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日前,国内互联网金融平台与人脸识别服务提供商商汤科技签订战略合作协议:商汤科技将为旗下的大数据风控”天机”系统提供人脸识别技术支持,同时将结合双方在各自领域的自有优势推出性能更强的人脸识别云服务2.0版本。
从经营的角度来讲，任何的企业合作都是出于商业性的目的。此次与商汤科技的跨界合作也不例外，通过引入人脸识别技术可以提高“天机“系统对于借款人恶意欺诈的识别精度，进而提高其在大数据风控领域的竞争力，同时商汤科技通过与 的合作将其技术植入到金融领域，进而能够有效的打开、扩大其在金融场景中的市场份额。
大数据风控：愿景下的迷航
与传统金融机构相比，互联网金融平台之所以能够为客群空间分散、单笔金额较小的长尾用户提供金融服务，除了互联网跨越时空的特性为其资金端和资产端所带来规模效应之外，很重要的原因在于其风控手段的革新：收集分析借款人的海量数据并据此对其进行行为画像，从而评定还款能力与还款意愿的同时为其进行风险评估、风险定价。相较以往传统金融机构风控时依靠线下物理网点面签，大数据风控不但能够节省风控花费高昂的人工成本，而且由于利用风控模型和借款人的历史信用数据，使得快速、准确的线上信审成为了可能。
日前,国内互联网金融平台与人脸识别服务提供商商汤科技签订战略合作协议:商汤科技将为旗下的大数据风控”天机”系统提供人脸识别技术支持,同时将结合双方在各自领域的自有优势推出性能更强的人脸识别云服务2.0版本。
从经营的角度来讲，任何的企业合作都是出于商业性的目的。此次与商汤科技的跨界合作也不例外，通过引入人脸识别技术可以提高“天机“系统对于借款人恶意欺诈的识别精度，进而提高其在大数据风控领域的竞争力，同时商汤科技通过与 的合作将其技术植入到金融领域，进而能够有效的打开、扩大其在金融场景中的市场份额。
大数据风控：愿景下的迷航
与传统金融机构相比，互联网金融平台之所以能够为客群空间分散、单笔金额较小的长尾用户提供金融服务，除了互联网跨越时空的特性为其资金端和资产端所带来规模效应之外，很重要的原因在于其风控手段的革新：收集分析借款人的海量数据并据此对其进行行为画像，从而评定还款能力与还款意愿的同时为其进行风险评估、风险定价。相较以往传统金融机构风控时依靠线下物理网点面签，大数据风控不但能够节省风控花费高昂的人工成本，而且由于利用风控模型和借款人的历史信用数据，使得快速、准确的线上信审成为了可能。
基于较低的风控成本、实时快速的用户体验，所以不论是传统金融机构还是新兴的互联网金融平台都在布局、发力大数据风控技术。虽然有着诸多令人垂涎的天然优势，但是从目前的使用范围和深度来看，国内大数据风控的进展并不乐观。以P2P平台为例，目前国内多数的平台在线下依旧保持并扩大其下线物理网点的铺设规模、范围，且其线下门店设置的数量与其整体交易量呈现高关联度的正相关关系。
国内大数据风控技术并未推动风控线上化的原因在于多方面，除了风控模型并未受到完整经济周期检验、借款用户数据厚度维度不足之外，更重要的原因在于恶意欺诈。据了解，欺诈类风险占到平台坏账损失的50%以上，因此如何确保借款用户提交信息与借款人是同一人就成为互联网金融平台风控完全线上化的必要条件。
而此次为其“天机”大数据风控系统引入商汤科技的人脸识别技术就是为了预防欺诈类风险。据了解，从评估效果上来看，商汤科技人脸识别的犯错率在所有相关技术中处于最低，其99.15%精确度领先于Facebook人脸识别算法DeepFace的97.35%。在高精确度人脸识别技术的支持下，“天机”大数据风控系统能够有效识别借款人的欺诈行为，作为开展在线金融业务的来说，与商汤科技的合作不仅仅是一种技术上的引进，更是其自身风控体系的有效补充。
商汤科技：竞争下不得不提的场景化应用
如果说此次双方的合作对来讲是技术欠缺上完善，那么对于商汤科技来说则是市场的开拓。据了解，受到用户时间碎片化倾向加深、体验感要求的严苛等因素的影响，人脸识别技术在国内快速发展：国内人脸识别技术的市场规模从2012年的16.7亿元增长到2015年 的75亿元，另据相关专家估算未来人脸识别的整个市场规模将会达到千亿级。
有肉的地方必有狼群出没，这点在市场经济中也不例外。目前在人脸识别市场中，除了商汤科技之外，linkface、一图、face++等人脸识别公司也加入到了行业竞争的大潮中，因此如何在竞争中先声夺人对于商汤科技来说就变得异常重要，毕竟在互联网经济时代，赢者通吃的马太效应越来越显著。
一个公司在市场中的江湖地位主要取决于技术实力和市场份额这两方面，从技术能力上看，商汤科技的人脸识别技术能够将误识率控制在百万分之一，在十万分之一的指标上，对应的通过率为95%以上。就关键指标而言，已经超过大多数金融机构所要求的十万分之一的犯错率和85%的通过率。在技术实力足够的情况下，对于企业来说最主要就是市场的推广与运营。
此次商汤科技通过与的合作，一方面是要借助“天机”大数据风控系统将人脸识别技术植入到了具体的金融业务场景当中，以便激活金融企业对于人脸识别技术的业务需求。另一方面商汤科技也看到了互联网金融行业的快速发展，相对于业务模式和市场格局稳定的传统金融机构而言，互联网金融企业对于降低成本、提高竞争力的新技术的渴求更加的迫切。而作为在线金融金融产品搜索平台有着广泛的合作企业，据了解目前与其合作的金融企业约有一万家，与 的合作能够间接刺激互联网金融企业对于人脸识别技术的业务渴求。
新技术推动商业变革
技术与商业永远是一个不可分割的话题，出于市场竞争的需要，参与竞争的企业渴求新技术对其竞争力的提高，更低的经营成本、更有效的用户体验、更快捷实时的用户相应……通过技术上的提高来击败竞争对手从而获得市场的主导权。
而有时技术的进步也能够推动商业的发展，当传统的模式不足以满足日益“挑剔“的用户需求时，掌握新技术的初创企业能够借助新技术的优势跨过成熟市场的行业门槛，这点在以往的互联网历史中不断的闪现，从零售到地产，从婚恋到餐饮，我相信在大数据风控、人脸识别技术等新技术的推动下，最为”保守“、最为”古板“、最为”冰冷“的金融行业也将完成新的市场改革。
作者：张宁
来源：网贷315