【www.xinchenghx.com--赚钱开店】
理财案例
吕先生家有五口人，上有二老，下有一小。吕先生的父母之前在老家打工维持生活，现在专心带小孩。吕先生和妻子是家中最大的经济支柱。赚钱的人少了，花钱的人多了，这让刚刚为人父母的吕先生夫妇在喜悦之外，越发感受到财务压力的巨大，吕先生希望专业理财师为自己支个招。
吕先生今年33岁，是省会一家科技型企业的部门主管，月薪8000元。妻子是一名小学教师，每月工资3000元。工资是夫妻二人的主要收入。此外，吕先生也会在私下接一些项目，平均每个月能有2000元左右的收入。
吕先生一家目前租住在一个两居室内，月租金1200元。新房将在明年6月份交房，月供2000元，其中1000元为公积金支付。本来小两口的日常支出并不多，基本上都在1500元以内。有了孩子后则平添了不少花销。吕先生说：“孩子用的尿不湿、奶粉、药品，不少都是海外代购的。每个月在孩子身上花的钱至少也有3000元。”
理财案例
吕先生家有五口人，上有二老，下有一小。吕先生的父母之前在老家打工维持生活，现在专心带小孩。吕先生和妻子是家中最大的经济支柱。赚钱的人少了，花钱的人多了，这让刚刚为人父母的吕先生夫妇在喜悦之外，越发感受到财务压力的巨大，吕先生希望专业理财师为自己支个招。
吕先生今年33岁，是省会一家科技型企业的部门主管，月薪8000元。妻子是一名小学教师，每月工资3000元。工资是夫妻二人的主要收入。此外，吕先生也会在私下接一些项目，平均每个月能有2000元左右的收入。
吕先生一家目前租住在一个两居室内，月租金1200元。新房将在明年6月份交房，月供2000元，其中1000元为公积金支付。本来小两口的日常支出并不多，基本上都在1500元以内。有了孩子后则平添了不少花销。吕先生说：“孩子用的尿不湿、奶粉、药品，不少都是海外代购的。每个月在孩子身上花的钱至少也有3000元。”
目前，吕先生的理财方式主要是购买银行的理财产品。“我们的定期存款有6万元，理财产品16万元。还有几万余额宝和P2P理财。本来拿了10万块钱炒股，结果赔了不少。”吕先生说，虽然自己也自学了一些理财知识，但毕竟不专业，还是希望理财师能够给他一个更合理的规划。
财务状况分析
刘丽英为吕先生的家庭收支结余状况做了分析。家庭月收入包括先生工资8000元，妻子工资3000元，先生劳务费2000元，总计13000元；月支出包括夫妻二人生活费1500元，孩子月消费3000元，房租1200元，房贷月还款1000元，总计6700元(不含1000元公积金支出)；考虑到父母到来后，生活支出会增加，适当增加月支出至8000元。这样计算下来月结余约为5000元。
理财目标
根据吕先生的具体家庭情况，刘丽英为他列出了未来需要考虑的必要支出：
(一)9个月后，新房即将交付，装修费预算约10万元，装修时间3个月，搬新家之前需要6个月时间净味，这期间仍需要租房居住，房租一项花费需要持续到一年半之后。
(二)3年后，孩子就读幼儿园，依照目前的学费水平，初步估算需要准备6万元。
(三)30年后，夫妻二人养老，根据目前的通胀水平，计算出二人需要约300万元即可安度晚年。
理财建议
(一)刘丽英认为，像吕先生这样的工薪夹心层，留足家庭紧急备用金是必须考虑的。根据国际通行的理财标准是家庭月支出的3-6倍，大概是2.5万左右的样子。这部分钱可以是现金、活期存款或者类货币的金融产品，比如货币基金。她建议吕先生和妻子每人申办一张银行的信用卡，除了平时可以用来消费结账、分期付款、积累银行信用，紧急时刻也是流动资金的重要补充。
(二)刘丽英建议，吕先生一家应购买保险，防范风险于未然。她分析认为，目前夫妻二人年收入约15.6万，可以拿出1.5万进行保险规划。依据保险配备的先后顺序，夫妻应该立即购买寿险、意外险和健康险，构建起全面保障的“金三角”。
(三)刘丽英说，对于吕先生而言，把装修基金预备足是当下最需考虑的问题。她认为，吕先生目前有定存6万元，除去紧急备用金，其余可以转入流动性较强的理财产品、货币基金、余额宝等，9个月后连同之前的理财产品一起取出，其中的10万用作新房装修，可以节省房租支出，提高家庭生活水平。
(四)刘丽英认为，提早准备教育金，也是吕先生当下需要考虑的方面。她认为，吕先生可以考虑遴选优秀基金公司中表现优异的基金经理，让其操刀代为理财。吕先生小孩三年后面临着就读幼儿园的刚性需求，根据理财师的专业计算，可以采取基金定投的方式进行教育金的积攒。每月定投1500元，购买表现优异的股票型基金，设定基金年化收益率为8%，3年后本金合计约为6万元，基本可以满足宝宝上幼儿园的学费需求。
(五)养老规划越早进行，财务压力越小。如果以基金定投的方式进行养老金的积攒，每月仅需要投入1000元，在未来30年的投资时间里即可实现300万的养老目标，而且对目前的生活基本没有影响。届时夫妻二人可以实现同游世界，安享晚年的人生目标。
(六)对于吕先生在多个领域进行投资的习惯，刘丽英建议其进行适当调整。她建议，在股市回调过程中，吕先生适时减仓，减少股票的投资份额。减仓的钱可以进行贵金属产品投资，比如炒金。目前由于我国P2P借贷市场还没有完全发展规范，各网贷平台的收益相差极大，建议吕先生谨慎甄别所投资的P2P，防范风险。