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发薪日贷款是短期预付款而不是将来的真实薪水。放贷者通常每次预付给贷款者100-500美元。而贷款者会签署一张远期支票给放贷者作为回报，其中包含了贷款本金和申请费用，两周后放贷者将支票兑换。其中贷款申请费，可视为一种利息费，通常情况下贷款额每新增100美元放贷者收取15美元的贷款申请费。
发薪日贷款没有设定抵押担保，与信用卡相似，而与住房贷款和汽车贷款不同。发薪日贷款的审批要求很低，一份最新的银行账单，一份工资单和一张带照片的身份证明通常就能通过审批。在多数情况下，审批被拒的唯一原因就是近期存在拖欠发薪日贷款的情况。由于放贷者通常使用独立于信用局的数据库来追踪借款者之前拖欠债务的情况，因此审批以及之前的违约行为并不影响借款者的信用评估。对贷款者而言，这种较宽松的信贷标准比较有吸引力。而放贷者所担忧的是更频繁的违约现象，因为这类贷款没有设定抵押担保，而且所借之人都是高风险贷款者。
发薪日贷款机构以其地理位置、便捷程度及贷款价格来相互竞争。发薪日贷款的输出规模相当狭小，启动成本与银行贷款相比也低得多。贷款机构的出现迅速饱和了这个有吸引力的市场。贷款机构可在任何地点设置，且营业时间比银行更长。借款者也很容易理解贷款机构所示的价格，因为其价格体系比其他大多数贷款要简单易懂的多。
美国对发薪日贷款的需求很大，贷款机构在过去的20年中已经形成了广泛分布。目前已经有超过24000个网点，相比之下，银行和信用社的总数(包括大约90000个分支机构)大约为16000家。与此同时，还有更多的网上在线贷款机构。市场渗透率的评估有很多种，但是行业动态显示美国成年人中有5-10%至少有过一次发薪日贷款经历。
发薪日贷款也不是只限于那些“手头紧”的人。最近研究显示，即使许多贷款者有价格更低的贷款选择，如信用卡，他们也还是会选择发薪日贷款。他们知道发薪日贷款费用比账户透支或审查信用卡授信额度的费用要低。
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