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农业银行对公理财产品营销管理
2015年农村商业银行现状及发展趋势分析
中国农村商业银行行业现状分析与发展趋
势研究报告（2015年版）
报告编号：1569387
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称： 中国农村商业银行行业现状分析与发展趋势研究报告（2015年版） 报告编号： 1569387 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6750 元 可开具增值税专用发票
网上阅读：
nZhuangYuFaZhanQuShi.html
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二、内容介绍
随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对社会主义新农村建设投入的不断增加，农村商业银行凭借体制及在客户市场的优势，在农村金融领域具有极大的发展空间。
农村商业银行作为农村金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的公司治理等优势，扎根农村市场，开拓经营，成为农村金融市场的领跑者。2014年，农村商业银行的资产规模和家数呈现了爆发性增长，截至2014年末，农村商业银行的总家数由2013 年末的468 家增加至657家。
中国产业调研网发布的中国农村商业银行行业现状分析与发展趋势研究报告（2015年版）认为，作为农村金融市场的主体，农村商业银行，尤其是刚从农村信用社或者农村合作银行改制而来的农村商业银行该如何拓展业务，管控风险，发挥优势，在农村金融市场竞争格局中占据有利地位？
《中国农村商业银行行业现状分析与发展趋势研究报告（2015年版）》主要研究分析了农村商业银行行业市场运行态势并对农村商业银行行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了农村商业银行行业的相关知识及国内外发展环境，并对农村商业银行行业运行数据进行了剖析，同时对农村商业银行产业链进行了梳理，进而详细分析了农村商业银行市场竞争格局及农村商业银行行业标杆企业，最后对农村商业银行行业发展前景作出预测，给出针对农村商业银行行业发展的独家建议和策略。中国产业调研网发布的《中国农村商业银行行业现状分析与发展趋势研究报告（2015年版）》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。
《中国农村商业银行行业现状分析与发展趋势研究报告（2015年版）》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关农村商业银行企业、研究单位、政府等准确、全面、迅速了解农村商业银行行业发展动向、制定发展战略不可或缺的专业性报告。 正文目录
第一章 中国农村商业银行发展概况 1.1 农村商业银行相关概述 1.1.1 农村金融机构主要类型 （1）政策性银行 （2）大型商业银行 （3）农村合作金融机构 （4）新型农村金融机构
1.1.2 农村商业银行与其他农村金融机构的比较 1.1.3 农村商业银行的市场定位和业务 （1）农村商业银行的定位 （2）农村商业银行的主要业务 1.2 农村商业银行发展背景分析 1.2.1 农村商业银行成立背景与条件 （1）农村商业银行的成立条件分析 （2）农村商业银行成立的宏观经济基础 （3）农村商业银行成立的微观动力分析 1.2.2 农村商业银行发展历程分析 （1）农信社体制改革试点阶段 （2）深化体制改革试点阶段 （3）农村商业银行快速发展阶段
第二章 中国农村商业银行发展环境分析
2.1 中国经济发展“新常态”及其对金融市场的影响 2.1.1 国内宏观经济及金融环境分析 （1）国内宏观经济发展分析 1）GDP增长情况 2）国内宏观经济预测 （2）国内财政政策分析 （3）国内货币政策分析 1）央行货币政策分析 2）2016年货币政策 （4）国内金融市场形势分析 2.1.2 中国经济新常态分析
（1）中国经济新常态的概念与特征 （2）经济新常态下金融机构的发展机会 1）经济新常态下保险业的发展机会分析 2）经济新常态下证券业的发展机会分析 3）经济新常态下银行业的发展机会分析 2.1.3 新常态对金融机构的挑战 （1）对创新能力的要求 （2）对信息化能力的要求 （3）对风险控制能力的要求 2.2 中国农村商业银行政策环境分析 2.2.1 商业银行监管现状 （1）银行业监管机构
农行个人理财产品介绍
2016年“百县千镇”零售产品宣讲活动
农行个人理财产品介绍
常常困扰我们的几个问题
什么是银行理财？银行理财与其他理财产品的区别？我为什么要买理财产品？
银行理财是指：商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财与P2P、基金、信托的主要区别在于，运作主体不同、监管不同、产品类型不同。银行理财产品以银行自身信用为担保。
购买理由:存款利率不断下调、实质购买力不断下降，大客户资金都在寻找相对安全又高收益产品
你不理财财不理你
单位：元如您这100万，30天，就比活期多1558元,够您一家子买一个月的小菜钱。
二、类型：保本型产品系列
农商银行理财合同
XX农商行2013年度理财计划协议书
编号：ZXCF2013
甲方：
法定代表人：
地址： 邮编： 联系人： 联系电话: 乙方：XX农商行股份有限公司
法定代表人：
联系地址： 邮编：
联系人： 联系电话：
甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方购买本期人民币理财计划达成协议如下：
一、本期理财计划具体投资要素如下：
1、乙方发行的理财计划名称为：XX农商行2013年度XX财富 号，具体内容如下：{农商银行理财产品}.
（1）本理财计划性质：人民币非保本浮动收益型理财计划。乙方按照本协议约定的投资计划和方式，以甲方交付的理财本金进行投资，投资产生的相关风险由甲方自行承担。
（2）本理财计划发行规模：人民币 元整（小写￥ .00元）。
（3）本理财计划期限 天。
（4）预期年收益率： %。理财计划实际收益率低于预期年收益率时，按实际收益率兑付，理财计划实际收益率为扣除交易和结算费用后的净收益率。如因理财计划投资的基础资产融资人提前或部分提前偿还本金时，乙方以融资人提前或部分提前偿还的本金为限，向理财计划投资人相应提前返还理财本金，由此导致理财计划实际收益率低于预期年收益率时，产生的损失由甲方自行承担。
理财计划预期年收益计算公式：投资者收益=理财投资本金×预期年收益率×理财计划实际存续天数÷365。（正常到期）
理财计划预期年收益计算公式：投资者收益=理财投资本金实际存续金额×预期年收益率×理财计划实际存续天数÷365。（提前或部分提前返还本金时）{农商银行理财产品}.
（5）投资范围：投资范围包括现金、银行存款、债券回购、央行票据、短期融资券、国债、金融债、企业债、中期票据、定向资产管理计划、定向资产计划收益权、信托计划、信托受益权、资产支持证券及中国证监会、中国银监会、中国人民银行认可的其他固定收益类金融工具。为便
于理财计划收益核算、分配，甲方同意乙方对理财计划投资标的项下的基础资产收益权不办理变更登记，同时甲方同意以乙方相关账户进行理财本金及收益划转。
2、甲方认购本期理财产品相关事项如下：
（1）甲方认购本期理财计划的理财本金金额: 大写 （小写￥ 元）。{农商银行理财产品}.
（2）本理财计划全部相关协议签署完毕后，甲方于认购日2013 年 月 日前（含当日）将全额理财资金划入乙方以下指定账户：
户名：XX农村商业银行股份有限公司
账号：98XX000004645100XXXX
开户行：XX农村商业银行股份有限公司
大额支付号：XXXXXXXX
乙方募集资金达到 时，本理财计划成立。乙方募集资金未能达到 ，本理财计划不成立。若因甲方实际交付的理财资金金额不足时，甲方应当日补足。认购日日终本理财计划仍未达到发行规模，本理财计划不成立。若因乙方与其他中介机构未完成签署影响本理财计划投资事项的文件或协议的，则本理财计划不成立。甲方理财本金将在确定不成立当日后1个工作日内返还甲方，期间理财资金不计息。
（3）本理财计划起息日：2013年 月 日。
（4）本理财计划到期日：2013年 月 日。
若甲方未能在认购日上午11:30分以前将理财资金划至乙方指定账户，从而造成乙方或其他中介机构未能按时完成资金划拨，理财资金起息日自动顺延至下一个工作日，到期日不变，顺延期间不计付利息；若甲乙双方当事人协商一致的或遇政策调整、市场变化致使预期收益率无法达到，本理财计划可提前终止；若作为理财计划投资基础资产的信托计划提前终止，则理财计划随之提前终止，甲方收益按照理财计划存续的实际天数计算。
（5）理财期内，乙方以取得投资收益为限向甲方支付理财本金及收益。
①理财收益按季支付，结息日为每季度末月的第15日（不含），付息日为结息日后的5个工作日内。计算公式为：甲方所认购的理财资金金额×本理财计划预期年收益率×前一个季度支付日（含）至下一个季度支付日（不含）之间的实际存续天数÷365天。其中，第一次支付预期理财收益时，上述公式中的“前一个季度支付日”为该理财计划起息日，即【2013】年【 】月【 】日。最后一次支付预期理财收益时，上述公式中的“下一个季度支付日”为该理财计划到期日，即【2013】年【 】月【 】日。
②理财计划投资标的项下基础资产未能按时返还投资本金及收益，乙方有权以理财财产的现状（包括但不限于乙方取得的理财计划投资标的项下基础资产对应的债权或收益权）向甲方进行
分配。
③若理财本息兑付日为法定节假日的，本息兑付日相应顺延至下一个工作日，但顺延期间不计付利息。
（6）甲方指定以下账户用于接收乙方返还的理财本金和理财收益：
户名：
账号：
开户行：
大额支付号：
二、理财计划收入及费用：
1、理财计划项下收入为理财期间投资运作产生的收益。
2、当理财计划实际收益率小于 %（含）时，乙方不提取理财管理费；当理财计划收益率大于 %（不含）时，乙方提取超过 %的部分作为理财管理费。
三、甲方声明和保证
1、甲方声明其签署本协议已经获得了充分必要的授权，并保证其具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。
2、甲方在此不可撤销地委托并授权乙方：在本协议允许的范围内，管理和运用理财资产。
3、在签署本理财计划协议书以前，乙方已就本协议书及有关交易文件的全部条款和内容向甲方进行了详细的说明和解释，甲方已认真阅读本理财计划协议有关条款，对有关条款不存在任何疑问或异议，并对协议双方的权利、义务、责任与风险有清楚和准确的理解，自愿承担本协议项下的所有投资风险。
4、 理财本金是甲方自有的合法资金。
四、乙方的声明和保证
1、乙方声明其签署本协议已经获得了充分必要的授权，并具有完全适当的资格与能力订立、接收及履行本协议以及以其为一方的其他任何有关文件。
2、乙方承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用理财资产，但乙方不保障甲方本金安全，并根据约定条件和实际投资收益情况向甲方支付收益，乙方不保证本理财计划一定能达到预期收益率，也不保证理财计划的最低收益。
五、税费
甲乙双方各自承担其在本协议项下应交纳的税费。理财计划所产生的理财收益，需要缴纳税费的，乙方暂不代扣代缴。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，乙方有义务代扣代缴甲方承担的税费时，将进行代扣代缴。
六、信息披露
1、信息披露：乙方通过书面方式向甲方进行不定期信息披露。
2、重大事项披露：对于已经、即将或可能对甲方的利益有重大不利影响的事项，乙方应于知晓该事项的5个工作日内向甲方书面披露。
3、甲方和乙方同意理财资产报告无需审计。
七、免责条款
1、由于地震、火灾、战争等不可抗力导致的交易中断、延误等风险及损失，双方均不承担责任，但应在条件允许的情况下通知对方，并采取一切必要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。
2、由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致甲方承担的风险,乙方不承担责任。
3、本协议中涉及的所有日期如遇法定假日，则顺延至下一个工作日，由此导致甲方承担的风险，乙方不承担责任。
4、如果由于甲方的原因，甲方委托乙方管理的理财资产被司法机关或政府部门冻结、处臵，乙方不承担责任。
5、理财计划到期或提前终止时，如因理财计划投资标的项下基础资产不能按时足额返还投资本金及收益造成本理财计划不能按时支付理财资金，从而可能导致理财计划延期支付时，乙方有权依据运作情况，以理财财产的现状（包括但不限于乙方取得的理财计划投资标的项下基础资产对应的债权或收益权）向甲方进行分配和清算。
八、本协议项下产生的纠纷，双方先行协商解决，协商不成的，任何一方应向有乙方所在地有管辖权的法院提起诉讼。
九、协议书附件为本协议书重要组成部分，与本协议书具有同等法律效力。
十、本协议书在经双方法定代表人或授权代理人签章并加盖公章或合同专用章之日起生效。 十一、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份，具有同等法律效力。
附件：1、风险揭示书
甲方（签章）： 乙方（签章）：{农商银行理财产品}.
法定代表人或授权代理人（签章） 法定代表人或授权代理人（签章）
签约时间：年月日 签约时间：年
风险揭示书
风险提示：由于各种风险因素（包括管理风险、流动性风险、再投资风险、其他风险等）的存在，投资者所预期的获利等交易目标不一定能够实现，而上述后果由投资者自行承担，天津农村商业银行股份有限公司对此不提供担保也不承担任何责任。
重要风险提示：本理财产品是非保本浮动收益理财计划，本理财计划有投资风险，投资者应已充分认识投资风险，谨慎投资。
特别提示：
1、管理风险：本计划的理财收益主要来源于理财期间投资管理产生的收益，投资者面临管理不善导致的理财收益低于预期甚至为零的风险，最不利的情况下，投资者将损失全部本金。
2、流动性风险：在本理财计划存续期内投资者的提前终止申请需经天津农村商业银行股份有限公司同意，投资者可能因理财资金缺乏流动性而遭受损失。
3、再投资风险：本理财计划在存续期内，天津农村商业银行股份有限公司有权提前终止或部分提前终止本理财计划，投资者面临理财资金再投资的风险。
4、延期兑付风险：理财计划到期或提前终止时，如因理财计划投资标的项下的基础资产不能按时足额返还投资本金及收益造成本理财计划不能按时支付理财资金，从而可能导致理财计划
融金所：上海农商银行鑫意理财福通V理财产品怎么样
上海农商银行鑫意理财福通V理财产品怎么样？
众所周知，白银在中国一直是主要的货币材料之一，随着我国经济历史的发展，银行成为办理与银钱有关的大金融机构。国内银行现在呈现多元化的发展，目前，有近400家银行。随着互联网金融的发展，各家传统储蓄银行纷纷打破传统，推出了自己银行的理财产品。上海农商银行作为一家以中小企业和社区居民为主要服务对象的便民银行，根据社会进程的发展，推出了一系列鑫意理财产品。接下来小编为大家介绍鑫意理财福通V理财产品。
上海农商银行鑫意理财福通V理财产品怎么样？
鑫意理财福通V15020期人民币理财产品是一款高净值客户产品，由上海农商银行发行。从2015年6月5日起分别在嘉善、昆山、上海、湘潭等地进行发行，销售截止日期为2015年6月10日。那么，这款预备发行的理财产品怎么样呢？
由相关资料我们知道，这是一款不保证本金和收益的理财产品，与现在流行的P2P理财相比，预期最高年化收益相对于平局年化收益为15%的P2P理财产品低了很多。与融金所最低年化收益16%相比，存在很大一段差距，理财理财，会理才有财。
作为一款非保本浮动收益型理财产品，投资的品种为债券、货币市场、信托、信贷、其他。投资门槛相对较低，100元即可起投，面向的发行对象为高净值客户。那么，这款理财产品是什么时候开始进行收益的计算呢？上海农商银行明确表示：收益起计日为2015年6月11日，到期日为2016年3月4日。
鑫意理财福通V理财产品销售管理费为0.20%，托管费为0.03%，上海农商银行针对的是中小企业和社区居民，所以，起投门槛大部分居民可以接受，至于该产品如何？现在还未正式发行，具体情况仍需具体分析。
江西省农村信用社(农商银行)
附件7：
鹰潭农商银行理财产品风险揭示书
产品名称：鹰潭农商银行百福理财禧临门系列CG13020160625014 产品编号：CG13020160625014
尊敬的投资者：
由于理财资金管理运用过程中，可能会面临多种风险因素，因此，根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求，在您选择购买本理财计划前，请仔细阅读以下重要内容。
一、鹰潭农商银行在此郑重提示
1、本理财产品不同于银行存款，具有一定的风险，鹰潭农商银行对理财本金与收益不承担保证责任。
2、在签署本理财计划的理财产品销售协议书前，请投资者仔细阅读本风险揭示书、本理财计划产品说明书和客户权益须知的全部内容，详细了解本理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等具体情况；如对销售文件有任何疑问，请及时向我行各营业网点咨询。
3、请投资者投资本产品前，应充分了解本产品风险，包括理财本金与收益到期兑付风险、流动性风险、利率风险、提前终止风险、延期支付风险等，具体详见以下“风险提示”部分，确保完全明白此类投资的性质和所涉及的风险。
4、请投资者独立、自主、谨慎做出投资决策，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
5、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
二、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，投资者应充分认识以下风险
1.本金及理财收益风险：本理财计划保障本金的安全。您的本金不会因市场变动而蒙受重大损失，但理财收益会受市场波动的影响，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持有到期的收入。如资产组合无法正常处置的，则由此产生的理财收益（如有，下同）损失的风险由投资者自行承担；如资产组合内的债券资产存在违约风险、市场风险和流动性风险，由此产生的理财收益损失的风险由投资者自行承担。如果在理财期内，市场利率调整，本理财计划的收益率不随市场利率的调整而调整。
2.管理人风险：因管理人（包括本理财计划的投资管理人、所投资的信托计划/资管计划的受托人（如有）、相关投资顾问（如有）等，下同）受经验、技能等因素的限制，可能导致本理财计划项下的理财资金遭受损失。如因信托计划/资管计划的受托人和相关投资顾问违背相关协议约定、处理事务不当，可能导{农商银行理财产品}.
致本理财计划项下的理财资金遭受损失。
3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。
4.延期支付风险：如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长。
5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。
6.提前终止风险：由于江西省农村信用社（农商银行）在特定情况下提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。
7.利率风险：在产品存续期间，若中国人民银行调整人民币存贷款基准利率，则本产品的年化收益率有可能将因基准利率的调整而调整。
8、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。鹰潭农商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时到鹰潭农商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担；另外，投资者预留在鹰潭农商银行的有效联系方式变更的，应及时通知鹰潭农商银行。如投资者未及时告知鹰潭农商银行联系方式变更的或因投资者其他原因导致鹰潭农商银行在需要联系投资者时无法及时联系上，可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
9.理财计划不成立风险：如自本理财计划开始认购至理财计划原定成立日之前，理财计划认购总金额未达到规模下限（如有约定），或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经江西省农村信用社（农商银行）合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财计划，鹰潭农商银行有权宣布该计划不成立。
10.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。“不可抗力”是指交易各方不能合理控制、不可预见或即使预见亦无法避免的事件，该事件妨碍、影响或延误任何一方根据本产品说明履行其全部或部分义务，该事件包括但不限于地震、台风、洪水、水灾、其他天灾、战争、骚乱、罢工或其他类似事件、新法规颁布或对原法规的修改等政策因素。
本理财计划产品类型为保本浮动收益型，理财计划期限为158天，风险评级为一级，适合购买客户为风险承受能力为保守型及以上的客户。如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时告知银行并重新进行风险承受能力评估。本风险分级为鹰潭农商银行自行评定，仅供参考，鹰潭农商银行并不对前述风险分级结果的准确性做出任何形式的保证。 本理财计划保障本金安全，投资者的本金不会因市场变动而蒙受重大损失，但理财收益会受市场波动的影响，，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。
示例：若投资者购买本理财计划，理财计划本金为50000元，理财计划预期最高到期年化收益率为5.70％，在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，理财计划50000元本金将有保障。）
在您签署本理财计划的理财产品销售协议书前，应当仔细阅读本风险揭示书、本理财计划产品说明书和客户权益须知的全部内容，同时向我行了解本理财计划的其他相关信息，并自己独立作出是否认购本理财计划的决定。您签署本揭示书、理财产品销售协议书并将资金委托给我行运作是您真实的意思表示，您已知悉并理解理财计划的全部风险，并自愿承担由此带来的一切后果。本风险揭示书及相应理财产品销售协议书、理财计划产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。
风险揭示方：鹰潭农商银行
投资者确认如下：
投资者风险承受能力评级为：□保守型 □稳健型 □平衡型 □成长型 □进取型 （客户需全文抄录以下文字以完成确认：本人已经阅读风险揭示，自愿购买本理财产品，并愿意承担投资风险及后果。）
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投资者（签章）：
年 月 日
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