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【农户小额贷款】农户为何被贷款 农村金融业失序

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  最近,山西省大同市天镇县的很多农民发现,自己竟然莫名其妙背上了贷款且逾期未还,贷款银行是天镇县信用联社。当地警方表示,已有50多人因“被贷款”前来报案,但尚未立案。(希财网 整理)

  按照一般理解,在现代金融业中,针对“个人贷款”业务,已有一整套健全的风险控制机制。从提出申请、资料核实,到评估、质押、担保等等环节,这一系列程序设计,理论上能充分保障贷款方与借款人双方的利益!在此前提下,发生“冒名贷款”事件,可能性微乎其微。

  那么,大面积的贷款造假,到底是个人化的盗取、挪用与欺诈犯罪,还是群体共谋或曰行业潜规?无论属于哪一种情况,其实都直观折射了农村金融业失范、失序的现实。一方面,诸如农信社等农村金融机构,其往往内部业务杂糅、板块区隔模糊,这种宽松、随意的管理风格天然隐患重重;另一方面,农村金融市场整体欠发达,加之政策面给予涉农贷款的诸多优惠,使“投机者”里应外合从中渔利。

  可以说,如此大范围的“被贷款”,只能发生在农村地区。这是因为,农民群体甚少会涉及借贷业务,同时其金融信用意识也相对薄弱,用其身份或资料冒名贷款,事发败露的概率要小很多。发生在天镇县的事件,虽然只是极端的个案,却也暴露了农村金融的蛮荒生态,以及金融支农、贷款支农等善意政策被算计、被错用挪用的尴尬。一个显而易见的状况是,若无可靠的基层金融服务机构兜底,各种惠农的金融优惠反倒可能“伤农”。

  显然,针对涉农小额贷款,历来尺度更大、审批更松、发放更快,而天镇县的“被贷款”风波,或许正从另一个层面提示我们应防范其中的风险。需要重申的是,无论何时何地、何种形态,银行业金融机构都必须置于最专业和规范的监管框架之内。

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