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案例回顾
2014年7月，徐先生因为手头缺几千块钱，他想找家个人小额贷款公司贷点。于是在网络上找到了一个小额贷款公司的链接，就点了进去。填好申请表并提交后不久，就接到一自称贷款公司业务部经理的电话，说要签一份合同。
对方传真过来一份合同，共有四页。徐先生看了下贷款金额，发现没有错。就签上了自己的名字，并回传给经理。过了半小时左右，徐先生接到经理打来的电话，按照合同，要先交贷款金额10%的保证金。徐先生一看，合同上果然有这一项。于是，他按照经理的指示到银行转账了500元。
汇完500元后，徐先生就等着收自己的5000元了。他打电话给经理，结果经理让他再看下合同第三页的第六款，条款里明确，要贷款还需交纳贷款金额的20%作为验资。
合同都签了，徐先生没有多想，7月9日一早到银行又转了1000元。
这时，徐先生又收到了经理的电话，经理说刚刚徐先生转过去的钱是没有担保过的，他需要重新交纳1000元担保过的验资。徐先生怀疑被骗了。经理说，他不相信也可以不用交，但是原来交的1500元也不还了。经理还吓唬他说，要去法院起诉徐先生。徐先生害怕了，按照对方说的又汇了1000元钱。
汇完钱后，徐先生就按照经理说的打电话给放款部领钱。让徐先生没想到的是，放款部的人说，要领钱得再交3000元钱。
贷5000元钱怎么还要先交5500元呢？这时，徐先生才意识到自己遇到骗子了，他赶紧拨打110报了警。目前此案件还在调查中。
骗术揭秘
从"10%的保证金"到"20%的验资"，再到后来的"领钱需要再交3000"，这是一个步步为营的过程。
对方先用"合同"向徐先生明示这是一个正常的贷款流程，随后用500块钱的保证金试探徐先生的贷款诚意，同时在此过程中探测徐先生对贷款知识的认知水平，在顺利拿到500块钱的保证金后，对方已经明白了他的贷款"诚意"，随后用20%的验资将其套住，利用人们常言的"有舍才能有得"的心理进一步对徐先生行骗。在遭到质疑后，对方又用"合同"的法定性质吓唬徐先生。
归根结底，整个案件都源于徐先生的用钱心切及金融知识不足、防骗意识不强。
应对之道
1.一定要找正规的金融机构。各家银行对贷款人的资质要求都是不同的，如果一家银行申请不成，可以换着申请别的银行，尤其一些地方性商业银行及信用社、小贷公司，对借款人的资质要求相对要低一些。正规贷款搜索平台如，也可提供多种贷款选择。
2.不要轻信网络中的小额贷款信息。正规小贷公司具有如下特征：
（1）不能跨省市贷款，建议先咨询该公司开展业务的地域范围，如果是全国都有，就是骗子；（2）小贷公司由各省市金融办批准，并在当地工商部门注册，可以先在该公司所在地的工商局网站查询；（3）不会在放贷前收费。