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慎用农村房屋抵押贷款
慎用农村房屋抵押贷款 抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的法律行为。《担保法》第34条第1项规定，抵押人所有的房屋和其他地上定着物，可以抵押。可见，农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。但《担保法》第37条第2项规定，耕地、宅基地等集体所有的土地使用权，不得抵押。
虽然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。将房屋拆除后以建筑材料还债，这无疑大大降低了房屋的价值，也是一种浪费。而且，最高法院曾专门作出规定：“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”据此，用农村房屋设定抵押，债权人实现抵押权也存在障碍。另外，国土资源部“严禁城镇居民在农村购置宅基地，严禁为城镇居民在农村购买的住宅发放土地使用证”的规定，限制了农民对房屋的买卖。因此，金融机构等债权人一般不愿意接受借款人用农村房屋设定抵押。建议你向信用社提供其他担保，一般情况下不要用宅基地上的房屋作抵押。
珍珠山分社 2016年3月26日
北京农村房子可以申请抵押贷款吗
北京农村房子可以申请抵押贷款吗
一般来说，北京市的全款房、按揭房、成本价房、优惠价房、央产（有上市证明的）房、底商房、别墅、写字楼，四合院、商铺房都可以，只要能够办理抵押登记手续及上市流通的都可以办理房屋抵押贷款。但是近期钻诚担保遇到很多客户都在咨询农村的房子可以做抵押贷款吗，下面就由钻诚的专家给大家解析一下这个问题。
根据<中华人民共和国民法通则>(下称民法通则)和<中华人民共和国担保法>(下称担保法)及相关法规和司法解释,农村的房屋及其集体土地使用权不宜作贷款的抵押物,其理由是: 农村的土地是集体所有，没有征用前是不能上市流通，而抵押物必须能自由转让，因此建设在集体土地的农村房屋按法律是不能抵押。
但是，有的地方的村委会也把一部分集体土地转化为国有土地，村民在国有土地上建房，《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》齐全，是可以办理抵押贷款的。
以往农村住房无法抵押，主要是农村住房只有集体土地使用权证，无房屋所有权证，即农村住房缺乏登记、确认制度，产权不明晰。因此，农民办理农村住房抵押贷款，农村房屋需经房屋坐落土地所有权单位即村委会同意，而且，抵押人必须对抵押物拥有财产处置权，以共有财产作为抵押物的，要取得共有人的同意。
总结一下：
农村房屋抵押贷款的前提条件
1、抵押房屋必须已领取房屋所有权证和集体土地使用证；
2、申请农房抵押贷款的抵押人，在抵押房产变卖处置后由第三人提供住所并作出书面承诺，保证抵押不会居无定所。
申请农房抵押贷款的条件：
1、借款人户籍必须在申请农房抵押的土地所在县(市、区)；
2、农房抵押必须经房屋所在地农村集体经济组织同意，并出具同意抵押、同意处置证明；
3、农房抵押贷款的风险控制方式、抵押率原则上由债券权(金融机构等)根据自身业务发展和风险防范需要自主协商确定。
农村房屋抵押借款合同范本
农村房屋抵押借款合同范本
抵押贷款是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
农村房屋抵押借款合同范本
抵押人（以下简称甲方）：____（本人）（妻子）姓名：____
居民身份证号码：________地址：_________ 联系电话：_______
抵押权人（以下简称乙方）：____（本人）（妻子）姓名：_____
居民身份证号码：________地址：_____________联系电话：_______
甲、乙双方就房屋抵押事项，经协商一致，并经土地所有权人同意，达成以下合同条款：
第一条 房屋的基本情况
因为甲方经商急需现金故将自己所居住房屋，现在甲方自愿将坐落在浑江区板石镇金英村委会辖区的房屋院落（共计 平方米）及其一些附属物抵押给乙方，如果逾期偿还此借款将所抵押房屋及相关的土地使用权同时抵顶给乙方。该房屋始建于 年，房屋结构为土木结构，建筑面积__________平方米（其中实际建筑面积______平方米），房屋用途为_______ ；该房屋平面图见本合同附件一，该房屋附属土地平面图见附件二；（房屋所有权证号、土地使用权证号）（房地产权证号）为_______。该院落具体位置为：
东邻：
西邻：
南邻：
北邻：{农村房产证抵押贷款}.
登记长度为： 米、宽度为 米，面积共 平米
该院落相关的附属物同时全部抵顶，附属物包括：房屋后两分的菜园一块，房屋前后的所有果树，房屋后的菜地及其后山的一块耕田一并抵顶。
第二条 房屋面积的约定
本合同第一条所约定的面积为（原产权证上标明）（房地产产权登记机关实际测定）面
积与房地产产权登记机关实际测定的面积有差异的，以房地产产权登记机关实际测定面积为准。
该房屋交付抵押时，房屋实际面积与暂测面积的差别不超过暂测面积的时，房屋抵押价款保持不变。
第三条 土地使用权性质。
该房屋相应的土地使用权取得方式为__________；土地使用权年限自______年______月______日至______年______月______日止。以划拨方式取得集体所有土地使用权的房地产转让批准文件号为__________；该房屋抵押后，按照有关规定，乙方无须补办土地使用权出让手续。
第四条 抵押价款
双方议定上述房地产及附属建筑物合计总抵押款为人民币大写
即人民币小写 元。其中 （小写： ）为房屋实际价款乙方在合同生效时一次性借给甲方此款。
甲方应在取得借款时将将该房屋交付乙方；届时该房产应无任何担保、重复抵押、房产瑕疵，无人租住、使用；无欠账，水电费、有线电视费等。
第五条 付款方式。
乙方应于本合同生效之日向甲方支付借款（人民币）______万______千______百______拾______元整。甲方并应于本合同生效之日起__________日内将该房屋及产权证、土地使用证全部交付给乙方做抵押。
第六条 交付期限。
甲方应于本合同生效之日起三日内，将该房屋的产权证书交给乙方，甲方在应收到该房屋抵押全部借款之日起三日内，将该房屋交付给乙方。
第七条 甲方逾期偿还借款的违约责任。
对甲方的逾期支付此借款乙方有权追究违约利息。自本合同规定的应付款限期之第二天起至实际付款之日止，月利息按__________计算。逾期超过________天后，即视为甲方不履行本合同。届时，乙方有权按下述约定，追究乙方的违约责任。
1.甲方将全部抵押的房地产转让给乙方，并按累计应付款的5%向乙方支付违约金。
2.甲方按累计应付款的5%向乙方支付赔偿金。
第八条 甲方逾期交付房屋的违约责任。
甲方如未按本合同第五条规定的期限，将该房屋交给乙方抵押，乙方有权按已支付的借款向甲方追究违约利息。按本合同第十一条规定的最后交付期限的第二天起至实际交付之日止，月利息在__________个月内按__________利率计算；自第__________个月起，月利息则按__________利率计算。逾期超过__________个月，则视为甲方不履行本合同，乙方有权追究甲方的违约责任。
1.终止合同，甲方按乙方累计已付款的5%向乙方支付违约金。乙方实际经济损失超过甲方支付的违约金时，实际经济损失与违约金的差额部分由甲方据实赔偿。
2.甲方按乙方累计已付款的5%向乙方支付违约金。
第九条 关于产权登记的约定。
甲方保证该房产合法、权属清楚、有合法的土地使用权。并已经取得全部共有人的一致同意。若因产权、使用权或其他产权原因而导致乙方无法正常使用，甲方愿意赔付乙方全部抵押款、房屋的改造、建造、装修等费用及土地增值部分。
合同生效后甲方有配合乙方办理相关产权证照转移义务，如因政府原因确实无法办理产权转移手续，甲方须把相关证件交乙方保存。如遇政府征地拆迁，该院落的拆迁利益（包括拆迁补偿款、回迁房等）全部归乙方所有。
第十条 甲方保证在交易时该房屋没有任何纠纷
有关重复抵押债务、税、费及租金等，甲方均在抵押前办妥。抵押后如有上述未清事项，由甲方承担全部责任。
第十一条 本合同之附件均为本合同不可分割之一部分。
本合同及其附件内，空格部分填写的文字与印刷文字具有同等效力。本合同及其附件和补充协议中未规定的事项，均遵照中华人民共和国有关法律、法规和政策执行。
第十二条 本合同在履行中发生争议解决办法
由甲、乙双方协商解决。协商不成时，甲、乙双方同意由村委会仲裁。 第十三条 本合同生效期 经甲、乙双方签字之日起生效。 甲、乙双方各执一份，__________各执一份，均具有同等效力。 甲方（签章）： 乙方（签章）：
______年____月____日 ______年___月___日
签于__________ 签于__________
村代表意见：
村委会盖章：
年 月 日
用农村房屋抵押贷款有效吗
能否将农村的房屋用作抵押贷款的抵押物
能否将农村的房屋用作抵押贷款的抵押物
随着改革开放的深入，经济水平上升，人民生活水平越来越高，发展成果由全民共享已经成为现实。现在许多家住农村的朋友都听说过农村土坯房改造工程。家里以前是土坯房的都在政府的扶助下建起了小洋楼。那么，如果已经有了小洋楼的，能否将农村的房屋用作抵押贷款的抵押物呢?下面就由律伴网小编为您解答。
能否将农村的房屋用作抵押贷款的抵押物呢
农房可以用作抵押贷款抵押物。农房抵押贷款是指借款人以不转移占有的方式，将其合法所有的农房作为担保，向金融机构申请贷款。借款人到期不履行债务时，金融机构有权依法以该农房折价或者以拍卖、变卖该农房所得的价款优先受偿。{农村房产证抵押贷款}.
办理农房抵押贷款必须遵守有关信贷规章、制度及本办法要求，在平等协商基础上签订抵押贷款合同。对有办理农房抵押贷款需求的申请人，国土管理部门和房产登记机关应依法核发土地使用权证和房屋所有权证。
办理农房抵押有哪些流程呢
抵押人可以依法取得土地使用权证和房屋所有权证的农房申请抵押。下列农房不得申请设定抵押：
(一)权属有争议的;
(二)未取得土地使用权证和房屋所有权证的;
(三)依法被查封、扣押、监管或者受其他形式限制的;
(四)已依法公告被列入征地拆迁范围的;
(五)为他人作抵押担保的。另外，以共有农房抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。以已出租的农房抵押的，抵押人应当将租赁情况告知抵押权人，并将抵押情况告知承租人，原租赁合同继续有效。设定农房抵押时，抵押住房的价值可以由抵押当事人协商确定，也可以由具有房产评估资质的中介机构评估确定。
农房抵押还存在哪些问题
(一)农村房屋普遍无产权证书物权法第十七条规定，不动产权属证书是权利人享有不动产物权的证明。实践中，农村房屋普遍仅具有集体土地使用权证，没有房屋产权证。集体土地使用权证对农房所占有宅基地享有使用权具有证明力，但不能证明农户对农房具有所有权。
(二)农房抵押法律效力受到限制宅基地、自留地、自留山，属于农民集体所有，农民只是享有宅基地使用权，而不具备处分的权利。根据担保法第三十七条第二款规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，除法律另有规定外，不得抵押。
(三)农房抵押登记无明确法律依据房屋抵押权的设定，除了签订抵押合同外，还需完成抵押登记。根据《房屋登记办法》第八十七条规定，申请农村村民住房所有权转移登记，受让人不属于房屋所在地农村集体经济组织成员的，除法律、法规另有规定的除外，房屋登记机关应当不予办理。
(四)农房抵押权实现存在困难农房抵押后，一旦借款人无法履行债务，抵押权人需实现抵押权救济。
但农房抵押权实现存在两个问题：
一是农房的价值评估;
二是现行法律框架下农房抵押权如何实现。
通过律伴网小编的解答想必您已经对能否将农村的房屋用作抵押贷款的抵押物这个问题有了一定了解。农村房屋是可以用作抵押贷款抵押物的，但是法律效力受到限制;并且由于历史原因大多农房并没有产权证书，还存在一些困难。如果您在现实生活中还遇到了其他法律问题，欢迎前来咨询，我们律伴网有非常专业的律师随时为您服务。
文章来源：律伴网
农村房屋抵押融资管理办法(试行)
农村房屋抵押融资管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为深化农村产权制度改革，拓宽融资渠道，结合昆明实际，制定本办法。
第二条 本办法所称农村房屋抵押融资，是指借款人以借款人或第三人所有的农村房屋（合法取得《集体土地使用权证》和《房屋所有权证》）作为抵押担保向金融机构申请贷款的行为。在抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押物，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。当借款人到期不能履行债务时，抵押权人有权依法处置抵押物并用处置所得价款优先受偿。
第三条 在昆明市辖区内开展农村房屋抵押融资适用本办法。
第四条 农村房屋抵押融资应当遵循自愿、互利、公平和诚信原则。
第二章 抵押人和抵押权人
第五条 本办法所称抵押人，是指依法拥有农村房屋所有权、具有完全民事行为能力的自然人。本办法所称抵押权人，是指提供农村房屋抵押贷款的金融机构。
第六条 抵押人办理农村房屋抵押应同时具备以下条件：
（一）持有合法取得的《集体土地使用证》和《房屋所有权证》，且征得所属集体经济组织同意的书面材料；
（二）承诺设定抵押的房屋在依法偿债后有适当的居住场所；
（三）经办机构规定的其他条件。{农村房产证抵押贷款}.
抵押人办理土地性质为宅基地使用权的农村房屋抵押时，应将该房屋所占用范围内的宅基地使用权变更为集体建设用地使用权，向集体土地所有权人申请办理集体建设用地使用权的出让，承诺今后不再申请宅基地，并在当地县级国土资源管理部门办理集体建设用地使用权登记手续。
第七条 下列农村房屋不得设定抵押：
（一）权属不清的；
（二）未取得《集体土地使用证》和《房屋所有权证》的；
（三）土地利用总体规划确定的城镇规划建设用地范围内的；
（四）被依法列入国家、省重点项目征地拆迁范围内的；
（五）属于农村公益事业及公共设施性质的；
（六）依法被查封或者受其他形式限制的；
（七）其他不得设定抵押的农村房屋。
第三章 贷款申请
第八条 由借款人提出申请，并向金融机构提供下列资料：
（一）借款人及抵押人的有效身份证明及合法主体资格证明材料；
（二）生产经营内容、家庭经济收入情况；
（三）借款用途；
（四）抵押物清单、抵押物使用状况及《集体土地使用证》、《房屋所有权证》等具有法律效力的权属证明文件材料；
（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况以及同意处置抵押物的承诺等书面材料；
（六）偿贷来源和证明；
（七）借款人不能偿还贷款时，农村房屋所在集体经济组织同意抵押权人依法处置抵押房屋的书面证明材料；
（八）需第三方提供担保的，应出具第三方担保函等相关文字资料；{农村房产证抵押贷款}.
（九）房屋共有人同意房屋抵押的书面材料；
（十）金融机构规定的其他资料。
第九条 抵押物价值评估。农村房屋的价值可由抵押当事人双方协商确定，也可由抵押当事人共同认可的具有房地产估价资质的房地产估价机构评估确定。抵押的农村房屋及其所占用集体建设用地使用权一并评估。
第十条 用于抵押的农村房屋所占用的集体建设用地使用权应与房屋一并抵押，未约定一并抵押的，未抵押财产视为一并抵押。{农村房产证抵押贷款}.
第十一条 抵押当事人约定对抵押房屋保险的，由抵押人办理相关保险手续，保险条款中应明确抵押权人为该项保险的受保人。抵押期内，抵押人不得以任何理由中断或撤销保险。
第十二条 抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪时，其房屋合法继
承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。
第十三条 抵押权人与抵押人应当签订书面抵押合同；由第三方提供担保的，应签订保证合同。
第四章 抵押登记
第十四条 农村房屋抵押实行登记制度，参照城市房屋抵押登记相关规定，由其所在地的房屋登记机构进行登记。
第十五条 抵押权人和抵押人签订抵押合同后，双方共同持以下资料到房屋所在地的房屋登记机构申请办理抵押登记，抵押权自登记时设立：
（一）抵押登记申请书；
（二）抵押人有效身份证明；
（三）贷款合同和抵押合同；
（四）《集体土地使用证》、《房屋所有权证》和其他共有人同意抵押的书面证明材料；
（五）抵押物价值证明文件或评估报告；
（六）泛亚农交所备案表；
（七）登记机构规定的其他资料。
经审核符合登记条件的，登记机构应当于受理登记申请材料后10个工作日内办结登记手续。金融机构根据贷款合同、抵押合同和《房屋他项权证》发放贷款。
第十六条 抵押人在抵押期间或抵押期届满要求变更或注销抵押登记的，必须由抵押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销的证明材料。
抵押权人与抵押人协商同意延长抵押期限的，双方应当在抵押合同期满之前1个月内，向原登记部门申请办理延期登记。
第十七条 农村房屋抵押贷款到期，债务履行完毕后，抵押当事人应到抵押登记机构办理抵押注销登记。
第五章 抵押权的实现
第十八条 债务履行期届满，借款人应按贷款合同规定及时偿还贷款本息；无法正常偿还的，抵押权人可与抵押人协商以抵押房屋拍卖或变卖所得的价款受偿，也可由农村房屋所在集体经济组织收购；协商不成的，抵押当事人可根据合
同约定，向仲裁机构申请仲裁或者向当地人民法院提起诉讼。
第十九条 处置抵押的农村房屋时，其所属的集体经济组织及其成员享有优先购买权。
第二十条 处置抵押农村房屋所得价款，抵押权人优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由借款人继续清偿。
第二十一条
第六章 附 则 本办法自2011年12月1日起施行。