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富银基金告诉你什么是人民币集合理财
富银基金告诉你什么是人民币集合理财
什么是人民币集合理财
人民币集合理财是商业银行凭借其信用能力、融资渠道和专业知识优势，将设定投资对象、投资目标的金融工具出售给投资者，利用所筹集的资金开展投资活动，从而取得相对稳定且高于储蓄存款的投资收益的过程，同时商业银行根据合同约定将投资收益分配给投资者。而为人民币集合理财所设定的金融工具就是人民币集合理财产品。
人民币集合理财源于储蓄，又不同于储蓄，其主要区别表现在两个方面。一是流动性低于储蓄。活期储蓄可以随时支取，定期储蓄在损失相应利息的情况下也可以提前支取，而人民币集合理财产品作为一种有固定期限的理财产品，投资者根据协议一般不能提前支取，只能到期取得收益并按规定赎回本金，以方便银行或发行机构更好地制定和实施投资策略。二是风险性高于储蓄。一般而言，在我国对银行实施严格监管的背景下，储蓄存款基本是没有风险的，但人民币集合理财产品理论上来说存在投资风险。也正因为如此，我国监管
部门已要求商业银行在发售人民币集合理财产品时不能承诺收益，风险由投资者自负。
人民币集合理财作为一种专业的理财工具，与一般的证券投资相比，其主要区别表现在：一是所投产品相对期限较短，主要集中在货币市场，涉及长期的资本市场较少；二是相对于股票等资本市场工具而言，其风险性较低。尽管当前的人民币理财产品经常不能承诺保本，但是所投产品的特性决定了其风险相对较低。
人民币集合理财产品的特点
人民币集合理财产品的特点主要表现在以下四个方面。
1．信誉相对较高
由于人民币集合理财产品是商业银行推出的，而商业银行在中国所有金融机构中是信誉度最高的，因此人民币理财产品具有极高的信誉保障。
2．收益相对较高
人民币集合理财产品可以利用商业银行在银行间债券市场上的绝对优势得到一些特殊的债券品种，从而为客户获得较高的投资收益。
3．优惠较多
商业银行可以利用其特有的优势为人民币集合理财产品推出一些独有的优惠条款。
4．风险较低
购买人民币集合理财产品的客户一般是金融知识相对薄弱的普通储户，风险承受能力也极低，而商业银行人民币集合理财产品信誉很高，基本没有风险，因此适合普通储户把一部分维持生活必需的“养命钱”用于这项投资。
人民币集合理财的产品基本类型
人民币集合理财产品有以下两种不同的分类。
(一)按投资期限不同，可以分为普通人民币理财产品和超短期人民币理财产品
普通人民币理财产品的投资期限一般在3个月、6个月、1年和2年之间。以中国建设银行“利得盈”人民币理财产品为例，即包括了3个月和1年两个品种，承诺提供同期整存整取存款实际收益
1．68倍的投资回报，且不需要搭载任何定期存款。
超短期人民币理财产品与活期存款无异，最典型的是7天理财产品。以北京银行“心喜”7天理财产品为例，该产品的最低资金限额为5万元，自存入起，每7天按个人7天通知存款的利率自动结息，同时将上一结息日的本息和自动转入下一理财周期复利计息，并可随时支取，收益高于活期储蓄存款的2．25倍；提前支取时，支取日与上一个理财周期之间的天数按活期储蓄存款利率计息，利息损失不超过7天。
(二)按产品结构不同，可以分为结构型人民币理财产品和资产连结型人民币理财产品
结构型人民币理财产品主要为适应投资者的需要，给不同类型的理财产品设计了相应的结构，如区间累积结构、目标偿还结构、提前赎回／售回结构、看涨／看跌结构等，后两者带有类似于期权的选择权性质，又被认为是嵌入了衍生品，所以又称嵌入型理财产品。
资产连结型人民币理财产品在发行时即公告投资者理财产品的本息收益将与某个或某些基础资产价格的表现相连结。常见的资产连结型人民币理财产品有利率连结、股票连结、商品连结、汇率连结、信用连结、保险连结与混合连结等。
相关条目
人民币理财产品
《个人理财》作业答案{人民币投资}.
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、 个人理财
又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、 个人理财规划
是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。{人民币投资}.
3、 生命周期理论
是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、 客户市场划分
是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、 个人财务规划标准流程
既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划
6、资产分配策略
是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例
二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财 、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。
10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。
三、选择题
1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。{人民币投资}.
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
10、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所
11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四、判断改错题
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错 ）
2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（ 错 ）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理不完善或被低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越具有并购价值。（ 错 ）
4、一般情况下，个人财务规划师很难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ 错 ）
5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ 对 ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ 对 ）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度会直接影响理财服务水平。（ 错 ）
五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
(1)、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容
(2)、准备好所有的背景资料
(3)、为面谈选择适当的时间和地点
(4)、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
（5）、通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）、回顾客户的目标与需求
（2）、评估财务与投资策略
（3）、评估当前的投资组合的资产价值和业绩
（4）、评判当前的投资组合优劣
（5）、调整投资组合
（6）、及时沟通客户
（7）、检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？
建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力
1、 分析客户的财务状况和宏观经济背景
2、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与
要求，利用财务策划建议达到客户未来的财务目标。
3、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例
4、 选择投资类型
5、 选择投资产品给客户
6、 向客户提交书面方案
7、 应对客户的修改要求
个人理财第二次作业
一、名词解释
1、个人银行理财产品
人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类
2、个人证券理财
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为
3、个人保险理财
就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
4、年金保险 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
人民币基金
人民币试题
1、《不宜流通人民币挑剔标准》自哪年开始执行？
2004年1月1日
2、金融机构临柜人员应当面在兑换的残缺人民币票面上加盖带有什么样的戳记？
加盖带有本行行名的全额或半额戳记
3、金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，对于不予兑换的残缺、污损人民币，应怎样处理？ 退回原持有人
4、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起几个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向当地中国人民银或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请？
3个
5、持有人对中国人民银行分支机构做出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起多少个工作日向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼？
.60个
6、对于金融机构发现假币不予收缴的行为，中国人民银行要对其进行处罚，涉及假人民币的，对金融机构处以( )元以上( )元以下罚款；涉及假外币的，处以（）元以下的罚款。
1000 , 5万 , 1000
7、金融机构收缴假币时，发现多少假人民币时，应当立即报告当地公安机关，并提供有关线索？
20张或500元以上
8、金融机构收缴的假币，什么时候缴到中国人民银行当地分支行，并且由中国人民银行统一销毁，任何部门不得自行处理？
每月末
9、金融机构收缴假币时，对哪种假币，应当面以统一格式的专用袋加封，并在封口处加盖“假币”字样戳记，并标明相关细项？ 假外币纸币、各种假硬币
10、金融机构收缴假币时，对假人民币纸币，应在什么时候加盖“假币”字样戳记？
当面加盖
11、伪造、变造的人民币收缴及鉴定的具体办法，由哪个部门制定？ 中国人民银行
12、依照《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，对假币收缴、鉴定实施监督管理的部门是？
中国人民银行及分支机构
13、办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构人员，应当取得什么证书，方能办理假币收缴业务？{人民币投资}.
《反假货币上岗资格证书》
14、《中华人民共和国人民币管理条例》何时发布，何时开始实施？ 2000年2月3日发布；2000年5月1日起施行
15、《中华人民共和国刑法》规定，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处几年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万以上十万以下罚金？
3年
16、个人如果想要把大面额人民币兑换成小面额人民币，可以到哪里办理？ 办理人民币存取款业务的金融机构
17、人民币由( )印制？
中国人民银行指定的专门企业
18、人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应自受理假币鉴定之日起几个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》？
15个
19、造假分子伪造人民币安全线一般有以下哪几种方式？
A、用油墨在票面上印刷一个线条
B、在纸张夹层中放置与安全线等宽的聚酯类线状物
C、在票面对应开窗位置留有断口，使聚酯类线状物，从一个断口伸出，再从另一个断口埋入，用以伪造开窗安全线。
20、故意毁损人民币的行为时违法行为，应由公安机关给予警告，并处（ ）元以下的罚款？ 10000元
21、已知残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况，请问什么情况下按半额兑换，什么情况下按全额兑换？
A、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
C纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
22、办理人民币存取款业务的金融机构可否拒绝为公众兑换残缺、污损人民币？办理此业务可收少量手续费吗？
不得拒绝兑换；无偿办理，不收手续费。
23、残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面在票面上加盖什么样的戳记？
带有本行行名的“全额”或“半额”戳记
24、按照中国人民银行的有关规定，金融机构应将兑换的残缺、污损人民币交存到哪里？
当地中国人民银行分支机构。
25、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起几个工作日内做出鉴定并出具鉴定书？
5个
26、按照《不宜流通人民币挑剔标准》，纸币票面缺少面积在多少平方毫米以上不宜流通？
20
27、按照《不宜流通人民币挑剔标准》，纸币票面裂口2处以上，长度每处超过几毫米的不宜流通？如果裂口是1处，长度超过几毫米的不宜流通？
5毫米；10毫米
28、按照《不宜流通人民币挑剔标准》，纸币票面污渍、涂写字迹面积超过几平方厘米的不宜流通？
2平方厘米
29、纸币票面涂写字迹面积遮盖了一个防伪特征，是否还适宜流通？ 不宜流通
1、中国人民银行于何时起在全国陆续发行第五套人民币？
1999年10月1日
2、第五套人民币纸币相对于前四套人民币，在票面的设计上突出了什么特点？ 大人像、大水印、大面额数字
3、第五套人民币正面的装饰花纹具有中国传统历史文化特色和民族特色。其中100元、50元、20元、10元采用的各是什么花纹？
中国漆器、少数民族挑绣、青铜饕餮纹路、中国传统瓷器
4、第五套人民币上的中国人民银行的行名时什么字体？
魏碑"张黑女"字体
5、第五套人民币各面额纸币冠字号码的冠字和号码分别是几位？
2位、8位 （近期发行的人民币前四位是字母和数字交叉排列）
6、第五套人民币各面额纸币的盲文面额标记位于票面的哪个位置？
正面右下方
7、1999年版第五套人民币100元、50元、20元、10元、5元隐形面额数字的观察方法是？
将钞票置于与眼睛接近平行的位置，面对光源作45度或90度角旋转即可看到。
8、第五套人民币中哪个面额的纸币采用了立体感很强的固定人像水印？ 100元和50元纸币
9、第五套人民币纸币正面的主景毛泽东头像采用的是什么印刷技术？ 手工雕刻凹版印刷
10、第五套人民币纸币背面右上方印有的"中国人民银行"字样，分别使用了哪几种文字？
汉语拼音和蒙、藏、维、壮四种文字（共5种文字）
11、1999年10月1日，中国人民银行发行了什么面额的纸币？
第五套人民币1999年版的100元纸币
12、第五套人民币100元纸币票幅长（）毫米、宽（）毫米？
155 77
13、第五套人民币中哪些纸币采用了横竖双号码？
1999版的100元、50元纸币
14、1999年版人民币100元和50元纸币的冠字号码颜色是？
100元是黑色（横号码）和蓝色（竖号码）；50元的黑色（横号码）和红色（竖号码）
15、第五套人民币中哪种面额的纸币具有光变面额数字，颜色变换是怎样的？ 100元和50元纸币，其中100元有绿变蓝，50元由金变绿。
16、05版100元、50元纸币的中，有哪些防伪特征是需要迎光透视才能观察到完整的防伪效果？
固定水印（黑水印）、白水印、阴阳互补对印图案、安全线
17、水印有多种分类方法，其中按其在票面上的分布特征可分为哪几种？ 分为固定水印和满版水印两种
18、第五套人民币哪种面额的纸币没有采用的是双面凹印?
99版的20元和1元（正面有凹版印刷，背面均采用胶版印刷，也就是平板印刷。） 19、05版纸币相对于99版纸币调整了哪种防伪特征的观察角度？
隐形面额数字{人民币投资}.
20、05版100元纸币的冠字号码又叫做什么？它具有哪些特点，请说出至少3点？
又叫做双色异形横号码，特点：1、双色（前4位红色，后6位黑色）2、异形（中间两位数字较大，往两边逐渐变小）3、采用的是凸版印刷4、具有磁性（后6位黑色数字）5、红外光下只显示后6位。
21、第五套人民币100元纸币的哪一面印有凹印缩微文字，字样是什么？ 背面下方，所印的文字为汉子“人民币”和“RMB100”。
22、第五套人民币100元纸币的正面上方椭圆形图案中有胶印缩微文字，在放大镜下可以观察到，字样是什么？
RMB和RMB100字样
23、1999年版的纸币（不含1元券）在普通光下可以看到在纸张表面的有随机分布的彩色纤维，请问这些纤维是什么颜色的？
红色和蓝色
24、第五套人民币专用纸张在紫外灯下有没有荧光反应？
没有（这里指的的是纸张本身，有荧光效果的是后来印刷的图案）
25、在紫外光下观察第五套人民币纸币的正面，能否看到荧光图案，如果可以，图案是什么？这一防伪特征的名称是什么？采用什么油墨印刷的？
可以看到；图案是该纸币面额的阿拉伯数字字样；这一防伪特征叫做荧光面额数字；采用无色荧光油墨印刷。
26、紫外光下观察第五套人民币的纸币表面，能否看到荧光纤维丝？如果能。请说出它的颜色？
能，分别是黄色和蓝色的荧光效果
27、第五套人民币采用有色荧光油墨印制的图案主要案分布在哪里？ 背面主景
28、99版的纸币采用了哪几种安全线，分别出现在哪个面额的纸币上？
采用了3种安全线，分别是100元、50元的全埋式缩微文字安全线、20元的全埋式间断安全线和10元、5元的全息磁性开窗安全线。
29、1999年版人民币100元纸币的安全线上有没有缩微文字？如果有，怎么样观察，字样是什么？
有，迎光透视观察，字样是RMB100
30、1999年版人民币100元纸币安全线上又包含了哪些防伪措施？ 磁性油墨和缩微文字
31、在特定波长的紫外灯下观察，第五套人民币100元纸币背面主景上方有橘黄色的荧光图案，请问这些图案在自然光下呈现什么颜色？
红色
32、第五套人民币50元纸币背面主景是什么图案？
布达拉宫
33、99版50元纸币中几处具有磁性？
两处，分别是安全线和横号码
34、第五套人民币种哪个面额的纸币采用了凸印接线印刷技术？
99版10元纸币。（冠字号码处）
35、第五套人民币的50元纸币，正面和背面均有一个最大的面额数字，且均采用了两种颜色，请问分别是什么颜色，采用了何种印刷技术？
绿色和蓝色；采用了凹印接线印刷技术。
36、第五套人民币正面均采用了不同种类的花卉图案，请说出50元和20元的正面花卉各是什么？
50元菊花、20元荷花
37、1999年版第五套人民币哪些面额的纸币采用了阴阳互补对印图案这一防伪措施？
100元、50元、10元（05版20元有，99版20元没有）
38、第五套人民币20元的背面主景是什么，水印图案是什么？
桂林山水 荷花
39、人民币1元的背面主景和水印各是什么？
杭州西湖 兰花
40、99版20元纸币的安全线迎光观察时有什么特点？
明暗相间的黑色安全线
41、第五套人民币10元纸币的主色调是什么?
蓝黑色
42、第五套人民币中最先使用全息磁性开窗安全线这项防伪技术的是？ 1999年版10元券
43、99版人民币纸币中哪些面额的纸币采用了透光性很强的白水印？ 10元 5元
44、05版人民币纸币中哪些面额的纸币采用了立体感很强的固定水印？ 100元 50元 20元 10元 5元 （05版没有1元）
45、05版人民币纸币中哪些面额的纸币采用了白水印？
100元 50元 20元 10元 5元
46、05版纸币中哪些纸币采用的是全息磁性开窗安全线?它们之间最明显的不同时什么？
100元 50元 20元 10元 5元 ；其中100、50背面开窗，20、10、5元正面开窗
47、第五套人民币中哪些面额的安全线是在99版和05版之间是相同的？
单位申请开立人民币结算账户资料清单
单位申请开立人民币结算账户资料清单
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