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互联网理财分析报告
互联网理财分析报告
一、互联网理财现状
2013年是互联网金融元年。2013年6月，余额宝的横空出世，将货币基金和互联网理财相结合，在2013下半年迅猛发展，不断刷新规模，在短短的几个月时间里，阿里旗下的天弘基金就已一跃成为中国规模最为庞大的公募基金。在2014年1月15日，天弘基金突破2500亿元。在强大的示范效应下，基金公司、互联网平台纷纷推出各类“宝”加入混战，一场由互联网繁荣与金融自由化所引发的互联网理财革命正在走近千家万户。由于互联网的便利，移动终端的普及，人们生活状态的转变，使得互联网理财在人群中的推广越来越迅速。与此同时，理财产品的设计理念悄然发生变化，拥抱互联网的思维开始渗透其中，商家越来越注重客户的需求，使传统货币基金摇身一变成为时尚的活期理财工具，短期理财基金重新包装定位为团购存款概念等。然而当纷繁多样的互联网理财产品蜂拥而至时，如何正确认识和选择却也容易让投资者陷入“选择恐惧症”的迷茫。
2013年6月13日，“会赚钱的支付宝”——余额宝横空出世，开创了互联网平台货币基金支付模式。上线未满1个月，用户群已超百万。截至2013年6月30日，主要支持该产品的天弘增利宝规模为42.44亿元。2014年1月15日，余额宝规模超过2500亿元，而2013年12月31日其规模为1800亿元。2月14日再度突破至4000亿元，而微信“理财通”上线当日“吸金”8亿元。
2013年6月26日，东方财富旗下的天天基金网推出沉淀资金管理工具“活期宝”，获得网站用户青睐，从推出至3季度末，活期宝累计销售额98.03亿元。
2013年7月到9月，汇添富基金和华夏基金相继推出基于APP移动端应用的“现金宝”和“活期通”，借助应用于手机端的“快速取现”功能包装成为随取随用、方便快捷的活期资金管理工具。现金宝9月发行时仅2.41亿元，12月末规模已增长至120.73亿元。2013年10月8日，百度高调宣布推出预期8%收益的百发，挂钩华夏现金增利E，后因涉基金销售宣传违规而低调发行。
2013年12月23日，百度再次高调发行百发（2期），推出团购协议存款的概念，1个月期、目标收益率8%，挂钩短期理财基金，支撑高收益的背后是协议存款。如何在短期利率飙升的环境中分享协议存款的高收益，互联网基金担任了推广的角色。
二、互联网理财产业链分析
互联网理财产品可以分为四种：货币基金支付应用，团购概念短期理财基金，固定收益类分级优先份额，互联网补贴应用产品。经过分析货币市场基金在互联网理财中应用最为广泛，这是由于首先货币基金兼具投资、消费属性相比其他只有投资属性的产品而言，更能博得用户的青睐。其次，目前存款利率的金融管制较为严格，相比于活期存款，互联网理财有着较高的收益率水平，相对于活期存款有明显的替代作用。下面，我们基于货币基金对当前互联网理财产业做出分析研究。
以余额宝为例的货币基金运营模式：
余额宝通过6%的返还率来集中支付宝用户的资金，再通过其母公司阿里巴巴旗下的天弘基金创建货币基金并投资国债、票据银行等。相对银行，余额宝以8%的高利率放贷给银行，从中赚取2%。而银行确是以0.3%利率集中资金，然后以10%的利率贷款给企业和个人，从中赚取9.7%（以活期来说）。
图1余额宝收入来源组成
图2余额宝基金投资组成
由上图投资目标分析可得，互联网理财的主要盈利方式是由特定的货币基金投资银行协议存款债券获得。截至2013年末，余额宝收入为20.14亿元，收入来源结构中，存款利息收入占比93%，而债券利息收入和其他收入分别占比4%和3%。余额宝基金投资结构中，投资银行存款占比92%，投资债券占比7%，投资占比
1%
。其中，余额宝投资银行存款的结构中，主要以定期存款为主，
1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。
图3银行协议存款利率分布
至于余额宝在银行存款方面的高收益分析需要引入银行协议存款的概念，协议存款是指针对起存额度非常大的资金开办的人民币存款品种。协议存款由于非常高的起存额度而享有比较高存款利率（如图3），这种利率近似于银行同业间的拆借利率，接近市场真实利率。而银行通过超大额度的注入资金，也极大地节约了传统渠道揽储成本。余额宝通过互联网积小成大，将小笔资金汇聚成超大额资金，然后通过协议存款方式获得较高的存款收益率，再返还给用户。
2013年，余额宝的总费用是2.24亿元，占收入的11%，剩下的89%（17.9亿元）就是余额宝用户能得到的净利润。在费用中，支付给余额宝的管理人天弘基金是1.9亿元（占费用的85%），其中管理费用和销售服务费分别是1.04亿元和0.87亿元的，分别占费用的46%和39%；基金的托管人中信银行得到了0.28亿元的托管费。余额宝起到银行与储户之间的中介作用，并由此盈利。如果说支付宝起到在互联网上联系商户与银行的第三方支付平台作用，那么余额宝可以称为第三方投资平台。
三、互联网理财市场分析
互联网理财的核心竞争力
1.超高收益率
考虑一种金融投资理财产品，收益率是该产品的核心竞争力。2013年，互联网理财产品当前年化收益率大多处于6-7%左右，在4月份基本维持在5.5%左右。不但远高于银行存款利率，也高于货币市场基金整体收益水平。如此高收益率使得银行存款、特别是利率只有35个基点的活期存款失去了吸引力，使得资金从银行系统流出。
2.T+0取现
目前，互联网理财产品多挂钩可当日取现（T+0）的货币市场基金。这种T+0基金伴随互联网理财而产生，与传统货基的最大区别就是由赎回后最多3天到账改为赎回当日到账，甚至连节假日和午夜也基本能做到实时取现。T+0取现功能的创新使投资者几乎没有任何流动性损失，在支付和提取便利上实现了以往只有银行活期存款才具备的功能，因而一定程度上实现了对活期存款的代替效应。
3.低门槛理财
与传统理财产品动辄数万甚至数十万的认购起点金额相比，互联网理财相对来说几乎没有门槛限制。大部分互联网理财产品起认金额仅为100元，部分产品甚至仅有1元起认金额，认购额可以细化到0.01元。如此低门槛为无法享受传统金融行业服务的人群提供服务，具有普惠金融的特征。例如，支付宝年度对账单显示，使用余额宝最多的群体是23岁人群。没有门槛的互联网理财方式将这些人的闲散资金集合在一起，呈现出“门槛低、金额小、规模大”的特征。
4.平台优势着重用户体验
互联网理财平台对比传统银行和基金理财产品具有独到优势：一是平台优势显著，互联网平台让庞大的互联互通客户群人人互联，用户之间产生的连锁反应比广告的传播效果要好得多，使得互联网理财产品的推出可以实现爆发式增长。二是注重人性化沟通，互联网理财尽可能的化繁为简，通过清晰、互交式的信息沟通方式将复杂的信息抽象化，并通过用户可接受的、自然的方式简化操作环节。
互联网理财面临的挑战：
1.银行业利益受损并寻求反击
多家银行相继出台措施，对银行资金快捷转入余额宝进行限制。工商银行将单日储蓄卡转至余额宝的上限降低到5000元，单月总限额度为5万元。农业银行日限额度为1万元。但这种措施在一定程度上效果并不大明显，余额宝用户主要集中在小额度方面，天弘基金年报显示，截至2013年末，余额宝全部投资为个人投资，户均持有余额为4307元，虽较之前有了很大提升，但依旧控制在相对较小数额。
2.垫付资金压力大{基金理财网}.
互联网基金如今面料流动性成本逐渐增大的困难。互联网理财所做到的资金T+0到账，并不是货币型基金的结算方式、技术出现了变革，而是通过基金公司以自有资金为客户提前垫资而实现的。也就是说规模越大，垫付资金的压力越大，一旦出现大规模的赎回，超过基金公司垫资的能力，基金公司无力承担，就会对公司产生很严重的负面影响。而且，目前货币型基金享受协议存款提前支取不罚息的优惠政策，今后一旦该项优惠政策被取消，货币基金将面临重大考验。所以这些风险都对基金公司在与各类“宝”挂钩的货币基金的流动性管理上提出了更加严格的要求。
3.政策的不确定
“打败你的不是技术而是一纸文件”来自马云对未来不明朗的政府态度一种担忧。的确，互联网金融的迅速繁荣让原有岿然不动的垄断金融企业不得不谋求其他改变。而政府相关部门对金融市场的风险防范也必将对互联网理财形成限制。
2013年3月18号传出的新闻声明，央行计划限制个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元；个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。而此前一天，央行刚刚暂停了虚拟信用卡和二维码支付。虽然之后余额宝很快对此信息进行了辟谣，但政策的不确定性仍然威胁着互联网理财行业在未来的发展前景。互联网理财对传统金融业影响逐渐增大的过程中也必定要承受越来越大的政策压力。
总结{基金理财网}.
互联网理财是对银行存款业务构成最大威胁的互联网金融业务之一。互联网理财业务最
大的创新点在于通过互联网技术汇聚分散的小额资金，从而享受大额资金的投资待遇并得到中低端用户的青睐。互联网理财通过投资货币基金形成较为稳定的利润分配，盈利模式更多依赖于银行的协议存款以及各类债券的投资。基于自身门槛低、高收益、良好的用户体验等优势，互联网理财正在迅速的发展并对传统金融业产生一定冲击。在迅速扩张的同时，互联网理财也面临了一些发展阻碍，盈利方式的单一性，利润来源可能被阻击，政策的不稳定都为其未来前景增添了不稳定性。然而，相信互联网理财作为一种新兴理财产品仍然有良好的发展前景。
互联网P2P金融理财基金公司流程及架构
互联网投融资平台
商
业
计
划
书
目录
第一章 ............................................................................................................................. 目的 3
第二章
第三章
3.1
3.2
3.3
3.4
3.5
3.6 目标 ..................................................... 4 平台逻辑 ................................................. 5 平台性质 ........................................................................................................................... 5 平台产品 ........................................................................................................................... 5 平台运作 ........................................................................................................................... 5 盈利模式 ........................................................................................................................... 5 3.4.1 主营业务收入 ................................................................................................................. 5 组织架构 ........................................................................................................................... 6 人员配置 ........................................................................................................................... 6
第四章
4.1 网站及建设 ............................................... 8 平台框架 ........................................................................................................................... 8
4.1.1 版块 ................................................................................................................................. 8
4.1.2 基本框架修改重点（源代码基础上） ......................................................................... 8
4.1.3 内容方面 ......................................................................................................................... 8
第五章
5.1
5.2 运营规划 ................................................. 9 平台建设计划 ................................................................................................................... 9 推广计划 ........................................................................................................................... 9
5.2.1 推广目标 ......................................................................................................................... 9
5.2.2 推广方式 ......................................................................................................................... 9
5.2.3 活动及策划 ................................................................................................................... 11
第六章
6.1
6.2
6.3
6.4 实施计划 ................................................ 12 建设期 ............................................................................................................................. 12 发展初期 ......................................................................................................................... 13 发展中期 ......................................................................................................................... 13 发展后期 ......................................................................................................................... 13
第一章 目的
经过几年的发展，2014年末，运营的互联网金融平台已经接近二千家，中国社会科学院投融资研究中心预计，2015年互联网金融的发展势头会更猛。根据权威互联网金融研究机构预测，今年中国互联网金融总交易额可能达到1万亿元。李克强总理1月4日到深圳视察前海微众银行提出一个要求，希望倒逼传统金融改革，这就意味着互联网金融，可能随着体制条件的一些变化，在大浪淘沙的竞争市场机制压力下，各种方面机制的形成，最后会有一些非常适合中国未来经济社会发展需要的一批互联网金融机构。
于我们自身而言，公司本身有银行背景，互联网金融平台在整合线下基金销售团队、聚团网现有的相关资源可以迅速的扩大我们的资产管理规模。
第二章 目标
互联网金融平台预计6月10日上线，现有100人线下基金销售团队可以直接销售互联网金融在线产品，导入聚团网200加盟商成为在线金融平台遍布全国24各省的代理商，直接销售理财产品，并在当地设立门店，增加当地用户对在线金融平台的认知度。聚团网40万注册用户和2万活跃用户将用户信息导入在线金融平台，通过短信、微信、邮件、体验金、代金券等方式激活可以迅速增加平台的用户注册数量，增加用户在线投资量。在半年资产管理规模超过亿元，一年资产管理规模超过3亿；三年资产管理规模超过100亿，三年内成功上市。
第三章 平台逻辑
3.1 平台性质
在线理财平台是以平台为信息中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求，解决借款人解决燃眉之急的同时，使投资人获得良好的收益。纯中介机构，不做任何投资和借款人。公司不承担担保责任和出借方的资金的违约风险。平台承担借款人资格审查、债权(抵押物、质押物)的评估、出借款的催收、违约后相应债权(资产)的处置等工作。
3.2 平台产品
平台上线时是以货币型理财产品，后期可以添加承兑汇票、商业保理、融资租令、定向增发、红本及个人无抵押信用借款
3.3 平台运作
平台不做客户融资部分，所有融资项目均来自公司投资部做项目对接，由投资部将项目上传到网站，风控部进行项目审批及把控。标的融资成功后，风控部跟踪资金流向，及时把控项目安全进行。
3.4 盈利模式
3.4.1 主营业务收入
贷款佣金费：向需要参与贷款的客户每笔收取2-8%的服务费。
P2P短期投资理财平台
官网：
P2P短期投资理财平台
对于短期内无资金使用规划，但不久后将有较大资金开支的人来说，如果把钱搁置在银行活期储蓄，太浪费资源了；但如果做长期投资吧，流动性又不好，急需钱的时候又取不出来。所以，这类人最适合做短期投资理财。所谓的短期，有30天、60天理财，也有十几、二十几天的理财，长短是一个相对的概念，主要是看投资者的个人需要。
短期投资理财，也有不少选择，除了银行的活期储蓄以及银行发行的短期理财产品外，在互联网金融的趋势下，还有余额宝、P2P短期理财可以选择。银行发行的短期理财产品比活期储蓄的收益高，余额宝与银行短期理财产品的收益相差无几，而P2P 短期理财的收益则遥遥领先。
P2P短期理财依托于P2P短期投资理财平台，平台即有桥梁、纽带的作用。
平台连接的是投资者与借贷者。平台之意就是，借互联网之高科技，集众人之闲散财力，解众企燃眉之急，返众人之高额收益。
官网：
P2P短期投资理财平台具有传统金融理财所不具有的优势。在人人皆网民的今天，P2P投资点点鼠标、敲敲键盘即可操作；它投资灵活，投资者可随意搭配若干项目进行组合投资；它的高收益使传统金融理财产品望尘莫及。具有代表性的P2P短期投资理财平台比如千林集团旗下的千林贷，千林贷有着强大的集团背景，投资项目期限有二十多天到几个月不等，年化收益率达10%左右。
当然，P2P短期投资理财平台的发展，当下也面临了一些障碍。互联网金融飞速发展至今，也导致一些问题集中爆发。一些“跑路”的、非法集资的P2P平台，玷污了P2P理财市场。
所以，选择P2P短期投资理财时，一定要选择像千林贷这样的正规平台。
2016年短期投资理财产品排行
2016年短期投资理财产品排行
2016年短期理财产品排行是怎么的呢?近两年网络理财开始逐步进入人们的视野，成为一种新兴的理财方式，网贷更是大放异彩，以高收益和短周期被投资者点赞，而就在上个月， 网贷行业的成交量更是突破了万亿大关，可谓是开启了网贷行业发展的新篇章。当然，除了网贷，还有其它形形色色的产品，如基金，定投，储蓄，余额宝等，那么这些短期理财产品的排行又是怎样的呢?
短期理财产品排行一：【p2p网贷理财】
入选理由：p2p理财产品的特点，就是高收益，投资周期灵活，操作便捷。随着p2p理财人群整体素质的提高和整个网贷环境的改善，尤其是2015年，网贷开始走上规范化发展之路，国资系，风投系，民营系，银行系，各路诸侯纷纷上台演绎自己的故事和风采。 现在P2P贷款平台已经成了网上很流行的一种互联网金融理财服务网站，它主要是采用个人对个人，通过网络平台实现借贷需求的一种模式。同时，很多贷款平台就应运而生了。那么在众多P2P贷款平台中，我们如何看到平台排名呢?P2P贷款平台排名的依据是什么呢?
不同网站机构对P2P贷款平台排名的影响因素有所不同，然后根据权重公式计算得分进行排名。例如有的排名侧重平台公司的信用风险，有的侧重运营交易数据，而行业门户的平台排名影响因素包括：成交额、人气、杠杆、流动性、透明度等等，最后得出发展指数进行排名。而这些影响因素都是投资人重点考察P2P贷款平台的参数。
投资人把自己的资金通过P2P平台进行理财，肯定是要求平台的信用度要高，这样投资人才能安心理财。如果平台的信用度不高，不但影响平台用户的粘性，银行等机构不会给P2P公司提供资金托管的服务，甚至第三方公司也不会为平台借款项目提供担保。所以借贷平台公司的信用风险是影响P2P贷款平台排名的的重要依据。
P2P贷款平台排名的依据也要考虑贷款的收益率。投资人群利用空闲资金理财，是为
了财富增值，获得理财收益。从平台的角度思考，理财收益率要兼顾投资用户的收益，又
要合理借款人的还款压力，控制业务坏账风险，降低运营成本。要想在众多P2P贷款平台中脱颖而出，平台公司的贷款利率显得异常重要。{基金理财网}.
短期理财产品排行二：【银行理财基金】
入选理由：其它理财产品的不断迭代和收益率高企，倒逼银行理财产品的不断创新，现在中农工建交五大行的理财产品基金整体收益率水平在5%左右，不过认购银行理财基金的时候还是要仔细阅读产品说明书，因种类繁多，有保本型和非保本型的，不同程度的风险偏好者按照自己的喜好来选择就可以了。
短期理财产品排行三：【余额宝类理财】
入选理由：余额宝类理财产品是指以余额宝为代表的货币基金产品。像招商银行的招财宝，兴业银行的兴业宝，中信银行的薪金宝，民生银行的现金宝，中国银行的活期宝等等。货币基金的特点就是收益稳定，安全性高，存取灵活。
短期理财产品排行四：【银行活期储蓄】
入选理由：2015年最新的银行一年期存款利息为2.75%，活期年化收益率更是接近0的0.35%，但是中国的老百姓已经习惯了把钱放在银行，图个心安理得，比较放在银行，存取才更加方便，不像买其它的理财产品，还需要赎回期限，银行就没有这块时间成本，直接可以在柜台和ATM机办理现金取现，很是方便。
以上就是2016年短期理财产品排行，每个投资者还是需要根据自己的实际情况选择和制定合理的理财计划，才能是自己的资产有效的保值增值。
本文由金投手整理分享
爱定投教你如何从平台收益选择P2P理财
爱定投教你如何从平台收益选择P2P理财
在2015年这一年中，各类P2P平台的平均收益率不断的下滑，靠谱的平台也不断降息。当然，若是现在一家平台给出40%的预期年化收益率时，投资者们也得想想，借款方能承担多高的借款利率?“高收益，高风险”，这句话流传多年放在今天的P2P理财市场同样适用。
那么，当投资者们看中某个平台后，如何从收益上对平台有个最基本的认知呢?爱定投理财师提示，平台收益从这几点看：{基金理财网}.
一、 产品种类
产品种类也就是平台的主要业务来源，常见有这几种：
比较热门的车贷平台。现在深圳地区做车贷抵押、质押的平台一月标收益都在12%-16%之间，若是超过这个区间，投资者们就要警惕了。而且，现在全国的车贷市场虽大，但平台也是多到数不胜数，投资时一定要注意甄别。{基金理财网}.
风险较高的信用贷平台。这类平台的收益会很高，据笔者所了解，做信用贷的一月标一般都在18%-24%，甚至更靠。主要以信用贷为主要业务的平台很容易出现大面积坏账，造成资金链断裂，这类平台破产跑路的也是屡见不鲜。当然，信用贷也有很多细分，如大学生的消费贷、借贷宝的熟人贷等，这些就另当别论了。
对接企业、金融机构的平台。这类平台收益非常稳定，但标的利率就会太高了。就好好理财而言，三月标面的测绘工程项目利率只有13.2%，不过好好理财国企担保，业务来源都是企业项目，出现坏账的可能性极低。
二、投资期限
投资期限越长的理财产品越有不错的收益。不过有些平台的产品投资期限会达到3-5年，对流动性要求过高的投资者对这类投资品要慎重。如果不想在过长时间内无法动用资金，此类理财产品很明显不是首选。
好好理财月月涨产品的年化收益率是8%-16%，首月投资的年化收益8%，随后每个月递增0.5%，一次性投资12个月后，可以再获得3%额外年化收益奖励，就是 16%的年化收益，月月涨账户投资满30天后就可以赎回。这样收益虽然不能和高风险的平台比，但相对银行存款和一些宝宝类产品来说也是相当完美了。
三、还款方式
只是选择合理的受益范围还不够，还需要选择合理的P2P还款方式，不同的还款方式在不同程度上决定了你最后拿到手的钱。
很多平台也利用还款方式来和投资人做“收益”游戏，例如等额本息的还款方式，每月
返还本金和利息，那么随着本金的减少，利息也将逐步减少。最后，你将所有收益加在一起，才发现根本没有达到平台所宣称的高收益。而好好理财采取的先息后本的还款方式，极大程度的保障了投资人的收益率，这种还款方式也是目前最有保障的还款方式之一。
对于P2P高收益理财产品，业内人士表示，投资者不要只关注高收益，不能忽视风险，在理财周期选择上，根据自身情况，选择合适的理财产品。投资周期与收益是成正比的，如果投资者有长期闲置资金，选择投资周期较长的理财产品。
行业专家表示，短期理财产品形成一定体量时，对于平台自身而言，将承受较大垫付压力，流动性管理压力也不断加大，遭遇系统性风险时或者面对兑付压力时，平台可能无力承受。
爱定投理财分析师也指出，对于投资者来说，还是要根据自身条件综合选择适合的理财方式，切勿唯高收益是从，考虑到P2P平台的风险性，选择前要清楚平台的风控体系以及是否规范。
屌丝网络理财
屌丝网络理财—宝宝们介绍
1产品特点
2操作流程
3风险分析
4收益情况
5二代产品 6风险提示 7取缔事件 ▪ 事件缘起 ▪ 不同观点 ▪ 央行表态 8政府政策
货币市场风险
货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币基金市场收益，并非支付宝支付。
与银行竞争风险
支付宝推出余额宝实际上为了提升用户的粘度，把用户闲散的活期存款吸引到支付宝中的余额宝，方便用户在淘宝购物，一定程度上会危及银行的利益。
纠纷风险
余额宝并没有提醒用户货币基金的投资风险，一旦余额宝用户因收益发生争执，法律纠纷很难避免，由此引发的影响很难估计。
在监管方面
按照央行对第三方支付平台的管理规定，支付宝余额可以购买协议存款，能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法，是在打擦边球。从监管层面上来说，余额宝并不合法。一旦监管部门发难，余额宝有可能会被叫停。 4收益情况
截至2013年6月30日24点，余额宝累计用户数已经达到251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。
天相投顾数据显示，三季度与余额宝对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的42.44亿元增加了1211.33%，已经成为目前市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为470.24亿元。
天弘基金管理有限公司公布了余额宝(对接天弘增利宝货币基金)的最新用户量，截至2014年2月27日，余额宝用户量已突破8,100万户。3月2日，余额宝7日年化收益率降至
5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，去年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。之前资金利率低，余额宝的收益也降低。如果货币市场走弱，余额宝的收益回归将是一个稳定地回归过程，不会突然掉下来。
余额宝规模
天弘增利宝货币基金（余额宝）的规模突破1000亿元，用户数近3000万户。天弘增利宝成为国
内基金史上首只规模突破千亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元，1个多月规模增长近一倍，此时距离余额宝上线才刚刚5个月。
截至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，余额宝自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，自上线以来，日每万份收益一直保持在
1.15元以上，在所有货币基金中万份收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货
[3]币基金的第2位。
截至2014年1月15日，余额宝规模已超过2500亿元，15天规模增长35%。如果按1:6.10的汇率计算，2500亿元相当于409.84亿美元。根据彭博资讯统计的截至1月14日最新的全球基金规模数据，天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。 5二代产品
2014年2月8日，“余额宝用户专享权益2期”产品上线并开放预约。业内人士透露，该产品对接保险产品，预期年化收益率达到7%，并承诺保本保底。业内人士认为，该产品或是余额宝二代产品的雏形。
据了解，余额宝此次推出的用户专享权益2期，将在2014年2月14日元宵节当日公开发售，只针对余额宝用户，购买产品的资金只能来自余额宝。预约流程显示，用户需要进入专属预约页面，将资金转入余额宝完成预约，在预约等候期间享受余额宝增利宝货币基金收益，预约截止至13日。
6风险提示
利用网民对余额宝业务的不熟悉进行诈骗的案件时有发生，常熟兴福派出所就受理了一起利用余额宝实施诈骗的案件。
市民邹女士在余额宝上存了12万元人民币，2月17日，邹女士急需用钱，但余额宝有规定每天只能转出5万元人民币，心急的邹女士便和在外地上大学的女儿联系，让女儿在网上搜索一下看有
来自普通网友的手机截屏
无什么办法可以当天便把12万人民币全部转出来。邹女士的女儿便在百度上查找到了一个电话号码，上面显示的是“余额宝人工客服”，抱着试一试的心理，邹女士打通了这个人工客服的电话。电话那头，所谓的“客服”接待了邹女士的来电，邹女士将自己的情况描述之后，对方表示只要将5万元跟7万元绑定在一起便可以在当天全部转账成功。
听到这，邹女士欣喜万分，她仔细询问了“客服”绑定存款的方式后，便来到工商银行的自动柜员机上按照“客服”的指示一步步操作，操作过程中，邹女士收到一条工商银行发来的验证码，按照“客服”的要求，邹女士将此条验证码告诉了“客服”。但是，操作成
功后，邹女士的手机上没有接到转入成功的短信，却提示自己的银行卡内转出了49110元人民币。
7取缔事件
事件缘起
2014年2月21日，凤凰网、搜悦等媒体报道央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新指责余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”，并主张取缔余额宝。2月22日，支付宝在官方博文《记一个难忘的周末》当中回应称，余额宝利润
[4]仅0.63%，并非钮文新所称的2%。
不同观点
对于普通老百姓来说，余额宝等互联网金融产品，就是一个蛋糕。银行存款的利息赶不上物价上涨，把钱存在银行里意味着贬值。可投入到余额宝里，没有购买门槛，收益还多，提取还方便，何乐而不为？要说逻辑，余额宝短期内吸金4千亿，互联网金融让银行1月份存款掉了9千多个亿，合老百姓的胃口是根本。央视评论员一通棒子打下来，不仅吓人，而且还引起了人们的反感。
央行表态
2014年3月4日，中国人民银行行长周小川、副行长潘功胜和易纲一天之内被追问四次，各有表述。中国人民银行行长周小川表示：不会取缔余额宝，对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善；副行长易纲表示：要支持容忍余额宝等金融产品创新；副行长潘功胜表示：互联网金融可以扩大对小微企业的供给，拓宽老百姓投资渠道，提高交易效率，降低交易成本。对互联网金融这个金融新品种，第一要鼓励创新和发展，第二要推动金融市场
[5]改革，扩大金融供给，第三是要规范监管，跨部门交叉性产品，需要协调监管。
8政府政策
近期市场对货币市场基金发展有很多讨论，特别是针对余额宝引发的讨论也甚嚣尘上。对此，证监会发言人张晓军上周五在召开的例行新闻发布会上表示，余额宝是支付宝给用户提供的一项便捷性账户增值服务，本质上属于第三方支付业务与货币市场基金产品的组合创新。在余额宝业务模式下，支付宝不参与基金销售业务，也不介入基金投资运作，仅发挥互联网客户导入的作用。余额宝是我国利率市场化和互联网快速发展的产物。为了更好地促进余额宝等互联网基金的健康稳定发展，证监会正在研究制定进一步加强货币市场基金风险管理和互联网销售基金监管的有关规则。
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1简介
2办理
3收益率
4合作银行和限额
5安全性
6相关新闻 1简介
理财通是由腾讯公司推出的基于微信的金融理财开放平台，首批接入华夏基金等一线大品牌基金公司。从2014年1月16日公开测试至1月28日，共计13个自然日，理财通的规
[1-2]模已经突破百亿。
2办理
理财通现阶段只能在手机端操作，您需要一部智能手机，下载微信APP，打开微信，点击“我的银行卡”界面中“理财通”进入相关基金公司开户并通过微信支付申购，微信支付
[3]绑定的银行卡必须是储蓄卡（借记卡）。没有时间限制，何时何地均可操作。
3收益率
理财通背后的金融产品为货币基金，1月22日正式上线，当天合作的华夏基金产品7日年
[4-5]化收益率为7.394%。
4合作银行和限额
目前支持民生银行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中国银行、工商银行、中信银行、农业银行共计12家商业银行的借记卡，未来会陆续增加合作的商业银行。各家银行可支持的限额会有所不同，单日单笔限额在5千元
[6]－5万元。
5安全性