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2017年1月1日,信用卡新规将正式实施。该新规在滞纳金、透支预期年化利率、ATM取现额度以及最低还款额等方面做出了新的规定,引发市场普遍关注。那么,新规正式实后将发生哪些变化呢?
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A
透支预期年化利率
货比三家
此前:统一为日预期年化利率万分之五
新规:有了打7折的可能性
扣除最低还款额后,透支1万元拖延30天要支付利息150元,7折能少付45元
设置上下限区间,进行预期年化利率上限和下限指导,有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战
B
违约金
取代滞纳金
此前:透支过了免息期需要支付利息,如果没有达到最低还款额,还要额外支付一笔5%的滞纳金,金额远远高于利息,假设这笔透支把卡“刷爆”,还会收取超限费
新规:明年1月1日起,违约金将取代滞纳金,超限费也将被取消
不仅银行与银行之间、同一银行的不同客群之间,甚至每一位不同的客户,都可能有不同的违约金政策,对银行的客户风险预判能力提出了更高要求
C
服务差异化
新时代
取消对免息还款期的限制
取消对最低还款额的限制
放开信用卡透支计结息方式的限制
放开对溢缴款是否计息的限制
发卡机构迎来越来越多的“自主确定”“自主决策空间”“灵活组合”“协议约定”
满足持卡人个性化及多样化的需求,开启信用卡产品和服务差异化的新时代
D
带来挑战
创新产品和服务要涉及大范围系统改造
需要更多更精准的模型设定
要有更强大的运维和分析能力支持更为灵活的定价策略
如何进行有效地风险管理也是一个新的课题
待解问题
全额罚息
睡眠卡收费
办卡容易销卡难
分期提前还款仍收全额手续费等
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