收益理财

中银理财产品 中国银行个人理财产品详细介绍

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中银理财产品篇一

中国银行个人理财产品详细介绍

理财市场环境-监管和行内业务管理制度的发展

中银理财产品架构图

中银理财产品

中银理财产品简介

滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财

七日有约 ---人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1)

月动滚续----美元(1.15%)

周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%)

产品特点:

 由一系列的同结构的单支理财产品组成,保证本金、固定收益

 期限灵活可变,流动性较佳,投资者可根据自身需求进行认购或赎回

 投资者签署总协议后,各期“单支产品”自动滚续,简化了投资者重复签署各期产

品协议的办理程序;

 在同一产品系列下,各期“单支产品”投资期首尾相接,实现了投资者资金价值最

大化;

 认购便捷,投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜

台、网银办理。

销售亮点:每月月末可做为本、外币活期存款

中银货币之日积月累-概况

主要特点:

中银货币之日积月累-产品特点(一)

 亮点一、高流动,随时取:本产品在存续期内每个工作日9:00—15:30都可进行

申购赎回。申购实时扣账,当日起息;赎回本金部分实时到账,当月未分配收益于投资收益分配日统一清算,实现类似活期存款的流动性,是投资者理想的现金管理工具。

 亮点二、高收益,胜存款:目前客户预期年化投资收益率为1.58%,是活期存款利

率0.36%的4倍多。

 亮点三、购简单、赎自由:本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点(二)

 亮点四、低风险,更安心:中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、

中央银行票据;银行承兑汇票;债券回购;高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时,其每日在中国银行网站发布的预期收益率,更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现,投资更加安全、放心。亮点五、零费率,低成本:投资成本低:无申购、赎回费用

 收益分配:每月15日为当月的投资收益分配日(逢节假日顺延),分配上月投资收

益分配日(含)至当月投资收益分配日(不含)的投资收益。

 投资收益支付方式:现金分红和红利再投资

 大额赎回:理财计划存续期内任一交易日,若当日理财计划累计净赎回申请份额(当

日赎回申请份额减去当日申购申请份额)超过本理财计划上一交易日份额的20%时,即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请,下一交易日继续接受赎回申请。

中银货币之日积月累-产品特点(三)

 存续期:无固定期限

 投资者类型:机构投资者、个人投资者

 投资币种:投资本金和收益币种均为人民币

 投资收益到账日:投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账,投资收益分配

日至到账日期间不计利息

 申购和赎回价格:每份理财份额为人民币1元

 起点金额、追加:初次认购5万元;1000元为单位追加金额

中银货币之日积月累-产品费用

 固定管理费:0.2%(年率),每日计算,在每月投资收益分配日后支付。每日固定管

理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷365

 浮动管理费:0.3-0.4%(年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情

况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。

 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

投资收益,超出部分则为理财计划管理人的浮动管理费。

 若理财计划资产实际运作收益未能超过投资者按照本产品说明书约定收取

的投资收益,则理财计划管理人不收取浮动管理费。

中银货币之日积月累-产品风险

 信用风险(极低):如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约,则可能

影响投资收益,甚至致使理财计划本金受到损失。本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。

 市场风险(较低):受各种市场因素、宏观政策因素等的影响,理财计划所投资的未到

期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌,影响理财计划收益。管理人将尽量通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。

 流动性风险(极低):本理财计划存续期间,投资者只能在本产品说明书规定时间内办

理申购和赎回。一旦出现由于大额赎回或是其它突发事件引起的暂停申购、赎回,可能影响投资者的资金安排,带来流动性风险。

 其他风险(极低):理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时,交易对手可能

为理财计划管理人。理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进行交易,并且保留交易记录以备相关部门查询。

中银货币之日积月累-同类产品比较

日积月累产品释疑

预期收益率1.58%为扣除管理费后的收益率

日积月累计息本金为认购金额,不计复息

日积月累属于高流动性产品,不存在撤单、取消,可以直接以赎回操作代替

日积月累目前不能实现分层销售,前端销售系统不支持

除周六、周日、节假日之外的工作日为交易日

网银、柜台销售 时时到帐

日积月累新动向

日积月累将会推出“月”计划,大约为25天,不跨月末时点

网银便捷购买链接{中银理财产品}.

根据市场表现,不排除后期提高年化收益率

外币日积月累

购买金额的差异化销售

搏弈、汇聚宝结构类系列理财产品

搏弈—人民币

 7D---9M,年化收益率1.8%---3.6%

 保证本金、固定收益,年化收益率远超同期存款利率

汇聚宝--美元、欧元、英镑、港币、加元、澳元、日元

 1M---9M,年化收益率1.8%---5.4%

 保证本金、固定收益,年化收益率远超同期存款利率

上述产品均可为客户量身订做,私募发行

募集金额:人民币2000万元

外币合计美元300万无

中银货币增值理财计划

主要特点:

信托理财产品种类

信托理财产品种类

挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列

 产品定义

挂钩指标产品是收益率与国际市场汇率、商品价格、股票价格等指标挂钩的保本型结构性理财产品。

银行可以根据客户自身的市场观点,为客户量身定制相应的挂钩指标产品,帮助客户在承担有限风险的前提下,博弈国际市场的变化,以期获得较高的投资收益。

投资币种:人民币和美元、欧元等外币。

投资期限:从2周至1年不等,目前以3个月以内的短期限为主,期限亦取决于挂钩标的。 挂钩性产品---中银进取系列和汇市争锋、金上加金系列

 产品特征

挂钩指标多种多样,包括汇率、商品价格、股票价格等,目前以汇率和黄金价格为主。 产品通常设有保底收益率,在保底收益率之外,客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。

目前产品结构主要为单一触发型,比较简单易懂。

 报价方式

首先由分行了解客户的需求

分行根据客户的需求和总行共同商讨合适的产品结构

总行根据当时的市场情况给出参考报价

分行与客户沟通确定叙作,再次由总行给出成交报价

挂钩性产品---汇市争锋系列理财产品

报价举例

挂钩性产品---金上加金系列理财产品

报价举例{中银理财产品}.

挂钩性产品---中银进取系列理财产品

报价举例

中银债市通理财计划

产品推出背景:

目标客户:{中银理财产品}.

中银债市通理财计划

货币基金:“准存款”,安全性高,收益率仅稍高于存款利率

债券基金:投资于货币、 债券市场,主要收益为二级市场债券交易 点差收益

中银债市通:除利用上述所有市场投资工具外,利用中行银行间债券市场最大做市商的地位,在一级市场上进行信用债认购,获得一 二级市场点差收益

我行产品优势:

市场地位:中行承销了大量国企 央企信用债

人员优势:我行债券交易中心,拥有丰富管理经验

手续费低:较普通债券基金手续费管理费用较低

本产品通过基金系统销售

产品定位

 产品不同于我行传统的表内理财产品、如博弈、汇聚宝等,是一个表外理财的模式,

也不同于此前的票据理财和信贷资产转让的产品,债市通是继日积月累之后,完全在金融市场主动投资管理的产品,脱离银行补贴或资产支持,依靠金融市场投资管理获取管理费用的产品,是我行第一个类债券基金产品,是委托理财业务投资于人民币债券市场的一个尝试。

 银信合作开发信贷类理财产品受到限制

分行销售收入

总行设置了“委托理财手续费”(5367)会计核算码,专门用于总分行资金业务部门人民币资产管理产品线的收入核算。本理财计划的中间业务收入包括销售费(认购费、申购费、赎回费)和管理费。其中销售费的75%和全部管理费将下划分行,蓝图上线行的分润将由总行负责通知管理信息中心计入分行PA账户。分润原则上每季度一次,具体时间另行通知。 例如,管理费为年率0.6%,即每日的分行存量*0.6%/365,按天计算,每季分配;申购和赎回费率则是一次性收取的费率,不是年率的概念。

中银精选基金理财计划

产品性质:非保本浮动收益类产品

开放时间:每月第一个工作日可以申购、赎回

申购费率:300万元(含)-500万元 0.5%;大于500万元(含) 1000元/笔

赎回费率:持有期限 1年以内 0.5%;1年(含)-2年以内 0.25%

2年(含)以上 0

理财计划管理费

及其托管费

理财计划管理费及托管费的年费率共计为0.55%

计算公式:H = E ×0.55%×D ÷当年天数,

H 为当期应支付的理财计划管理费及托管费;E 为计提日上一工作日的理财 计划资产净值。D 为当期费用计算天数。

中银汇市通理财计划

 产品推出背景:

 目标客户:

中银汇市通理财计划—投资策略

固定收益类资产≤95%

1. 债券类资产

2 外币拆借、拆放市场

产品中间业务收入

 手续费收入:即销售服务费,按照销售总金额0.3%一次性收取。

 产品固定管理费率 :0.5%(年率)。

总行定期(按季)根据分行销售量占比分配到各分行。

 产品浮动管理费率 :

产品到期日时,若产品运作业绩超过产品业绩比较基准+1%,则超过之上部分,管理人将按照20%的比例计提产品浮动管理费,即

浮动管理费=[产品运作业绩(年率)-(产品业绩比较基准+1%)]×20%

其中:产品运作业绩(年率)=[(期末产品净值÷期初产品净值)-1]÷(产品投资期限自然天数÷365)。

总行于产品到期后按照分行销售量占比分配到各分行。

中银理财产品篇二

中银集富理财产品说明书

序列号:【JF5M201109】

中银集富理财计划(五月富)2011年第9期

产品说明书(个人投资者)

风险提示:

银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险。请认真阅读本说明书第8部分风险揭示内容。

本理财计划为非保本浮动收益型理财产品,募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、理财计划、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、债券基金、银行承兑汇票以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等金融产品。如出现前述金融产品未按时足额支付本息或产品提前终止等不利情况,则本理财计划将有收益为零甚至本金损失的可能。

中国银行股份有限公司(以下简称“中国银行”)将按照本产品说明书的约定,本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金,但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证,与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可以获得的实际收益,亦不构成中国银行对本产品任何收益的承诺。

中国银行郑重提示:在购买理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。

投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。在购买理财产品后,投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。

风险评级

流动性评级

适合客户类别 3 中等风险产品 本产品本金亏损的概率较低,预期收益存在一定的不确定性 本产品不能提前赎回,可能不能满足投资者的流动性需求。 经中国银行风险评估评定为平衡型、成长型和进取型的有、无投资经验的个人投资者 1、产品基本信息

产品名称

产品简称

产品代码

产品类型

投资及理财利益币种

理财份额面值

预期募集资金规模上限

投资者认购起点及上限

理财计划存续期限

销售服务费率(年)

理财资产托管及保管费率

(年率)

产品管理费(年)

预期年投资收益率

投资收益分配方式

投资收益分配频率

中银集富理财计划(五月富)2011年第9期 中银集富(五月富)201109 JF5M201109 非保本浮动收益型 人民币 1元 10亿元,理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调整,本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准。 个人投资者认购金额不低于5万元,以1000元的整数倍累进认购。 153天(若本产品提前终止,以本产品实际存续天数为准) 0.2%(具体参见7.1) 0.08%(具体参见7.2) 理财计划管理人根据理财产品资产的实际运作情况收取管理费(具体参见7.4) 3.8%(具体测算依据见3.1.3) 预期年投资收益率以产品到期时实际情况为准。 现金分配 理财计划到期后一次性分配,具体参见第3部分“投资收益分配及说明”

理财计划管理人 产品托管行 销售机构

投资目标

投资领域 中国银行股份有限公司 中国银行股份有限公司 中国银行股份有限公司上海市、江苏省、浙江省、福建省、湖北省、湖南省、广西省、广东省、宁波市、苏州市分行各营业网点 以稳健的策略降低资本损失的风险,同时争取获得比较平稳的高收益。 本理财计划主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产

组合、理财计划、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、

货币市场基金、债券基金、银行承兑汇票以及高信用级别的企业债、公司

债、短期融资券、中期票据等金融产品。其中投资于银行存款、同业存放、

国债、金融债、中央银行票据、短期融资券、中期票据、公司债、企业债

和货币市场基金等高流动性资产的比例将不低于理财资金的30%。

中国银行股份有限公司可提前终止本产品。若本产品提前终止,投资收益

计算以本产品实际存续天数为准。在本产品未终止前投资者不可提前赎回

本产品。中国银行股份有限公司实施提前终止本产品的原因包括但不限

于:1、遇国家法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大调整,信

贷市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作;2、其它原因导致

理财计划管理人认为该理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目

标的。如遇上述提前终止情况,理财计划管理人将在进行公

告,投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息。理财计划管理人将在收

到信托资金后2个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户,提前终

止日至资金到账日之间不计息。

理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳

2011年03月01日。(如理财计划管理人调整认购期,则投资收益起算

日由理财计划管理人另行确定。)

2011年08月01日,实际产品期限受制于理财计划管理人提前终止条款,

若本产品提前终止则以本产品提前终止日为准。

如未发生信用违约等事件,投资者投资本金及收益一般于理财计划到期日

后的1个工作日内到账(遇法定节假日顺延)。理财计划到期日至投资者

资金到账日之间不计利息和投资收益。 提前终止条款 税款 投资收益起算日 理财计划到期日 投资者资金到账日

2、认购

2.1 认购期间及发售区域:

2.1.1 认购期自2011年02月21至2011年02月28日。

2.1.2 本产品在中国银行股份有限公司上海市、江苏省、浙江省、福建省、湖北省、湖南省、广西省、广东省、宁波市、苏州市分行各营业网点。如出现双方约定的理财计划管理人有权调整认购期的情形,管理人有权相应调整认购期,如遇上述认购期调整情况,理财计划管理人将在进行公告,调整后的认购期以公告为准,投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。

2.2 认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时,理财计划管理人有权酌情停止接受认购,认购期提前结束。

2.3 认购期间,认购申请日理财计划管理人营业场所规定的业务办理时间之后不得撤销认购申请。

2.4 认购起点金额:

个人投资者认购金额不低于5万元,以1000元的整数倍累进认购。

2.5 认购价格:每份理财份额人民币1元。

2.6 认购费:无。

2.7 认购期利息:认购资金从投资者账户扣除(且认购生效)后至投资收益起算日(不含)期间按照0.4%活期存款利率计息,认购期内的利息不计入认购本金份额,而是在起息日返还至投资者账户。

3、投资收益分配及说明{中银理财产品}.

3.1 预期年投资收益率说明:

3.1.1 本理财产品预期年投资收益率指在信托融资项目本息及理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、

央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品完全如期回收的情况下,理财计划投资者预期可获得的最高年化收益率。除本产品说明书另有规定外,本产品持有到期的预期年投资收益率为3.8%。预期年投资收益率仅为理财计划管理人根据历史数据与以往投资经验进行的预测,不代表投资者获得实际收益,亦不构成理财计划管理人对本产品任何收益的承诺,投资者所能获得最终收益以银行根据本说明书向投资者支付的金额为准。

3.1.2 在信托融资项目本息及理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品本息未能完全如期回收的情况下,须根据实际回收情况计算投资者应得本金及收益,甚至投资收益可能为零,本金可能全部损失。

3.1.3 本产品预期年投资收益率的测算依据:在信托融资项目借款人全额归还信托融资本金并支付利息以及理财计划投资的银行间市场的国债、金融债、央行票据、同业拆借、银行存款等其他产品完全如期回收的情况下,扣除本产品的相关税率、信托管理费率、销售服务费率、理财资产托管及保管费率、产品管理费率等费率后为投资所得。当且仅当本产品所涉及的所有当事人均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下,理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期最高年投资收益率。 3.2 投资收益起算日:2011年03月01日(如理财计划管理人调整认购期,则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定)

3.3 投资收益计算:

3.3.1 投资收益计算基础:理财计划存续天数/365。

3.3.2 预期投资收益:预期投资收益=理财份额面值×理财份额×预期年投资收益率×理财计划存续天数÷365。

3.3.3 理财份额的计算:理财份额=本金认购份额÷理财份额面值。

3.3.4 计算示例:

一、假设理财份额面值为1元,理财份额为50,000份,理财产品预期年投资收益率为3.8%,若理财产品存续153天,投资者收益=1×50,000×3.8%×153天/365=796.44元(上述示例采用假设数据计算,并不代表投资者实际可获得的理财收益。)

二、假设理财份额面值为1元,理财份额为50,000份,理财产品预期年投资收益率为3.8%,若理财产品提前终止,理财实际存续天数为140天,则理财产品投资者收益=1×50,000×3.8%×140天/365=728.77元(上述示例采用假设数据计算,并不代表投资者实际可获得的理财收益。)

3.3.5 投资者通过两个以上账户购买本理财计划的,理财收益按购买本理财计划的账户分别计算。

3.3.6 理财计划存续天数的计算:遵循“算头不算尾”的原则。本理财产品的存续天数为投资收益起算日(含)至理财计划到期日(不含)。

3.3.7 适用的节假日调整惯例:修正的延后。即如遇中国法定节假日,延后至节假日后的第一个工作日,如果该工作日落入不同的日历月份,则前移至节假日前的最后一个工作日。

3.4 投资收益分配:投资收益采取现金分配方式,在理财计划到期时一次性分配。

4、理财本金及收益兑付

4.1 中国银行对本理财计划不提供保本承诺。

4.2 本理财计划到期后一次性兑付理财本金及收益。如未发生信用违约等事件,理财资金到账日一般为理财计划到期日后的1个工作日之内(遇法定节假日顺延)。理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。

4.3 理财计划到期日,理财本金及收益以理财计划财产为限进行兑付。理财计划财产指本理财计划募集的资金以及因募集资金管理运用、处分和其他情形取得的财产和权利。

4.4 如果发生信托计划迟延兑付或者本理财计划的交易对手未按时足额支付本息等情形,造成本理财计划的基础资产无法及时、足额变现,理财计划管理人可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付,并于发生上述情形后的2个工作日内在中国银行互联网站()公告兑付方案。

4.5 如果理财计划管理人提前终止本理财计划,理财计划管理人将在收到信托资金后2个工作日内划转至投资者约定账户。

5、申购与赎回

5.1 本理财计划认购期届满后至本理财计划到期日之前,不办理申购。投资者无权追加投资。

5.2 本理财计划到期日之前,不办理赎回。投资者无权提前终止。

6、理财计划的成立

6.1 理财计划成立的条件:认购期届满,募集资金累计金额超过1亿元(含1亿元),且拟投资的资金信托在投资收益起算日当日或之前成立,理财计划在投资收益起算日成立。

6.2 理财计划不能成立的条件:认购期结束时,若认购期内募集资金累计金额低于1亿元,或拟投资的资金信托在投资收益起算日不能成立,则本理财计划不成立。本理财计划不成立时,将投资者认购资金在投资收益起算日当日解除冻结。

7、理财计划费用

7.1 销售服务费:理财计划成立后,销售服务费按照认购金额的0.2%(年率)从理财计划财产中提取并支付给销售机构。

7.2 理财资产托管及保管费率:按信托资产的0.08%(年率)从理财计划财产中提取并支付给托管机构。

7.3 信托管理费及相关税费:按实际发生额从理财财产中扣除。

7.4 产品管理费:超过预期年投资收益率的收益作为理财计划管理人的产品管理费。

8、风险揭示

本理财产品是高风险投资产品,投资者的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,投资者应充分认识下列风险,谨慎投资。

8.1 信用风险:本理财产品可投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、理财产品、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、债券基金、银行承兑汇票以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等金融产品。如果信托融资项目的借款人、本理财产品的交易对手及债券发行人等发生信用违约,则本理财计划的预期收益将受到影响,本产品的实际收益率可能低于预期收益率,收益可能为0,甚至发生本金损失。投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。

8.2 市场风险:由于金融市场内在波动性,本理财计划所投资的未到期债券、金融债、中央银行票据和同业拆放等金融产品的市场价值可能下跌,投资者将面临一定的市场风险。中国银行根据市场情况可能调低产品的预期最高收益率,导致投资者预期收益减少。如中国银行调整预期最高收益率,将至少于新预期年化投资收益率启用前一个交易日在中国银行网站()上公布。

8.3 利率风险:本产品的预期年投资收益率为投资者可以获取的最高投资收益率,若市场利率上升,投资者将丧失获取其他较高收益的投资机会,或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率,并最终导致实际收益率为负的风险。

8.4 政策风险:本产品是针对当前的相关法律、法规、监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法律、法规、监管规定及政策发生变化,可能影响本产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行,导致本产品收益降低甚至本金损失。

8.5 流动性风险:本产品不提供到期日之前的赎回机制,投资者在理财期限内没有提前终止权,可能带来流动性风险。

8.6 管理风险:本理财计划的部分资金将通过设立信托产品的方式配置信用类债券、信贷类资产、货币市场基金等,信托公司受经验、技能等因素的限制,可能会影响其对信托资金的管理,导致受托资金遭受损失。

8.7 理财产品不成立风险:如本产品认购期届满、募集总金额未达到规模下限,市场发生剧烈波动,或其它理财产品成立的条件不具备,中国银行有权宣布本产品不成立。

8.8 提前终止的风险:在投资期内,如本理财计划发生本产品说明书“提前终止条款”部分规定的情形,中国银行有权提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资的风险。

8.9 延期风险:如因本产品项下对应的信托资产延期或无法变现等原因造成本产品不能按时支付收益或理财本金,或因技术因素而产生的风险,如电脑系统故障等,可能会造成本金及收益兑付延迟,投资者将面临理财期限延长的风险。

8.10 信息传递风险:本产品存续期内,投资者应根据本产品说明书所载明的信息披露方式及时查询本产品的相关信息。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外,投资者预留在中国银行股份有限公司的有效联系方式变更的,应及时通知中国银行股份有限公司。如投资者未及时告知联系方式变更的,中国银行股份有限公司将可能在需要联系投资者时无法与之及时取得联系,并由此影响投资者做出投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

8.11 其他风险:如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关投资风险。对于由不可抗力风险所导致的任何损失,由投资者自行承担,中国银行对此不承担任何责任。

9、信息披露

理财计划管理人将及时披露理财产品项下重大事件。

本期产品拟投资的信托融资项目均比照中国银行自营业务的管理标准,严格经过审批和筛选,达到可投资标准,所涉及的信托融资项目借款人信贷资产五级分类均为正常类。理财计划存续期间中国银行将每季度披露借款人信托贷款的资产质量情况。

投资者签署本产品说明书的行为,即表明其确认并同意理财计划管理人可以通过下列方式披露信息:

(1)在中国银行股份有限公司网站(/retype/zoom/910ccd91daef5ef7bb0d3c04?pn=5&x=0&y=166&raww=244&rawh=95&o=png_6_0_0_85_63_175_68_892.83_1263&type=pic&aimh=95&md5sum=00c3310fafbcc6542c085a10ec143049&sign=2ac996d85a&zoom=&png=48429-59726&jpg=0-0" target="_blank">

中银理财产品篇三

中国银行理财产品行业市场分析报告2016年版

【2016年07月】

文本目录

一、银行理财产品基本情况概述 ......................................... 5

1、什么是商业银行理财产品 ................................................................................... 5

2、银行理财的发展历程 ............................................................................................ 5

(1)初创阶段 ............................................................................................................ 5

(2)普及阶段 ............................................................................................................ 6

(3)爆发式增长阶段 ................................................................................................ 7

3、银行理财存量规模14年底已超达15万亿 ..................................................... 8

4、银行理财产品分类 ................................................................................................ 8

(1)按币种 ................................................................................................................ 8

(2)按收益类型 ........................................................................................................ 9

(3)按运作模式 ........................................................................................................ 9{中银理财产品}.

(4)按投资者类型 .................................................................................................. 10

(5)按期限类型 ...................................................................................................... 11

(6)按投资标的 ...................................................................................................... 12

5、银行理财预期收益率走势回顾 ......................................................................... 12

{中银理财产品}.

二、银行理财快速发展的背景和意义 ................................ 13

1、银行理财爆发式增长的背景:利率市场化和金融脱媒 ............................... 13

2、银行理财爆发式增长的原因 ............................................................................. 14

(1)银行层面 .......................................................................................................... 14

①表内资产表外化 .................................................................................................... 14

②冲存款 ..................................................................................................................... 15

③增加中间业务收入 ................................................................................................ 15

(2)居民部门层面 .................................................................................................. 16

(3)融资需求层面 .................................................................................................. 17

{中银理财产品}.

3、银行理财发展的意义 .......................................................................................... 17

(1)加速利率市场化进程 ..................................................................................... 17

{中银理财产品}.

(2)居民财富保值增值 .......................................................................................... 18

(3)丰富实体经济融资渠道 ................................................................................. 19

三、银行理财的盈利模式和监管环境 ................................ 19

1、银行理财的盈利模式 .......................................................................................... 19

(1)资产池和资金池匹配 ..................................................................................... 19

(2)息差收入转化为手续费收入 ......................................................................... 20

(3)期限、流动性和信用错配 ............................................................................. 21

2、决定银行理财收益率的因素 ............................................................................. 21

(1)经济基本面与货币政策 ................................................................................. 21

(2)资产端决定负债成本 ..................................................................................... 21

(3)银行其他方面的考虑 ..................................................................................... 22

4、理财监管不断加强的原因 ................................................................................. 23

(1)理财发展冲击宏观调控有效性 ..................................................................... 23

(2)理财目前存在不少风险和不足 ..................................................................... 24

①流动性风险 ............................................................................................................. 24

②刚性兑付风险......................................................................................................... 25

③信用风险 ................................................................................................................. 25

5、银行理财的监管政策 .......................................................................................... 26

6、银行理财监管重点演化 ..................................................................................... 26

(1)2009年-2011年限制银信合作 .................................................................. 26

(2)2013年限制非标投资比例 ........................................................................... 27

(3)2014年落实风险隔离,推广净值型产品 .................................................. 28

四、银行理财的资产配置结构 .......................................... 29

1、银行理财跃升为国内资管市场上体量最大的一类资金 ............................... 29

2、银行理财通过资产配置成为金融市场的连接纽带 ........................................ 29

3、银行理财资产配置行为特征 ............................................................................. 30

(1)下有负债端的刚性 .......................................................................................... 30

(2)上有监管的限制 .............................................................................................. 31

4、理财投资渐渐淡出银信合作类资产 ................................................................. 31

5、银行理财产品的投向分布(2013年末) ...................................................... 32

中银理财产品篇四

中行投行理财业务

中银理财产品篇五

中行金融理财知识PPT

中银理财产品篇六

中行理财产品宣传

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中国银行理财产品结构丰富,既有资金流动性高、存取不受限制的理财产品,又有收益率较同期定期存款收益高出2-3倍的理财产品,且保证本息!产品期限丰富,可自由组合!柜面和网银均可购买。

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