【www.xinchenghx.com--大学生创业什么好】
2007年12月23日，美国马萨诸塞州汤顿市，53岁的卡伦妮早早地完成了精致的妆容，静坐在镜子旁，望着窗外皎洁的月光，从容地拿起了丈夫的枪。
在扣动板机的那一刻，眼泪还是禁不住地流了下来。
本想着再有一天就是平安夜，可以和丈夫、孩子坐在餐桌旁过节，还能为孩子庆祝大学毕业。但明天按揭贷款公司就要派人来强行收回房子了，那将是无比灾难的一天，因为那将意味着，全家人将无处可去，流落街头。
在做好准备之前，她留了两封遗书。
一封是给贷款公司的，信上写着“万恶的金融泡沫，当你们到场收回我的房子时，我已经死了！”另一封是给丈夫和孩子的，信上叮嘱：“当我远去尘世，你们一定要去索取保险赔偿，用这笔钱去还债，因为我实在想不到更好的方式去面对这一切。”
实际上，房子被收回并非卡伦妮一人的遭遇。
自2007年夏天美国次贷危机集中爆发后，美国就有成千上万低收入家庭失去被指“超前消费的大房子”。据美国房产数据公司RealtyTrac的统计，2007年，美国就有超过266万套房屋因断供而被银行收回，并进入拍卖程序。而且这个数字每个季度都在放大。
保守估计，每个月至少有20万个家庭被逼流落街头。
乌云笼罩着美国，从华尔街蔓延开来，越来越多的人选择逃离苦难，盛世泡沫下的虚无，人类贪婪的恶果蹂躏着每一个神经。对大部分人来说简直就是末日降临。
然而谁都没有想到，这一切的一切竟然源于30年前一个「简单的点子」。
简单的点子
时间回到上世纪70年代。
当时美国的金融行业很惨淡，只不过是卖卖保险、帮人买买股票，在这个行业混一辈子也不一定能出人头地。
这时候，一个叫刘易斯·拉涅利的银行家出现了，他提出了将房贷证券化，就是将房贷打包成债券，可以放在金融市场上自由买卖。
然而这个简单的点子，却历史性地改变了整个金融业。
对于银行来说，如果只收取房贷的原始利息，赚头太小了，债券就不一样了，只要有人愿意买下这些打包的债券，提前支付给银行钱，那银行就赚大发了。
而房贷证券，从来不缺市场，因为它们本质是房贷，当时看来，个人住房贷款的利率相对稳定，而且那会人还比较朴实，谁会拖着贷款不还啊？哪个购房者不需要还房贷呢？
所以，这种证券的收益率、安全性都比较高，也逐渐被美国各州作为官方大量购买的证券产品，金融机构趋之若鹜。
那么这样看来，这个简单的点子促进了金融业的繁荣，也满足了不同阶层的投资需求，是好事儿，那为什么后来会演变成金融风暴的导火索呢？
泛滥的房地产
时间来到二十一世纪。
法国经济学家皮凯蒂在《21世纪资本论》里写道：过去几十年中发达国家的贫富差距一直在持续扩大，原因在于资本和劳动是两大生产要素，而资本的回报率总是高于经济增长率，这就使得拥有资本的人越来越富，而只靠简单劳动的人越来越穷。
而这时候的美国，收入不平等问题无疑是世界上最严重的。
数据统计，1976年，收入排在美国前1%的家庭拥有了美国国民总收入的8.9%，而2007年这一比率升至23.5%，中产阶级的工资水平停滞不前，失业的可能性逐步上升。
这归根于两个因素，一个是科技进步，另外一个是美国的全球化扩张。科技进步，电脑和智能替代了基础劳动力，造成越来越多的工人下岗；全球化扩张，中国、印度等其他国家的廉价劳动力抢走了美国低端制造业的岗位。
富人越富，穷人越穷，贫富差距一旦拉大到断裂，底层没有向上奋斗的动力，整个社会将会陷入一滩死水。于是美国政府提出了低收入阶层保障计划，改革口号响彻云霄：
「居者有其屋」，才能实现美国梦！
随后，政府迫使两大住房贷款巨头房利美和房地美提高对低收入阶层贷款的支持。
从1997年到2003年，房利美以及房地美以及联邦住宅管理局购买的次级贷款从850亿美元飙升至4460亿美元，到2008年6月这些政府扶持的次级贷款总额达到2.7万亿美元，约占此类贷款的59%。
美国政府创造了一个繁荣的房地产市场。
与此同时，2000年时，美国硅谷互联网泡沫破灭，美联储进入降息通道。人们发现，硅谷企业股票暴跌，但房地产却持续在升温，银行家和投资客们经历了主权债务危机、传统行业股灾、新兴产业股灾，下一步该对哪个经济领域下手呢？
没错，那就是美国本土的房地产行业！
华尔街的聪明人
无论哪个行业都有行话、专业术语，而跟华尔街相比，可谓是小巫见大巫了，因为他们不仅制造“火箭”，还缝制“皇帝的新装”。——得瑟年华
华尔街，号称集结了世界上最聪明的人类，自然不会放过这个发财的好机会，身着板正西服的金融精英们像饿狼一样扑向了这块蛋糕。
在这块蛋糕分成中，华尔街的银行家获利的方式就是通过房贷证券赚取大量的手续费，但房屋和优质贷款人的数量都是有限的，这无疑形成了狼多肉少的局面。
当然，这难不倒世界上最聪明的人类。
华尔街的精英们开始将房贷证券扩大范围，将一些劣质贷款人的贷款（次级贷），也包装成房贷证券，然后再给它们评级（A,B,C,D）,3A肯定是国家背书的好证券，然后有了公司背书、私企背书的2A级、1A、B级证券，当然等级越低证券风险越大。最后继续赚取这些证券的手续费，这样银行家们就可以源源不断的赚钱了。
有些人问了，这种次级债券质量低风险那么大，谁会买呢？放心，聪明人还有方法。
他们又创造了一种玩法，叫做MBS，简单的意思是把人们手中的房贷绑定在一起，这样单个房贷的风险被降低了，而且捆绑后MBS的收益得到了保证。
举个例子，比如：你出钱（贷款）给1个人买房，万一那人是个骗子，你的贷款及利息就收不回来了，你的损失就是100%。但是如果你出钱买了MBS，MBS里捆绑了100个贷款，那其中一个人是骗子，但是剩余99个人都是按揭还款的良民，那你的损失只有1%，同时，你买的MBS的利息理论上也只少了1%，利息几本没变化。
这样单个MBS的风险就被摊薄了，那这个“新证券”的收益率也能得到保证。因为在大家眼里，所有被捆绑的1B级别的MBS同时都出现违约是个小概率事件，从概率上看，顶多也就其中3-4%出问题（是的，华尔街金融家想问题就这么简单）。
这种“新证券”就是CDO——担保债务凭证。而这些CDO的评级也不再是1B了，正如上面所说，因为银行家们认为捆绑起来的证券是更加安全的，因此垃圾房贷债券评级“噌”的就变成A级了，甚至变成2A、3A级。
从此，金融业进入了狂欢。
钱就像从天上下的雨，银行家的夜场从乡村俱乐部晋升到了脱衣舞夜总会，当初那个简单的点子在聪明人的创新和努力下开始野蛮生长。
皇帝的新装
让我们陷入困境的，并非是无知，而是看似正确的谬误论断——马克·吐温
在贪婪人性的裹挟下，几乎所有人都加入了这场由华尔街聪明人制造的经济狂欢盛宴。
银行家们为了利润，创造了越来越多的房贷证券衍生品，评级机构为了不被淘汰，开始放松评级审核，卖房的中介则是想尽办法忽悠人们买房，甚至想办法给无业无收入的人房贷……
那时候很多美国人都有5、6套住房，只要房价还在上涨，他们就可以从银行贷出更多的钱买房，疯狂的时候甚至可以狗的名字贷款。
可是当时美国银行采用的都是浮动利率，存贷款利率会随基准利率波动而上浮下降，可见的未来，利率是一定会上涨的。
那么这些贷款的人都糊涂吗？贷款合同明明白白写着将来会调高利率，而且是高到还不起的利率，为什么还要贷款？
有一部分人确实糊涂，俗称认知不够的韭菜，但更多的是投机者，他们觉得房子在2007年贷款利率调高前，会不断涨价，并且可以在利率调高前，把房子以更高价格卖出去，这样后面的贷款就由接盘侠来还了，只要自己不是最后一棒，就能空手套白狼。
这就像一个赌局，如果一个女人一直赢，大家都赌她赢，于是循环往复，赌局越来越大，1000万的赌局变成几十个亿的赌局，但是本质呢？
本质，它终归只是一个赌局。
审判日降临
其实，每个人的内心深处，都在期待着世界末日的降临——村上春树。
终于这一刻来临了。
号称世界上最独立的央行美联储发现了低利率和超发货币让整个经济变得极度膨胀，失业人群越来越多。于是在2007年第二季度，吹响了加息号角。
在持续加息的同时，房贷利率水涨船高，许多低收入阶层智能放弃偿还房贷，被迫流落街头，同时也导致次级贷款大量违约，房价崩盘，从而传导至次级房贷证券市场。
虽然华尔街各大银行、美联储、甚至美国政府都不相信、不希望，甚至用各种手段阻止房贷证券市场下跌。但是市场终究是市场，不以人的意志为转移。房贷违约数据不断刷新记录、建立在次贷证券上的金融帝国瞬间崩盘，贝尔斯登、雷曼等百年老店相继破产，无数银行损失惨重。
随后，由于美元霸权的原因，金融危机传导到了全世界，无数家庭为此付出了惨痛的代价。
当年那些站在华尔街大厦，自称是世界上最聪明的商业精英们怎么也没想到自己创造的金融帝国如此不堪一击，在市场面前，自己又是何等的渺小。
然而覆巢之下，焉有完卵，谁又能逃过被贪婪洗劫的命运？
前几天不同的几个朋友转了一篇文章给我，是一个项目的创始人写的，絮絮叨叨的写了一大篇，瞄了一半，无非就是说自己多辛苦，多么不容易，多么艰难，和别人多么不同，整篇下来有些像祥林嫂一样絮叨，后面实在没法看下去了，不过这种创始人的祥林嫂式的诉说阿毛的故事，这让我想起了这不是一个个案，而是已经成为了一种现象。
在国内，目前你要创业，至少要学会两件本事，一个是装逼，这点我们已经很熟悉了，即使没吃过猪肉，也看见过猪走路，比如说有个被他的天使投资人称为天才少年的创业者，在电视台说第二年要发一亿的现金给员工，结果众所皆知，就是个冷笑话；比如把路边摊的煎饼果子搬进门店之后，就说要把中国美食铺向中国，走向全球，结果门可罗雀，接连关门；比如说我们敬爱的人生导师和创业明灯徐老师投的一个项目，创始人号称她创业成功的唯一障碍就是她长得太美。所以装逼没有上限，更没有下限，B是一样的B，装上见高低。
如果说装逼是创业者入门级的功能的话，那另外一种就是创业者的杀手级功能——比惨。其实比惨不是以创新著称的创业者人群发明的，也是其他行业的舶来品。这也不奇怪，我们的创业者最善于的就是抄袭，或者叫抄越。
最早，这其实娱乐界的专利，比如选秀。现在的选秀不是比谁才艺更好，比的是谁遭遇和身世更惨。张三家里有人得癌症，那李四上来后肯定是父母双亡；王五上台前刚做完手术，那赵六表演完后家里一定还有弟弟妹妹吃不饱饭；在中国好声音里，有个黑皮肤的女歌手吉克隽逸，用带着哭腔的声音说，她只想让她妈妈坐趟飞机，后来被网友扒皮，他们家只差没买飞机了。
在其他的访谈节目，包括本应该很欢快的相亲节目中，各种比惨卖痛的故事比比皆是，尽管伎俩很粗劣，但是很管用，屡试不爽。于是，机智的创业者们很快把这一招学了过来。
比惨成了一个创业者或者CEO的必备大杀器。朋友圈或微博成了他们比惨重地，有些能写字的人甚至开始写长篇说惨，当然这不是一般人能做的了。创业的故事慢慢成了一场最佳比惨王的经历：
晒加班：1、当我走出办公室时，外面的天有些微微亮，这让我想起了科比回答自己为什么成功的那句话“你知道洛杉矶四点钟的样子吗？”我想，我和我的弟兄们都知道（此处可根据自己城市自由填写）四点的样子。2、周末，整个办公室都是静悄悄的，只有我键盘敲击声飘荡在周围·······
其实这个句式也不是创业者的原创，而是深得小学语文老师的真传：今天是星期日。小红叫我去公园玩。在这风和日丽的春天里，正是农民伯伯播种的季节，大家都在紧张而又忙碌地耕地、播种。我是一个少先队员，现在虽然还是学生，可是我有责任为祖国农业现代化贡献一点力量。想到这里，我哪里有心去公园玩呢?于是拿着铁锹跑到了李爷爷地里，开始翻地。一天下来，累得直不起腰来，尽管今天没出去玩，我望着翻好的地，发觉胸前的红领巾更加鲜艳了…
晒惨况：虽然融资少，但我事情多啊，虽然福利低，但我血压高啊，虽然办公室破旧，但是我遇到的问题很新鲜啊。虽然我年纪轻，但是我负担重啊，总之就是凄凄惨惨戚戚。当然也有比惨失败的，有一个创业者在接受媒体时，说自己最困难的时候，竟然男女员工是共用一个洗手间的，而不是分开的。被网友喷的体无完肤。这是典型的比惨经验不足的。
晒团队：晒完自己，当然要晒晒团队，自己惨不是真的惨，大家惨才是真的惨。一般是几个惯用场景。比如说晒一群人在办公室打地铺过夜睡觉的场景，还要配上几句台词，“他们是最可爱的人”。比如在酒桌上喝得七荤八素，吃得杯盘狼藉，然后一堆脸红的像被爆过菊花的猴屁股一样的人举着杯子在那合影。“不经历风雨，怎么见彩虹，我们一群兄弟抱头痛哭”。一想到这顿饭很有可能是最后的晚宴，估计谁都笑不起来吧。都再比如拉一堆人去郊区搞拓展，美其名曰搞团队建设，其实就是为了省钱，请几个成功学的教练在那喊口号和当猴耍。搞完后晒得皮开肉绽，走在外面连非洲兄弟都用母语问候你。搞完后还摆成一排，每个人竖着大拇指喊口号拍照，“尽管很艰辛，有些人甚至感动得落泪了，但我们赢了”。真相其实不是感动，是团队的人在想，我怎么跟了这么个傻逼的老大。
有一个创业者在对媒体人介绍自己团队时，每次都会带他们到公司的一堵墙边，靠着墙的是密密麻麻垒起来的红牛饮料罐。“这是我们的战绩，是靠它们支撑我们前进的。”不知道投资人看自己的钱都赞助了红牛公司，心里有什么想法。
晒孤独和痛苦：张楚唱到“孤独的人是可耻的”，可是自从硅谷的那几个牛逼的创业者和CEO说，走在世界前沿的人注定是孤独的，孤独就成了CXO们必备的标签了。“他必然是孤独的”“创业注定孤独”“望着茫茫的大海，我陷入深深的痛苦中”······这些都成了标配句式，仿佛如果创业了，你要是不孤独不痛苦不流泪，反而是开心快乐满脸笑容的话，那就像整个族群的异类，人人得而诛之。
这让我想起了星爷的代表作之一《唐伯虎点秋香》，为了进华府，在秋香面前和人比惨，不惜断手断脚，甚至最后玩掉了自己的小命。这些创业者心若明镜，他们的动机不会比唐伯虎单纯多少，只是看能够有多少人能为这个买单。我清晰的记得，有个投资机构的人给我说，他们投的一个项目的创始人真牛逼，在朋友圈说儿子明天要开学了，但是学校还没落实，头天晚上还在酒桌上和客户抱头痛哭。真是有魄力。看来智商税的征收是一件长期而繁重的工作。
马上又是一年大学毕业生的大潮，很多人又面临找工作的问题，如果抉择是一件有技术含量的事，我可以教你们一个诀窍：就是比对着以上的种种表现，去看看这家公司CEO的朋友圈和微博，哪怕沾上一样，我都劝你珍惜青春和生命，三思而后行。
穿着背带裤、短袖T恤，剪个妹妹头，这个像是邻家小妹的女孩，其实是个白手起家的小老板。当年用6000元本钱开店，摸爬滚打了两年，月营业额已经达到6000元左右。这个叫徐图的女孩，是个90后，是云南财经大学国际市场营销专业大三学生。
昨天下午，徐图和毕业于广州外贸大学（现广东外语外贸大学）、现任昆明天天洗涤有限公司总经理及昆明宏丰茶叶股份有限公司董事长的詹亚平，毕业于西南林学院、现任昆明赢携科技有限公司总经理的贺靖，毕业于昆明大学（现昆明学院）、现任昆明阿惠家政服务中心总经理的毕惠仙走进农大，拉开了我省优秀大学生创业事迹报告会的序幕。
创业全靠6000元积蓄
徐图在财大小有名气，不少同学称呼她为“徐老板”，有时爸爸也这样开玩笑地叫她。尽管还在念大三，但徐图的创业史已有两年，且小赚一笔，令人羡慕。
大一进校时，刚刚17岁的徐图就趁课余时间做兼职，发过传单、卖过牛奶、当过信用卡业务员、代理过茶艺师培训资格，积累了不少经验。“其实我还是想创业。”怀着梦想，徐图四处搜集开店信息，最初打算开一家餐饮加盟店，但最后因加盟费太高放弃。因为她只有6000元积蓄。怎么办呢？徐图决定选一个门槛较低的行业。经过考察分析，她决定在家乡宣威开家女装店。
说干就干，她先以350元的月租盘下一间铺面，交了2100元的房租；为了省钱，她自己装修，花200元买来麻绳，再花100元买来乳胶漆刷墙，又花50元买了个旧柜台，花150元买来灯具，花200元买衣架、模特等，700元就搞定了室内装修。剩余的3000多块钱，徐图进了第一批货，并雇用了一名店员。一年过去，这家小店赚了两万块。
成功全靠摸清市场
第一桶金给了徐图不少信心，尽管过程很辛苦，但她觉得很值得。不过，徐图并不满足现状。
“斗南花市世界知名，将来借此发展连锁花店或做花卉出口应该不错。”去年10月，徐图经过市场调查后发现，学校周围仅有两家花店，一家花艺技术不高，顾客对此有意见；另一家价钱较高，学生承受不起。徐图当即决定，在学校附近开一家花店，销售鲜花和盆栽，力争做到“花艺精美，价格低廉”，“让所有同学都能消费得起这份浪漫”。她随即将服装店以5000元转让，用此前赚的两万元积蓄开始了第二次创业。
再次打点店铺，徐图仍是自己动手装修、粉刷。由于顾客主要是年轻大学生，徐图还给店铺取了个浪漫的名字——“那时花开”。自花店开张以来，由于物美价廉，生意一直较好，附近许多大学生前来光顾，每个月的营业收入在6000元左右，徐图又一次令人艳羡不已。
“对于没有资金、没有背景的大学生来说，我们只有双手和想法。如果想创业，别找借口说自己没钱，我也是靠自己平时积攒的；别找借口说自己没能力，能力都是锻炼出来的，只要有胆量和激情就够了，因为我们还年轻，应该用拼搏去预演明天。”徐图寄语台下同龄大学生，引起共鸣。
专家建议：创业最好从基础项目做起
云南农业大学副校长黎素梅建议，对于想要创业的大学生来说，定位是成功创业的基础，最好从基础项目做起；信心是成功创业的前提，对自己没有信心的人不可能成功；勤奋是成功创业的关键，天上不会掉馅饼，光有信心是不够的；感恩是成功创业的动力，它能激发事业心和责任感；坚持是成功创业的保证，创业之路十分艰辛，没有吃苦精神永远不会成功。