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金寨县2012年8月被人民银行合肥中心支行命名为 “安徽省农村信用体系建设试验区”之后，六安市中心支行和金寨县支行筹资建立了以人民银行征信系统为基础、覆盖全县所有乡镇农户的信用信息数据库，全县13.6万户有效农户信息被录入系统，占全县农户的87%。随后又实现了全县合作社、中小企业的信用信息的全覆盖。
“不同的信用等级对应不同的授信额度。”该县金融办副主任张伟枫介绍说，“授信贷款对扶贫十分关键，有的贫困户因贷到款，有了启动资金发展了项目，在短短几年中就脱贫致富。 ”
今年，金寨县大别山林艺植物科技公司的智能训化温室大棚投入使用。公司负责人桂立新透露，他非常感谢信用贷款的帮扶。原来，他去年看到该县重大扶贫项目梅山镇信义光伏发电产业园有合作空间，主动跟对方联系，后来双方达成一致在电站下建设温室大棚，种植各类中药材以及果树、蔬菜。“项目建设面积1万平方米，总投资要5500万元。”桂立新回忆说，因为公司缺少建设资金，于是向金寨县农商银行申请。“没想到银行很快就授信1000万元，帮助公司前期建设完成。公司正式投产后，预计年产值达到6000万元，带动30多户农户创业。 ”
金寨县试点的信贷虽好，但是还没有覆盖我省其他贫困县区。此外，专门针对贫困户，且无需抵押、无需担保的信用贷款在我省还是空白。为贯彻落实中央和省委、省政府关于精准扶贫、精准脱贫的决策部署，实现2020年全面建成小康社会的目标，今年6月中旬，省农村信用社与省扶贫办共同印发《安徽省扶贫小额信贷工作实施方案》。省政府副秘书长、省扶贫办主任刘永春介绍说：“按照《方案》，在有扶贫开发任务的70个县区范围内，当地农商银行在符合国家产业政策和监管规定的前提下，为有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源并通过评级授信的建档立卡贫困户提供5万元以下、3年期内免抵押、免担保的信用贷款。 ”
目前，全省70个县区正抓紧对贫困户评级授信。“各农商银行与各县区扶贫办具体落实，逐级成立工作组，按照村级评审、乡镇审查、县级审核的程序，对所有符合条件的贫困户开展评级授信并建档立卡，将在今年9月底前完成。”省农村信用社联合社主任钟园介绍，各农商银行根据评级情况进行授信并发放信用贷款。“贷款到期，贫困户全额还款后，各县扶贫办依据农商银行提供的相关材料，会同县财政局办理贴息资金结算手续，贴息资金直接打卡发放给贫困户。 ”
扶贫小额信贷实行预期年化利率优惠，贷款预期年化利率不得超过同期基准预期年化利率。为缓解贫困户的还款压力，财政专项扶贫资金对获得信用贷款的贫困户给予贴息支持。省扶贫办项目处副处长汪启平介绍说：“贴息标准为实际贷款额度的5%，且不超过同期基准预期年化利率，贴息资金总额每户不超过3000元。 ”
扶贫小额信贷如同及时雨。今年6月，我省在31个大别山区县、国家和省扶贫开发工作重点县实施光伏扶贫，拟用6年时间建设光伏电站96万千瓦，实现受益贫困户家庭年均增收3000元左右，受益贫困村年均增收6万元左右。省扶贫办副主任陈先德说：“总投资需要80亿元，需靠多方筹措资金，除了专项资金外，银行贷款是贫困户、贫困村自筹资金的重要来源。 ”
免抵押、免担保，让贫困户贷款变得触手可及。今年，我省在金寨、岳西、利辛、阜南、泗县等5个县试点光伏扶贫，每个县选择5000户贫困户、30个贫困村。 “一个户用光伏电站造价大约是2.5万元，除了专项资金支付三分之二外，贫困户自筹约8000元。 ”金寨县扶贫办副主任时培辅介绍说，不少贫困户无力支付自筹部分资金，他们正需要小额信贷支持。“扶贫小额信贷主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营的生产性支出。此种贷款不用于子女上学、看病、还债等非生产性支出。 ”刘永春说。
日前，71个县区正在引导贫困户树立诚信意识，防止把“扶贫信贷”与“扶贫资金”混淆。“引导贷款的贫困户要主动偿还到期贷款本息，营造良好的社会信用环境。 ”钟园表示，各农商行要配合当地政府加大政策宣传力度，使广大贫困户知晓扶贫小额信贷的相关政策和程序，用好政策加快脱贫致富。
为应对风险，让银行安心放贷，省扶贫办、省财政厅、安徽保监局等部门共同推出了“扶贫小额信贷保险”和“扶贫小额信贷人身意外伤害保险”，将贷款风险降到了最低。 “借款人一旦发生意外，保险公司将为借款人向银行还贷款余额，但偿还金额不超过借款人发生保险理赔的实际赔偿金额。 ”中国人寿安徽分公司副总经理李柳介绍，以“扶贫小额信贷保险”为例，将发放贷款的金融机构作为第一受益人。若是保险金额大于贷款余额，再将剩余的赔偿金给付给借款人制定的顺位受益人，体现了对金融机构和贫困家庭的双重保障作用。
为促进贷款健康运行，我省建立扶贫小额信贷评优机制。 “对按期还款的农户，提升信用评级，享受基础预期年化利率和利息补助。除重大自然灾害等不可抗力因素外，不能按期还款的贫困户，不得再申请小额扶贫信贷。 ”钟园介绍说，对年内到期贷款收回率连续3个月低于98%的乡镇、行政村，停止该项贷款业务。直至年内到期贷款收回率超过98%，经过一段时间的考察后再行开展该项贷款业务。
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