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车贷申请流程
分期付款贷款买车贷款流程
分期付款贷款买车，流程自然不同于现金全款买车，因为要牵涉到客户、银行或金融机构、汽车经销商、保险公司等，手续要复杂一些。
在汽车4S店看中了你所中意的汽车品牌和车型后，填写汽车经销商出具的购车意向证明。下一步就是准备走汽车按揭流程了。
第一，汽车按揭贷款要满足的基本条件是：
1、年龄须在18刘岁以上，具有完全民事行为能力；
2、具有合法身份证件（如果是非当地或本省户口，借贷条件会相对高一些）。 第二，申请买车按揭需要准备的资料有
1、户籍证明或长期居住证明；
2、个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的请提供配偶的身份证明（注：同等条件下，已婚人士比未婚人士更容易获得贷款）；
3、《个人贷款申请书》（单子由银行提供填写）；
4、贷款购车首付证明；
5、由汽车经销商出具的购车意向证明；
6、个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；
7、以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等；
8、如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；
9、不同于新车按揭，借款所购车辆如果是二手车，还需提供购车意向证明、各银行所认可的评估机构出具的车辆评估报告书；车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆《机动车辆登记证》、车辆年检证明等。这些证明，汽车经销商会为你完整提供。
第三，办理汽车按揭贷款要走的流程，即车贷流程：
1、贷款人向银行提交贷款申请材料明细；
2、银行对借款人提交的申请材料进行初步审核；
3、银行对购车贷款人进行资信调查和客户评价；
4、如果通过了银行的初审和资信调查，则对贷款申请进行审批；
5、客户资质及资料通过审核后，即可签订合同，并办理抵押登记和保险等手续，签订车辆贷款抵押合同，银行一份，客户一份，还要签汽车销售合同，车商一份，客户一份，银行一份；未通过审批的，银行会向借款人进行说明；
6、借款合同生效后，经办银行发放贷款，整个审批流程是3～5个工作日。银行采取专款专用方式，即根据合同约定，经办银行会直接将贷款转入借款人购车的4S店账户中。
7、办理提车手续：借款人将首付款交给汽车商，并凭银行开具的提车单办理提车手续，给车上牌，上完牌后，将车辆证、发票、保险单、行驶证、身份证、户口本提交银行，经过抵押后，银行会把行驶证、身份证及户口本归还。
第四，看看自己能否在银行贷到款
无论是新车，还是二手车，只要您有看好的拟购车辆，上搜钱网汽车申请快速通道，就会有专业的客服人员为您服务。
1、若您是浙江省本地户口，只要您有稳定的收入来源就可以轻松办理贷款，若非浙江户口，只要您在浙江地区有房产或者能提供社保或公基金证明或营业执照都可以轻松办理。
2、若您是工薪阶层人员，只要有稳定的收入来源即可办理，贷款申请需要的基本资料：身份证资料、户口本、婚姻证明、收入证明，银行流水账单。
3、另外为您的贷款加分的资料可以有：营业执照、行驶证、房产证、社保证明，以下注意事项在贷款买车的流程中起到了重要作用，如果客户的户口不在本市，则需要派出所开出暂住证明，对于还没有房产的客户，需要一个有房产的人做担保，有房产但产权证尚在办理中的客户，则需要相关的房地产公司出具证明即可。
汽车贷款手续费都有哪些？
汽车贷款手续费都有哪些？
现在买车的人越来越多，而且通过贷款购车的人也日益增加。这可能是因为通常购车贷款手续费是不太高的。随着贷款买车方式的多样化，对于资金暂时周转不开的人来说，贷款买车不失是一个好的选择。不过需要我们注意的是，消费者贷款买车不仅仅要在以后支付买车还贷的利息，而且在买车的过程中也需要缴付一定的购车贷款手续费。
在实际生活中，贷款买车的人有许多，但是人们往往不清楚应该缴纳多少手续费，也不了解都有哪些类型的手续费。在生活中购买汽车时，会因为各种因素造成贷款手续费的差异，如车型，地区，金融机构的手续费等。相对于全款购车，贷款买车手续费会有额外的支出。实际上贷款买车有以下的手续费支出（不包括常见的上牌费，保险费用等），淘钱宝在这里就为你具体介绍有哪些手续费，一起来看看吧！
1、履约保证金：履约保证金按贷款额的3%收取，不足3000元的将统一收取3000元，贷款还清以后，保证金应该是全额退款的。
2、公证抵押费：办理车辆的公证抵押时还需缴纳800元左右的公证抵押费，该费用有收据。注意，分期按揭贷款时需要支付此部分的费用。
3、资信调查费：银行贷款在贷前会实施咨询调查，所以一般会收取贷款额度的1%，各地各银行还是有所差异的。
以上这些购车贷款手续费加起来一共差不多几千元就够了。但是对于贷款购车的人来说也是一笔不算小的开销。所以大家对购车贷款手续费的多少和类型都应该做到心中有数。
本文地址：/news/1086.html
个人汽车贷款流程详细解析
个人汽车贷款流程详细解析
1.贷款的受理和调查
(1)贷款受理
贷款受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。
银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宜传手册等方式向个人提供信息咨询服务。
①咨询的主要内容包括:个人汽车贷款品种介绍;申请个人汽车贷款应具备的条件;申请个人汽车贷款需提供的资料;办理个人汽车贷款的程序;个人汽车贷欲借款合同中的主要条款;与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项;获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的梁道;个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话;其他相关内容。
②借款申请人须填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，以审查申请人的资格及所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。
申请材料清单如下:
—合法有效的身份证件.借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;
—贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;
—由汽车经销商出具的购车意向证明(直客式不需要提供此项);—以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明;—涉及保证担保的，需保证人出具同念提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料;
—购车首付款证明材料;
—如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、机动车辆登记证和车辆年检证明等;
—如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明;
—其他证明材料。
(2)贷前调查
贷前调查是指由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。
贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确愈见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请材料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。
①调查方式包括:审查申请材料;面谈申请人;实地调查;电话调查;其他辅助调查。 ②调查内容包括:
第一，材料一致性的调查。
第二，借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。包括:调查借款人资格是否符合贷款银行要求;查询申请人的信用记录是否良好;调查借款人职业和和收人的稳定程度;判断借款申请人购车行为的真实性。
第三，采取抵押担保方式的，应调查:抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。
第四，采取质押担保方式的，应调查:质押权利的合法性;出质人对质押权利占有的合法性;质押权利条件。
第五，采取保证担保方式的，应调查:保证人是否符合《担保法》
及其司法解释的规定具备保证资格;保证人为法人的.要调查保证人是否具备保证人资格，是否具有代偿能力;保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，并查验其真实性;保证人与借款人的关系;核实保证人保证资任的落实，查验保证人具有保证意愿并确知其保证责任。 ③调查中应注意的问题。
一是核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。
二是核实借款人提供的个人资信及收人状况材料的真实有效性。
三是落实其家庭住址及居住稳定情况。
四是对借款人的申请材料内容齐全性进行检查。
2.贷款的审查和审批
(1)贷款审查
合规性审查是指对贷前调查人提交的材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。
贷欲审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
(2)贷款审批
贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性;根据还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等，分析该业务给银行带来的收益与风险。
贷款审批人应对以下内容进行审查:①借款申请人是否符合贷款条件，是否具有还款能力;②借款用途是否合乎规范;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见和贷欲建议是否准确、合理;⑥风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。
贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应该详细说明需耍补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。
贷款审批中需注意的事项还包括:①确保业务符合银行政策和制度;②确保贷款申请资料合规;③确保贷款方案合理;④确保符合转授权规定;⑤严格执行逐级审批的制度。
3.赏款的签约和发放
(1)贷款的签约{车贷款手续}.
对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间.签署“个人汽车贷款借欲合同’和相关担保合同。其流程如下:
①填写合同。在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。
在填写合同过程中，应注愈以下问题:{车贷款手续}.
一是合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错配、不潦草，禁止涂改;
二是贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。
②审核合同。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核;复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性;复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通.并建立复核记录。
③签订合同。合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、 担保人签订合同。
(2)贷款的发放
①落实贷欲发放条件。确保借款人首付款已全额支付到位;需要办理保险、公证等手续的，有关手续必须办理完毕;对采取抵(质)押的贷款，要落实贷救抵(质)押手续;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证贵任的操作程序。
担保条件:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施。
以质押和房产抵押方式办理个人汽车贷款的，分别按照抵押贷款业务流程和房产抵押登记流程办理;以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。
②贷款发放实施。贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户。具体流程如下:
第一，出账前审核，审核放款通知。
第二，开户放款。个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转人借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求。
在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇到贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。
第三，放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
第四，贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立.贷款台账”，并随时更新。
2016贷款买车需要什么手续
地铁那么挤，公交那么堵，太阳那么大，你还忍心让你的心上人在酷暑里等车？赶快买辆属于自己的香车吧！囊中羞涩不要紧，有一种个人贷款模式叫贷款买车。2016贷款买车需要什么手续?有什么需要注意的事项?
(1)购车贷款条件
购车贷款是一种商业贷款,贷款人需具良好的信用，和一份收入稳定的工作，足以偿还贷款本息;还需先将购车首付贷款额存入银行:必须提供银行认可的担保人相关文件。
(2)贷款金额
借款人以国库券、企业债券、个人存单抵押的，存入银行的首期款不得少于购车款的20%,借款最高限额为购车款的80%;借款人以所购车辆作抵押或其他资产作抵押的，存入银行的首期款不得少于购车款的30%，借款最高限额为购车款的70%:借款人提供第三方保证方式的，存入银行的首期款不得少于购车款的 40%，购车贷款最高限额为购车款的60%.
(3)贷款期限
购车贷款不同于房产抵押贷款,购车贷款属于小额贷款,所以期限一般为3年，最长不超过5年(含5年)，并根据借款人性质分别掌握。对出租汽车公司或汽车租赁公司，贷款期限最长不超过3年(含3年);对其他企、事业单位贷款期限原则上不超过2年(含2年):对个人贷款期限一般为3年。
(4)购车贷款的程序
①消费者应先到银行营业网点进行咨询，由各网点向客户提供经销商名单。
②消费者到经销商处选购汽车并签订购车合同。
③消费者到银行提出贷款申请，申请时须出具以下文件:有效身份证明、购车协议或合同、收入证明材料、担保证明以及银行规定的其他证明材料。
④银行受理购车贷款申请后，要对借款人和担保人的资信情况进行必要的调查，按照汽车消费贷款实施细则的有关规定，在规定的时间内(十个工作日)将审批意见通知申请人。对符合贷款条件者，银行会及时通知借款人办理贷款担保手续，签订贷款合同。
⑤借款人去银行指定的保险公司办理抵押物保险。
⑥银行向经销商出具贷款通知书，同时将购车首期款支付给经销商。
⑦经销商收到购车贷款通知书后，协助借款人到有关部门办理有关手续。
以上就是2016贷款买车手续,下面笔者为大家介绍2016贷款买车有哪些注意事项? 很多的朋友想在省外买车，如果在异地买车还能做贷款吗？
目前向银行申请贷款，银行要求贷款申请人必须是本地的户口。如果是外地户口的朋友想要申请贷款，那么要有一定的资质。例如在本地有住房或者有车产。
而如果购车者并不具有本地户口， 也不在本地工作，那么是不可以办理贷款的，主要是因为银行考虑到成本和风险问题，不受理异地贷款。
异地购车如何贷款？
如果您是外地户口，在当地用于稳定的工作，那么贷款办理的程序与购车贷款的程序一致。只要能够提供银行要求的自筹资金，并拥有稳定的工作和收入来源，能够按时足额的还清贷款，那么你贷款就没有太大问题。
另外，在贷款的过程中，如果您名下有房（外地当地都可以）或者其他资产，不需做房产抵押,但都可以作为自己的资产辅助证明，这样有助于获得更高的额度。
所以说，其实“异地购车如何贷款”这个问题的关键在于，你是否有资格在当地办理购车贷款，如果可以，那么其它的就不是问题。
购车贷款零利率真的划算吗
购车贷款是一种抵押贷款,下面小编就和大家分享一些零利率贷款买车的秘密，避免大家盲目地选择购车贷款零利率这项业务。
秘密一，零利率贷款买车不等于0费用 ，往往需要客户支付高额的手续费
购车贷款是一种抵押贷款,需要还完贷款以后才可以取得车辆的合格证书.相信很多购车者看到“零利率”三个字时就心动了，但通常购车贷款零利率这种业务，其利息都是由汽车厂商贴付的，从表面上看消费者确实得到了不少优惠，但实际上会被收取4%左右的手续费，这是一种变相的利息。 如果参与活动的车价加上手续费低于活动前的购车成本，那么可以考虑，否则就不要捡购车贷款零利率这样的便宜啦！
秘密二，如果选择购车贷款零利率，就不能享受现金优惠
在活动中，0利率购车就不能享受相关活动的现金优惠，而有时这些现金优惠的额度也是很大；二是零利率购车容易受时间和地域还有经销商的限制，并不是每次都是统一搞活动。
此外“零利率”购车贷款还需购买保险。从汽车金融公司贷款买车，这意味着在没有付清贷款前，车子是属于汽车金融公司的。汽车金融公司为了降低风险，一般会在购车贷款合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件。这些车险的保费或许会高很多，所以在申请购车贷款时建议认真阅读相关的保险条款。
以上是2016贷款买车的手续和贷款攻略,希望各位想要购车的人士合理安排自己的钱财,不论是选择全款买车还是贷款买车,都要做合理的理财规划
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信用卡车贷4%年的手续费真的很便宜吗？
信用卡车贷4%/年的手续费真的很便宜吗？
写在前面：
白驹过隙，不知不觉间来到汽车之家论坛已一年有余（无组织潜水半年后才注册的）。通过对各类帖子的学习，一路走来，我也慢慢从菜鸟成长到了资深潜水员，再到目前渐渐能够偶尔浮出水面，甚至扑腾出些许晶莹的水花（精华）。在这一年里面，新生代菜鸟们小白式的发问让我看自己成长的轨迹，热心车友们发布的经验分享让我受益匪浅，论坛DIY精英们在有限预算下关于好车的不懈追求让我钦佩不已。与此同时，这一年里，看帖“三分靠猜七分靠蒙”（也就是啥也不懂）的我，居然我也慢慢地学会了辩证地去看各种帖子。同时，在论坛渐渐“资深”之后，特别是真真成为车主以后，让我忽然有了为论坛尽一份力的使命感，于是才萌生了渐渐浮出水面的想法。
诚然，汽车文化博大精深，我清醒地认识到我的车的了解，还停留在非常肤浅的层面，为不贻笑大方，在我具备十足把握之前，我只在自己比较熟悉的金融领域（PS：我是银行员工），和大家聊聊汽车贷款问题，并围绕信用卡车贷4%的手续费是否便宜为问题核心，辅以具体数据进行大致的定量分析，希望能解除一部分车主的疑惑。
闲逛论坛，大家时常能够看到屌丝准车主们（我也曾经这类人）为了省米，而不断学习、咨询、比较、讨论、甚至争论各种贷款方式（银行传统汽车贷款、银行信用卡汽车贷款、汽车金融公司贷款等）的优劣，热心车友们的答复可谓五花八门，但从专业角度来看，大部分回复都不够准确或严谨，有些甚至还犯了常识性错误。作为一个银行业从业人员，我觉得有必要为大家做一定的常识科普，以扫除大家眼前与心中的迷雾。
首先，做一些简单的名词解释：
银行传统汽车贷款：个人汽车贷款是指银行支行、分行信贷部门发放的用于购买各类生活用汽车的人民币贷款，首付款比例不得低于20%，价格衡量标准为“贷款利率”，贷款利率通常要在基准利率的基础上上浮20%（以三年期为例，目前为6.15%*1.2=7.38%），新车贷款最长期限5年，二手车最长不得超过3年。此类贷款通常需要抵押。以所购车辆为抵押时，必须办理指定机动车辆保险，
包括但不限于交强险、机动车辆综合险（至少应包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险）等险种，保单第一受益人通常为银行。以房产为抵押时，通常无此要求。
银行信用卡贷款：指总行信用卡中心发放的，以信用卡为载体发放的汽车消费贷款，价格衡量因素为手续费（注意，信用卡贷款从来不讲“利率”，详见下文剖析），手续费比例通常为4%-5%每年（不随人行调息而调整），首付比例为不低于30%，最长期限为3年，包含抵押方式（以车辆为抵押，要求全险并对受益人有限制）和免抵押方式（纯信用）。目前，信用卡消费贷款做得比较好的是招行和建行。其中，招行手续费略高于建行，但招行支持手续费按月分摊模式，建行手续费只能预付，下文将作详细比较。
汽车金融公司贷款:是指本品牌汽车集团设立的汽车金融公司发行的，通常只受理本品牌购车客户的购车融资需求。手续费（汽车金融公司通常也只讲手续费，同样见下文）、首付比例与贷款期限有多种组合，上下变动幅度较大，通常需要以所购车辆为抵押，要求全险且受益人为汽车金融公司。 贷款利率与手续费：这是银行为了迷惑用户而玩的文字游戏。从消费者的角度而言，乍听之下不就是“羊毛出在羊身上的关系”嘛，但其实这里面有很多文章可做。可以说，这是最重要也是最关乎消费者切身利益的一点！改变名字的背后，其实发生了一个很可怕的故事：“利息”的计算基数就发生了极大的改变！具体说来：
传统银行汽车贷款，按利率计算费用，计息基数为剩余本金，还款方式为逐月还款（等额或等本），也就是说，计息的基数是动态的，随着逐月归还，由于剩余本金会随着持续还款进行而逐月降低，因此产生的费用也将逐月降低！
而信用卡车贷以及汽车金融公司车贷是按手续费计算费用的，这种情况下，手续费的计费基数是原始贷款本金，而不是当前剩余的贷款余额！也就是说，随着按月还款的进行，虽然贷款余额（即欠款额）在逐月减少，但银行还是会按照原先的贷款总额来计算手续费！这里是本篇文章的重点，如果没有看懂，请无限次重复，直到死机！
基于上述利率与手续费的差异，我抛出一个问题：信用卡车贷4%每年的手续费，与银行传统车贷6%的年利率相比，哪个更便宜？我相信，经过仔细推敲之前，大部分车友一定会认为，这不显而
易见嘛，信用卡4%每年的手续费，比银行6%的年利率要便宜多了！但是，事实果真如此吗？接下来，我仅就大家最关心的问题—利率，来谈谈传统的银行汽车贷款与信用卡汽车贷款之间，我们究竟应该如何选择。
一、基于费用总额的高低来选择
以贷款10万元三年期为例，分别计算如下：
银行汽车消费贷款：以贷款10万元为例，以以三年期利率上浮20%，即6.15%*1.2=7.38%为例，如选择等额本息（即每月还款额一样），那么三年内所需要归还的本息合计为111784.09元（如采用等本还款，则还款总额将更少）。由于数学过程比较复杂，大家可以使用许多网站上都有的贷款计算器计算；
信用卡汽车贷款：以建行三年期，年4%的手续费为例，那么，三年总共需要支付贷款总额12%的手续费，以贷款10万元为例，三年需要支付的总额为100000*1.12=112000元。这里，还没有考虑预付手续费部分孳生收益的影响，按可以原则而言，实际支出其实高于上述金融。由于汽车金融公司贷款与信用卡类似，费用计算不再另列。
从结果上看，上浮20%利率后的银行车贷，三年费用总和为111784.09元，而号称4%低手续费的信用卡车贷，三年费用总和为112000元，后者大于前者！严格地说，4%年手续费的信用卡汽车贷款，其实要比基准利率上浮20%的银行贷款更坑爹，但由于差别不大，也可以认为信用卡或金融公司4%的手续费=银行7.4%的贷款利率{车贷款手续}.
结论1：
如果只基于费用总额的高低来选择贷款方式，那么选择4%每年的信用卡汽车贷款，不如选择上浮20%的利率（目前大约为7.38%）的传统银行车贷。不考虑操作手续繁简程度等其他因素的情况下，实际差别不大，那么也就是说：{车贷款手续}.
如果信用卡中心或汽车金融公司的手续费高于4个点，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；
如果未来央行能够降息（目前三年以下贷款基准利率为6.15%），那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；
如果银行贷款部门给出的贷款利率上浮幅度不足20%，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款。 如果汽车厂商有0利率0手续费促销政策，确保没有其他隐性费用的前提下，不妨选择汽车金融公司。
二、基于贷款操作便利性来选择
银行传统车贷：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对较繁琐，放款速度慢！
汽车金融公司：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对简单，放款速度快！
银行信用卡贷款：是否抵押视申请人资信情况而定，不过目前的趋势是免抵押。如免抵押，则操作简单，且无全险要求和受第一益人限制，放款迅速，且车辆后续可自由交易。
结论2：
就操作便利性而言，信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽车金融公司抵押>银行传统车贷。但于此同时，就贷款人风险控制严格程度而言，信用卡无抵押贷款对于申请人的资信要求最高，汽车金融公司的要求最低，传统银行汽车贷款与信用卡有抵押贷款基本相同，相对居中。
三、招行13.05%与建行12%哪个更优惠
招行车购易手续费收费标准：持卡客户三年期费用总额为本金的13.05%，手续费支持按月分摊支付，贷款10万元时（按贷款70%计算，车价位14.28万元），首付金额为4.28万元（30%），购车总支出为10万元（贷款额）+4.28万元（首付）+1.305万元（手续费）=15.585万元；
建设银行三年期费用总额为12%，需要在首次还款时，一次性支付，贷款10万元时，首付总额为4.28万元+1.2万元=5.48万元，购车总支出为10万元+4.28万元+1.2万元=15.48万元，乍看之下，招行比建行要高出1000多元，但仔细分析之下，又有猫腻，可以两个假设角度分析：
1）招行按月支付手续费，建行一次性提前支付手续费，相当于说，手续费支付上，两家银行存在时差，而实际上，这个时差上，钱也在生钱！这部分多支付的钱，如果在还款期内用来投资，以投资货币基金年收益率4.5%为例，收益计算方法参照零存整取的过程，还款期内可以产生800元左右的收益！与之前得出的建行便宜1000元为参照，抵消之后，两行价格水平非常接近！
2）由于建行的首付金额较高，为5.48万元，如果同样有这么多现金，选择招行的情况下，可以全部作为本金，那么贷款总额只需要8.8万了，这种情况下，8.8万元产生的手续费为：1.1484万元，那么购车总支出为5.48万+8.8万+1.15万=15.43万！结果小于建行的15.48万元！
结论3：
由于手续费支付方式的差异，招行13.05%的手续费费率，其实不比建行的12%高，某种程度上讲，甚至略占优势！
至此，推演过程结束。各位可以结合自身实际情况选择，在下抛砖引玉，欢迎广大车友跟帖讨论！
特别说明：
1.以前在福克斯论坛发过类似的一片帖子，但阐述得不够清楚，这次完善后重发。
2.我既不是建行的，也不是招行的！前面得出的结论可能对招行有利，但我没有任何为招行打广告的意思。
3.限于本人知识水平，不当之处敬请批评指正！
4. 本帖为原创内容，转载请注明来自汽车之家菲翔论坛河图问天。
车贷流程
车贷办理流程
一、客户来源，分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。
二、了解客户需求，客户经理需了解客户实际借款情况（借款金额、借款期限、借款用途与还款来源）。
三、客户初步筛选，应符合以下几个条件1、年满18周岁的本地车牌车主；2、持有有效的身份证明文件；3、申请人拥有稳定职业及还款来源，拥有该抵押车辆的所有权；4、申请人在本地长期居住或工作；5、抵押车辆产权清晰，能办理抵押过户手续。
四、客户初步材料收集：身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证，征信报告和近半年银行流水；
五、预约客户上门，与客户就贷款细节（所需材料、费用等）进行面谈，通过面谈，进一步了解客户实际借款情况。
六、车辆评估，工作人员带领客户在专业评估人员的意见下，对将要抵押的车辆进行评估，评估人员出具评估报告并加盖公章，同时，出具车辆回购函，若该笔贷款出现不良，评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购，处理车辆。(评估费200-300元)
七、客户资料认证，其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记
证书；其他材料包括：机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料，进入风控流程。
八、风控部进入初审，审核时应注意三个方向；
1、借款人过往的信用记录，了解借款人的还款意识；
2、借款人的综合稳定性，分别是还款来源和家庭生活的稳定性；
3、借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。
另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。 综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见。
九、尽职调查，结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由信贷部与风控部进行实地考察，按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。
十、审贷，根据两次审批的情况，结合相关资料，风控部内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后，终审完成。
十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款；
十二、预约签约，风控部门则进行对应出借人信息匹配，并由信贷部通知客户签约时间。
十三、签订合同，信贷部、风控部与客服部核查客户资料后，与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。
十四、办理抵押，与客户签订合同后，将进入抵押手续办理环节，办理完抵押手续后，由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。（办理车辆抵押需70-80元，停车费一般为300-500元/月）
十五、发布标的，抵押手续办完后，即可将客户标的发布至发现地网站，吸引投资客户投资。
十六、放款确认，标的满标后，由财务部门确认放款，并签署放款意见。
十七、贷后管理，放款后，由信贷部，风控部与客服部共同合作，进入贷后管理过程。
十八、逾期处理，若客户逾期30天以内，我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款，并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理；若逾期30天以上，我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格，将车辆过户给评估公司，处置车辆。
十九、贷款结束，待客户按期还完全部本息，则该笔借款业务结束。
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