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【2016年属什么】预计2016年不良贷款将持续走高化解任务艰巨

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  2015年,经济下行压力加大,金融市场波动加剧,风险有所上升,尤其是股市经历大涨大跌,汇率波动加大,债券违约现象增多,需要引起关注。 2016年,受实体经济去产能、房地产去泡沫等因素影响,各类隐性的风险正在加速暴露,化解不良贷款任务艰巨。

  1、企业面临“债务上升—盈利恶化”的双重冲击。陈卫东认为,我国商业银行的不良贷款上升较快主要与企业经营状况恶化、债务水平不断上升有关。2014年我国非金融企业部门债务率(债务余额/国内生产总值)为114.7%,相比2009年上升了6.1个百分点。在企业债务总水平上升的同时,企业盈利能力正在快速下降,2015年1至10月,规模以上工业企业利润下降2%,国有企业利润同比下降9.8%。钢铁行业上市公司大面积亏损,净资产预期年化收益率(ROE)加权水平已降至-8.3%。与此同时,企业实际偿债压力进一步加大。以一年期银行贷款预期年化利率4.35%和非金融机构对其他存款性公司7.5万亿元的债务总量计算,意味着每年的偿债利息将达3.2万亿元,约占2014年新增贷款的33%。

  2、实体经济贷款需求低迷,制约货币政策传导效果。受企业盈利增速放缓、偿债压力加大等多重因素影响,企业贷款需求低迷,制约货币政策传导效果。9月末,大、中、小微型企业贷款需求指数分别为51.9%、53.4%和59.1%,均为有数据以来的历史最低值,其中,小微企业和中型企业贷款需求指数下滑更大,分别比去年同期下降11.7和8.6个百分点。

  3、不良贷款拨备覆盖率下降,风险抵御能力减弱。“在商业银行不良贷款率增长的同时,拨备覆盖率正在下降。”陈卫东提醒说,截至2015年9月末,商业银行不良贷款余额为1.18万亿元,较上年同期增加4194亿元,不良贷款率为1.59%,较上年同期上升0.43个百分点。商业银行拨备覆盖率从2014年的273%不断下降,到2015年9月末为191%,部分银行在160%左右,已经接近监管红线150%。

  4、警惕不良贷款上升与惜贷情绪增大形成负反馈循环。据陈卫东介绍,他们的情景模拟分析显示,商业银行2%左右的不良率就可能触及监管红线。假设贷款总额增速在10%,原有不良贷款率为1.59%,拨备覆盖率为191%,那么一个季度环比27%的不良贷款增长就可以导致不良贷款率上升至1.84%,拨备覆盖率下降至150%,触及监管红线。“值得关注的是,不良贷款上升将侵蚀银行利润,导致银行惜贷情绪上升,进而收紧信贷,不良贷款问题可能进一步凸显。

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