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民营银行和农村商业银行定期存款利率高于五大行。
其主要原因在于：
1、考核机制不一样。国有大行营业网点吸储，然后汇总到总行，总行层面再将汇总资金用于放贷。总行、或者支行在于营业网点结算时，会给一个固定的利率，这个利率与网点吸储所付利率之差，就是没一个网点利润。
比如你存钱10万到某行某网点，该网点给予3%利率，该网点再将这10万存在总行或者支行，支行会给3.5%利率，这样中间的0.5%就是该网点的利润来源。
这样网点没有提高利率的动机。
而民营银行，村镇银行没有这样的复杂的机制，吸储放贷，只要有利润，他们就做。
2、国有大行，底子厚，客户多，不愁客户，其主要客户来自于国有大企业，或者事业单位。那是左手放右手的事，都有国企。而民营银行、村镇银行为了抢夺客户资源，不得不使用这种简单粗暴的提高利率方式，否则没有任何胜算。
3、国有大行带有很浓厚的行政色彩，并非完全的市场化，而村镇银行、民营银行刚好相反，从一出生就是市场化运作，一切以盈利为中心，其利率随市场变化，高于国有大行很正常。
4、民营银行和村镇银行都是区域性，网络化，其成本低于国有大行，利率提高是让利于储户，国有大行机构臃肿，成本费用高，如果存款利率提高，利润降低，这会让国有行更不堪重负。
总之，民营银行、村镇银行存款利率高于国有行，这是市场选择的结果，没啥奇怪的。