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个人银行信用贷款流程
个人银行信用贷款流程
银行贷款，就是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。简单的说，就是“向银行借钱”，但是得支付利息。下面就为大家介绍下个人银行贷款流程。
个人银行贷款流程一：借款人提出申请
借款人应当向银行或者其经办机构直接提出书面申请，并填写《贷款申请书》。内容应该包括贷款金额、贷款用途、偿还能力以及还款方式。在该银行贷款流程中，借款人在递交申请的同时，还应提交以下材料：
1、首先必须拥有个人有效身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；
2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需要提交近期的工资卡的流水证明；
3、未婚者提交未婚证明，已婚者提交配偶及家庭成员的相关材料；
4、拥有申请贷款银行的固定账户；
5、贷款机构的其他规定要求。
个人银行贷款流程二：银行审批
该流程中包括：立项；对借款人进行信用等级评估；银行进行可行性分析；综合判断；进行贷前审查，确定能否贷款。
个人银行贷款流程三：签订借款合同
如果银行通过了对借款申请的审查，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在合同中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。
个人银行贷款流程四：贷款的发放
签订合同后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。
个人银行贷款流程五：银行贷后检查
银行会在借款人提款之后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。
个人银行贷款流程六：贷款的收回与延期
1、银行在短期贷款到期前一个星期、中长期贷款到期前一个月，发送还本付息通知单；
2、贷款到期时，由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续；
3、对于未主动还款的，银行可采取扣款的方法，即从借款人账户中收回贷款本息。 希望笔者所剖析的个人银行贷款流程能给您带来帮助。另外需要注意的是：借款人若未能按期还款，应按规定提前的天数申请延期。
Morror
工商银行个人房屋抵押贷款攻略
工商银行个人房屋抵押贷款攻略
如何办理工商银行个人住房抵押贷款?需要什么条件?
(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策;
(二)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);
(三)具有良好的信用记录和还款意愿;
(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人每月的总负债(借款人名下全部贷款的合计还本付息额)最高不得超过其月均收入的50%，还款方式为非分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产;
(五)有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;
(六)能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;
(七)在我行开立个人结算账户;
(八)贷款人规定的其他条件。
抵押房产须产权明晰、易变现，并满足以下条件：
(一)抵押房产与贷款行位于同一城市，且同一抵押房产只能为一个借款人(含共同借款人)提供担保;
(二)抵押房产已取得完整产权，未设定抵押(在我行已设定最高额抵押担保除外)，无产
权争议，易于变现;
(三)抵押房产具有共有人的，须提供房屋共有人同意抵押的书面证明;
(四)以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺;
(五)不得接受不具备上市交易条件的经济适用房、房改房以及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押;
(六)不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店(指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋)及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押;{银行个人短期贷款}.
(七)不得接受地市级以下城市(全国经济百强县除外)办公用房(写字楼)用于抵押。
第九条 抵押房产应由一级(直属)分行确定的个人信贷合作机构准入名单内的评估公司进行评估定价，也可由符合《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估管理办法》(工银发
[2005]133号)及《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估细则》(工银发[2005]133号)规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。抵押房产价值的确定应按照客观、公正、公平的原则进行，并充分考虑抵押房产变现能力及变现难易程度。
对抵押房产最近一次交易或评估不超过二年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基础上确定抵押房产价值;对抵押房产最近一次交易或评估超过二年或者贷款人或借款人要求进行评估的，应当重新评估，并以评估价格作为抵押房产价值。
第十条 贷款金额最高不超过抵押房产价值的70%。{银行个人短期贷款}.
个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行，并可按规定上下浮动。贷款期限在1年(含)以内的，利率在合同期限内不变动;贷款期限在1年以上的，如人民银行利率调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法及“随心还”还款法。贷款期限在1年(含)以内的，还可采用本利不同期还款法(按月付息，按季、半年、年还本)及按月付息、到期一次性还本的还款方式。
借款人可根据自身收入状况选择固定的每期还款日;借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。
淘钱宝：中国建设银行个人贷款条件
淘钱宝：中国建设银行个人贷款条件
相信很多人对于个人贷款是不陌生的。个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。当然大家对于建设银行也是不陌生的，平常很多人都到建设银行进行存取款等等，而且建设银行的网点也是随处可见的，那么中国建设银行的个人贷款条件分别有哪些呢？淘钱宝就给大家详细讲解一下。
一、个人贷款条件
（一）中行个人一手住房贷款条件
1、年满18周岁，在中国境内具有常住户口或有效居留身份；
2、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
3、已经签署购买住房的合同或协议；
4、支付符合相关监管规定要求的首付款；
5、提供经贷款人认可的有效担保；
6、中国银行规定的其他条件。
（二）个人二手住房贷款条件
1、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；
2、支付符合相关监管规定要求的首期购房款且在贷款人处开立结算账户；
3、同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保；
4、中国银行规定的其他条件。
（三）中行个人住房公积金贷款条件
1、具有公积金借款申请表；
2、具有法律效力的身份证明材料；
3、购房合同或意向书等有关证明文件；
4、中国银行和当地公积金管理中心要求提供的其他材料。
（四）中行个人汽车消费贷款条件
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、个人身份有效证明；
3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；
4、个人信用良好；
5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书；
6、提供经办行认可的抵/质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料；
7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明；
8、中国银行规定的其他条件。
（五）中行个人信用循环贷款条件
1、《个人信用循环贷款额度申请表》；
2、有效身份证明材料；
3、职业证明材料和收入证明材料；{银行个人短期贷款}.
4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；
5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；
6、其他可以证明个人资信情况的材料。
（六）中行个人商业用房贷款条件
1、借款申请书；
2、具有法律效力的身份证明材料；
3、贷款人认可的经济收入证明；
4、已支付所购商业用房购房首付款的证明；
5、授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件；
6、合法有效的购房合同或协议；
7、贷款人要求提供的其他文件或资料。
（七）中行个人抵（质）押循环贷款条件
1、年满18周岁，具备完全民事行为能力的自然人；
2、中华人民共和国公民；
3、具有固定住所和稳定收入，在中国银行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力；
4、借款人应提供银行认可的抵（质）押物作为贷款担保；
在线短期小额借款
1.前言
随着经济的发展，资金供求矛盾也日益突出，民间的借贷活动不断增多，对促进地方经济发展，解决个人、企业生产及其他急需，弥补金融机构信贷不足，加速社会资金流动和利用，起到了拾遗补缺的正面作用。{银行个人短期贷款}.
2006年底，当我们看到尤努斯通过小额贷款业务获得诺贝尔和平奖的时候，觉得这是个有趣的模式。尤努斯用一个经济学家的眼光开发了一块被传统银行忽视的金融市场，又以一个政治家的眼光找到了开发这个市场的途径。他创建的乡村银行为成千上万的穷人提供了有效的金融服务，并且永远改变了孟加拉农村经济和社会发展的面貌。如今，由他倡导的小额信贷运动已经遍布世界各地，包括发达国家在内上亿人口正从中受益。
国外的WONGA与国内的拍拍贷在小额贷款方面的应用都取得了不错的效果，给客户提供了便利的途径。
直到2009年，结合我们的诚信中国理念，正式推出在线小额短期借款平台。在线短期小额借款由于其使用方便、快捷、灵活，得到了很大发展，为更多人所接受。
本课题是通过建立在线小额短期借款平台，将银行的金融业务和第三方的支付业务相互融合，经过创新出一种新型商业平台 。该创新商务平台不仅能更好的满足客户的需求，而且能使银行和平台获取更大的经济利益和潜在效益。使客户在银行进行业务时更方便。
2.商业计划描述
2.1小额贷款历史与发展
2005年被联合国确定为国际小额信贷年，联合国希望通过推动小额信贷的发展，向贫困挑战，帮助世界上的穷人解决生计问题，促进实现千年发展目标的实现。
小额信贷是一种针对贫困和低收入人口的金融服务，也是一种金融创新。我国上世纪90年代初引进小额信贷，经过10年的实验示范和推广，已经证明在我国同样是一种有效的扶贫手段。从2004年起，连续三年的中央一号文件都要求大力发展小额信贷。
小额贷款公司已经在中国大陆得到了初步的发展，但都存在一定的局限性，如资金来源,管理方面。
同时，银行传统盈利业务受到极大挑战。银行内部已经加大了对转型零售银行的探索力度。在消费市场转暖的同时，适时推出小额贷款产品即是现实的需要，也是基于未来的考量。
2.2商业计划宗旨
在线小额短期借款平台秉着简化银行贷款信念，突出了安全、快捷，诚信、全方位的优势，以完善信用评估体系，降低风险，建立一个适合特定客户群体的第三支付平台。追求我易，我的生活。
该平台不仅增强了民间借贷的信誉度，使民间借贷更加规范，并更好满足了客户的需求，同时也使银行与第三方支付平台紧密联系，拓展了银行业务。做到普惠金融、关注社会效应、扶持金融服务弱势群体。
2.3商业计划目标
通过建立在线小额短期借款平台，增加建行业务交易数量，为其拓展业务，同时为广大借贷者提供方便、快捷、灵活、全方位的服务。
信用卡在使用上虽有一定的便利性，但在获取现金上有一定的麻烦，首先，只能在ATM上取得50%的资金，另外有3%的手续费。其次，现金取出来之后，银行会开始算利息，一天利息为万分之五。高额的利息使人们转向不正常的手续提取现金，也就是信用卡套现现象。{银行个人短期贷款}.
小额贷款平台的推出将会在某种程度上凭借方便和较低的利率有效的减少信用卡套现现象，加上国家的法律政策，信用卡套现现象会逐渐降低。
我们的目的在于：实现将银行的盈利与客户的最佳需要连成一线。在我们与客户进行借贷交易的同时，银行可以获得相应百分比的利润，客户也可以在短时间内得到自己急需要的款项。从而更好的服务于社会。同时在一定的方面结合国家政策抑制现存的信用卡套现问题。
3.产品介绍
3.1产品借贷流程
⑴资金获得渠道：
①中国建设银行
银行为我们平台提供最重要的资金来源。
②民间放贷者
客户也可将资金存放在中国建设银行间接支持我们的百福宝平台业务，客户可获得百福宝平台部分的收益，银行可增加资金储备量。
③企业融资
企业可通过自己的资金通过我们的平台设立学生基金，支持我们的百福宝业务。
⑵前提审核
我们将联系中国信誉网china365.cn料，对客户的信用进行审核，同时和各个信用网站银行达成资源共享，达到净化网络的目的。
⑶资金发放
得到前提审核的客户才可以得到平台的贷款，每次贷款时都应填写简单的借贷资料，资料包括借贷的金额和时间等基本资料，每次借贷我们都将进行审核，以免出现恶意与非法的借贷。填写基本资料可通过我们的百福宝平台VLIPAY.COM 也可通过建行的手机银行快捷进行借贷审核。
向百福宝网站或通过手机（需开通建行手机银行）申请贷款审核——提交个人资料，等待审核，通过后即可拥有贷款权限。
根据客户的类型，我们会对客户的初始贷款金额进行一定的限制，随着客户每个成功的还款，客户的信用评级增加。我们将为客户制定信用记录，并结合其他方面的信用记录，该记录将影响该客户以后的借贷。随着信誉的增加，客户将有资格获得更多的的借贷金额。
审核之后建行将资金转账到用户的银行卡。从申请贷款到银行放款，仅需不到一小时的时间可完成。随着业务的成熟，成交时间将会更短
⑷资金回收
客户必须在指定的时间内还贷。还贷可有多种方式——去银行还款：网站还款；通过手机银行还款。银行卡自动还款，如余额不足，需要在指定日期内补充足够的余额。
用户在还款上还取本金和利息，根据不同的用户群我们将制定不同的利率，其中学生的年利率在5%-8%，其他客户群的比率在12%-14%,具体利率将由银行决定。
还款是否成功和及时都将对客户的信誉有影响，我们会在其他各个方面实现资源的共享.将会影响到客户在其他方面的贷款。
3.2产品分类
⑴ 学生贷款
学生贷款三大特点：
①跨地域，全国学生都可以使用；
②验证学生用户之后无需担保抵押；
③全部网上或手机操作，7×24小时放贷。
⑵ 白领贷款
白领贷款三大特点：
①跨地域，全国都可以使用。
②全部网上或手机操作，7×24小时放贷。
③小额多笔，日贷款笔数可几十上百笔，最低单笔50元，最高6000元。初始贷款资金最高2000元。不同客户不同起始值。
2016贷款利率是多少
2016贷款利率是多少
2016贷款利率是多少？我们要先看看2015年的调息情况。2015年，央行分别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息，对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。那2016年买房贷款利率会有什么不同吗？明年房奴们每个月可以减少多少？更房金所小编一起来看看吧~
2016上海房产抵押贷款利率是多少？
房金所小编以100万元贷款为例计算，得到的结果是上海房屋抵押贷款贷款者将每月少还700余元！
2016年住房抵押买房贷款利率是多少？
2015年8月26日起，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
另外，央行还宣布自2015年9月6日起，下调存款准备金率0.5个百分点同时，额外定向降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外定向下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点。
2015年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%买房抵押贷款利率（5年至30年）计算。公积金方面，由于2015年10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了4次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
由于银行多数按照次年调息来执行，所以很多在贷款利率调整之前就已经贷款的朋友，在2016年1月1日开始，买房贷款利率会调整为最新利率。
不少人需要短期的贷款用于意识的周转，我们也知道贷款时间的不同，贷款的利率也会不一样，那么个人贷款最新一年期贷款利率是多少？
现在我们来看看各银行的一年期贷款利率是多少。
中国人民银行：4.85%；
工商银行：4.35%；
交通银行：4.35%；
招商银行：4.35%；
农业银行：4.35%；
而在银行贷款没有进一步的调整之前2016年买房贷款利率仍是如此！
房金所小编认为：由此看来我多银行最新一年期商业贷款利率还是相对统一，大家如果在利率上难以抉择在什么银行办理贷款，那么就对比银行贷款产品的不同吧。当然房金所小编建议大家，你平时在哪家银行办理的业务较多就在哪家办理贷款。因为该银行对你相对了解，那么也能更放心给你贷款，如果你是该银行的vip，那么你也许还能拿到折扣或者能贷到更高的金额！
现金及个人信贷管理课后测试
测试成绩：66.67分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 下列关于大型私营企业主的收入的说法中，正确的是： √
A
B
C
D 收入来源稳定 收入高低视业绩表现，时好时坏 收入相对较高，但可能底薪较低 收入以股息红利为主，受经营成效影响波动较大
正确答案： D
2. 普通雇员的理财策略应该是： √
A
B
C
D 对个人财务规划要乐观、充满期待 不用太重视控制现金流量 尽早以定期定额的方式累积投资性资产，以实现未来的理财目标 为了更快低扩大资产，投资时要倾尽所有
正确答案： C
3. 小型私营企业主面临的风险是： √
A
B
C
D 失业或伤病 经济不景气或经营失败 投资不当被套牢 客源不足或失业
正确答案： B
4. 下列属于支出预算中的不可控制预算的是： ×
A
B
C
D 国外旅游费用 子女教育费用 物业管理费 保养维修
正确答案： C 5. 关于储蓄预算的规划，正确的是： √
A
B
C
D 年储蓄预算就是年度收入减去年度支出预算 月储蓄预算可以用来提前偿还贷款 5年以内的中短期目标，以买房、退休和子女教育为目的 月预算中定期定额投资的部分，可以用于旅游、购车等支出
正确答案： A
6. 刚开始做预算时，如果预算与实际支出差距过大，则应该： ×
A
B
C
D 再重新做预算 每月选择一个重点项目进行改善 设法提高收入 根据预算的分类个别分析原因
正确答案： B
7. 一切理财计划的源头都是： ×
A
B
C
D 收入 消费 储蓄 现金
正确答案： C
8. 一般来说，应对费用超支的紧急备用金的额度应为： √
A
B
C
D 10000元 15000元 8000元 5000元
正确答案： D
9. 为了避免因收入中断或紧急疾病而使家庭突然陷入财务困境，我们应该： √
A 多找几份工作
B 平时准备紧急备用金
C 自己成立公司
D 购买失业保险
正确答案： B
10. 一个人借了高利率的消费贷款后，合理的还钱方式是： √
A 有钱就还，随借随还
B 以债养债
C 本利平均摊，分多年偿还
D 有钱再说，慢慢偿还
正确答案： A
判断题
11. 对于一个家庭来说，房贷也是基本的消费。此种说法： ×
正确
错误
正确答案： 错误
12. 如果每年的储蓄预算都有结余，则可用来做整笔投资或规划长期理财目标。此种说法：
正确
错误
正确答案： 正确
13. 对于储蓄的累积而言，增加工作收入比降低成活支出的效果大。此种说法： ×
正确
错误
√
正确答案： 错误
14. 做中长期投资时使用20%的短期消费性贷款是一个合理的选择。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
15. 银行在核贷信用贷款时，以收入为最主要的考量点，通常以月收入的5—10倍为基准。此种说法：
正确
错误
正确答案： 错误
1. 下列不属于按偿债来源划分的事业单位类型的是：
A 财政偿付型
B 部分财政偿付型
C 民间捐赠偿付型 ▲
D 自营收支结余偿付型
2. 下列不属于借款人资质证明内容的是：
A 借款人的财物状况
B 经年审的营业执照
C 体现其行业地位的资质证明 ▲
D 主要负责人的身份信息
3. 事业单位授信风险非财务因素审查主要围绕三方面进行，其中不包括：
A 经营风险
√
B C
D 借款人的行业风险 借款人的政策风险 ▲ 授信涉及项目的合规性风险
4. 下列不属于事业单位授信所具备的条件是：
A
B
C
D 经国家有权审批机关批准，办理了登记并领取事业单位法人证书 借款人不具备经营服务职能，不以盈利为目的▲ 借款人在本行业享有较高的声誉 借款人行业隶属关系清晰，改革方案明确
5. 借款人在申请授信时，下列不属于向银行提供的与申请人相关的条件是： A
B
C
D 授信申请 资质证明 财务情况 抵押物情况▲
6. 在申请授信提交条件中，不属于保证人基本情况的是：
A
B
C
D 保证人的资格证明 保证人的信用证明▲ 近三年的财物报表 业务发展的基本预测
7. 事业单位授信业务的期限一般不超过的年数是：
A
B
C
D 3年 4年 5年▲ 6年