【www.xinchenghx.com--大学生创业投资】
近日，嘉丰瑞德来了一对公务员夫妇，他们刚结婚，婚前双方手中都有一笔“流动资产”。男方建议实行AA制，钱各管各的。女方认为由她集中管理。由于两人对“钱究竟归谁管”意见不同，他们便来听听嘉丰瑞德理财师的意见。
【理财案例】
马女士和先生，今年都28岁，均是公务员，两人每月收入分别在6000元左右。家庭每月生活费3000元，汽车油费等300元。结婚前，双方父母出资一起帮他们买好了婚房，无房贷。结婚的费用也是父母们给的。马女士有存款5万元，先生有存款8万元。马女士想将两人的10万元存款全部交给她这个“内当家”集中管理，但先生认为谁的钱归谁管。
【理财建议】
1、设立“联合账户”
根据马女士家的情况，嘉丰瑞德理财师分析认为对于新婚家庭来说，家庭资产实行AA管理并不适合。嘉丰瑞德理财师建议马女士可以和先生商量，先设立一个“联合账户”，然后由善于理财的一方进行管理，另一方提供投资理财建议，共同管理账户。既然资产统一管理，那么就不要出现存私房钱的情况，避免产生家庭矛盾。
2、寻求稳健的理财产品
马女士和先生共有资产13万元，根据目前两人的收入来看，算是一笔不小的数目。考虑到公务员工资固定，考虑到未来子女教育金，孝顺老人以及两人养老等问题。嘉丰瑞德理财师建议拿出10万元寻求投资一些稳健的理财产品来增值，比如国债，3年期年利率5%；固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%，10万元1年收益1万元；银行理财产品，年化收益在6%左右，10万元1年收益6000元等等也都会取得较好的收益。
另外，还建议马女士家再适当进行高收益的投资，比如炒股、炒汇，白天两人正常上班，晚上可以在网上进行投资，也为家庭增加收入，从而提高家庭的理财效率。
3、添置保险，提高家庭保障
马女士和先生虽然单位缴纳了基本社保，但如果想提高晚年的家庭收入，晚年的生活质量，嘉丰瑞德理财师建议可以再配置养老型保险。各自再附加意外险，以增加家庭抵御意外事故的能力。
【相关理财案例】
京华时报读者吴女士是一名二线城市的公务员，今年26岁，扣除五险一金税后月收入2500 元左右，加上年终奖金年收入47000元；丈夫是国企职工月收入5700元，扣除五险一金，年收入93000元，家庭年收入14万元左右。家庭每月支出 2500元，结婚半年，暂无小孩，工作相对稳定，有一车无贷款，车位每年租用费3000元，有一房每月公积金还贷基本无压力。双方父母均有退休金及保险。 目前只有80000元银行定期一年存款，双方均未购买商保。请问若想在目前情况下增加家庭收入，同时为有小孩后生活支出、教育支出等提前提供保障，应如何 理财，谢谢！【理财规划】
目前家庭收入水平尚可，建议加大在理财方面的投资。
增加家庭收入规划：根据您的年龄和家庭收支比例，建议您可以选择投资风险相对较高成长性较好的股票型基金，在控制好风险的前提下有机会获得更高的收益。同时您也可以考虑短期理财产品，在本金相对安全的基础上获得稳定的收益，所得收益还可用于孩子的生活支出。
为 将来小孩生活支出、教育支出提供保障：根据此项目标，建议前期通过理财产品积累资金，待孩子出生后可为其投保集教育、重疾、分红和保费豁免于一体的保险产 品，为您今后孩子的教育支出提供保障。此外基金定投也是积累子女教育金很好的方式，在强制储蓄的同时还能获得一定的收益，但由于教育基金投资的周期性较 长，建议投资基金类型为债券型、混合型为主，并根据不同市场情况调整仓位与投资比例。
保险规划：夫妻处于事业的上升期，财富的积累非常重要，但更要把保障做足。双方均未购买商业保险的情况下，建议配置重大疾病保险和意外险，以抵御由于疾病或意外导致的额外支出。
指导专家：中国银行北京昌平支行理财经理李波