师还建议,再各购买一份意外险,再增加一道防护墙!

本文来源:http://www.xinchenghx.com/chuangyexiangmu/396547/