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个人抵押贷款怎么办理
个人抵押贷款怎么办理
贷款早已是这个经济社会，消费的有利后盾，个人抵押贷款种类有多种，但是申请方式大径相同，下面我们就通过北京六行万通担保金融顾问的介绍来了解一下个人怎么贷款吧!
个人抵押贷款就是贷款人(一般商业银行)向消费者个人或者居民家庭提供的，规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。
各家银行所提供的贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。
一、贷款对象
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民;
2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%);
3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力;
4、同意以所购房產作为借款抵押。
二、贷款条件
1、持有合法的戶口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房;
2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%;
3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件;
4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押;
5、愿意履行贷款合同的全部条款;
6、银行规定的其他条件。
三、需出具及提供的资料
1、居民身份证原件及复印件;
2、房屋认购书原件及复印件;
3、首期房款的缴纳原件及复印件;
4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。
四、贷款程序：
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款;
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用;
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
以上就是关于个人抵押贷款怎么申请的介绍，想申请此类贷款的朋友一定要多了解相关知识，定会为您的贷款带来便捷，如果您还有不明白的地方可以随时联系我们的在线顾问。
个人房屋抵押借款合同范本
个人房屋抵押借款合同
债权人（以下简称甲方）：
身份证： 电话：
债务人（以下简称乙方）：
身份证： 电话：
乙方急需一笔资金用于生意周转，需向甲方借款。双方经协商一致同意，在乙方以其房产证（以下简称乙方抵押物），作为借款抵押物抵押给甲方的条件下，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。为此，特订立本合同：
第一条 借款内容
1、借款总金额：2、借款用途：本借款用于生意周转需要，不作为其他非法使用。{个人抵押贷款}.
3、借款期限：自期限届满之日清偿。
4、借款利息：月息为
乙方保证在合同规定的借款期限内按期主动还本付息。
第二条 抵押物事项
1、抵押物名称：房屋产权证（证号：）
2、抵押物价值：乙方房产证经双方议定估价为
3、抵押期限：自本借款合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款本息为止。
第三条 甲乙双方义务
（一）甲方义务：
1、对乙方交来抵押物契据证件要妥善保管，不得遗失、损毁。
2、在乙方到期还清借款后，将抵押物的全部契据、证件完整交还乙方。
（二）乙方的义务：
1、应严格按照合同规定时间主动还本付息。
2、保证在抵押期间抵押物不受乙方破产、资产分割、转让的影响。如甲方发现乙方抵押物有违反本条款的情节，甲方通知乙方当即改正或可终止本合同借款，并追偿已借出的全部借款本息。
3、乙方未经甲方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处
分。
第四条 违约责任
1、乙方如因本身责任不按合同规定支付借款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责全部责任。
2、乙方如不按期付息还本，甲方有权任意处置该抵押物或向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，甲方仍有权向乙方追偿。直至乙方还清甲方全部借款本息为止。
第五条 其他规定
1、发生下列情况之一时，甲方有权停止合同并收回相应借款及利息。
（1）乙方向甲方提供情况和各项资料不真实。
（2）乙方与第三者发生诉讼，无力向甲方偿付借款本息。
（3）乙方的资产总额不足抵偿其负债总额。
2、甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。
3、甲乙双方提供的借款凭证，及与合同有关的其他书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
第六条 争议的解决：
本合同遵守中国人民共和国的法律、法规，若发生争议：
1、发生争议双方协商解决；
2、协商不成，请有关部门调解；
3、调解不成，向当地人民法院起诉。
本合同自即日生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方（签字、盖章）：
乙方（签字、盖章）：
订立时间： 年 月 日
第一章 个人贷款概述-个人抵押贷款
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人抵押贷款
● 定义：
指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
● 详细描述：
可以抵押的财产:
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
⑥依法可以抵押的其他财产。
例题：
1.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括（）。
A.产权明晰
B.价值稳定
C.易于变现
D.易于转移
正确答案：D
解析：有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点包括产权明晰、价值稳定、易于变现。
2.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评
估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％则小王()。
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款
正确答案：D
解析：贷款额度=抵押房产价值×抵押率=60×50%=30万元<32万元，所以不能获得抵押授信贷款。
3.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。
A.已取得使用权但尚未开发的土地
B.商用房
C.写字楼
D.别墅
E.居住房
正确答案：B,C,D,E
解析：
可以抵押的财产:
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
⑥依法可以抵押的其他财产。
4.下列可以抵押的有()。
A.抵押人租赁的住房
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器设备
D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权
E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权正确答案：B,C,D,E
解析：
可以抵押的财产:
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物{个人抵押贷款}.
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
⑥依法可以抵押的其他财产。
5.抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A.转移
B.暂时转移
C.不转移
D.暂时不转移
正确答案：C
解析：抵押担保是指贷款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
6.根据《担保法》的规定，可以抵押的财产有（）。
A.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
B.抵押人所有的机器、交通运输工具
C.抵押人所有的房屋
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等的土地使用权E.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产正确答案：A,B,C,D,E{个人抵押贷款}.
解析：
可以抵押的财产:
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权⑥依法可以抵押的其他财产。
7.根据《物权法》的规定，除法律另有规定外，()不得抵押。
A.半成品
B.集体所有的土地使用权{个人抵押贷款}.
C.公立幼儿园的教育设施
D.建设用地使用权
E.依法被监管的财产
正确答案：B,C,E
解析：根据《物权法》的规定，除法律另有规定外，集体所有的土地使用权、公立幼儿园的教育设施、依法被监管的财产不得抵押。
8.抵押物处置的方法不包括（）。
A.与借款人协商变卖
B.银行公开拍卖
C.申请强制执行依法处分
D.向法院提起诉讼
正确答案：B
解析：抵押物处置的方法包括与借款人协商变卖；申请强制执行依法处分；向法院提起诉讼
9.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（）为抵押物。
A.产权明晰的商用房
B.工业用房
C.划拨土地及地上定着物
D.集体土地使用权
E.工业土地及土地定着物
正确答案：B,C,D,E
解析：
抵押担保：借款人或第三人不转移对法定财产的占用，将该财产作为贷款的担保，还款义务履行无能时，贷款银行有权依法以该财产折价或者拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
可以抵押的财产:
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
⑥依法可以抵押的其他财产。
10.办理抵押物登记的部门，以下说法正确的是（）。
A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门
B.以城市房地产建筑物抵押的，为土地管理部门
C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门{个人抵押贷款}.
D.以航空器抵押的，为运输工具的登记部门
E.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门正确答案：C,D,E
解析：办理抵押物登记的部门，以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；以航空器抵押的，为运输工具的登记部门；以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
11.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）
A.《担保法》规定了可以抵押的财产
B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖，变卖财产的价款优先受偿
C.抵押人所有的房屋和其他地址上定着物均可以作为抵押品
D.个人抵押贷款是指贷款银行以借款人的、经贷款银行认可的，符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款
正确答案：D
解析：个人抵押授信贷款是借款人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。12.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）
房屋抵押能贷款多少
房屋抵押能贷款多少
用房屋做抵押来获取贷款在现在是一种很普遍的现象。然后在办理房屋抵押贷款的时候，我们除了关心贷款利息外，其次比较关心的就是我们的房能贷多少钱。对于这个问题，我们不能一概而论，因为不同的贷款类型，所能贷到的额度是不一样的，比如个人消费贷最多能贷100万，而企业经营贷最高却能贷到1000万;其次，不同的银行，不同的贷款人，不同的抵押物等，这些因素都是能够影响到房屋抵押贷款金额的，所以要想知道我们的房屋抵押能贷款多少，还需要根据我们的实际情况来定夺。
房屋抵押贷款金额=房产评估价值*贷款成数
从以上公式我们可以看出，影响房屋抵押贷款金额最主要的两个因素是房产的评估值及贷款成数。也即是说，我们的房屋抵押能贷多少钱，是和我们自己的房屋本身价值有关系的，本身的房屋价值越高，那么能贷的钱自然就越高。
另外一个因素就是贷款成数，贷款成数是银行能够批贷的贷款金额占评估价值的比例，一般情况下，银行给定的贷款额度为5成，也就是50%，相当于就是1000W的房屋评估值，只能贷到500W，这对一些朋友来说就有些少了，那么，我们怎么才能贷到更高的钱呢?
1、提高个人银行征信
个人的银行征信是贷款人在银行的消费记录的一个信用值，如果这个信用值越高的话，那么想要在银行贷出高额度的贷款就比较容易的。
2、提供更多的资产证明
资产证明也是非常重要的手段，让银行看到你的个人资产，证明你是有能力还清这笔贷款的，这样就缓解了银行的后顾之忧，他们自然就愿意把钱贷给你，因为银行都是喜欢和有钱人打交道的，他把钱贷给你，没有任何风险，何乐而不为呢?
3、找北京担保公司合作
如果以上两个要求你都没有办法达到的话，那么就只有找担保公司了，凭借担保公司的资产和征信，帮你贷到钱，其实就相当于用担保公司的名义帮你从银行贷到钱，这样担保公司就需要承担相应的风险，而银行也会愿意把钱带给担保公司，风险也是降到最低的。但是这样一来，你就必须给担保公司支付一定的费用。这只能说各有所需吧!
文章来源：中投世纪（贷款问题免费咨询查询，参考中投世纪网站）
个人抵押贷款调查报告范本
关于XXX对申请短期抵押贷款
100万元的调查报告
贷款申请人XXX于2012年5月8日，因经营XX洗浴中心周转资金困难向我公司提出申请短期抵押贷款100万元整，期限一年。根据《金汇XXXXX》等有关要求，我们对该申请人提供的相关资料及我们掌握的信息进行了初步调查分析，现将有关调查情况报告如下：
一．申请人基本情况
XX，男，现年40岁，身份证号码：。现居住于营口中天君临天下小区20甲-3号。住房为私人产权无贷款。离异3年，有一个男孩现年14岁，就读于营口市XXX中学。居住住房归贷款人本人所有，无其他财产纠纷，银行调查信用状况良好。
二、申请人从事行业及经营状况
于2002年8月为私人钢材企业工作。2008年后自营多种项目，以运输，钢材简单加工等行业为主。XXX自2010年起经营XX洗浴中心，目前经营状况正常，经营状况日趋良好。
三、贷款用途
申请人为了保持正常经营的需要，同时考虑夏季为煤炭需求淡季。申请人决定向我公司提出贷款，贷款用途一为收购囤积煤炭；用途二为日常洗浴用品的周转资金，共需贷款资金100万元。
四、还款来源及还款能力
以目前洗浴行业市场行情，及我们掌握的相关情况，预计该洗浴服务项目每年可获得利润50万元左右。加上其客房收入及饮料、香烟销售，每年可获得利润8万元左右。该洗浴中心每年可获得利润共58万元左右。由此可见，该申请人有一定的还款来源
和能力。
五、担保情况
为了给贷款的按期归还提供有力保证，贷款申请人以产权为共同共有，座落于老边区繁荣路西10-1号甲14号的房地产（土地证号：营边国用（2012）第411006号，房产证号：边房权证营字第00384295号）作为贷款抵押。该抵押物土地面积328.54平方米。房产为二层商用门市，其中，房产建筑面积一层677.57平方米，二层建筑面积657.09平方米，房产为李XX（一层）与汤XX（二层）共同共有。本次抵押以二层房产作为抵押物。经辽宁千程地产价格评估咨询有限公司出具评估报告，评估二层价值人民币2,628,360.00元。抵押物地处老边中街百汇市场南，交通便利，变现能力较好。
六、贷款风险及防范措施
根据申请人提供的相关资料，我们发现几个重要问题：
1.抵押房产的建筑面积与所占土地的面积不相符，土地面积
小于房屋建筑面积；
2.根据申请人提供的煤炭及洗化用品合同，合同价格高于市
场价格，其贷款的真实用途应进一步详查；
3.根据申请人提供的银行账户（卡）的流水账单，其现金流
动情况一般；
4.抵押房产为一幢二层商用门市中的第二层，到达二层需要借道一层楼梯，所以需要一、二层共有产权人共同授权同意申请人抵押；
5.财务数据的简单抽查；
6.抵押物是否需要相关的公证、保险；
7.申请人户口簿前后页不符。
就目前情况可见该笔贷款风险度较高。为进一步加强贷款的规范性和合法性，确保贷款质量管理和按时收回，我们将对以上几个问题，更进一步的展开充分调查，监控日常流动资金使用的合理性和经营情况，关注抵押物的完整情况。
七、调查结论
综上所述，贷款申请人主体资格合法，符合我公司贷款条件，所经营的行业盈利较好，贷款有足值抵押，到期还款来源充足。但对于贷款人申请贷款的真实用途，贷款数额，抵押物的产权人是否同意授权等前面提及的相关问题，需要进一步调查解决。若上述问题得到合理的解决或解释。我们任务可测定发放此笔贷款的风险较低。结合有利于我公司资金的充分利用，增加利息收入，提高经济效益的原则，有助于改善我公司贷款质量，优化贷款结构，促进资金流通。建议给予XXX贷款50万元整，期限为1年，月利率XXXX‰，同时办妥贷款抵押登记，请各级领导审查决议。
调查人：
年 月 日
个人经营性贷款房屋抵押
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