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理财产品都有哪些风险
银行理财产品都有哪些风险新疆网报道 （记者王丽丽实习记者张文燕报道） 6月14日，新疆网发出了《80万理财产品四年少12万 “保本”投资缘何不靠谱》的报道引起了社会关注，很多网民对此发表看法，大家关注的一个焦点问题是：很多理财经理在推销产品时拍着胸脯说没风险，一旦出现亏损，他们又说投资者没看清合同。报道中提到的理财产品，名字中就包含了“保本”二字，但最终出现了折本情况，其实“保本”的理财产品也具有重重风险。 6月22日，记者以有十万元闲置资金为由，进入一家国有大型银行青年路支行，大堂经理向记者推荐了一款保本浮动收益型产品，投资期为91天、年化收益率为3.75%，每年托管费为0.05%、管理费0.2%。而普通三个月定期存款年利率为2.85%，也就是说这个产品的利率比银行利率要高0.9%，这款产品三个月的收益比银行存款三个月高170元。 汇率风险 而记者在采访中了解到，这种产品是银行的保本浮动收益型产品，这个产品宣传点是保证本金、风险自担，运作方式是将大部分资金投入债权或者存款，小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖，股票市场这两年来整体走势震荡，投资难度加大，这也就意味着，投资该产品也存在很大的风险。 记者还注意到，如果提前赎回此类产品，还会亏损本金。同时，这种类型的产品投资币种除了人民币，还有外币。假如投资期间，外币对人民币的汇率降低，投资者不但得不到收益，还会面临亏损本金的风险。 一个显而易见的常识问题是，投资的收益越大，其风险也越大。也就是说，投资者在追求高额回报的同时，也必须对风险进行评估。 在调查中，记者发现，保本理财产品除了保本浮动收益型产品，还包括保证收益型产品。这种产品多数是将消费者的存款大部分投资在银行同业的存款、债权，小部分用于信托投资。这个产品收益率是一定的，如果投资期间，银行利率提高，超过收益率，消费者就会面临亏损利息的风险。 利率风险 普益财富监测数据显示，2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%，可多数中短期（投资在一年以内）保本产品收益率仅在4%左右。 今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%，这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率，可能面临该产品的收益比
银行存款还低的风险。 记者还了解到，银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌，投资者会面临既亏损本金，又亏损收益的风险。 在调查中记者发现，银行发售的理财产品一年比一年增多。根据普益财富统计数据显示，2011年，各商业银行共发行22379款银行理财产品，同比增长97%。 系统风险 一位在证券业工作十年、与银行有密切业务往来的资深业内人士表示，银行会将不同期限和类型的理财产品放入一个资金池中，因为银行的理财产品是滚动发售的，这个资金池的资金始终保持着一个大致的规模，这相当于基金产品的运作模式。资金池中一般是由债券、信托投资、同业存款三种类型收益组成。 “简单打个比方，资金池中债券占50%，大概收益可以到3%到5%，信贷资产类一般是指股票或者基金等产品信托计划，占30%，收益预计为8%，另外一些同业存款收益率2%左右，对这些资产收益再进行加权平均计算，这就是对外的预期收益率。”这位业内人士透露。 在这个过程中，银行系统扮演的角色较为主动，银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间，在“资金池”模式下，银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要高过资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%，但运作下来可能是5%，剩下的两点就都进入银行口袋。 分析各上市银行业绩报告可以看出，理财成为拉动中间业务增长的最重要引擎。 人为风险 因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益，银行就不断地推出新型理财产品，还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。 一位资深业内人士表示，许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标他们才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩。通常，银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品，因为销售人员可获得5%～7%的提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。 “为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了收益，而人为地弱化了风险。”这位资深人士表示，因为只要卖出去理财产品，
这些理财经理才有收益，不管最终这个理财产品是否到达预期收益，这个理财产品的提成已经落入理财经理的口袋。 理财经理对众多理财产品的判断误差也是其中一个原因。根据银率网的数据统计，仅今年5月28日~6月1日内共有51家商业银行发行理财产品398款。 “银行发行的理财产品过多，银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训。”这位业内人士说，多数产品都是靠理财经理自己看说明书，自己来分析。这也就意味着，理财经理是凭自己的主观判断来认定一个产品的收益率和风险的，不排除理财经理会人为将风险降低或者不说风险，只说收益的可能性。 从理财的角度来说，任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的，理财产品会有一定的可能性实现零收益或者负收益。 根据普益财富监测数据显示，2012年4月，超过六成的理财产品未公布收益率。换句话说，有超过六成理财产品亏损，这也一定程度上说明了理财产品具有很高的风险，因此投资者不能片面地相信理财经理对于风险率的论述。 谨记投资有风险 在投资人周祥提供的与银行的合同中，对于“委托资产由乙方（某家银行）选任的具有托管业务资格的境内商业银行进行托管”、 “到期日投资者获得回报与四国股票指数组合相对于美国标准普尔500指数的相对表现挂钩。” 新疆四至律师事务所律师李海军说，这些专业术语并不是普通百姓能看懂的。这两年，李海军曾接过20多起银行理财产品合同纠纷的法律咨询。 从律师角度来说，投资者都知道“股市有风险、投资需谨慎”这句话，但对银行理财产品风险却估计不足。很多投资者对购买理财产品的类型、特点从合同条款中无法获得清晰完整的认识，有的甚至不看合同，只是单方面信任银行工作人员的口头介绍，盲目投资。“出现了亏损才想到去研究违约责任”。 “可因为在合同上又挑不出错处，致使消费者很难维权。”沙依巴克区中级人民法院经济庭助理审判员卓亚奎没有审判过一起客户与银行纠纷的案件。 多位法律界人士表示，当客户到律师这里咨询时已被判定案件不可能打赢，所以更不可能上法庭。 “因此，客户在购买理财产品时要看清合同。”曾遇到过多起银行理财产品纠纷的新疆百丰天圆律师事务所律师赵卫东说，在阅读合同时要注意三个原则，一是由后及前。要看懂说明书，不妨先看后面再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾；二是由浅及深。因为浅色字是被故意
淡化的，避免被投资者过分关注；三是由小及大。先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号的说明文字里。 小资料 普益财富（泛华普益投资管理有限公司）创始于2006年6月，大股东为居2010年“福布斯中国潜力企业榜”第14位的泛华保险服务集团，核心研究力量来自于西南财经大学信托与理财研究所。 普益财富是一家为高净值客户提供综合财富管理服务的机构。----------------------------------------当前银行理财产品风险都不大，基本都能实现预期收益率，如果担心风险的话，可以选一些保证收益型的，绝对没有风险，收益相对低一些！现在各家理财产品收益水平要看具体的产品，不过最高的一般是股份制银行，如光大银行、招商银行、民生银行！风险是最小的呵呵 除了存银行 但是风险还是存在 收益也是比较低得，我建议你去了解下现货 渤海商品交易所的现货可能对你有帮助投资理财都有有风险可花少部分钱去操作。尤其年关了，要注意风险。现金为王。----------------------------------------银行理财产品风险不可小视近日，本报发表《揭示年中银行理财产品战报招行产品累计亏损38.53%收益垫底》一文，对上半年银行理财产品进行了盘点，文章指出，上半年银行理财零收益产品均属“结构性”，而负收益产品多系证券投资类，招商银行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划收 相关公司股票走势益率最低，到期累计亏损38.53%。 文章刊发后引起各方关注，有媒体评论指出，上半年招商银行自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，招行是太会经营了，还是太不会经营了？还有网友表示，尽管银行理财产品给人的印象是相对安全，但是其中的投资风险也不可小视。 理财产品亏损无碍银行赚钱 署名苏文洋的评论指出，上半年招商自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，你说招行是太会经营了，还是太不会经营了？太有经营人才了，还是太没有经营人才了？是应该给他们一些掌声，还是给他们一些嘘声？我有点糊涂了。无论银行推出的理财产品怎样亏损，银行从推出产品本身就能赚钱，因此，银行永远是利润大增，这种事情合情合理吗？ 还有网友认为，从上半年的情况看，收益偏低或亏损的银行理财产品多是与证券投资挂钩的。其实，购买同股票或股票基金“挂钩”的银行理财产品，还不如直接
买股票基金，何必多经过“一道手”呢。 预期收益不等于实际收益 有网友表示，“预期年收益率10%”，“最高收益可达36%”，如此字眼在银行理财产品宣传资料中并不新鲜，然而一年下来，实际的收益率有时还不如银行存款，甚至亏损。 有网友提醒，有些投资人往往被很高的预期收益率吸引，而忽略了产品的风险，结果造成重大损失。切记：预期收益率并不是实际收益率，预期收益率往往是“最理想状态”下的投资收益率，而这种“最理想状态”在投资过程中出现的概率可能只有1%。 此外，计算收益率时，许多银行理财产品没有将手续费等费用计算在内，而有些银行理财产品的手续费其实很高。署名“忍者神龟”的网友质疑，银行理财产品计算收益率多少时，一般都不把各种费率加进去。实际结算的时候还得扣掉这个费那个费的。就不能直说费后收益率吗？ 有网友指出，建议各位买理财产品，不能听理财经理吹，要看白纸黑字的合同，既然是保本型的，合同一定要有注明，还有要看收益是固定的还是预期收益。至于外币理财产品，你一定要了解在你买时是先要把人民币先折算成外币，然后赎回时再把外币折成人民币给你，哪怕是银行投资持平，你还得损失折来折去的汇率损失费。 “买者自负”还是“卖者有责” 面对银行理财产品的零收益甚至亏损，署名“业内人士”的网友表示，理财产品亏损应该只是“买者自负”吗？卖者到底有没有责？出了问题银行应该是承担还是耍赖？ 对此，有网友表示，投资属于个人行为，如果合同没有明确属于“保本”产品，那么投资的损失应该由投资者个人承担，投资者应该具有风险意识。但是也有网友质疑，银行理财产品介绍生涩难懂、收益率被夸大、风险提示不足、甚至产品设计有缺陷，银行对投资亏损难道真的一点责任也没有吗？ 有网友指出，理财市场对于银行业来说充满着机遇。重质量、重诚信、善始善终，都是银行急需解决的问题。理财产品的售出，并非意味着交易完成，而是标志着持续数年后续服务的起始。如何妥善经营，保持投资者对自己的信任，是银行必须深刻反思的问题所在。 还有网友建议，有必要借鉴欧美发达国家的经验，成立一个行业协会性质的组织，制定相关资产管理的业务规则、从业基本道德标准等，规范银行理财业务。--------------------------------银行理财产品也有风险吗？可能在半年内显露(1)受央行下调利息的影响，银行理财产品的整体收益再度面
银行中的理财产品都靠谱吗
银行中的理财产品都靠谱吗?
银行中的理财产品都靠谱吗?银行的理财产品一直是一种稳健类的理财产品，但是对于很多新手来说，还是不能很好的分辨其中的风险状况，下面网贷ABC的网贷ABC小编就通过三招来教你如何选择靠谱安全的银行理财产品。 三招教你买到正规靠谱安全的银行理财产品
首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。
其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。
第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2 级
风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。
银行理财产品八大风险,你知道吗
银行理财产品八大风险，你知道吗?
虽说银行理财产品风险比较低，但是银行理财产品还是有风险的。银行理财产品的风险有哪些呢?以下葵花理财小编跟大家分享下银行理财产品八大风险，大家可以借鉴一下。
(一)信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
(二)市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
(三)流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。
案例：李先生2009年1月购买某款一年期银行理财产品50万元，没有仔细了解说明书中的“存续期不可赎回条款”，在6月份突然急需用钱，才知道这款理财产品和定期存款是不一样的，中途资金不能被取出，这种情况下的风险便是流动性风险。
(四)通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
(五)政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。
(六)操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。
(七)信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。
(八)不可抗力风险：自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。
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理财产品都有哪些风险
银行理财产品都有哪些风险新疆网报道 （记者王丽丽实习记者张文燕报道） 6月14日，新疆网发出了《80万理财产品四年少12万 “保本”投资缘何不靠谱》的报道引起了社会关注，很多网民对此发表看法，大家关注的一个焦点问题是：很多理财经理在推销产品时拍着胸脯说没风险，一旦出现亏损，他们又说投资者没看清合同。报道中提到的理财产品，名字中就包含了“保本”二字，但最终出现了折本情况，其实“保本”的理财产品也具有重重风险。 6月22日，记者以有十万元闲置资金为由，进入一家国有大型银行青年路支行，大堂经理向记者推荐了一款保本浮动收益型产品，投资期为91天、年化收益率为3.75%，每年托管费为0.05%、管理费0.2%。而普通三个月定期存款年利率为2.85%，也就是说这个产品的利率比银行利率要高0.9%，这款产品三个月的收益比银行存款三个月高170元。 汇率风险 而记者在采访中了解到，这种产品是银行的保本浮动收益型产品，这个产品宣传点是保证本金、风险自担，运作方式是将大部分资金投入债权或者存款，小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖，股票市场这两年来整体走势震荡，投资难度加大，这也就意味着，投资该产品也存在很大的风险。 记者还注意到，如果提前赎回此类产品，还会亏损本金。同时，这种类型的产品投资币种除了人民币，还有外币。假如投资期间，外币对人民币的汇率降低，投资者不但得不到收益，还会面临亏损本金的风险。 一个显而易见的常识问题是，投资的收益越大，其风险也越大。也就是说，投资者在追求高额回报的同时，也必须对风险进行评估。 在调查中，记者发现，保本理财产品除了保本浮动收益型产品，还包括保证收益型产品。这种产品多数是将消费者的存款大部分投资在银行同业的存款、债权，小部分用于信托投资。这个产品收益率是一定的，如果投资期间，银行利率提高，超过收益率，消费者就会面临亏损利息的风险。 利率风险 普益财富监测数据显示，2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%，可多数中短期（投资在一年以内）保本产品收益率仅在4%左右。 今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%，这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率，可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险。 记者还了
解到，银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌，投资者会面临既亏损本金，又亏损收益的风险。 在调查中记者发现，银行发售的理财产品一年比一年增多。根据普益财富统计数据显示，2011年，各商业银行共发行22379款银行理财产品，同比增长97%。 系统风险 一位在证券业工作十年、与银行有密切业务往来的资深业内人士表示，银行会将不同期限和类型的理财产品放入一个资金池中，因为银行的理财产品是滚动发售的，这个资金池的资金始终保持着一个大致的规模，这相当于基金产品的运作模式。资金池中一般是由债券、信托投资、同业存款三种类型收益组成。 “简单打个比方，资金池中债券占50%，大概收益可以到3%到5%，信贷资产类一般是指股票或者基金等产品信托计划，占30%，收益预计为8%，另外一些同业存款收益率2%左右，对这些资产收益再进行加权平均计算，这就是对外的预期收益率。”这位业内人士透露。 在这个过程中，银行系统扮演的角色较为主动，银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间，在“资金池”模式下，银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要高过资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%，但运作下来可能是5%，剩下的两点就都进入银行口袋。 分析各上市银行业绩报告可以看出，理财成为拉动中间业务增长的最重要引擎。 人为风险 因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益，银行就不断地推出新型理财产品，还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。 一位资深业内人士表示，许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标他们才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩。通常，银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品，因为销售人员可获得5%～7%的提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。 “为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了收益，而人为地弱化了风险。”这位资深人士表示，因为只要卖出去理财产品，这些理财经理才有收益，不管最终这个理财产品是否到达预期收益，这个理财产
品的提成已经落入理财经理的口袋。 理财经理对众多理财产品的判断误差也是其中一个原因。根据银率网的数据统计，仅今年5月28日~6月1日内共有51家商业银行发行理财产品398款。 “银行发行的理财产品过多，银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训。”这位业内人士说，多数产品都是靠理财经理自己看说明书，自己来分析。这也就意味着，理财经理是凭自己的主观判断来认定一个产品的收益率和风险的，不排除理财经理会人为将风险降低或者不说风险，只说收益的可能性。 从理财的角度来说，任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的，理财产品会有一定的可能性实现零收益或者负收益。 根据普益财富监测数据显示，2012年4月，超过六成的理财产品未公布收益率。换句话说，有超过六成理财产品亏损，这也一定程度上说明了理财产品具有很高的风险，因此投资者不能片面地相信理财经理对于风险率的论述。 谨记投资有风险 在投资人周祥提供的与银行的合同中，对于“委托资产由乙方（某家银行）选任的具有托管业务资格的境内商业银行进行托管”、 “到期日投资者获得回报与四国股票指数组合相对于美国标准普尔500指数的相对表现挂钩。” 新疆四至律师事务所律师李海军说，这些专业术语并不是普通百姓能看懂的。这两年，李海军曾接过20多起银行理财产品合同纠纷的法律咨询。 从律师角度来说，投资者都知道“股市有风险、投资需谨慎”这句话，但对银行理财产品风险却估计不足。很多投资者对购买理财产品的类型、特点从合同条款中无法获得清晰完整的认识，有的甚至不看合同，只是单方面信任银行工作人员的口头介绍，盲目投资。“出现了亏损才想到去研究违约责任”。 “可因为在合同上又挑不出错处，致使消费者很难维权。”沙依巴克区中级人民法院经济庭助理审判员卓亚奎没有审判过一起客户与银行纠纷的案件。 多位法律界人士表示，当客户到律师这里咨询时已被判定案件不可能打赢，所以更不可能上法庭。 “因此，客户在购买理财产品时要看清合同。”曾遇到过多起银行理财产品纠纷的新疆百丰天圆律师事务所律师赵卫东说，在阅读合同时要注意三个原则，一是由后及前。要看懂说明书，不妨先看后面再看前面，因为风险提示大多出现在说明书的末尾；二是由浅及深。因为浅色字是被故意淡化的，避免被投资者过分关注；三是由小及大。先看小字，再看大字。多数情况下，潜在的风险和可能发生的亏损会被
隐藏在小字号的说明文字里。 小资料 普益财富（泛华普益投资管理有限公司）创始于2006年6月，大股东为居2010年“福布斯中国潜力企业榜”第14位的泛华保险服务集团，核心研究力量来自于西南财经大学信托与理财研究所。 普益财富是一家为高净值客户提供综合财富管理服务的机构。----------------------------------------当前银行理财产品风险都不大，基本都能实现预期收益率，如果担心风险的话，可以选一些保证收益型的，绝对没有风险，收益相对低一些！现在各家理财产品收益水平要看具体的产品，不过最高的一般是股份制银行，如光大银行、招商银行、民生银行！风险是最小的呵呵 除了存银行 但是风险还是存在 收益也是比较低得，我建议你去了解下现货 渤海商品交易所的现货可能对你有帮助投资理财都有有风险可花少部分钱去操作。尤其年关了，要注意风险。现金为王。----------------------------------------银行理财产品风险不可小视近日，本报发表《揭示年中银行理财产品战报招行产品累计亏损38.53%收益垫底》一文，对上半年银行理财产品进行了盘点，文章指出，上半年银行理财零收益产品均属“结构性”，而负收益产品多系证券投资类，招商银行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划收 相关公司股票走势益率最低，到期累计亏损38.53%。 文章刊发后引起各方关注，有媒体评论指出，上半年招商银行自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，招行是太会经营了，还是太不会经营了？还有网友表示，尽管银行理财产品给人的印象是相对安全，但是其中的投资风险也不可小视。 理财产品亏损无碍银行赚钱 署名苏文洋的评论指出，上半年招商自己盈利50%以上，而招行的理财产品累计亏损近40%。自己大赚，为用户理财大赔，你说招行是太会经营了，还是太不会经营了？太有经营人才了，还是太没有经营人才了？是应该给他们一些掌声，还是给他们一些嘘声？我有点糊涂了。无论银行推出的理财产品怎样亏损，银行从推出产品本身就能赚钱，因此，银行永远是利润大增，这种事情合情合理吗？ 还有网友认为，从上半年的情况看，收益偏低或亏损的银行理财产品多是与证券投资挂钩的。其实，购买同股票或股票基金“挂钩”的银行理财产品，还不如直接买股票基金，何必多经过“一道手”呢。 预期收益不等于实际收益 有网友表示，“预期年收益率10%”，“最高收益可达36%”，如此字眼在银行理财产
品宣传资料中并不新鲜，然而一年下来，实际的收益率有时还不如银行存款，甚至亏损。 有网友提醒，有些投资人往往被很高的预期收益率吸引，而忽略了产品的风险，结果造成重大损失。切记：预期收益率并不是实际收益率，预期收益率往往是“最理想状态”下的投资收益率，而这种“最理想状态”在投资过程中出现的概率可能只有1%。 此外，计算收益率时，许多银行理财产品没有将手续费等费用计算在内，而有些银行理财产品的手续费其实很高。署名“忍者神龟”的网友质疑，银行理财产品计算收益率多少时，一般都不把各种费率加进去。实际结算的时候还得扣掉这个费那个费的。就不能直说费后收益率吗？ 有网友指出，建议各位买理财产品，不能听理财经理吹，要看白纸黑字的合同，既然是保本型的，合同一定要有注明，还有要看收益是固定的还是预期收益。至于外币理财产品，你一定要了解在你买时是先要把人民币先折算成外币，然后赎回时再把外币折成人民币给你，哪怕是银行投资持平，你还得损失折来折去的汇率损失费。 “买者自负”还是“卖者有责” 面对银行理财产品的零收益甚至亏损，署名“业内人士”的网友表示，理财产品亏损应该只是“买者自负”吗？卖者到底有没有责？出了问题银行应该是承担还是耍赖？ 对此，有网友表示，投资属于个人行为，如果合同没有明确属于“保本”产品，那么投资的损失应该由投资者个人承担，投资者应该具有风险意识。但是也有网友质疑，银行理财产品介绍生涩难懂、收益率被夸大、风险提示不足、甚至产品设计有缺陷，银行对投资亏损难道真的一点责任也没有吗？ 有网友指出，理财市场对于银行业来说充满着机遇。重质量、重诚信、善始善终，都是银行急需解决的问题。理财产品的售出，并非意味着交易完成，而是标志着持续数年后续服务的起始。如何妥善经营，保持投资者对自己的信任，是银行必须深刻反思的问题所在。 还有网友建议，有必要借鉴欧美发达国家的经验，成立一个行业协会性质的组织，制定相关资产管理的业务规则、从业基本道德标准等，规范银行理财业务。--------------------------------银行理财产品也有风险吗？可能在半年内显露(1)受央行下调利息的影响，银行理财产品的整体收益再度面临下滑，不过这并没有影响投资者的热情。对那些收益较高的理财产品，投资者依然趋之若鹜。但有银行业内部人士近日向记者透露，银行理财产品风险或将在半年内显露出来，投资者购买理财产品，不应
买银行理财产品注意事项：银行理财的7个秘密
【国资控股】理财平台 买银行理财产品注意事项：银行理财的7个秘密 说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天绿化贷理财小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。
一、存银行不如买货币基金
自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。
然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。
最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。
小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。
二、理财风险等级要看清
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由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：
R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低
R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小
R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中
R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大{银行的理财产品有没有风险}.
R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大
小融支招：买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。
三、风险评测认真做
在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。{银行的理财产品有没有风险}.
比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。 然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确
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保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收益就有可能面临着很大的风险。
小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。
四、预期收益率不等于实际收益率
银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。{银行的理财产品有没有风险}.
为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。{银行的理财产品有没有风险}.
拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性，比如风险等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。
五、小心募集期“陷阱”拉低实际收益
购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。
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比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。
小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。
六、不是所有银行理财产品都是银行自己发行的
不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了生产自己的产品还会帮一些第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。
为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。
“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归。
小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。{银行的理财产品有没有风险}.
七、买理财记得要求“双录”
“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人
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也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。
不过，以后这种现象可以有效避免了。5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
绿化贷理财支招：这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
教你如何判断银行理财产品的风险高低
如何判断银行理财产品的风险高低
银行理财产品的风险可体现为低收益或无收益，以及本金的损失。那么如何来判断银行理财产品的风险高低呢？从以下几点来分析：
一、从银行理财产品分类判断风险高低
保证收益类理财产品：基本没有风险，除非发生银行倒闭这样的事件。
保本浮动收益类理财产品：本金有保证，收益不保证。一般来说，保本都指100%保本。 非保本浮动收益类理财产品：本金和收益都不保证。有些产品部分保本，如80%保本。也有外资银行发行过完全不保底的理财产品，甚至还让投资者倒亏，但目前这类本金可能100%损失的理财产品已基本不见踪影了。
二、从银行理财产品风险等级判断风险高低
银行在理财产品说明书中也都对本款理财产品标明了风险等级，这是判断银行理财产品风险的重要依据。风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定，一级最低，从一级到五级，风险依次递增。
一级和二级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券、资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常将一级视为我们常见的保本保收益类或保本浮动收益类产品，投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款。
三级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保
证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
四级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
五级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
三、从银行理财产品期限和条款判断银行理财产品风险高低
我们还可以从银行理财产品的期限来判断风险的高低。按照期限，理财产品可分为超短期产品(委托投资期限一个月以内)、短期产品(委托投资期限1~3个月)、中期产品(委托投资期限3个月~1年)、长期产品(委托投资期限1年以上)以及开放式产品(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回)，一般来说，期限越短，流动性风险越小，投资风险也就越低，期限越长，流动性风险越大，投资风险就越大。
我们还可以从银行理财产品的具体条款来判断风险高低，许多理财产品都具有附加条款，这种附加条款可能是银行具有提前终止权，或银行具有本金和利息支付的币种选择权等。附加条款所带来的风险完全由客户承担，所以在购买的时候，要向银行工作人员详细咨询产品附加条款的含义及可能带来的风险。
最后，投资者需要记住的是：高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。投资者在选择银行理财产品的时候，也必须遵循这一规律，不要只看到产品描述的收益，而忽视了相应的风险。在投资理财过程中，大家应该充分认识投资风险，谨慎投资。
以上是小编为大家整理的从三个角度来判断银行理财产品的风险高低的知识，希望对大家有所帮助。