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没有存款如何理财的好方法
先检讨一下为什么没存款？是因为赚的不够，还是因为存的不够？
1.赚钱（开源）
首先得赚足够的钱，如果你的工资年复一年没有提升，基本上就落后于时代的发展速度，自然也很难有更多的收益，所以无论是靠主业，还是靠副业，还是靠创业，赚更多的钱肯定是第一要素。
2.存钱（节流）
赚完了钱之后，合理规划存钱，不做月光族，存钱不是让你变得小扣，跟朋友聚餐不舍得买单，周末不舍得看电影逛街，自己不舍得买水果零食，而是把这些开销控制在一个可接受的程度。比如我给自己定的目标是，去旅行，在路上，但是每年的旅行基金有一个比例值，不能超过自己净收入的20%，所以会规划今年旅行可以去的地方，以防止超太多。
3.理财（分配）
除了生活开销之外的钱，一般是存在银行里，对于那些存在银行里的钱，其实放在那里基本上就是处于贬值状态，怎样让自己的钱不再贬值，你可以考虑一部分存定期，一部分买基金理财类的产品，甚至可以转化成固定资产（比如买房、黄金等），合理评估投入和产出比，能帮助你解决理财问题。
4.投资（衍生）
当有足够大笔的可流动存款时，可以考虑一些更刚风险的投资，比如股票类，这部分投入需要控制在可承受范围内，就是说一旦投资失败，即便输光了你还有保底的定期存款或基金产品撑着，不至于家破人亡。
5.保险（风控）
我们靠工资养儿女、养父母其实压力还不算特别大，但是一旦遭遇大病大灾，一切都变得不可控了，一场严重的车祸，会夺取顶梁柱的性命，一场突如其来的癌症，会花掉家里几十年的存款，所以意外大病还是要投入一定的报销的。像我们这种喜欢出行的驴友，车祸海难都经历过，更加知道出行险的重要性。而养老保险，大家都知道是这个社会的一个骗局，等你50+岁退休后，发现只能拿到几千块钱工资，生活水平一下子下降到现在的
1/5的时候，傻眼也晚了，尤其是那个时候上有老（我们父母活八十岁很容易吧），下有小，难照顾，难养老。
补充一点：很多人觉得没有高收入，如何存下钱，更别提理财了。可是别忘了我们父辈那一带可支配收入很少，投资的渠道更少。他们还不是照样存下了我们的大学学费、熊孩子生活费，甚至还给你提供了个首付？
正题：借用以前回答同事的一些话来回答这个问题吧：{定期存款如何理财}.
L，女，80后一枚。最近L得到一份金融行业的工作，由于跟钱打交道，工作五六年的她终于意识到自己到现在还是个月光族。L跟我说她最近在看个人理财方面的书，看着她桌上厚厚的一打，我毫不怀疑学霸L可以很快啃下它们，并且以超过常人的速度吸收掉这些知识，变成一个金融小黑（相对于金融小白）。
L还说：我一定要学会理财，因为攒钱不会变得有钱，理财才会让你变得有钱。 呃，作为一个腹黑的狮子座月亮金牛女，我很不客气的告诉她：看了这些书你也不会有钱的，你还是得先攒钱。
其实为什么穷呢？月光不是因为你不具备金融知识，不是因为你不懂基金、股票、债券、期货究竟是什么，而是因为你没有财富的意识。没有一个足够诱人的动力牵引着我，我为什么要把“一场说走就走的旅行”、“午后的咖啡馆”、“星期五的午夜场电影”、“姐妹们的聚会好happy”从我的生活中夺走，继而整天算着钱苦逼兮兮的过日子，花五块钱买个苹果都要咬咬牙，花个一块钱买瓶水都赶紧记在记账本上？
因为老子要攒钱！
为什么要攒钱？
因为老子要投资！
为什么要投资？
因为老子有梦想！
什么梦想？
老子想开个青旅。（至少曾经是的）
是的，所以当时开个青旅就是我的原动力，看上去很渺茫吧，至少需要个100w，而我当时只是个拿着试用期工资的小屁孩。
于是，我把我看上去遥不可及的梦想分解了：开青旅=至少100w的资金+自己的时间=个人30w的资金+2-3个志同道合的合伙人&出资人
看上去可行多了吧？
OK，回到正题。我想表达的是，首先你得树立一个强大的动力&攒钱意识，这会让你很快的脱离月光，脱离月光具体的方法有很多，一言以蔽之无非就是“强制储蓄”。不要看不起这块八毛的，如果你不是富二代，这就是你的第一桶金。
机会是给有钱的人的
是的，如果你相信上帝是公平的，那么就不要捉急。当你开始有了投资的意识，你迟早都会遇到一个属于你的投资机会。注意，我这里说的是投资而非理财，买国债不是投资、买货币基金不是投资、买银行理财不是投资、存60单不是投资，它们都是我刚才说的“攒钱”和理财，不要混淆了！
什么事投资？做生意（摆地摊也算）、买股票期货或其他金融衍生品（当然是在你有知识储备的前提下，否则就是投机）、房地产、贵金属等等等等；
当一个月光族和一个有了一定积蓄的人同时面对一个同等的投资机会的时候会怎样？穷光蛋跺了跺脚“我要是富二代就好了”，他的有钱小伙伴则开始品尝储蓄带来的果实。 别人开始滚雪球了，你只有入手即化的雪花。别人的雪球越来越大，你还是只有入手即化的雪花。如果每个月都攒一点点雪花呢？你也有属于自己的小雪球了。等待一场暴风雪，你就可以滚了啊！（别误会）{定期存款如何理财}.
这就是为什么有钱人越来越有钱，穷人越来越穷。
好了别哭了，痛也是一种领悟不是吗？下次再跟自己撒娇“可是那双鞋子好好看嘛”的时候想想自己就要穿上这双鞋离贫民窟又进了一步离有钱人又远了一步的时候，就狠狠心潇洒地扭头就走吧。
成功没有捷径，“变有钱”也没有捷径。
Step 1：给自己找一个实实在在超级想要的梦想（or目标）
Step 2：开始储蓄！
Step 3：现在穷的要死还想什么step3，老老实实落实step2先！
短期理财与定期存款如何选择更划算
短期理财与定期存款如何选择更划算
短期理财，实则是储蓄的一种变相增值手段，毕竟产品不是唯一的，有选择性，且有一定衔接可能，而定存方面，大中小商业银行都一样，基准利率一年期就那么个%，谁能留得住谁？商业银行本质是以盈利为目的的，赚钱无非就是赚差价，一进一出玩的是差价。存贷利率无非就是利益点，在定存利率统一情况下，短期浮动收益(利息)成了吸引理财者的诱饵。你说这诱饵一出，谁家鱼儿不来？哪里的诱饵多，哪里的鱼群就多……
定期存款，为什么诸多百姓哪怕就那么几万，十几万也不愿意定存，我归结原因有三：
其一：市场变幻莫测，股市、楼市呈现空前低迷，投资方式转入存款为主；
其二：大宗货物价格上涨联动整体CPI呈现向上飙升趋势，不论短期、中期来看都有通胀的风险，且逐步加剧，此时利率调整是时刻准备着的，一个定存锁不住对未来趋势的不确定的性，所以需要以一种比较弹性的存取方式来控制，拿捏这种不确定性，以降低到最低的不确定性因素；
其三：短期理财确实在回报率方面比定存来得高得多，至少1%以上，这是因为银行吃的利率差，商业贷款利率的××折还大于短期理财的收益率，这是因为中间交易还是能赚，至少是不会亏，当一定的产品量发行出来，一旦能撑起这个发行量，从整体而言，银行还是有的赚好几票，这样百姓理财和银行实现双赢，何乐而不为？
为什么要叫嚣、叫停这类短期理财呢？银监会用意很明显，无非就是想套住百姓的钱袋子，老老实实交出来，用所谓年化收益率是浮云之类的话来吓唬下百姓，谈不上理财者的他们又奈何呢？其实可以算笔账，到底谁利谁弊？{定期存款如何理财}.
一个老百姓他有一笔20万元存款，以当前3.5%一年期利息来算，到年末应该是收益7500元。但是如果放在德众金融,8.7%的年化,一年有17641.67元,整整多了1W多.
这一年从年初至年末CPI平均涨了5%，其实一整年下来存款利息带来的收益根本没跑赢CPI的涨幅带来的损失。如何弥补？在股市、楼市等其他刺激性风险投资无非得到预期收益时，短期理财以其可控性，相对高收益性稳居大半江山，通常以今年各大银行为例，一般在4.5%～5.4%之间，也有突破5.5%等高收益率这类产品，不过通常在3R以上的不建议一般老百姓理财投资，风险的存在可能致使赔本。一般不会有太大风险的是3R及以下，除非这国度政治或者经济出线了大方向性问题。
总而言之，定存稳定，收益率固定，CPI可控情况下可安稳；短期理财超级短期也不可取，毕竟一进一出未必能连上，一般建议搞一些70天～90天左右期限的
理财产品，资金量大的时候，可以和客户经理面谈。资金小的，搞个网上银行，直接转来转去，方便操作。
最后再奉上箴言，别太信专家的，相信自己的判断和价值眼光！Hold住自己的票子！对得住手中的M－>M。
每月定期存款理财的好处
你的选择、礼德有责/
每月定期存款理财的好处
一说起银行理财，想必不少用户首先想起来的就是银行理财产品。银行理财产品占据了银行理财的大半江山，存款这个传统的理财手段一直被大多数人忽视。但是实际上，银行存款，尤其是定期存款，如果安排得当，其收益、资金流动性、安全性等方面一点都不比理财产品差。那么，每月定期存款理财好处有哪些呢？
定期存款是银行存款的一种形式，用户按照一定期限将钱存入银行，到期后取回本金和利息。定期存款的期限可分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。定期存款利率远远高于活期存款利率，并且利率大小与期限长短成正比，五年期的利率最高。定期存款一般不能提前支取，如果提前取出，则会按照活期利率计息，所以，如果存定期存款，最好不要提前支取。
如何使用定存
首先需要计算每月能拿出多少钱进行投资，然后把这笔钱存入银行，存5年定期存款。接下来每月都进行同样的存款，存一笔钱，存5年定期，进行滚动存款。
滚动定存的好处{定期存款如何理财}.
首先是存款的风险可以说是零，安全性比理财产品要好。选择5年定存是因为5年期定存的利率最高，最多可以达到5.225%。
其次，在之前的文章中曾经给大家分析过，理财产品都有几天的募集期，产品到期之后也要等几天资金才能到账，这些空档期会导致用户的收益被摊薄，实际收益率会明显低于预期收益率。对于收益率5%的理财产品来说，算上募集期等，计算下来，用户的实际收益率
你的选择、礼德有责/
可能只有4%多。相比而言，定存就没有这么多的麻烦，只要存进去，利率固定，每天都计算利息，方便很多。
最后，购买理财产品，一方面要考虑到收益，兼顾风险，一方面还要考虑到产品到期后的衔接问题。如果产品到期后没有合适的产品，那么资金就只能放在银行中当活期存款了。而对于定存来说，完全不用考虑这些问题，只要把钱存入银行就行了，节省了大量时间和精力。
不足之处
进行滚动定期存款虽然有好处，但同时也不可避免的存在一些不足之处。最大的不足在于，前期资金流动性太差。每月都存5年定期，一旦急需用钱，就只能提前支取。但是随着存款时间的增加，超过了5年之后，每个月都会有定期存款到期，资金流动性差的问题就会得到很大的改善。
每月定存还是有很多好处的，存款作为最原始的理财手段，现在已经被很多人抛弃了。存款虽然原始，但是一旦使用合理，搭配得当，依然是一种非常好的理财手段。定期存款不需要复杂的操作，也不需要时刻关注银行新发产品讯息，就能获得不低于理财产品的收益，而且安全性也有保证。对于每月手中都有闲钱的用户来说，不妨试一试这种另类的定期存款。
2015年应该如何存钱理财
2015年应该如何存钱理财
对于“月光族”的我们在2015年应该如何存钱理财呢?怎么样存钱理财才能获得最大的收益呢?
如果你有一笔想要存上五年的钱，你会如何理财呢?你会选择什么样的储蓄方式呢?将这笔钱存一个五年定期存款，还是做做分拆呢?看似简单的存款其实蕴藏着不少的门道。她理财来介绍一个最划算的存钱秘籍，组成定期存款循环链，让你的存款以最聪明、最有效的方式获得持续增长!
葵花理财认为，最划算的存钱秘籍当属“五份存单法”。五份存单法的具体操作是将你现有的存款分成五份，一份存成1年定期，两份存成2年定期，一份存成3年定期，一份存成5年定期。
有细心的财蜜可能会问，这里面有两个2年定期，为什么没有存4年定期呢?答案其实很简单，因为银行没有4年期的定期存款。2年的定期存款到期后本利再续存两年其利率会比3年的定期利率高，比5年的利率低，时间长度正好等于四年，而且收益率没有降低，所以银行就没再设立4年期的定期存款。
在我们把五份定期都存好后，等到第二年，那份1年期的定期就已经到期了，我们可以把它取出来，连本带息再存成5年的定期存款(如果你手里还有其他富裕资金的话，也可以在这个时候一起加进去)。到了第三年，第一年存的那两份2年的存款也到期了，把它们取出来，一份续存成2年定期，一份存成5年定期。等到第四年，第一年存的那份3年期的定期存款就到期了，同样也是取出来存成5年定期。到了第五年，我们在第三年续存的那份2年定期也到期了，把它取出来存成5年定期。
到这个时候，你的手里一共会有五份5年期的定期存款，而且每一年都会有一份到期，你可以把到期的存款连本带息取出来，再继续转存为5年定期存款。这样一个为期五年的定期存款循环链就组建完成了!想想看，你每年都会有一张存期是5年的定期存款到期，这样我们在保证了流动性的前提下，不但赚到了定期存款的最高利息，而且还能降低因利率调整而带来的利息损失。是不是很棒呢?
理财资讯来源：葵花理财/
短期理财与长期存款相比,哪种理财方式好
短期理财与长期存款相比，哪种理财方式好
相比于长期存款，大部分人会觉得把资金拿来做短期理财更为合适，因其具有收益率高，而且资金流动性高等优势。但是，短期理财真的就比长期存款这种理财方式好吗?短期理财与长期存款相比，哪种理财方式好?下面，便让我们来分别罗列出两者各自的优缺点。
哪种理财方式好?短期理财优缺点
目前，各大银行长期存款利率上涨，短期理财产品的收益率会比长期存款低，不过，资金比较灵活，支配度较大。有时候短期理财产品也会出现高收益，如今年6月底，银行为了缓解经济压力，推出高收益的短期理财产品。那期间，投资者从中获得收益不小。
优点：投资时间短，资金可以挪用，比较灵活。缺点：到期时间快，需要不断寻找替代产品，在经济下行周期里，替代产品的收益率往往会比之前更低。 哪种理财方式好?长期存款优缺点
一般地，银行长期存款分为2年期、3年期、5年期，存款基准利率分别为
3.75%、4.25%、4.75%，上浮1.1倍后则可达到4.125%、4.675%、5.22%。银行存款利率提高后，长期存款的利润增加，具有明显的优势。
优点：稳健型，即保本，利息更多，且不需要亲自打理，几乎是一种无风险高收益的投资。缺点：长期存款的资金有封闭期，不能挪用，一旦取出就将按照活期存款利率来计息。
哪种理财方式好?无论是传统的银行定期存款还是短期理财产品，收益率并不是绝对的关注点，投资者应该根据自己的资本、风险承当能力和性格，合理选择适合自己的投资组合。比如说，你属于稳健型投资者，而且有一笔资金长期不适用，那么长期存款或者合适些;假如你不定期使用资金，或者你是跃进型投资者，短期理财就更为适合。延伸阅读：新手理财入门
2015年银行存款理财技巧大全
2015年银行存款理财技巧大全
面对长期通胀，很多人深感钱缩水的压力，理财成为个人资产保值增值的首选。那么，2015年银行存款理财技巧都有哪些呢?今天我们就给大家细数一下。{定期存款如何理财}.
合理分配理财资金
俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增值的部分，其实只有30%—40%的资产。
充分认识不同产品的差异
目前，可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各自不同的风险收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其收益就低，而高风险的则相应有预期的高收益，比如，基金中，股票型基金预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工具。
金字塔式储蓄法
金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。
电商宝类理财
虽然目前余额宝的年化收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在京东商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。
假日理财
对于个人来说，除了日常结合资金使用安排制定理财计划外，充分规划好法定节假期间的理财投资，将进一步有效地提升资金使用率。既保本又能获得高收益的产品大概有四类，一类是保本型的短期银行理财产品，一类是基金公司发行的货币型基金，一类是短期债券型基金，还有一类是债券逆回购。上述产品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。
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