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严重污染的空气、含有化肥和农药的水果蔬菜、通宵达旦加班的工作……我们的身体承受着前所未有的巨大压力。数据显示25岁女性，在未来一年，要面临万分之 2.4的意外死亡风险、万分之1.04的非意外死亡风险、万分之2.2的意外致残风险。最后还要面临高达万分之6.51的重大疾病患病风险。在未来，重疾 患病风险将逐年递增，在35岁时将达到万分之15.96，在45岁时则高达万分之41.88。
随着年龄的增长，罹患重疾的概率越来越高，相应的重疾保费也越贵。对于多数年轻人来说，动辄几千甚至上万的保费支出，压力也确实不小。我们力求使用有限的资金获得更多的保障——“买定投余”。
什么叫买定投余？
是指本来打算准备买终身保险，但保费忒贵了，不发生风险时，钱就打水漂了。好规划理财师建议可以购买相对便宜的定期保险，同时将相对于终身险节省出来的保费进行投资理财，以取得更好的回报。
严重污染的空气、含有化肥和农药的水果蔬菜、通宵达旦加班的工作……我们的身体承受着前所未有的巨大压力。数据显示25岁女性，在未来一年，要面临万分之 2.4的意外死亡风险、万分之1.04的非意外死亡风险、万分之2.2的意外致残风险。最后还要面临高达万分之6.51的重大疾病患病风险。在未来，重疾 患病风险将逐年递增，在35岁时将达到万分之15.96，在45岁时则高达万分之41.88。
随着年龄的增长，罹患重疾的概率越来越高，相应的重疾保费也越贵。对于多数年轻人来说，动辄几千甚至上万的保费支出，压力也确实不小。我们力求使用有限的资金获得更多的保障——“买定投余”。
什么叫买定投余？
是指本来打算准备买终身保险，但保费忒贵了，不发生风险时，钱就打水漂了。好规划理财师建议可以购买相对便宜的定期保险，同时将相对于终身险节省出来的保费进行投资理财，以取得更好的回报。
举个例子：
以30岁女性，购买10万元重疾险为例，保障期限分别为30年和终身。保费缴纳期限选择20年，具体如下图所示：
未来50年中不同年龄罹患重疾可以获得保障如下表所示：
这个表是啥意思呢？
如果被保险人不幸在60岁之前，比如55岁时候罹患重疾：
30年保障期限的重疾险保障期限未满，可以得到保险金给付10万元，同时可以得到自己投资储备的医疗金4.9万元，合计14.9万元用以治疗疾病。
终身保障的重疾险将知己给付保险金10万元。
“买定投余”优于终身重疾。
在60-69岁的九年里，“投余”的结果在6.4万元—10.4万元之间逐年增加，但略小于终身重疾险的10万元保额。
如果单纯从数字上分析，终身重疾优于“买定投余”。
假设现在被保险人已经60岁。以前两种情况哪一种更合适呢？
情况1：手里有6.4万元现金，随时可以应对任何健康问题，即便是肺炎、结石、轻度心脏病等疾病也可作为医疗费用。
情况2：在未来只有在罹患疾病达到保险合同列示的严重程度时，才能获得10万元医疗费用。
对于这两种情况，哪种更优，因人为宜。
在70岁之后，比如75岁罹患重疾：
买定投余可以获得13.2万元的医疗费用；
购买终身重疾可以获得10万元保险金给付。
买定投余优于终身重疾。
结论：
经过测算，如果投资收益可以达到7.25%时，对于上述示例中，任何年龄段罹患重疾，“买定投余”都将优于购买终身重疾。
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