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这是有迹可循的，我给你分析一下吧，就很清楚了。至于转与不转，可作为参考。如果对推导过程不感兴趣，可以直接跳到最后看结论。
房贷利率5.39%转为LPR之后，转换当年，利率仍为5.39%，但是计算方式发生了如下变化。
房贷利率由“LPR报价”和“加点数值”两部分组成。
LPR报价在转换时采用2019年12月5年期以上LPR利率，也就是4.8%，之后每年的重定价日，LPR变动一次，采用与重定价日最近一期的5年期以上LPR利率。
加点数值为原房贷利率减去4.8%，你的加点数值为5.39%-4.8%=0.59%，
所以，你转换为LPR后，房贷利率为LPR+0.59%。
那么转还是不转呢？下面来分析一下。
我们先来看一下，房贷利率每变动0.1%，月供的变化，如下图所示。
从中可以发现一个规律。
利率越低，没变化0.1%，月供变动越小。比如，4.5%的房贷利率，如果LPR下调0.1%，每100万房贷你的月供会减少约59.24元，但是6.2%的房贷利率，如果下调0.1%，每100万房贷你的月供会下降约64.74元。上调利率也是同样的道理。
一句话归纳，房贷利率越低，受利率变动带来的月供变化越小。反之，房贷利率越高，受利率变动带来的月供变化越大。
所以，房贷利率较低的业主，没有必要去陪银行玩这个利率游戏。
而房贷利率较高的业主，则可以考虑承担一定的LPR调整风险，去博取降息的机会。但同时也要承当更大的风险。
根据上述规律，再结合LPR的短期内的下行趋势，简单总结一下：
①如果原利率享受折扣，利率较低，且剩余还贷期限较长，建议转换为固定利率，更加安全。但是如果剩余还贷期间较短，则可转换为LPR，在LPR下行通道下，可以享受到更大的优惠。
②如果原利率上浮较多，利率较高，则建议选择LPR，这样在LPR下行通道下，可以有效降低房贷成本。但是，同样的，如果未来LPR上调，你也需要承担更高的房贷成本。这就是风险。所以，只有高利率的业主，才有必要去承担这个风险，争取降息。如果不愿意承担风险的朋友，也还是建议选择固定利率为上。
③对于5.39%的房贷利率该怎么选？我的建议是，如果不愿意承担利率风险，则选择固定利率，反之则选择LPR。
实际上是没有绝对更好的方案的。