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每个人都有一个梦想：我想有一个大房子，面朝大海，春暖花开。前提是，你有一个大房子……说到买房，问题来了，全款买还是贷款买？如果贷款，要提前还款吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？
全款买还是贷款买?
建议：贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
如果贷款，贷多长时间合适，
要提前还款吗？
建议：按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于商业贷款利息的投资，不用着急提前还银行贷款的。
什么样才算提前还款？
银行要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
在这里，我们首先要知道银行是怎样定义提前还款的。
通常，为了限制提前还款，各贷款机构会对实质性还款行为作出一定的的限制，虽然机构间有所区别，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。这时，该用户就会被银行机构定义为“提前还款用户”
那么，违约金到底要如何收取呢？目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。
选择等额本息还是等额本金？提前还贷怎么划算?
首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
等额本金还款方式相比等额本息还款方式，同样的年限，但是利息支出会高出很多。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似的。
但是，真的是这样吗？
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
这两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
建议：如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
意见：房贷提前还 是种最亏的还贷方式
总要费尽心思劝住身边的朋友「不要提前还贷」，话说还贷真的是个技术活，不管你现在是不是房奴一族，都有必要了解，到底怎么还房贷更划算。
还房贷一般就两种方法，等额本金和等额本息。再有就是你手上有富余的钱，想提前还贷。先说说等额本金和等额本息：
等额本金，是一种「前紧后松」的还款法，每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。
等额本息，是一种「平均分配」的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大；后期反过来。
假设贷款100万，20年期，按照当前商贷利率4.9%来计算，用图表达就如下图所示：
还款总额上看，等额本金＜等额本息，总额相减一算，等额本金比等额本息少78624.05元，主要是因为等额本金，前期本金还的多，所以最后利息反而付得更少。
既然等额本金更划算，为什么还有那么多人选择等额本息呢？
因为等额本金在还款初期的压力太大了，还是看上面那张图，等额本金法的前几个月的月供都是8000+元，而等额本息法只要6500元，这就高出了20%多。对于刚交完首付，元气大伤的小伙伴来说，实在是没法感受到这种先紧后松的好。
如此看来，等额本息还款，其实是用多一点的利息来减轻最初的还款压力。除此之外，如果你有好的投资去处，也适合用等额本息法给自己多留出一些投资本金。
举例来说，现在商贷利率是年化4.9%，攒钱助手一年期产品是8.8%，如果你选择等额本息来贷100万，在开始的几个月，你每月就能多出约2000元的闲置资金，一年大概就是2万，这2万就能帮你赚（8.8%-4.9%）=3.9%的年化收益。
这也是为什么不着急提前还贷的原因：因为现在贷款利率低，你的投资回报＞贷款成本，干嘛那么着急把钱还给银行呢。
哪类人适合提前还款
vs
不用提前还款
以下两种情况较适合提前还贷：
1、处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息；
2、借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。
建议不用提前还款的类型：
1.公积金贷款，基准利率享受7折与8.5折之间的购房者。
2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。
等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
3.投资收益高于贷款利率的投资人士。
小贴士
提前还贷要交违约金
提前还款要交违约金你知道吗？银行其实并不欢迎组合贷款你知道吗？今天小编就来跟大家分享一下那些你不知道的贷款“潜规则”。
一、提前还贷并没那么划算
大多数购房者不知道的是，银行会对你的提前还款收取一部分违约金，因为在头一年提前还款会导致银行收取的利息减少，按照之前借贷双方签订的合同条款，借款者应该向银行提供一笔违约金。
那么，违约金的赔偿标准是多少呢？
一般来说，违约金的有效期不会超过3年，超过这个期限违约金的比率会下降；另外，只要每年的提前还款不超过贷款余额的20%，就不用缴纳违约金。
二、 利率和折扣的变化没那么及时
先说说利率，很多时候虽然新的政策被推出来，银行的利率得到了调整，但是你的月还款额并不会立马随之变化，而是会在来年的一月份再做出相应的调整，签订贷款合同的时候要看清楚这些细则。
再是折扣，很多在降息前申请贷款或者已经获批的购房者仍要按照降息前的优惠折扣缴纳利息，即使日后基准利率会随着利率的调整发生变化，但是利率优惠折扣是不变的。
三、组合贷款为什么难贷？
据悉，银行方面是不太欢迎组合贷款的，主要是因为组合贷款不仅办理起来复杂，而且利润有限，为什么这么说呢？
组合贷款办理起来要涉及到银行、公积金管理中心两个机构，需要耗费的人力和精力相比其他贷款更多，不仅办理时间长，且带来的利润是有限的，这种情况下银行不喜欢组合贷款也就情有可原了。
来源：钱生钱
提前还房贷划算吗?如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……
其实，如果你有个人需要想提前还款，那就还吧，提前还房贷划算吗？不用纠结到底是“吃亏”还是“划算”，因为不存在这个问题。
A 有没有“提前还贷最佳时间点”？
其实，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是等额本金还是等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。
我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还。现在公积金贷款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30×12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：假设贷100万，那第一个月你需要还银行的利息就是100万×0.270833%=2708.33元。
虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元。需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是：997222.22×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：2777.78*0.270833%=7.52元。
结论：提前还款并不存在某个时间点“更值” 。
B 贷款时间越长,利息总额就越多
通过上面这些具体的数据，大家会发现，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。
具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。
利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷，但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。
也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。
是否选择提前还贷
5个小建议
●房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的“最佳时间点”。
●有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。
●很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。
●如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，不同银行不同地区有不同的规定。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。
●相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。如果房贷利率下降，那就更值了，更是要越晚还越好。
知识：
罚息数额各有差异
市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。
记者比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。
大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。
允许提前还贷时间不同
此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化。”
“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。
提前还房贷这种方式是最愚蠢的
提前还房贷划算吗?一般对房贷有点了解或有点研究的人，都会劝你不要提前还房贷，关于还房贷这项技术活，我们就让妙资金融理财师来跟我们说道说道吧。
还房贷一般就等额本金和等额本息两种方法，当然如果你手头不紧，可以提前还贷，但需要考虑一下未来一段时间内，生活是否会因此而降低质量。
首先就由创业鱼(微信号：cyy2022)来给我们解释一下什么是等额本金和等额本息。
等额本金是一种递减的还款法，即还贷的前半段时间，还贷负担会比较重，尤其是第一个月，但随后每个月都会相对递减。因为每个月需要还的本金其实都是一样的，但由于往后本金逐渐减少，所以利息也会相应的减少。
等额本息属于平均分配的还款法，即每个月的还款额一样，月供中一部分还本金，一部分还利息。前期是本金比重小，利息比重大，到后期则为本金比重大，利息比重小。
从还款总额上看，等额本金是低于等额本息的，两者之间相差78624.05元。那为什么等额本金还贷更划算，却还有那么多人选择等额本息还贷方式呢?
对此，理财师表示，等额本息虽在还款总额上占有优势，但还款初期压力太大，对于刚刚交完首付的小伙伴来说，这种先紧后松的好，没法感受。从图上可以看到，以等额本金的方式来还贷，前几个月的月供都是8000+元，而等额本息只需6500元，相比之下，高出了20%。这种还贷方式容易压的缓不过气来。
所以等额本息的还款方式是用多一点的利息来减轻最开始的还款压力，当然还有一个好处是，如果想要投资理财的话，也是多留出一些投资本金的最好方式。
就好比说，如果你投资妙资金融，年化是14%，如果选择的是等额本息还贷的话，那么在开始的几个月里，每月有约2000元的闲置资金，那么一年大概有2400元，用于投资理财的话，一年收益3360元，如此往复，20年的投资理财收益就大于等额本金的差价。
这当中还不包括你参与了妙资金融平台活动，例如六月初的一次加息活动，以及投资送话费等福利。
当然我们不着急提前还贷的重要原因是，现如今贷款利率低，而投资回报大于贷款成本，所以，我们不必急于把钱还给银行。
所以，你现在是否觉得提前还贷是一种很愚蠢的行为呢?
问题：提前还贷一定合算吗?
提前还房贷划算吗?在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢?这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
创业鱼(微信号：cyy2022)发现，如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。
■来源于21世纪经济报道
当今社会，人们的生活水平不断增长，很多人都选择购房、购车作为日后生活的保障，以方便自己和家人的出行、居住。那么如果手头没有富余的资金，可以选择贷款分期购买，也就说大家熟知的房贷和车贷。部分有理财意识的人会选择网贷项目进行投资理财，无论是房贷、车贷还是网贷项目都存在着等额本息和等额本金两种还款方式。等额本金和等额本息的区别在哪里？等额本金和等额本息哪个适合提前还款？等额本金和等额本息哪个划算利息少？而不同的人会选择不同的还款方式，比如收入较为稳定，但不太高的借款人，可以选择等额本息还款；如果还款能力较强，且有提前还款的打算的借款人，可选择等额本金还款。今天为大家分析一下究竟哪种还款方式更适用于你。
等额本金和等额本息哪种方式还房贷更为划算？等额本金和等额本息哪个适合提前还款?当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式，多数市民选择等额本息方式。银行人士建议，两种还款方式各有各的优势和劣势，市民最好根据自身收入选择适合自己的还款方式。
一、等额本金和等额本息的区别
1、等额本金是什么
等额本金是指贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息就会越来越少借款人起初还款压力较大，但是随 时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金的优势：借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限。
等额本金的不足：前期每月还款多，故还款压力大;如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信;总体利息支出较多。
2、等额本息是什么
等额本息即是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
等额本息的优势：由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。同时它便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！
等额本息的不足：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对来说高一些。对于还款来说压力会较大。
二、等额本金和等额本息哪种方式利息少？
1、等额本金支付的利息少于等额本息
等额本金：以贷款30万元，期限20年为例，按照当前五年期以上贷款基准年利率6.55%计算，每个月本金还款1250元。第一个月的利率算法为：300000×6.55%÷12=1637.5元，因此第一个月还款额为2887.5元。第二个月的利率算法为：（300000—1250）×6.55%÷12=1630.68元，第二个月还款额为2880.68元。以此类推，此后每个月的还款额逐渐减少。
等额本金方式最终贷款人总共向银行支付本金和利息共497318元左右。
等额本息：同样以30万元贷款期限20年为例，按照6.55%的年利率算下来每个月应还款2245.5元。如果利率不变，到还款期结束时，等额本息方式，贷款人总共向银行支付本金和利息共538394元左右。
等额本金支付的利息少于等额本息贷款方式41076元。
2、等额本息还贷的压力小
等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好，如果还款能力稍弱，这种方式无疑陡增生活压力，“收入较高的贷款者选择这种还款方式更好”。 提前还贷,亏吗
等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。
等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。
三、等额本金和等额本息哪个适合提前还款？
相对而言，等额本金更适合提前还款。
在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款。更多的时候，随着房产的再出售，很多购房人会提前结清房贷。如果有一天你想提前还房贷了，会遇到什么样的情况呢？这时选择等额本息还款的人就会比较吃亏，因为他的还款结构中，先还的是利息，余下还有大量的本金没还。等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
提前还贷合算吗？
如果贷款140万，期限30年，那么在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。
什么人适合提前还贷？
一般来说，以下两类人群比较适合提前还款，一是处于还款初期的借款人，因为利息支出通常集中在还款初期，借款人这时候提前还贷可节省利息。二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求来解决自身融资需求。
四、注意：等额本息比等额本金利息高也划算
等额本息比等额本金多多少利息？
再举个例子吧。假设高小姐要在北京五环，贷款买一套80平米的房子，按市场均价4万元/平米，首付三成算，总价320万的房子，高小姐需要首付96万，剩下的224万，高小姐选择商业贷款，按目前基准利率，选择还款20年的话。
使用等额本息还款方式，需共计还款352万，其中利息127.8万；
而使用等额本金还款方式的话，需还款334万，其中利息110.2万。
仅利息竟然能差出17万！
等额本金可以省那么多利息 为什么还是说等额本息划算？
在探讨这个问题前，我们先来想像一种情景。
假设高小姐2015年用商业贷款买了这套总价320万的房子，选了期限为20年的等额本息还款方式，那么第10年的时候，小明每月还款14660元和现在每月还款14660元一样么？
有人会说，当然一样啦，毕竟还款金额没变。但事实上，经济发展不是在温室里运行，10年前的1万块和现在的1万块，其购买力可以说天壤之别，更别提政府“货币一揽子计划”出台后，人民币贬值已经走上了不归路。也就是说，我们的“钱”越来越“不值钱”了。
也就是说，如果选择等额本息还款方式，就可以巧妙利用这种贬值，而省下部分购买力。因为虽然还款金额没变，但是十年后购买同样的东西，需要的人民币变多了，而房贷还款却并没变，也就相当于变相的节省了一部分货币。但如果选择的是等额本金还款方式的话，相当于前期承担了大部分的还款压力，即便后期货币贬值，但由于还款金额也变少了，所以可以享受到的贬值福利，几乎可以忽略不计。
所以说，虽然从长远来看，从绝对还款金额来看，等额本金比等额本息所还利息较少。但是如果不考虑提前还款的话，综合人民币贬值因素，选择等额本金比等额本息其实并不会划算多少。
按揭房提前还贷是否划算
第一点利息比本金还的快
利息的产生是根据本金多少和时间长短来确定的，以孟女士来说，贷款15万元20年，利息近10.2万元。读者在这里必须明确，利息和本金不是均匀等比例分摊的，不是说15万元的本金等额划成240个月(20年)，利息也跟着划分成240个月，然后平均还。利息还的多少是根据本金数量来确定，开始本金是15万元，那么产生的利息就多。以后随着本金额度的减少，利息也就相对还的少了。
第二点提前还贷未必合适
既然利息比本金还的速度快，那就意味着不是所有的提前还贷都合适。记者从网上看到一个例子，比孟女士更具有典型性，一起看看吧。
有一位客户，因对自己贷款后续资金来源的低估，而选择了最高贷款年限30年，总额68万元的贷款。其每月等额还款金额为3906.62元，其中3160.99元为利息，745.63元
为本金。两年来，这位客户共还本金为745.63×24(月)＝17895.12元，偿还利息为3160.99×24(月)＝75863.76元。可见，在等额本息方式下，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19.1%。
据记者了解，在提前还贷的客户中，有相当多的客户是在还贷期已经超过一半时间以上才选择提前还贷，一般在还贷期限已超过一半以上时，利息部分已经还的差不多了，剩余的多数是本金。这个时候，客户提前还贷往往就得不偿失了。
所以，有理财专家提醒投资者：在向银行申请个人住房贷款时，一定要三思而行，倘若今后可能会选择提前还贷，那么在贷款时尽量选择短一点的贷款期限，以免造成不必要的利息损失。
第三点公积金提前还贷须一次还清
采用公积金贷款的客户，也可以提前还贷，但是与各商业银行提前还贷的规矩不同的是，采用公积金贷款的客户，如果想提前还贷，只能一次性还清所有贷款和利息。提前还贷,亏吗
第四点组合贷款提前还贷分开看
有一种住房按揭贷款是组合形式的，既一部分是公积金贷款，一部分是各商业银行的贷款。采用这种贷款方式的客户如果想提前还贷，可以选择先还公积金贷款，也可以选择先还商业贷款。还款办法根据所还款项的出处而定。
如果是还公积金贷款部分，那么就依据公积金的政策，一次性还清。
如果是还商业贷款部分，就依据各商业银行的政策而定。目前，长春市各商业银行的住房按揭贷款，对于提前还贷要求各不相同，主要有以下两种方式。
1、随意型，即客户可以随时向银行提出提前还贷，每次提前还贷的数额和改变期限也根据客户要求执行。提前还贷,亏吗
2、规矩型，有的银行是每年规定几个时段，在这几个时段客户才能提前还贷，但金额一般不要求。银行这样做的目的主要是为了业务集中，节省时间和人力成本。
第五点提前还贷有5种方法
提前还贷有5种方式供购房者们采用。即一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限；增加月供，缩短还款期限。这5种提前还贷方式究竟哪一种最经济省钱呢？
举例说明：某人买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，月供2470元，采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还贷。此时，已经还款1.4820万元，而其中利息共1.0117万元。从以上数据可以看出，仅半年时间，该人已经支出了1万多元的利息。他所剩贷款额约为33.5万元，通过分别采用以上5种还款方式计算总利息支出，算出哪种提前还款方式更经济省钱。
A、将所剩贷款一次性还清利息总额＝提前还贷前的利息额(1.0117万元)B、部分提前还款，月供不变，缩短还款期限提前还款10万元，仍保持之前的月供水平，即2470元，贷款期限则缩短为10年零6个月，提前还款后的总利息为
8.1万元。
利息总额＝1.0117＋8.1＝9.1117万元C、部分提前还款，减少月供，还款期限不变提前还款10万元，贷款期限剩余
19年6个月，月供减少至1682元，提前还款后总利息为15.8494元。
利息总额＝1.0117＋15.8494＝16.8611万元D、部分提前还款，减少月供，缩短还款期限提前还款10万元，月供减少为1960元，还款期限缩短为15年，提前还款后总利息为11.7804元。
利息总额＝1.0117＋11.7804＝12.7921万元E、部分提前还款，增加月供，缩短还款期限提前还款10万元，月供增加为2589元，还款期限缩短为10年，提前还款后总利息为
7.5470元。
利息总额＝1.0117＋7.5470＝8.5587万元很明确，除去一次付清的选择，第五种方法最省钱。减少本金量，缩短还款期，决定利息的两个元素都降低，利息自然也就付出最少了。
理财专家建议，在贷款的前几年争取多还款，尤其是前5年一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，贷款中的利息负担自然会减小。
供楼前三年内 提前还贷最吃亏
案例：陈女士是一家广告公司的策划总监，2006年6月买了一套120平米的两居室，首付40万元，并向工商银行申请了80万元的按揭贷款来支付其余款项，陈女士与银行约定，贷款30年，还款方式为等额本息法。就在陈女士办完贷款不久的8月份，央行就提高了贷款利率，而更让陈女士没有预料到的是，2007年央行一共加息六次，到了2008年，陈女士的月供就由最初的4668.58元上升到了现在的5123.6元，增加了足足400多元，尽管陈女士收入颇丰，但是仍然感到了压力，因此2008年初她就想到了提前还款。
案例分析：随着2008年的到来，很多老房贷者们需要一次消化六次加息带来的月供增长，很多人都想到了用提前还贷来降低月供，减轻压力，可是殊不知，使用等额本息还款法，在还贷的前三年内提前还款最吃亏。
以本案例中的陈女士为例，她供楼第一年，在等额本息还款法下，共支付了56022.96元(4668.58*12)，其中利息已经还了45731.59元，而本金只还了10291.37元;供楼第二年，共支付了112045.92元，其中利息已经还了90855.55元，而本金只还了21190.37元;在供楼第三年，共支付了168068.88元，其中利息已经还了135335.98元，而本金只还了32732.9元。
(假设此三年中利率不变，此计算过程可通过
因此，借款人在提前还贷前应仔细算好自己的经济账，如果有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，贷款期限也不宜过长。而选择了等额本息还款法的借款人尽量不要选择提前还款，有点余钱与其去银行还款，损失巨额的利息，不如寻觅好的投资渠道来让"钱生钱"。
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终于看明白了 原来房贷提前还款这么不划算
时间：2011-03-30 来源：搜狐社区 分享到：更多>>
我现在是看明白了，只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。那么，提前还款到底值不值呢?咱还是来算算吧：
享受七折或其他优惠利率的
如果你是第一套房，而且还享受7折利率的，就不要考虑房贷提前还款了，加息前五年期以上贷款基准利率是5.89%，7折就是4.12%，即使加息后打完7折也只有4.298%，这是非常低的利率了。按这样的加息幅度，就算再加两次也不高。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房贷，利率为基准利率的1.1倍，可谓得不偿失。
但是对于二套房贷，利率按照1.1倍计算，加息后的利率就达到6.754%左右的年利率，如果手头有资金，可考虑部分提前还贷。除了考虑利率因素，还要考虑综合家庭收入、预期支出等多方面因素。
等额本息还款年数接近中期的
有两类贷款者不宜提前还贷，其中一种是使用等额本息还款法的借款人，还款年数已接近中期，这时选择提前还款不太适合。因为，等额本息还款法是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
等额本金还款期超过三分之一的
第二种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户，并且还款期已经超过了1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。 手上还有其他理财项目的
如果手头有其他投资理财项目，如股票、基金、债券等，收益率高于贷款利率，借款人也完全没有必要选择提前还贷，大可将资金用于投资。如果借款人只是将资金存于银行，
近期内无投资计划，按照加息后的存贷款利率，五年期的存款年利率为4.2%，而同期的贷款利率则为6.14%，存贷利差较大，这种情况与其存入银行，还不如选择提前还贷。
那怎样提前还款划算呢
提前还贷的初衷就是减少利息支出。不同的银行有不同的提前还贷方式，综合而言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上而言，利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力，只要有合理的计划和安全的预期资金流，这种方式是最优的，但要量入为出。
部分提前还款方式相对比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供参考选择。据了解，大致有三种部分提前还款方式：
第一种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
第二种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷中，此外还有将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，改变还贷方式———例如由等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前，计算出不同方式下的还贷结果后，要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。
提前还贷？这些情况下提前还贷很吃亏！
大家在生活当中遇到资金周转的困难，都会选择贷款来解决融资难题。但是大额的贷款往往伴随着高额的利息，所以大家在手头宽裕点后会想着提前还贷。但是提前还贷就真的很划算吗？其实在错误的时间段进行提前还贷是很亏的事情，下面交广微贷易小编就提醒大家不要再以下情况下提前还贷：
哪些情况不适合提前还贷?
1、公积金贷款
经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上最低的3.25%。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。
2、等额本金还款期已过1/3
等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。
3、还贷年限已经过半
现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，甚至近80%的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。
当然，交广微贷易小编并不是说上面的三个情况都不能，关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。
咨询怎样提前还贷合算
你使用的是等额本息还款法，所以每月归还的本息合计一样多。等额本息还款法对针对月收入比较固定而且不太宽裕的贷款户并且没有提前还款的可能比较划算，因为早期还的利息比较多，后期还的本金比较多。若是经常要提前还本金，不如改等额本金还款法，每月还的本金固定，利息随本金的减少从高到低。这样总的还款数比等额本息要少2万元。贷款利率下调一般在每年的1月1日开始，而贷款一般是每月21日左右自动扣划的，在这个扣伐当天还比较好。你之所以提前还款5万后到2014年还清是因为系统自动缩短了你的贷款年限，如果不想缩短年限，你可以让工作人员给你调到原来的15年年限。利率是签合同时的利率按照国家政策浮动，不会因为你5年内还清就改成5年以下的档次利率。贷款利率档次有1.2.3.4.5以及5年以上几个档次。有的直接就是5年以及5年以上。
要不要提前还贷
提前还款的目的是为了节省利息的支出，但房贷专家指出，提前还款并不是都能节省利息的。比如，你的还款期限还没有超过一年，那么银行就要收取一定的违约金，这样，反而不合算。应该等到还款期满一年后再提前还款。
还款快要到期的客户，由于剩余的本金已经很少了，即便利率上调，增加的利息也是很少的。比如借款为10年期，现在已经还了八九年了，就没有必要急于提前还款。
有投资计划的客户也不应该着急提前还款。有些借款人一旦手上有余钱就拿来提前还贷，碰上好的投资项目却又需要贷款，而经营性贷款利率要比房贷高，办理起来也比较麻烦。房贷专家建议，在提前还贷前，借款人最好考虑清楚近期有无投资计划。如果手上有好的投资项目，收益率可能够超过房贷利率，就应该考虑投资，而不是急着还款。 提前还贷需要什么手续：
一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
提前还贷选哪种还款方式
如果借款人决定要提前还款，就要面临如何选择还款方式的问题。银行房贷专家介绍说，除了少部分借款人会提前还清全部贷款外，大多数借款人都是提前归还部分贷款。提前全部还清剩余贷款当然最省利息，但这要求还款人有很强的经济实力。部分提前还款相对比较复杂，目前，银行一般有两种方式供借款人选择：
剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
举例来说，如果一位借款人2003 年向银行借贷10年期商业性贷款35万元。第一次还款时间为2003 年11月，提前还款时间为2005 年11月份。
方式一：一次性还清所有贷款该借款人原月还款额为3719 元，在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款294563 元，则可以节省利息支出62474 元。
方式二：部分提前还款，月还款额不变，缩短还款期限
在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款153719 元（其中3719 元为当月应还款额），下月起月供仍为3719 元，则新的最后还款期为2009 年3月，节省利息支出51048 元。
方式三：在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款153719 元（其中3719 元为当月应还款额），下月起月还款额为1770 元，至最后还款期2013 年10月，则可以节省利息支出33385 元。
通过上述个案，房贷专家提醒借款人，选择不同的方式节省的利息支出是不同的，一次性提前还清节省的利息最多。在部分提前还款方式中，缩短还款期限节省的利息较多，还款期限不变节省的利息相对较少。
此外，部分银行还允许将每月还款额减少，同时缩短还款期限，或者改变原还款方式，例如由等额本息换成等额本金还款方式。借款人如何选择呢？房贷专家介绍说，可以掌握这样一个原则，还款的期限越短，每月还款的金额越多，节省的利息也就越多。但在决定之前，借款人还要结合自己的经济实力、以及未来的收入变化、资金需求等情况，进行综合考虑。 提前还贷注意事项：
提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。
目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。
各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一，请预先咨询。
租10年房与还房贷哪个合算？算算就知道了
第一种情况：如果你现在有足够的钱存在银行而且只会存到银行，而未来10年的房价是稳中有升。那你就应该马上去买房子。
比如：在北京现在租一套市值100万元的房子月租金为2500元左右，而100万元存定期到银行每月的利息收入只有1875元。显然买房子是合算的。
第二种情况：对于一个完全不会理财只会拿死工资按揭贷款买房的人来说，在房价和租金都稳定的前提下，现在是不应该买房子的。比如：在北京租一套100万元的房子月租金大约为2500元，租房10年的租金总额约为30万元。而贷款买套100万元的房子月息为4500元左右(假定是全额贷款，或者自己的钱也可以得到相当于银行贷款的利息。其实这个很简单，你把钱按银行贷款利息借给你的亲戚朋友买房，把他的房子抵押给你就可以了)。贷款10年应付的利息总额为54万元左右，那肯定是租房子合算。也许你会说，“我每月不会只还利息不还本金的，我以后每月付的利息是越来越少的”。我提醒你，你自己的钱也是应该算利息的埃
第三种情况：在未来10年里房租不变，而房价会大涨，那是应该买房子的。
如果你现在买的100万的房子10年之后涨到了200万元。那你现在买房子就捡大便宜了。因为你在未来10年里贷款买房住比租房只多付了24万元的利息，但你的房子却涨了100万元。你就捡了76万元的便宜。也就是说，如果在未来10年房价涨价幅度在24％以上而房租不变时，你现在应该买房。当然，如果房租涨、房价也涨就更应该买房了。
第四种情况：如果你的资金有更好的用途就不应该买。
比方说你可以投资到效益很好的企业，甚至这笔钱是你创业的种子，你如果把20万元的首付款用到你的企业中去，你未来10年赚的钱远远大于房价的上涨程度，那你现在也是不应该买房子的。-
举个更有意思的例子：任志强天天在说房价会继续大涨，那他们华远公司的房子为什么要卖给你而不自己一直留着等涨到他满意的价格再卖呢？
任志强只想把房子快点卖给你的原因主要是：
1、他也没有预见到过去的几年房价真的会涨这么多；
2、如果你们都不急着去买而是先租房子住，这些房子是根本不会涨价的或者不会涨这么多的；
3、他们认为把卖房子的资金用来盖更多的房子赚的钱大于房子涨价赚的钱。
第五种情况：房价跌，租金稳定。那就更不应该急于买房子了。
第六种情况：因为任何原因使你认为买房子得到的快乐总量远远大于租房子得到的快乐总量。那是一定要买房子的。好比说，你找了一个最心爱的女朋友，你甚至愿意为她去死，而如果你没有房子她就不嫁给你。那你碰了老命当一辈子房奴也应该马上买房子。-
总的来说，如果单纯从经济方面来计算的话，如果房价和租金在未来10年都比较稳定，那肯定是租房子合算；如果在未来10年房价涨幅大于24％而租金不变，那肯定买房子更好；如果未来10年房价要下跌就更不应该买房了。
不过，我认为全国主要大城市在未来10年的房价是要下降的。因为：
1、我国主要大城市的租售比早已突破国际通行的警戒线，一个资本稀缺的国家将大量的资金建成大量不住人的房子是社会资源的巨大浪费。-
2、人口老龄化很快将使中国人口出现负增长。
前不久听到好几个初中生说：我长大了会有三套房子，爷爷奶奶给我一套，外公外婆给我一套，爸爸妈妈已经给我买了一套。试想，这么多的房子谁去住呢？
3、很多在两年以后准备结婚的人因为担心房价继续上涨已经提前买好了房子，这会减少未来的市场需求；
4、新增城市人口绝大部分人在现在的价格下，在5年之内是买不起房子的；
5、国家宏观调控政策的出台；
6、越来越多的人知道泡沫越来越严重了。
我认为，在房价极有可能大跌时期，以下六种人是可以买房子的：
第一种人：钱多得没地方花的人。因为钱就是用来花的，赚的钱如果不花就等于没赚。人家自己的钱爱怎么花就怎么花，没人管得着。古语云：“千金难买一笑”，就是说有人愿意花一千两金子买人家“笑一下”，那多花点钱买个自己喜欢的房子有什么不可以呢？
第二种人：贪官污吏。因为这些人的钱反正不是自己费力赚来的，买了房子还可以“洗钱”。
第三种人：给人家当情人做二奶的。因为这些人只要有了买房的机会，就完全不必要考虑成本。否则，如果错过了时机就得不到实惠了。
第四种人：想满足一下买房“快感”的人。因为他为了得到“快感”愿意为之付出代价。
第五种人：不会理财的人。因为这些人不知道什么样的选择是真正对自己有利的。
第六种人：确信某一地段的某些房子是一定会继续涨价的并且有购买能力的人。
以上六种人是完全可以去买房子的。要不然，如果都不买房子，哪里有那么多的好房子可租呢？当然，只有让以上这些人去多买房子，会理财的人才能低价租到很好的房子啰！
提前还贷，怎样更合算
现在，按揭贷款买房一般有“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种不同的还贷方式。这两种还贷方式，所付的本息大致相当，如果不提前还贷的话，多数人选择方便的“等额本息还款法”。
如果是提前还贷呢？中国的经济持续稳步发展，人们的生活越过越好，在实际的还款过程中，许多人都会提前向银行还贷。许多人都不明白：如果一开始就准备提前还贷，选择不同的还贷方式有区别吗？
理财专家指出，目前还贷方式包含“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，期间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。
因而，在贷款时间相同的情况下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的。银行的一位朋友告诉记者，如果你从一开始就想要提前还款，那么最好选择“等额本金还款法”。 专家还建议，提前还贷选择哪种方式还要自己考虑预期的情况，如果贷款者有稳定收入，每月收入均衡，比如公务员类型的，可以选择每月减少还款金额，还款年限不变；反之收入不太稳定的，可选择每月还款金额不变，但缩短期限方式来还款。如果单纯从节省利息的角度考虑，选择缩短贷款期限则是一个不错的选择，因为缩短了还款期限，但是每月还款数量不变，这在一定程度上加快了归还本金的速度，相应地，支出的利息也会更少。
据了解，目前，泉州市民办理住房贷款一般是三种情况：一种是纯公积金贷款，另一种是纯商业贷款，第三种就是两者结合的组合贷款。因此，提前还款就应该先把贷款利率较高的商业性贷款提前归还，尽量采用利息较低的公积金贷款。 关于提前还贷和缩短年限的问题
去年贷款的时候时间紧所以就按揭了20年，在办理期间觉得15年也还的起想改成15年的，但是银行说已经办理下来了不好改，我们想想就算了也没改。但是现在建行推出了按月还贷的业务，所以很想把年限改成15年或者的，请问有没有YUYU知道是否可以更改年限的呢？手续是否很麻烦且需要违约金之类的呢？
备注：去年12月份开始按揭，贷款总额为34万（2个人公积金）
另外，如果我明年1月份可以提前还款3万，那么是提前还款划算还是改成15年甚至10年年限的划算呢？
我大概算了一下是下面的结果，还请了解的YUYU帮我看看是否正确：
贷款总额：34万
还款年限 月供 总额利息
20年 2167.56 180214.55
15年 2616.64 130995.8 ——之间利息的差额为49218.75
10年 3538.48 84617.01 ——与贷款20年相比利息的差额为95597.54
我的算法为：贷款15年比20年多还金额为：（2616.64-2167.56）*12*15=80834.4
而贷款20年要多付5年月供：2167.56*12*5=130053.6提前还贷,亏吗
130053.6 扣除80834.4=49219.2 和银行算出的49218.75差不多
同样20年算法为：（3538.48-2167.56）*12*10-2167.56*12*10=95596.8和银行算出的95597.54也差不多
如果在贷款20年的基础上2008年1月先还3万，则相应的月供和还款年限如下（选择缩短还款年限，月还款额基本不变） 新月供原最后还款期 新最后还款期 节省利息 缩短日期为
2173.82026年11月 2024年1月 40326.03 3年差2个月
由上面看出，剩余的还贷年限为16年多2个月
如果年限是15年的话，则贷款的年限变为14年
故贷款15年比20年多还金额为：（2616.64-2173.8）*12*14=74379.12
而此时贷款20年要多付2年2个月月供：2173.8*（12*2+2）=56518.8——由此看提前还3万划算
此时如果是10年的话，则贷款的年限变为9年
故贷款10年比20年多还金额为：（3538.48-2173.8）*12*9=147385.44
而此时贷款20年要多付7年2个月月供：2173.8*（12*7+2）=186946.8 ——由此看改贷款为10年划算
呵呵~~~~现在脑子乱乱的，估计上面也写的乱乱的，可能都没人看的下去，其实说直接点就是想知道：
1、是否可以更改年限（不提前还贷）
2、提前还贷建行是否可以缩短年限，而月供基本不变？
3、提前还贷划算还是更改年限划算？
有哪位好心的YUYU知道的就告诉我一下下啦，小妹在此谢谢啦
答： 1. 提前还部分贷款后，剩余部分要重新签贷款合同，贷款年限和利率重新计算。至于哪个划算要看你的实际情况，资金充足就多还点。（注意：要还就要早点还，利息前面还得多本金还得少，要不会被吃掉不少钱！）
2. 提前还款：提前归还部分或全部借款本息或本金的，需向银行提出提前还款申请，经银行审核同意后予以办理，银行也有权不同意提前还款；在还款期内任一天提前归还部分或全部借款本息或本金前，均需先行归还逾期未还借款本息及当期借款本息，当期借款利息均按30天计算；提前归还借款本息，银行按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的变化而调整；提前归还借款的，银行有权对甲方提前归还的借款收取违约金，违约金金额由
允许的最高标准范围内自行确定。 乙方在不超过法律
3. 如果有投资渠道的话 建议投资赚的钱来交按揭 我就是这样的 去年有50000打算提前还 后来想想不划算 就去买基金和股票了 结果我用这50000变成了10多万 现在我把我的贷款全部换了 见好就收 呵呵
提前还贷，银行要求改年限 马上准备还贷了，还后只剩下10万。银行要求缩短年限，可我不想缩短年限，不然他们要我等3个月后等通知还贷（至少3个月，最多的时间他们没说，只说排到你再说）。。。咋办。。。我又没有关系找人。咋个解释权全在银行。。。。 答：仔细看看你的借款合同，里面肯定有关于提前还款的条款 看看怎么规定的
追问
没有写还贷要等时间，也没要求还贷必须缩短时间。这些和同上也不会写。真担心银行单方面把我的7折利率也取消了。。。。或者找个其他借口增加不利的条件给我。。。 我也申请提前还贷，也要求缩短二十年还款日期。但银行说如果要缩短年限。浮动优惠由原来七折改为八五折 答：贷款利息都是随着当年和当时政策走，如果当年你办贷款7折，今年如果是8.5折你就要按照当年的政策执行，如果提前还贷，如果是一次性还清的话是不收取贷款利息的。
提问者对于答案的评价：
虽然答案让人沮丧。买房贷款的时候银行会告诉你可以缩短年限的。真是买一次房子上当吃亏都不止这些了。
如果经济条件允许，建议缩短年限，银行利息真是高，早点还完款比较好啊~~~~~~~~~~~~