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政和县为了解决农民就业困难的问题，政和县合作社贷款110万元开设了莲子专业合作社加工厂，到目前为止，此工厂解决了200多位农民的就业难题，为带动村民脱贫致富起了关键性作用。
一、脱贫致富，贷款起作用
近日，政和县外屯乡洋屯村农家人莲子专业合作社加工厂，一条长长的桌子两边，坐着十来个老人和中年妇女，麻利地剥着白莲。64岁的老郑是建档贫困户，患有肾结石，干不了重活，三天两头往医院跑。不去医院的时候，他就到厂里务工，每天能挣三五十元。
合作社理事长许仁寿告诉记者：“多时，有几十个50岁到70岁的老人在这里剥莲子。一年当中，合作社有110天到120天需雇人施肥、采莲、剥莲等，解决了200多位农民的就业难题，单去年就发出工资上百万元。”
合作社现有220名社员，其中有贫困户和低保户10多户、残疾人56户。依靠莲子，洋屯村去年人均增收1500元。村民收入上去了，积极捐资参与公益事业，今年兴建了老人活动中心和廊桥。
此前，合作社只种了500亩莲子;2014年4月，通过县扶贫小额信贷助推协会从邮储银行贷款110万元，扩大到1500亩，辐射到本乡外屯、湖屯等村和附近乡镇;今年，种植近2000亩，因为有去年的60万元利润打底，只续贷40万元。在许仁寿看来，合作社能带动村民发展莲产业脱贫致富，是去年那笔贷款起了关键作用。
一家没固定资产作抵押的合作社，凭什么能贷到110万元?这，得归功于政和县去年创新推行的“三农”小额担保贷款机制。
二、抵押贷款不再只是房屋
“为扩大生产，我们合作社去年开春特意流转来1500亩地，但缺资金。像我一户要贷10多万元，但我没那么值钱的抵押物，也没人愿为我担保。”许仁寿回忆起去年初为资金所困扰的情景。
去年4月23日，一场简单的小额贷款首发仪式在洋屯村举行。许仁寿等10户农民获得邮储银行发放的“三农”小额担保贷款，总额为110万元。县扶贫小额信贷助推协会根据这10户农民承包的1500亩土地10年经营权，为其做担保。
“三农”小额担保贷款，是邮储银行政和县支行与该县农办、扶贫小额信贷助推协会共同推出的一款信贷产品，使政和农民成为我省较早一批利用土地承包经营权获得贷款的群体。
“银行不认农民的生产资料，如农机、土地承包经营权、长在田里的作物、养在家里的禽畜等，但我们协会认。协会给农民做担保，去银行帮农民办贷款。这样一来，农民的生产资料就能‘变’钱。”政和县委农办副主任、县扶贫小额信贷助推协会秘书长魏育江介绍，政和把省县有关扶贫资金900万元存在邮储银行作为风险担保金，放大5倍获得4500万元授信额度，四两拨千斤，最大程度提高了扶贫资金的使用效益。
据统计，去年4月23日至今，协会已帮助农民贷款5769万元，惠及农民539户，其中贫困户292户，带动农民增收1200多万元，且至今没产生一笔坏账。政和去年被列为省级扶贫小额信贷创新试点县，今年又被列为全国扶贫小额信贷示范县。
三、创新金融服务机制
在“三农”小额担保贷款试验成功的基础上，政和继续创新金融服务机制，深化扶贫小额信贷模式，加大精准扶贫力度。
今年3月，石屯镇成立精准扶贫金融服务工作领导小组，由镇长任组长。此后，石屯、铁山、澄源、星溪等4个乡镇相继成立精准扶贫金融服务中心，为农户开展反担保工作，让农民办理贷款不出乡。中心的场所、人员由乡镇提供，县扶贫小额信贷助推协会对办事人员进行培训。
为解决中低收入农户特别是建档立卡贫困户等扶贫对象贷款难、担保抵押难的问题，政和县扶贫小额信贷助推协会于今年4月开始为贷款农户评级授信，农户得到的授信额度从2万至5万元不等，免抵押就能获得协会的推荐信贷，并享受贴息补助。
此外，该县还把信用社纳入政和县扶贫小额信贷体系。“这能弥补邮储银行在基层金融网点方面的不足。”魏育江介绍，信用社为农民办理贷款更便捷，有些乡镇的农民不出村就能贷到款。信用社对县扶贫小额信贷助推协会审核推荐的农户，最高授信额度达20万元。
前面提及的石屯等4个乡镇，共筹集100万元扶贫资金作为风险金存在信用社，放大获得800万元授信额度。今年7月以来，政和信用联社已向扶贫小额信贷助推协会担保或推荐的农民发放20多笔共400多万元贷款
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