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农村信用社贷款政策 农村信用社贷款条件

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农村信用社贷款政策篇一

农村信用社贷款条件

农村信用社贷款条件

农村信用社,也就是如今的农商银行,大多数农村乡镇都能覆盖的到,可以说是农民朋友的银行了。那么农村信用社贷款的条件有哪些。

在电子书《厦门贷款攻略2015》中详细的介绍了农村信用社贷款的条件。 个人住房/商用房贷款,是指城市信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房(不含二手房)的人民币贷款。个人住房/商用房贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请条件:

1、有合法的身份证明,具有完全民事行为能力的本地常住居民;

2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。

4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。

5、有本社认可的资产作为抵押或质押,或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6、城市信用社要求的其他条件。

个人二手房贷款是城市信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。

“二手房”抵押贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请条件:

1、有合法身份,提供有效身份证件及其复印件;

2、有合法、稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;{农村信用社贷款政策}.

3、有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押,或(和)有贷款社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件,有双方交易的首付款发票或其他凭证;

5、有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发票或其它凭证;

6、城市信用社要求的其他条件。

为满足您短期资金需求,您以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。

借款人必须具备下列条件:

1、为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。提供有效身份证件及其复印件。

2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。

3、除抵押房产外,抵押人另有一套(或一套以上)房产可供抵押人居住。

4、有城市信用社认可的资产作为抵押,或(且)有本社认可并有足够代偿能

力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

5、城市信用社规定的其他条件。

“厦门贷款攻略2015”中提到:城市信用社工作人员收妥您的借款申请及规定的文件后,将按银行规定的工作程序进行调查、核验,并尽快给您回复意见。如同意您的借款申请,城市信用社工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由城市信用社代您办理保险、公证、抵押登记等手续,并与您签订借款合同等法律文件。

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农村信用社贷款政策篇二

农村信用社个人贷款条件

农村信用社个人贷款条件

个人住房/商用房贷款,是指城市信用社向符合条件的自然人发放的用于购买其自用住房、商用房(不含二手房)的人民币贷款。个人住房/商用房贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请条件:

1、有合法的身份证明,具有完全民事行为能力的本地常住居民;

2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。

4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。

5、有本社认可的资产作为抵押或质押,或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6、城市信用社要求的其他条件。

个人二手房贷款是城市信用社向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。

“二手房”抵押贷款对象为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请条件:

1、有合法身份,提供有效身份证件及其复印件;

2、有合法、稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;

3、有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押,或(和)有贷款社 认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;

4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件,有双方交易的首付款 发票或其他凭证;

5、有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发 票或其它凭证;

6、城市信用社要求的其他条件。

为满足您短期资金需求,您以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。

借款人必须具备下列条件:

1、为18至60周岁之间具有完全民事行为能力的自然人。提供有效身份证件及其复印件。

{农村信用社贷款政策}.

2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力。

3、除抵押房产外,抵押人另有一套(或一套以上)房产可供抵押人居住。

4、有城市信用社认可的资产作为抵押,或(且)有本社认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。{农村信用社贷款政策}.

5、城市信用社规定的其他条件。

城市信用社工作人员收妥您的借款申请及规定的文件后,将按银行规定的工作程序进行调查、核验,并尽快给您回复意见。

如同意您的借款申请,城市信用社工作人员会通知您在规定的时间、地点办理或由城市信用社代您办理保险、公证、抵押登记等手续,并与您签订借款合同等法律文件。

农村信用社贷款政策篇三

农村信用社贷款条件

农村信用社贷款条件

{农村信用社贷款政策}.

一、基本条件

1、企业法人执照或营业执照有效;

2、在信用社开立了基本账户或一般账户;

3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》;

4、服从信用社管理,如实向信用社提供有关经营情况,按时报送报表和经营计划;

5、有固定的经营场地和设施;

6、财务管理制度健全,企业管理规范。{农村信用社贷款政策}.

三、政策性

1、企业从事的经营活动符合国家法律规定;

2、贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求;

3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款,不存在多头贷款问题;

4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营,不得跨地区贷款。

四、项目可行性

1、原材料有来源,原材料供应有意向性协议;

2、产品质量合格,有长期稳定的市场,产品销路有意向性协议;3、有可观利润,经济效益好;

4、企业有生产技术保障;

5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款,企业自有资产占总资产的比例必须大于30%;对

于固定资产贷款,企业自有资产占总资产的比例必须大于50%;

6、新建项目自筹资金必须在50%以上,要有注册资金证明;

7、新建项目必须要有有关部门批准文件。

五、贷款的安全性

1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户

或具有完全民事行为能力的自然人;

2、抵押物必须是地上定着物,易变现,贷款额必须控制在抵押物的70%以内;

3、质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。

六、贷款的效益性

有明确可靠的偿还贷款本息的渠道,企业每年结清利息后,能拿出一定的资金偿还贷款本金。

七、企业的诚信度

企业无逃债、废债行为,不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。{农村信用社贷款政策}.

八、对农村信用社的要求

1、信用社自身组织的资金在满足支农的前提下,有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多

只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款;

{农村信用社贷款政策}.

2、若发放此笔贷款,此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%;信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能

超过50%。

3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告,有充足的可贷理由,对存在的不足要有改进措施;

4、市州联社、信合办审贷委多数同意,其中:理事长、主任必须同时同意,分别鉴有“同意”字样;

5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。

6、贷款责任人(信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员)应承担的责任。

农村信用社贷款政策篇四

农户小额贷款政策一览

近年来,国家及金融机构加大支农信贷投入,支持三农发展。目前急需资金周转或有创业意向的农民,均可向农业银行、邮储银行或农村信用社等金融机构申请农户小额贷款。但很多人对于农户小额贷款申请条件及利率标准不是很了解,而再三犹豫是不是要申请。为此,笔者特意总结了农户小额贷款的一些资料,这里就来和大家分享一下。

农村信用社农户小额贷款申请条件

1.贷款地的农户或个体经营户,具有完全民事行为能力;

2.申请人信用、资信状况良好;

3.从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有可靠、稳定收入,具备偿还贷款本息的能力;

4.家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

农业银行农户小额贷款申请条件,与农村信用社基本一样,除了要求借款人年龄需在18~65周岁之间,且年龄+贷款期限不得超过65年。满足条件的借款人可通过抵押、质押、保证、农户联保等多种方式申请贷款。此外如果申请人持有金穗惠农卡,也可通过95599电话银行进行自助借款、自助还款操作。

农户小额贷款利率

目前农户小额贷款利率是按照中国人民银行基准利率和浮动幅度,有一定的优惠。对于诚信守约、资信评级“优秀”的农户,贷款利率优惠幅度越大。具体贷款利率请咨询经办银行或信用社。

农村信用社贷款政策篇五

农村信用社贷款额度最高可以达到多少

农村信用社贷款额度最高可以达到多少

不少人想知道农村信用社贷款额度最高可以达到多少?据房金所小编了解,农村信用社贷款额度收多方面因素的影响。{农村信用社贷款政策}.

首先,农村信用社贷款额度收当地政策影响。

农村信用社贷款的额度根据当地贷款政策和贷款方式的不同会有一定的差异,但是一般农村信用社贷款的额度都不是很高,因为面向的客户群体是农村人口居多。

其次,农村信用社贷款额度收具体贷款产品性质的影响。

对于农村信用社小额贷款来说,额度一般都不能超过3万元。如果是房产抵押贷款的话,可能会好办一点儿,额度也会稍高;如果是办理没有抵押的无抵押贷款额度就没有那么高了,一般是2万元左右。购车贷款额度也不容乐观。

农村信用社贷款额度最高可以达到多少?详细大家都清楚了,那么办理农村信用社贷款需要转呗什么呢?

申请贷款应提交的资料:

(1)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件);

(2)合法有效的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件;

(3)贷款行认可的借款人偿还能力证明资料,例如:收入证明和资产证明等;

(4)涉及抵押或质押担保的,需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;

(5)借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明;

(6)涉及保证担保的,需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明;

(7)房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)(复印件);

走后,房金所小编给出大家农村信用社贷款攻略,无论是个人小额贷款、还是买房抵押贷款、商业贷款、都是大同小异的,大家可以作为参考。流程如下:

(1)提出申请。客户向银行提出书面借款申请,并提交有关资料。

(2)签订合同。到农村信用社签订借款合同及担保合同,并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

(3)开立账户。客户需与农村信用社签订委托扣款协议,并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时,售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

(4)支用贷款。经贷款行同意发放的贷款,办妥有关手续后,贷款行按照借款合同约定,将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内,或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

(5)按期还款。

遮挡中如个大家是需要办理公积金贷款的话,那还需要了解更多公积金贷款的知识,一般的房屋抵押贷款、个人贷款等同行贷款流程大体相似,需、希望房金所小编能帮助大家顺利贷款。

农村信用社贷款政策篇六

农村关于小额贷款的相关政策规定

农村关于小额贷款的相关政策规定农户小额贷款策略与相关风险分析近年来,农村信用社普遍推行了农户小额贷款①,扩大了信用社信贷服务的覆盖范围,简化了贷款手续,同时也优化了贷款组合,一定程度上降低了信用风险。农户小额贷款实际上包括农户小额信用贷款和农户联保贷款两种形式。  (一)农户小额信用贷款及风险分析1.小额信用贷款基本含义与实践农户小额信用贷款,是根据农户的经济状况和信用程度,在核定的额度和期限内,向农户发放的不需抵押、担保的贷款。它采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式。贷款对象主要是居住在信用社的营业区域之内、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动、有合法可靠的经济来源、资信良好、具备清偿贷款本息的能力农民、个体经营户等。信用社一般规定小额信用贷款对象必须入股成为信用社的社员。  农户小额信用贷款的用途包括:种植业、养殖业方面的农业生产费用、小型农机具购置、农业生产的产前、产中、产后服务经营、生活用品购置、建房、治病、子女上学等消费活动。一些信用社对农民调整农业产业结构、发展多种经营和从事专业种养、农产品加工、运输等经营活动,也采用了小额信用贷款的方式②。  农户小额贷款的期限是根据具体用途确定的。农户资金使用用途不同,确定的单笔贷款期限不同,小额生产费用类贷款一般不超过一年。  发放小额信用贷款的基础性工作就是评定农户信用等级和建立农户信用档案。调查中发现,不同地区、不同信用社的农户信用评定小组构成、评定等级和标准、评定步骤等方面存在或多或少的差异,但大体做法基本相似。农户信用评定小组一般由信用社主任、包片的信贷员(或称客户经理)、村党支部书记、村委员会主任、信用社协办员、有威信的村民代表等人组成(小村3-5 人)。  这些人对农户信誉、户主的人品、家庭经营活动、家庭收入、偿债能力等较为熟悉,能够较好地对农户信用度做出评价。  农户信用等级一般有优秀、较好、一般三个档次,但是,不同信用社具体等级设定和称呼略有差异,如:LC信用社将三个等级称为一星级、二星级、三星级;信用社称为一级、二级、三级(该信用社2002年至进行了初评,初评时皆定为一级,因而一级也称为初评),YC信用 社 称为 A级(优秀)、B级(较好)、C 级(一般)和和JD信用社计划将农户信用等级分为 四级,即A级、B级 C级、D级 DX信用 社分为AAA级 AA级A级三个级别; HJ信用社将三个信用等级称为金卡、银

卡、普卡。  信用等级评定标准不尽相同,但基本都考虑了农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标。如:LC 信用社农户信用星级管理中,不同星级的标准是,三星级:个人资产实力雄厚;自有资金占到贷款项目所需资金的以上;近三年无不良记录;经营收入稳定。二星级:个人资产实力较为雄厚; 自有资金占到贷款项目所需资金的30%以上;近三年内无不良记录;经营收入稳定。一星级:个人资产状况一般;自有资金占到贷款项目所需资金的10%以上;近三年来无不良记录;家庭年度收入略有结余。近三年内或在贷款期限内贷户有不良记录的,一律视为无星级客户(原评定的资信等级自行失效),不得向其发放信用贷款。  信用社农户信用等级标准是,一级信用户标准:遵纪守法,品行端正,说话算数,信誉高;金融系统和民间无借款或无拖欠纪录;拥有可变现财物 1万元以上;入股额度在500 元以上。二级信用户标准:遵纪守法,品行端正,说话算数,信誉较高;金融系统和民间无拖欠纪录;拥有可变现财物6000元以上;入股额度在元以上。三级信用户标准:遵纪守法,品行端正,说话算数,信誉一般;金融系统和民间无借贷不还和赖账纪录;拥有可变现财物元以上。入股额度在100元以上;信用社农户信用等级标准是,优秀(A 级):历年来在信用社、服务站有较稳定的存款;三年内在信用社的贷款能按期偿还本息,无不良记录;家庭年人均收入5000元以上,且家庭成员信誉良好、品行端正;自有资金占生产所需资金的50% 以上。较好(级):由稳定可靠的收入来源,无积欠贷款;家庭年人均收入在元以上;自有资金占生产所需资金的30%以上;品行端正。  一般( C级):家庭有一个以上的基本劳动力;家庭人均年收入元以上;品行端正。  管辖CF和JD 信用社的地级市农村金融体制改革领导小组办公室制定信用等级标准是, 级的标准:三年内在信用社贷款并按时偿还本息,无不良记录;家庭年人均纯收入在2000 元以上 ;自有资金占生产所需资金的50% 以上B级的标准:有稳定可靠的收入来源,基本不欠贷款;家庭年人均纯收 1000入在元以上。 C级的标准:家庭有基本劳动力;家庭年人均纯收入在元500 以上。D 级的标准是:无稳定收入,品行不好;信用观念差,有沉淀贷款。  信用社信用等级评价标准是,一级标准:按时偿还信用社贷款本息;家庭人均纯收入在1000元以上;自有资金占所需资金的以上。二级标准:收入稳定,还款有保证;家庭人均纯收入在以上;自有资金占所

需资金40% 以上三级标准家庭有劳动力,家庭人均纯 收入在300元以上;;自有资金占所需资金的信用社对农户的信用评定中采取了打分方法,考评内容分项,其一,家庭和睦,成员之间关系稳定。占5 分。其二,家为庭成员遵纪守法、三年内无违法犯罪等不良记录(有一次不得本项分)。占分。其三,有较好的经营项目和比较稳定的收入来源,外债较少,还贷有保证。占分。其四,社会信誉程度较高、主动还贷、不随意变更贷款用途,无出租、出借、转让贷款证或让他人顶替及他人顶替贷款,否则每出现一种行为每次口5分,扣完本项分为止。占25分。其五,在信用社没有陈欠债务 (没有陈欠的得 20分,有的不得本项分)、无逾期欠息记录(无逾期欠息记录的得10 分,有一次扣5 分,扣完本项分为止)。占30分。其六, 是信用社社员。占5分。闲散资金存入信用社(少 存或不存信用社的酌情扣分),占10分。针对每一项内容,首先自己申报一个分数,然后由农户评定管理小组评定打分,最后,信用社认定打分。根据综合打分划分信用级别。  评定的农户信用等级一般每两年审查一次。但应当指出,目前各地信用社对农户信用评价和农户信用档案构建的工作步骤和组织程序不尽相同,工作进度也有所差别。有的地方信用社已经开展了全面性摸底和普查建档工作,对申请贷款和不申请贷款的农户资信情况都进行了细致的调查和评定,积累了丰富的资信资料,有的已经或准备录入电脑,初步或即将实现农户信用档案的信息化、电子化。有的地方根据农户的申请,对农户资信情况进行了调查分析与评定,也有的将贷款申请和农户信用档案资料调查合二为一。有的地方刚刚开展资信调查工作,对部分农户信用等级进行了初评,还有待于进一步复评。当然,也有些信用社基本没有开展农户信用评级和资信档案构建工作,或是象征性的,或是没有对农户信用等级具体分级,因而信用额度的规定也比较模糊。  在实地调查中发现,信用社没用全面开展资信调查工作的原因可能有这么几个方面:其一,工作量太大。档案登记(表)卡或信用等级评定申请书的发放、收集、整理、评定等是一项费时费力的基础性工作,涉及到千家万户的情况调查和登记,涉及到信用社工作人员、村干部、村民代表等评定组织,而信用社人手相对紧张,日常性放款、催款等工作量繁多,可能会影响农户资信的征集工作的进度。其二,有些农户不理解、不配合。因为资信基本情况调查可能涉及一些个人秘密、隐私,某些人不愿透露诸如资产、收入、债务状况、经营活动等

方面的信息,不少农民误认为调查收入和经济状况是为了以后向其收税,所以故意隐瞒真实收入,对于信用登记表也是敷衍了事,有的甚至以各种理由拒绝填写登记表,因而影响信用档案构建工作的开展;同时,也有人认为目前不需要贷款,所以不愿意填写基本情况调查表。其三,评定过程中农户之间以及农户与评定人员之间可能产生一些误会或矛盾。由于农户对信用评级的结果比较看重,被评为信用户的,要挂上一个“信用户”标志牌,许多人把它看成是社会地位、家庭声誉的象征,没有被评上的、或信用级别低的,往往有情绪,甚至出现一些纠纷。其四,信用社工作人员认为必要性不大,态度不积极。一些信用社的工作人员往往认为信用贷款的风险大,不愿发放信用贷款,即使进行了信用等级评定,也不会发放信用贷款;同时,由于农业的风险大,农户年度间的信用等级可能会由于自然灾害、市场风险等原因发生剧烈的波动,因而认为依据信用等级评定发放农业贷款的意义不明显。  评定信用等级的一个直接目的就是确定不同信用等级农户的信用贷款额度,并为其它方式的贷款如抵押贷款、保证贷款、联保贷款等额度的确定和贷款决策提供信息支持。不同地区的经济发展水平不同,农业产业和非农产业经营活动内容不同,农村经济状况和农户生产经营收入不同,对信用贷款的需求额度和偿还能力不同,同时,农村信用社资金状况和金融服务供给能力不同,因而小额信用贷款的具体额度也不尽相同限额。绝大多数信用社的最高信用贷款限额不超过1万元。这在一定程度上反映了目前信用社在发放小额信用贷款方面的谨慎性态度。  对于符合条件的农户,根据评定的信用等级和核定的相应等级信用贷款限额,信用社向农户发放贷款证(卡)。贷款证(卡)以农户家庭为单位发放,一户一证。各地区信用社发放的贷款证形式和具体内容有所差别,但一般记载有持证人的家庭基本情况及资信情况、入股情况(股数和金额)、资信等级评定结果及评定小组意见、贷款放收记录等。其中家庭资信状况、资信评定及小组意见等内容,都是根据农户信用档案的有关内容填写的。贷款证实质上是一种“贷款承诺”合同,因为持有贷款证的农户可以凭贷款证及有效身份证件,到信用社营业网点直接办理限额内的贷款,并可在限额内循环借贷。正由于贷款证的这种功用,贷款证的出租、出借或转让将对信用社意味着信用风险,因此规定农户不得将贷款证(卡)出租、出借或转让。  我国目前推行农户小额信贷过程中,农村信用社在对农户信

用评级和核定贷款限额的基础上向农户发放贷款证,贷款证实质上是一种“贷款承诺”合同,因为农户一旦被评为信用户并领到贷款证,就可持贷款证及有效身份证件,随时到信用社营业网点直接办理限额内的贷款,并且,只要在限额之内,农户可循环借贷。因此,至少可以从理论上认为,信用社一旦向农户发放信用贷款证,就对农户做出一种承诺,即限额之内可以随用随贷、周转使用。否则,信用社就是违约。  正因为小额信贷具有表外业务特征,它所面临的风险与一般贷款也有差异。小额信贷业务可能面临着利率风险、支取风险、流动性风险、信用风险等,且许多方面表现出“贷款承诺”特有的风险特征。  其一,关于小额信贷的利率风险。由于我国利率控制比较严格,信用社的利率风险不太凸显。如果利率可以随时浮动,那么对固定利率的小额贷款承诺就面临着利率风险,因为实际利率和承诺利率出现的差异可能对信用社不利。  其二,关于小额信贷的支取风险及引起的信用社流动性风险。  因为农村信用社的资产规模、资本规模很小,小额信贷的支取风险是非常明显的。一旦对农户发放了信用贷款证,在我国目前农村资金相对缺乏的情况下,农户往往会去贷款,如果信用社可贷资金较少,必然会影响信用社的流动性。所以,许多信用社评定了信用户、发放了贷款证,但是信用社资金短缺,农户持证难以取得贷款。这实际上就是信用社的一种违约办理小额抵押贷款的具体手续由存款者本人向存款开户储蓄所(柜)提出申请,如该储蓄所(柜)未开办此项业务,可直接到其管辖行指定的储蓄所(柜)提出申请办理;填写“储蓄小额抵押贷款申请书”,同时向储蓄所(柜)提供本人名下的未到期定期储蓄存单和居民身份证;如持与他人共有的存单或由亲属代其办理贷款申请,还应提交共存人的授权书或本人的委托书及其代办人的居民身份证,如银行认为有必要可要求借款人对授权或委托书的真实性进行公证后再进行办理;借款人若以密码或凭鉴支取的存单作质押时,借款人应向储蓄所(柜)提供密码或预留印鉴,否则储蓄所(柜)有权拒绝受理该借款人提出的抵押贷款申请;银行依据有关规定借款人存单、居民身份证和贷款申请书合法、有效后,开具“银行担保物、偿债物收妥通知书”,经有关部门对贷款申请书、收妥通知书、止付通知书等审核无误并对质押帐户做止付处理后,通知借款人签订“个人定期储蓄存款存单质押协议”,其中“贷款不同”与“协议”各一份连同贷款借据由借款人保管;若借款

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