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家庭保险规划
家庭保险规划
家庭保险规划的三个基础知识
家庭保险规划的三个基础知识
◆适宜家庭的保险有哪些险种？
一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：
1、寿险
主要是指被保险人身故和全残时可以获得的赔付，全残指残疾程度很高的情况。
2、意外险
这里注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。
3、重疾险
是指被保险人确诊为重大疾病的给付。
4、医疗险
通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。
5、养老险
一般是由保户在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔
钱可能是原来的1.5-2倍。
6、子女教育险
一般是由保户在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。这时候可作为子女的大学教育金。
◆家庭保险规划有哪些原则？
1、首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：
在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
2、遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保
一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。
各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。
◆家庭保险规划有哪些步骤？
1、确定一下自己家庭成员的范围
包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位
成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？
这些数额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2、考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。
一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备50万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3、我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
4、医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
5、最后是养老险和子女教育险
养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。
家庭保险设计方案
家庭保险设计方案
一、泰康人寿保险公司背景
泰康人寿保险股份有限公司成立于1996年8月22日，总部位于北京。经过18年稳健、创新发展，已成长为一家以人寿保险为核心，拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链的全国性大型保险公司，连续10年荣登“中国企业500强”。{家庭保险}.
2013年，泰康人寿继续坚持价值转型，新单价值连续三年实现正增长。公司总资产近4400亿元，净资产超240亿元，偿付能力充足。泰康人寿在全国设有北京、上海、湖北、山东、广东等35家分公司，各级机构超4200家。截至2013年底，累计为近2978万个人客户和约25万有效机构客户提供保险服务，累计理赔客户1043万人次，累计理赔金额119亿元。
泰康人寿旗下拥有泰康资产管理有限责任公司、泰康养老保险股份有限公司和泰康之家投资有限公司。泰康资产是国内资本市场大型机构投资者之一，受托资产管理总规模近6000亿元，综合投资收益率连续11年表现优异。泰康养老是国内五大专业养老保险公司之一，为广大企业和员工提供团体保险、企业年金、个人养老保险等企业员工福利一揽子解决方案。泰康之家是经中国保监会批准设立的专业从 第 1 页 共 1 页
事养老社区投资与管理的公司，至2013年底，泰康之家已经完成北京、上海、广州和三亚四地的养老社区战略布局。
未来，泰康人寿将坚持专业化经营，深耕寿险产业链，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保险服务，致力成为全球领先的保险金融服务集团，让保险更便捷、更实惠，让泰康人寿成为人们生活的一部分！
二、2013年泰康人寿理赔数据汇编
2013，泰康人寿累计赔付案件量117万件，其中99.5%案件为正常赔付，累计赔付金额达28亿元。同时泰康人寿不断以改善客户体验为宗旨，简化流程、提高时效、为客户提供实惠、便捷的理赔服务。目前，理赔电子化使用率达73%，理赔时效2.13天，其中64%的理赔案件实现实时支付。截至2013年底，泰康人寿累计赔付案件量1043万件，理赔金额达141亿元。如下图：
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第 3 页 共 3 页{家庭保险}.
三、家庭基本情况
（一）家庭成员基本情况
本人家庭成员包括：父亲、母亲、姐姐、哥哥和本人。家庭总收入大概20万左右。{家庭保险}.
第 4 页 共 4 页{家庭保险}.
（二）家庭具体情况分析
1.父亲跟母亲属于个体户，其工作比较稳定，收入一般，身体健康，没有病史，父亲平时只抽烟但不喝酒，以往有过扭伤腰，所以，有时候会腰酸背痛，母亲手臂受过伤，有时候会疼痛。双方都没有购买过商业保险，只购买了农村医疗保险。
2.姐姐跟哥哥在企业工作，工作环境还好，收入一般，身体健康，由于在企业工作，有购买五险一金。
3.本人是学生，身体健康，不抽烟不喝酒，没有遗传病史。
（三）家庭保险需求
1.父亲和母亲需要一份寿险，既能像退休人员一样可以领取资金，也可以有一定的保障。
2.姐姐跟哥哥由于事业单位已经购买保险，免得保险重复浪费金钱，所以，他们2个就不购买商业保险了。
3.本人由于没有经济来源，购买一份意外保险最适合，学生的生活圈范围大，接触的事务也大，意外保险能给我一份保障。
四、投保方案规划
（一）为父亲母亲购买一份“泰康e爱家定期寿险养老计划”，保障责任如下：
1.身故保险金：投保1年后身故（意外身故不受1年限制），我们按“保额+已交保险费（含被豁免部分）”给付身故保险金。
2.满期保险金：满期返还全部已交的保险费(含被豁免部分)。 第 5 页 共 5 页
如何设计三口之家的常见保险方案？
如何设计三口之家的常见保险方案？{家庭保险}.
一对夫妇、一个孩子是我国社会最典型的家庭模式。此类家庭的男女主人一般都在30岁到45岁左右，已有了自己事业明确的发展方向，正处于事业发展的成长阶段，财富的积累阶段；孩子则多处于幼年或中小学教育阶段。
此时，家庭主人公事业小有成就，经济条件相对宽裕，孩子是家庭的希望和焦点所在，如果家庭收入能够持续稳定，一家三口都能健康平安，教育、养老等将来的一切支出也都尽在掌握之中。但是，此类家庭最大的问题就是，往往不具备很强的抗风险能力。
一旦出现意外，则对整个家庭生活带来巨大影响。这类家庭的保障计划，首先要从整体考虑家庭结构和收入情况，找到家庭里最 需要保障的薄弱环节，然后再根据家庭成员的具体生活方式，从最重要的环节开始，逐步给家庭建立全面的保障防护墙。
男主人家庭支柱的保障每个家庭中，都有一个起支柱作用的核心人物。他既是家庭的主要经济来源，也是家人的精神支柱。扮演这一角色的通常是男主人。这个貌似强大的男子汉，却是家庭风险保障中最为薄弱的环节。一旦其发生大的变故，家里的“天”也就塌了。
因此，家庭支柱的保障应当列为第一位。这样，不管是出现身故、重大疾病或者残疾等大的变故，仍然能为家人提供继续生活下去的资金，这是一个男人对家庭爱心和责任的体现。
大病健康保障 健康问题是家庭最为现实的风险。人不可能不生病，而高强度、快节奏的现代生活，使人们患病的风险进一步加大。生病不可怕，可怕的是没钱治病，或者是治了病就变得没钱了。
这其中的费用才是最令人担忧的，如果没有足够的健康保障资金，一旦患了重病，巨额医疗费往往会将家庭拉回贫困的境地。因此，家庭的大病基金排在第二位。
年轻人意外保障 天有不测风云，尽管发生的可能性很小，但一旦意外事故出现，其影响就是灾难性的。
因此，对于家中的年轻人的意外保障应当排在第三位，备一些意外保险对他们来说也很重要。孩子是最容易受伤害的人群，尤其是小孩子好动又不懂事，磕磕碰碰是难免的，花很少的钱做些意外保障很必要。
这样一个三口之家的保险方案，如果都选择消费性保险，一年的保费应该可以控制住万元以内，分摊到每个月不到千元。按现在的消费水平也就每月少吃两顿火锅，或者少买一件新衣，就能获得数十万的保险保障。
家庭人身保险保障需求一览表
家庭保险保障需求一览表
表