【www.xinchenghx.com--大学生创业投资】
关于年化收益率的那点事,你都知道吗？
关于年化收益率的那点事，你都知道吗？
1、什么是年化收益率
年化收益率是把实际的收益率(如理财产品就是从购买当日到到期当日，很少有正好365天的)换算成年收益率来计算得出的。它是一种理论收益率，并不是你实际投资获得的收益率。
2、哪儿会用到年化收益率
年化收益通常适用于固定收益类投资品，例如银行定存、国债、P2P等。
7日年化收益率：
购买过货币基金的同学都知道，货基有个7日年化收益率。货基属于低风险品种，收益波动相对较小。所以通过7日年化收益率可以大致衡量一只货基的收益情况。而其他基金收益具有很大的不确定性，用年化收益表示没有意义。
3、年化收益率VS实际收益率
年化收益率和实际的投资收益率之间什么关系?怎么换算?
比如：180天的产品，年化收益率为7.5%。投1万块钱，6个月后到手的收益能有多少呢?
年化收益意味着投资一年的收益，10,000*7.5%=750元
由于投资6个月，到手收益=750*6/12=375
你的实际投资收益率=375/10,000=3.75%
4、为什么要比较年化收益率?
主要为了比较不同投资期限产品的投资收益水平。
比如投资10,000元
A产品：投资30天，收益0.8%
B产品：投资6个月，收益4%
计算后：
A产品的年收益率9.6%
B产品的年收益率8%
你说你买哪个?
一个理财产品的年化收益很高，但是期限很短，也是一些机构常见的“促销手段”，投资前也要折算成实际收益考量下才好。
教你如何分析、选择各大理财产品!{理财产品年收益率}.
教你如何分析、选择各大理财产品！
哪些理财误区让我们很受伤？
有投资者以为自己买了个银行理财，其实是个保险，期间取出就可能亏损；
有投资者以为自己买了个保本高息理财，其实是个P2P资金池，发行方随时可能跑路； 有投资者以为自己买了个股票私募基金，其实是个以天使投资项目为主的项目基金，不能随时取出，收益也要看投资的一堆项目能否顺利获得收益。
投资里面有太多的案例，您买的不是您想要的，产品涨涨跌跌，使得我们心情也起起落落，想赎回又不能赎，提心吊胆挨到到期。中间有些倒霉的投资者，亏了大半本金，发誓再也不碰理财。说到底，很多人没弄明白自己买的理财产品是什么！
教你如何分析、选择理财产品！
其实，理财是那种进入门槛低，但要达到专业水平又很难的学问。比较合理的方式是：入门级的学问自己学，给自己设定目标和建立投资方向，然后选择适合自己的好产品，由专业人士帮自己管理。
下面我要阐述的就是入门级的学问：如何正确分析投资产品。
收益/风险/门槛/流动性是衡量资产的4个维度，这是比较实用的分析方法。
1、收益与风险成正比
这个道理大家都知道，我们随便举个例子，银行理财和P2P，都是固定计息产品，银行理财 4%左右，而P2P 10%左右，P2P收益高很多，但相应的风险也大很多。虽然很多P2P承诺“绝对安全”，但事实上呢？
去年的数据——6家P2P公司就有1家跑路的，比例是16.6%
今年的数据——5家P2P公司就有2家跑路的，比例是40%！
这个例子一方面说明了收益与风险成正比，另一方面也告诫投资者们，购买理财产品需要审视自己的风险承受度，同时不能把投资集中于单一产品。
2、门槛和流动性也直接影响金融产品的定价
再举个例子，收益低一些的P2P和信托，年化收益大概8%，但信托产品一般相较P2P风险要小，之所以收益差不多，是因为信托产品门槛高，动则100万起，而且投资期限一般在1年以上，比起来，P2P 千元起投，最短期限2周，购买信托，需要更多金额以及要牺牲一定的流动性，这就是，用门槛和流动性去贴补了收益。
这个例子一方面说明了流动性和门槛的影响，一方面也提醒投资者，买产品时，资金的大小和可以投资的期限都应该综合考虑。
如果您资金量大，而且好几年都不用这笔钱，您没必要去买期限太短的产品，完全可以找一些期限长，门槛要求高的品种，甚至做一些投资组合来增强收益
让我们来看具体看看产品！
市场上金融产品非常多，我们给一个全局的概念，如下，横轴是流动性从低到高，纵轴是收益率从低到高，把各类产品按不同收益和流动性标注其中，收益越高即风险越高。您可以对比看看自己持有的产品的大体属性。
我们用3个产品做例子，具体剖析这4大属性。简单起见，我们以“流动性”为线索，将产品分为低流动性，中流动性，高流动性3类。第一类：低流动性主要是保险、房地产投资和信托
例：低流动性产品——信托。
什么是信托？举个例子，一家房地产商需要资金1亿，在北京顺义开发一个温泉项目，项目期限2年，预计2年后能收回本金并获取50%收益。但是目前中国债务高企，银行不愿贷款，房产商就找到信托公司，由信托公司做中介，在市场上找投资人，投资人若借款，按15%/年付息，信托公司会收笔中介管理费+托管费，3%/年，其它费用不计，由顺义区政府负责担保。
大家看到，这里有3个关键点：
A、关键点1：流动性小，通常只能等2年到期结算。而且投资人的资金直接给了开发商，项目成功，大家拿收益，项目不成功，则本金可能亏损。
B、关键点2：关于担保问题。有人说政府不是担保吗？我要告诉，政府对信托产品的担保不是对投资本金100%赔偿的担保，政府的担保一般指若项目未成功，则通过行政力量冻结项目资产并进行清算，再按债务清偿顺序代为清偿，清算资产显然很难保本；
C、关键点3：风险其实不小，大家看看收益。这个信托产品最主要的盈利人——开发商，他的收益是多少？2年共50%收益，减去投资人利息和中介费用一共36%，仅剩14%，算下来每年仅7%，开发商其实仅赚到少量收益！
再看看收益的本质：我们跟很多企业家沟通过，其实企业在做项目时，两年赚50%已经很有难度，如果通过信托融资，成本较高，算下来收益非常有限。所以，市场上真正好的信托项目，要么本身项目利润非常高，要么就是借新钱还旧账。前者是好的，后者就很容易导致本金亏损。我们看到，2009年—2014年是很多高净值客户比较喜欢投信托，期限一般1-3年，收益率一般在10%以上，并且通常能兑付，那时国家4万亿的宽松政策投放，GDP8%以上的增长，经济环境并不差，现在，新兴市场普遍疲弱，加上中国做结构性改革，经济呈L型增长，民营企业的生存空间已经非常艰难，那么他们融资下的信托产品的质量就会越来越差。
总结来看，信托产品流动性低，门槛高，从收益和风险角度看，它是周期性的品种，经济环境不好的时候，它的质量也不好，风险会加大，所以我们说，目前信托的性价比不高。
第二类：中流动性主要是P2P、银行理财、大宗商品投资。
例：中流动性产品——P2P
P2P这两年很火，“收益高”、“风险大”、“跑路代名词”，搞得政府也很忙——忙着把有问题的平台负责人抓牢里去，汗啊！
P2P又叫互联网金融点对点融资平台，P2P即person-to-person的缩写，意即个人对个人，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
A、流动性：P2P的流动性一般，投资者可以选1月/3月/半年等各种期限，没到期也可以把产品转给别人（如果有人愿意接盘的话）。
B、门槛：很低，大部分产品1000起买。
C、民间借贷，通常期限短利息高，我们了解到，通过P2P贷款，年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。比如宜人贷，假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%，这算比较便宜的，有些高的要20%以上。但是P2P也有优势——快捷，需要资金的贷款人通过网络注册，系统自动进行征信识别，最快10分钟就能收到钱。
关于风险有2个关键点：
p2p贷款者都是急需用钱的，否则不会支付如此高的成本；
个人的还款意愿和能力比企业低。支付越高利息的人，还款能力越差。
P2P风险比较高，风险承受力比较低的人就不建议选了。
如果您的风险承受能力高，可适当买一点。但挑选P2P时，您若专门挑高收益的，本金就岌岌可危了。我们建议先挑选平台再挑选产品，有的平台风控能力强，坏账能得到有效控制，投资风险就小一些。投资期限不要超过半年，资金再做充分的分散，买入不同平台的产品，以防范风险。
第三类：高流动性以基金，股票，银行定存为代表
例3：高流动性产品——基金{理财产品年收益率}.
基金是指投资者将钱交由基金经理进行专业投资，可随时赎回。如果以股票和基金打比方，股票市场本身就是一群投资者博弈的市场，有人赚钱就有人赔钱，因为承担风险，所以预期收益也比高。基金，好比一群人与一群人博弈，而股票，好比一个人与一群人博弈。
基金跟股票最大的区别，就是基金有2个要素，1是基金管理人有专业选股的能力，2是散户购买的资金集合起来，这样，由基金经理掌握大量资金直接帮散户购买股票，每天以基金净值的形式汇报投资情况，散户买卖基金不再是集合竞价，而是直接按净值买卖，一天只有一个价格。
以股票基金为例，有3个好处：{理财产品年收益率}.
散户们不用天天费脑筋看盘了，也能随时赎回；
风险较股票小，基金买入的是一堆股票，风险也被充分分散；
收益可能比股票高，如果选择较好的基金，所获投资回报也会比可观；
随着中国基金业的不断快速增长，不论是规模还是类型都在不断地刷新。针对投资品种的不同，我们可以将基金分为股票型、债券型、混合型、货币型、另类型。不同类型的基金，其风险和收益也略有不同。风险依次：货币型<债券型<混合型<股票型，另类型基金投资方向不同，其风险也不一样。如果您并非专业投资人，没有太多时间和精力去研究股票市场，同时也能承担一定的风险，那么不妨买入一些股票型基金，并定期审视产品表现和市场点位进行买卖操作，也可加入定投等方式来降低风险增强长期收益。
最后，我们回顾一下，将产品分析维度分为收益/风险/门槛/流动性，并以流动性低到高，重点拆解了信托、P2P和基金的上述四大维度，希望大家选择产品时，知其然，知其所以然！当然，了解了金融产品的这些关键指标，要更加合理的进行科学理财，还是要请不卖产品的独立第三方投资顾问，来帮自己打理，控制风险的前提下，力求更高收益！
银行理财产品收益率你了解多少
银行理财产品收益率你了解多少
一、银行理财产品
银行理财产品是指商业银行的综合理财服务，银行接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 截至2015年6月25日，2015年上半年中，301家商业银行发行
了34731款个人理财产品。从整体趋势上看，理财产品发行量保持了相对平稳，微幅波动的趋势。其中，从收益分类上看，非保本浮动收益理财产品的占比较高;投向分类中，组合投资类产品的发行量在今年上半年超过了债券与货币市场类产品的发行量;由于长期限产品的收益率相对于短期限产品没有明显优势，因此投资者更加偏爱流动性强的短期产品，短期限产品的发行量也水涨船高。
从收益上看，2015年上半年，保本人民币非结构性个人理财产品的收益率呈现较明显的下滑趋势，而相对的非保本人民币非结构性个人理财产品收益率虽然也呈现下滑趋势，不过幅度较保本类小不少。结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。
1、银行存款。
由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，定期一年存款基准利率为3%，允许上浮10%。
2、货币基金、债券等传统型理财产品。
银行将货币基金、债券等理财产品组合在一起，向投资人出售，一般投资于票据和短期融资券等。此类产品风险低，收益确定，一般收益在4%—5%。
3、信托型理财产品。
信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，如新股申购或房地产投资等。投资人自担风险，实际收益率在4%—6%之间。
4、QDII型理财产品、外汇理财产品等。
此类理财产品规模不大，预期收益较高，但风险巨大，不建议缺少相关专业知识的投资者选择。
二、市场上其他长期高收益的理财产品
1、国际现货黄金。
价格在43年间累计增长16倍，平均年上涨6.7%。
2、信托产品。
自2002年7月，中国出现第一个信托产品，至2014年，12年间，信托产品平均年收益率在8%左右。
3、五色土抵押债。
五色土抵押债指有房产抵押担保、直接登记到投资人名下、可以转押赎回的债权资产，自2003年至2015年，12年间，五色土抵押债收益率一般为10%左右。
中国固定收益型理财产品排行榜(2016年8月收益指数报告)
1
中国金融理财收益指数
之
产品投向系列收益指数报告
中国固定收益型产品收益指数报告（2016年8月）
8月份中国固收产品年化收益率3.39%，环比下降
发布日期：2016-09-03
一、整体分析：8月份整体实现正收益，但收益环比有所下滑
根据935理财网对1914只固定收益产品的样本分析数据，2016年8月份固定收益产品的平均月度收益率为0.28%，折合年化收益率3.39%【】，年化收益率较上个月下降0.13个百分点，和去年同期相比亦下降0.88个百分点。
综合来看，今年1-8月份全部固定收益产品的月度收益率的平均值为0.17%，折合年化收益率2.04%。过去一年（2015年9月至2016年8月），全部固定收益产品的月度收益率的平均值为0.19%，折合年化收益率2.24%。（详细数据见表1）
2015年8月至2016年8月固定收益产品平均收益率走势图
1
1
年化收益率与月度收益率的转换公式为：年化收益率=月度收益率×12
二、分类分析：全部分类均为正收益，中国债券基金收益率垫底
在20个中国固定收益产品分类中，全部分类的平均收益均为正数。平均收益率最高的产品分类是中国优先级基金，月度收益率的平均值为1.50%，折合年化收益率18.02%。平均收益最低的产品分类是中国债券基金，月度收益率的平均值为0.07%，折合年化收益率0.87%。
从产品分类的收益率排名看，收益率最高的5个产品分类分别为：中国优先级基金、杠杆型中国债券基金、中国债券型集合理财、万能险、中国债券型银行理财。收益最低的5个产品分类分别为：中国债券基金、1年期智能存款、1年定期存款(人民币)、1年大额存单、2年期智能存款。（详细数据见表2）{理财产品年收益率}.
三、产品分析：仅2%的固定收益产品月度亏损
全部1914只固定收益产品中，8月正收益的产品共1861只，零收益的产品共14只，负收益的产品共39只，亏损比例为2%。其中，收益率冠军为招商基金的招商可转债分级债券B，月度收益率为9.50%，折合年化收益率113.99%。收益率倒数第一的产品为天弘基金的天弘同利分级债券B，月度收益率为-22.27%，折合年化收益率-267.26%。
从收益率排行榜看，涨幅前10的产品包括4只杠杆型中国债券基金和6只中国优先级基金；跌幅前10的产品包括6只中国优先级基金、3只中国债券型集合理财、1只杠杆型中国债券基金。(详细数据见表3-1和3-2）
附录：中国金融理财收益指数的编制方法 1.样本的覆盖范围
指数的编制以中国大陆居民合法途径可购买的、非私募、有监管的金融投资产品为总体样本，包括12种产品形态，分别为：公募基金、银行理财、存款、智能存款、大额存单、券商集合理财、万能险、投连险、债券、养老保障管理产品、回购、收益凭证。其中，收益凭证中的结构化产品（无法及时统计收益）、券商集合理财的小集合产品（私募）不纳入统计；网贷（缺乏监管和信息披露）、信托（私募）、国内上市的股票和债券（作为基础资产与理财产品存在重复统计问题）全部不纳入统计范围。在参与统计的产品中，银行理财中的期次型产品为抽样样本，其他产品接近全市场样本。
2.有效样本的选择
本研究将产品分为三类，分别设定有效样本的选择标准： （1）常规型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率，并且产品持续发售、或成立之后可申购（含从二级市场购买），那么就归入常规型预期收益类产品。此种产品如果统计期内处于正常存续状态，则纳入统计，即使其处于暂停申购或暂停销售状态也纳入统计范围。 （2）期次型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率，并且产品按期次发行，投资者只可在发行期认购，发行期结束之后无法申购、也无法从二级市场购买，那么就归入期次型预期收益类产品。此种产品如果发行起止日期至少有1天位于统计周期之内，则纳入统计范围。 （3）净值价格类产品
产品如果投资前不公布预期收益率，而是投资后根据产品净值（含单位净值、万元收益率、预估收益率），或者根据二级市场交易价格计算实际投资收益，那么就归入净值价格类产品。如果此种产品处于正常存续状态、且位于统计周期之内的净值或价格数据覆盖15天及以上的时间，则纳入统计。
3.产品收益的估算
（1）常规型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率，以统计周期内预期收益率及其适用时间的加权平均值为估算值。 （2）期次型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率，以产品披露的预期收益率为估算值。 （3）净值价格类产品
理财产品收益都是怎么算的？
理财产品收益都是怎么算的？
为了实现对资产的有效管理，很多人毅然决然的投入到投资理财的大军中。然而，市面上五花八门的投资产品，其收益率算法也只千奇百怪。今天，小戈我就带大家一起看看如今的理财产品收益率究竟是如何个算法吧~
余额宝：
收益计算公式：( 余额宝资金/10000 )X基金公司公布的每万份收益。
举例：
你往余额宝资金转入了500元：500元/10000*当天基金公司公布的每万份收益0.8188=预估是4分钱收益/天
银行理财：
举例：
你存了五万在银行，银行告诉你预期年化收益率4.80%，那么他的意思就是说该理财产品预期收益按1年折算，产品到期有可能达到4.8%的收益。如果产品到期，产品达到了预期
4.8%的年化收益率， 则您的收益为5万×4.8%/365(有的银行是360)×实际投资天数。 基金收益率：
1. 收益=赎回时拿到的钱-投入本金。 赎回时拿到的钱=份额*赎回时的净值-赎回费 以1.5%为例。
净认、申购金额=认购金额/(1+认购费率)
认、申购费用=净认购金额×认购费率
认、申购份额=(认购金额-认购费用)/基金份额面值
赎回费率是0.5%
赎回费=份额*净值*0.5%{理财产品年收益率}.
最后你能拿回的钱=份额*净值-赎回费
网银的打折也是在银行和基金公司签订合同后才有效，不是一直有的。
基金申购计算公式为：申购费用=申购金额×申购费率。申购份额=申购金额÷(1+申购费用)÷申请日基金单位净值。
基金赎回计算公式为：赎回费=赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率。 P2P理财：
举例：以在‘金戈戈’P2P平台投资一万为例：目前平台收益为12.5%，那么我们投资10000元，一年收益就是10000x12.5%=1250。
以上就是市面上主要几种理财产品收益率的算法，小编觉得还是还是P2P算法简单明了，收益也算金戈戈的收益高。这样一对比，P2P的优势就一目了然！
2015年高收益理财产品盘点
2015年高收益理财产品盘点
2015年高收益的理财产品有哪些?2014年一直被业界誉为互联网金融元年，自此互联网金融终于从幕后走入台前。互联网理财产品虽多，但总结就是三大类：宝宝类、P2P、银行理财产品。那么2015年高收益理财产品有哪些?2015年可以投资哪些理财产品?今天葵花理财小编就来盘点下2015年高收益理财产品。
一、信托产品
理财产品的种类众多，但是说到高收益，信托理财产品首当其冲。据统计，2012年全年发行的信托产品平均收益率高达8%以上，一般的信托项目年化收益率都在9%到12%之间，个别项目预期年收益率甚至高达15%。
二、股票投资
股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
三、期货投资
期货投资是相对于现货交易的一种交易方式，它是在现货交易的基础上发展起来的，通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。
四、债券投资
债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
五、银行理财产品
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
六、保险投资
保险投资指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。
七、黄金投资
金长久以来一直是一种投资工具。它价值高，并且是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场，它与公司或政府也没有牵连。因此，投资黄金通常可以帮助投资者避免经济环境中可能会发生的问题，而且，黄金投资是世界上税务负担最轻的投资项目。
八、五色土投资
五色土，是指房地产五类物权支持的、大额可转押资产。单笔50万至5000万，期限一年，收益率年8%-15%。(五类物权即：所有权、用益权、抵押权、占有权、质押权)。
了解更多高收益理财产品可以关注：/