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理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大
一个企业找理财公司可靠吗 第一篇
楚天金报讯
□文图/本报记者查昭 刘嗣晶 曾里
细心的读者可能会发现，最近在江城各大居民小区周边，突然冒出许多民间财富公司，他们打出的产品年化收益率更是高达12%以上，几乎是银行理财产品收益的三倍之多。这些财富公司的产品投资收益为何如此之高？老百姓的钱投进去是否安全？这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?
连日来，楚天金报记者多方走访，发现这些街头财富公司呈现爆发式增长，并且大多针对中老年人销售。一位长期从事金融工作的业内人士表示，他无法分辨资金的投资去向，资金安全性存在隐患。
■ 现象
财富公司扎堆小区
信和财富、民投金融、善林金融、金苏财富、世成金融……光看这些名字，你或许以为自己在某条金融街上，而事实上，这只是青山区江南春城小区临街商铺的门店。
在该小区里生活了多年的刘女士对记者说：“有时候路过会收到他们发的宣传单，说是10万元存一年，能拿1.3万的利息，我有点不相信，很少进去，看上去挺神秘的。”记者看到，这些公司大部分装修豪华，有的门店营业场所堪比银行网点，但每家公司门前都会有高收益的理财产品宣传单吸引你驻足。
除了江南春城小区，记者还在江城多个小区附近看到了类似情形，在积玉桥的万达广场附近，沿着和平大道的两侧，十余家财富公司、贷款公司扎堆，好几家公司的员工在街上发放着花花绿绿的理财宣传彩页。
■ 探访
投资产品五花八门收益高
经过记者多方调查，这些公司的投资产品五花八门，有的是P2P平台的线下门店，有的是债权产品借给房地产项目、有的是股权产品投资即将上市的新三板企业，还有的专门投资银行票据产品……让人眼花缭乱。
民投金融的一位工作人员告诉记者，他们的产品主要投资于银行票据，非常安全，如果投资金额在10万以上，年化收益率可以达到14.8%，双方签订的是股权投资基金的合伙协议，一旦出现亏损，先亏损该公司前期投入的500万元。“投资者不用担心自己的本金。”“我们做的是当前最热门的P2P互联网网贷产品，投资者的资金全部是借给个人。”另一家善林金融的工作人员介绍，“为了粉丝风险，我们会将每个借款人的资金都控制在20万以下。”对于投资者最为关心的安全问题，该工作人员表示，公司对每个借款人都会收取3%-5%的保证金，在出现资金逾期时，提前兑付给投资人，公司再做后期追索。
免费按摩还送礼吸引老人
在复地东湖国际小区，一家名为湖北中通的公司经常举办露天放电影活动，还免费为小区居民提供按摩服务赠送礼品。家住附近的曾爹爹告诉记者，这家公司买了十几台电位治疗仪，小区的中老年人都可以免费去做按摩。“我有风湿病，有时候关节疼，就会去按摩。按摩完后工作人员请我们去听他们讲产品，刚刚享受了别人的免费按摩，也不好意思不去听。”曾爹爹说，自己认识的好几个小区邻居都在这家公司投了钱，“有几个就是冲着免费按摩投的”。
曾爹爹介绍，投资10万元以上还可参加该公司组织的免费考察之旅，“说是将钱借给了河南的一个煤发电企业，用于改造电网，组织投资者去看看那家企业的情况。”曾爹爹本来也想投10万元试试，不过在女儿的强烈反对下放弃了这个想法。
■ 揭秘
闲置资金多 中老年人成主攻目标
采访中记者发现，在财富公司工作人员眼中，中老年人是其最佳客户人选。积玉桥佳佳盈财富一位焦姓经理对记者说：“年轻人要买房、买车或者创业，手头上可投资金不多。中老年人不需要再考虑买房子之类，闲置资金多。”“主管给我们培训时，就要求我们以中老年人为主攻目标。”武汉一家连锁财富公司的工作人员小许告诉记者，“因为他们手上有积蓄，而且对网络不太了解，没有投资互联网金融的经验。”
在积玉桥万达中心的寰麒财富门口，宣传栏上写着：投资达到一定金额就可以赠送米、油等物品。与其仅几步之隔的武汉财富银泉门店里，也摆放着大米等赠品。在青山江南春城的善林金融里，记者一走进店内咨询，就获赠了一套咖啡杯。“除了公司赠送的礼物，老客户还会找我们要额外的礼物。”一家在全国有分店的财富公司李姓经理告诉记者，“刚开始客户可能只敢投3万、5万，等做过几期后，觉得很放心了，就会一次性拿几十万甚至上百万来投资。”
门槛低提成高 为完成任务找亲朋
办公地点装修得高端大气，工作人员西装革履，财富公司从外表上来看，与银行等金融机构的差别越来越小。但采访中记者发现，这一行的从业人员对专业背景并无要求，能销售出去产品就能拿到高额的提成。
记者登录多个招聘网站发现，在金融行业的分类下面，大多数是这类财富公司的招聘启事。各家公司招聘销售理财经理的要求为“应届毕业生，普通话熟练，能吃苦耐劳”就可以。
眼下，小许正在为完成22.5万元的转正任务而苦恼。她是9月应聘进入这家财富公司的，3个月的试用期还有一个月，如果她到时完不成22.5万的销售额，就必须离开。“公司每周都在进新人，面试主要是看外表与口头表达能力，凡是能言善道的就能进。”小许说，公司规定业务员头三个月的签单额分别是5万、7.5万和10万，提成比例为3%。为完成转正的任务，小许几乎找遍了亲戚、朋友和同学，但业务推广并不顺利。
小许说，转正的同事如果有了固定客户，每个月能拿到六七千，如果做到主管和经理层级，因为有团队提成，一个月能拿到几万元，甚至有人一个月拿了十几万元。“为了做出业绩，我们每天主要做两件事，打电话推销和上街发传单推广。前几天有个同事就在马路上拉了一个阿姨，签了20万元的单子。”
一位从业2年的销售经理李亮（化名）对记者说：“还有同事为了完成任务，自己用多张信用卡套现，用于投资公司的产品。”
■ 提醒
监管有真空莫贪利忽视风险
那么，这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?
记者查询武汉市工商局网站看到，截至昨日，武汉市以“财富”为名注册的理财公司达到905家，并且每个月还在以30多家的速度增长。
这类民间的投资理财公司是否合法？昨日，中南财经政法大学金融学院院长宋清华接受记者采访时表示，这类公司并没有金融牌照，在当前现有的金融业态里并无此类公司，可以说是游走在灰色地带，如果不严加监管，很容易步入非法集资的陷阱。
宋清华认为，对于普通老百姓而言，将钱投资到这类理财公司，风险是非常大的，“尤其是老年人，缺乏识别和承担风险的能力，无法分辨投资项目的安全性，更应加强风险防范意识，不要被高收益所迷惑。”
武汉市金融工作局相关负责人也表示，这类财富公司属于一般性的中介服务机构、咨询机构，不在金融机构之列，不能面向公众吸收资金，超出其业务范围的投资理财业务风险巨大。该负责人提醒投资者，切莫因贪图高收益而忽视了背后暗藏的风险。
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民间“理财公司”泛滥 最喜欢老年群体
“您好XX先生，我们是上海XX投资基金的。我们现在有一款收益12%的产品您感兴趣吗……”相信不少人都接到过这样的“理财”电话，有时候甚至一天要接到好几个。
一位在P2P公司工作过的人士告诉中国证券报记者，整体而言，包括P2P公司在内的很多第三方理财公司，从业人员的素质并不高。不少营销人员都是高中、大专毕业，甚至连基本的金融知识都没有，但职务都是“投资顾问”、“理财经理”。
“给陌生人打电话销售理财产品，没有什么捷径。可能打给一百个人只有一个人肯听你说。打一千个，只有一个开口跟你说；打一万个可能才有一个人去你公司咨询。加上运气，主要还是量。”上述人士这样总结道。由于有高额的销售提成，这些年轻的“投资顾问”们整天对着从不同渠道买来的电话名单，不厌其烦地拨号。
作为金融界的资深律师，北京大成(上海)律师事务所高级合伙人黄开军介绍，在上海陆家嘴地区，这个金融机构聚集的地方，粗略估计也同样进驻上千家民间“金融机构”。这些民间机构主要的销售手段就是电话推销。
黄律师介绍，甚至有投资者就是被这些中介机构的电话销售误导，在不清楚产品的运作模式和风险的情况下就贸然开始投资所谓无风险、高收益产品。
p2p投理财是什么？p2p理财可靠吗?风险大收益高
一个企业找理财公司可靠吗 第二篇
p2p理财是什么？在金融投资理财中，它起到怎样的作用呢？p2p理财可靠吗首先P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。
p2p投理财是什么？
定义：P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
从这一概念中能提取到了几个关键词：“个人”、“第三方平台”、“小额借贷”。
“个人”代表了P2P的用户群，它不单指独立的个体同时也包括小型企业，表示P2P面向的是社会大众，并不像很多传统借贷只面向大企业。
“第三方平台”即由第三方来发布信息将借款人与理财人撮合，对资金实施统一操作并对安全提供保障。“小贷额借”，不仅强调了P2P平台操作的理财投资金额不大，即参与门槛很低人人都能投资，还提供了传统小额借贷所不具有的高利率，突出了其相较于其他模式的优势。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式，将线上和线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。P2P网贷是p2p投资理财一种常见且重要的形式。
P2P网贷，典型的模式为：网络借贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人按约定获取利息收益，并承担风险；资金借入人按期付息，到期还本，网贷平台收取中介服务费。视项目标的和借贷双方竞争程度的不同，P2P网贷理财年化收益率在8%~18%之间，远高于银行存款和货币基金。
P2P网贷是以互联网为平台，撮合借款人和个人投资者进行交易的方式，资金借入人到期偿还本金，资金借出人获取利息收益。P2P网贷在中国具有非常良好的市场需求基础。
一方面是因为传统的金融体系已满足不了人们日益庞大的资金需求，另一方面电商的迅速发展及互联网支撑体系的日益完善也成就了P2P行业快速发展的大环 境。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下，P2P网贷具有低门槛、高收益、收益稳定等特性，成为广大平民理财人的福音。
P2P理财平台的门槛较低，因而，P2P被冠以“草根金融”的称号,当然这与其更适宜平民理财的属性密不可分。P2P平台低门槛、高收益的特性吸引的不仅仅是平民理财者，也吸引着越来越多的大额投资者。
P2P理财覆盖的人群也逐渐拓宽，既有几百元、几千元的投资者，也有数十万甚至上百万的投资者。但是，这并不违背P2P平台的本质意义，为个人和小微投资、融资者服务，P2P平台的属性也决定了普通大众依然能在P2P平台，享受到公平的投融资环境。
不过，P2P投资理财存在着很多风险，一，信息高度不对称，你没有办法知道借款端是一个怎样的企业；二，运营风险[来源:www.dagaqi.com/]，很多平台都是一些土老板跟风做起来的，完全没有专业能力，和风控能力；三，跑路风险，很多平台从诞生的第一天就心怀鬼胎，但作为天真的投资者又怎么可能知道呢？四，政策风险，目前P2P几乎处于零监管，那么也就意味着不确定性很大，说不定因为某项政策会导致打平台瞬间倒塌。
在目前，基于P2P网贷的P2P投资理财，风险远远大于收益。
p2p投资理财怎么样？p2p理财可靠吗如何进行p2p理财？
1、P2P机构的法律定位不明确，业务边界模糊。P2P行业被多人诟病，终究无人管的状态；自觉的从业者踏实做事、锐意创新，不自觉的就会浑水摸鱼、坑蒙拐骗。
2、客户资金第三方存管制度缺失，资金托管存在安全隐患。没有像证券业一样有证监会这样的专门监管部门，银行存管仍无法实现，被行业视为圭臬的第三方托管也存在政策风险，始终也无法严守“钱不过手”的纯中介角色。
3、风险控制是核心，就当前的运营模式，互联网金融本质还是金融，金融的根本在于风险控制，只有风控质量好，方能承载投资资金及其应有的回报，避免经营风险。目前相当部分P2P平台风控意识不强、风控体系不严、风控能力不高，项目风险甚至系统性风险在所难免。
4、安全第一，火眼金睛透过表象看实质
5、网站内容有明显的拼接感，浅表不专业，网站美观度较低，30天内无更新；
6、过度宣传，如最安全（没有之一）等一串终极形容词，请记住：只有更好，没有最好；
7、网站的实际控制人或主要成员躲在背后，不敢正面出身站台和曝光；
8、平台上线不久，不过跑路的中信创投和融信宝都上线超过1年，要具体分析运营模式，运营较长时间的跑路平台一般较少；以20%以上年利率的高收益诱惑投资人；收益率必须合理，正规平台的年收益是12%-18%，高于这个水平的，有高风险！
9有自融嫌疑的：天标项目较多且看起来总是发标不间断；单个项目连续超过12个月都在网站上挂标；单个项目融资金额超过500万且占在库余额的10%以上；
10资金流不透明，不公开资金支付情况及去向；风控能力较弱，对融资项目的详细介绍逻辑不通、遮遮掩掩；网站公示的运作方式与交流之中的说法有明显的关键点出入。
p2p理财可靠吗？p2p投资理财风险揭示：
风险一：非法集资
昨日，魅族手机因为收款迟迟不发货遭到了举报，被扣上了一个非法集资的帽子。一些网络借贷平台经营者未能核查到借款人的真实身份信息，导致借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量假标，用于投资房地产、股票、债券等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。非法集资不仅包括借款人，还有可能是平台自融，让投资人的资金流向黑暗深渊。
风险二：年化收益率过高
一些新上线的平台，通常会用畸形的高收益吸引眼球。业内人士表示，这样做完全可以理解，假如平台扣除给投资者的回报后，加上平台运营成本、利润、风险，融资成本得有多高？企业做什么样的生意才能有这样可观的收益？企业已经到了什么样的境况才不得不去融这么高成本的资金？ 但在现实市场中，一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着年化收益率，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金，第二条：保住本金，第三条：牢记第一条和第二条。
风险三：单笔投资金额太大
P2P平台的借款端大部分是个人或企业的信用借款，当借款资金过大时已经超出了本身的实际需求和偿还能力。比如一个普通白领，根据他的收入情况和财产情况作分析，周转数额一般不会超过10万元，而在部分如煤炭等产能过剩效益不景气的行业里，企业融大量的资金也是非常危险的。还有很多以房产或汽车抵押的平台，例如好车贷等平台他们的借款资金应该是与抵押物匹配的，如果一个十万元以下的抵押物却需要借更多的资金，借款人的逾期还款的概率将会对增加。
风险四：资金池模式
一些P2P网络借贷平台通过先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式涉嫌非法吸收公众存款。银监会要求信息流与资金流分离，信息流先于资金流存在，也就是说投资人是在借款项目出现之后再去投资，而平台只履行纯信息中介的智职能。
p2p投资理财注意事项：
一、看投资收益：P2P理财的收益高于一般的银行理财，但是不是无限高的，有一个合适的收益区间，我认为：投资收益在12%-18%之间是比较正常的。
二、看投资项目：每个贷款项目的收益率是不一样的，比如有人贷款开饭馆，有人贷款做贸易等等，投资者可以根据自己以往的生活经验来选择投资项目。最好选收益高，风险低的投资项目。像国家政策打压的项目，比如房地产，最好就不要投了。
三、看平台和贷款的归属地：现在网上的的P2P平台有2000多家，都在宣称自己是最安全最可靠的。普通投资者根本就没有能力和机会来分辨真假。所以，选择P2P平台就要选择当地的，可以去公司的经营场所实地考察经营状况，眼见为实。下来就是选择当地的贷款项目，一是可以实地考察，二是将来万一出现赖账现象，债权债务关系都在当地，很容易追回欠款。
p2p投理财是什么？p2p理财可靠吗大家还要着重以下几点：
看平台：
首先要看所选择的P2P理财平台实力如何，规模如何，注册资金多少，同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大，公司会越规范。
看抵押：
看抵押物是什么，如果是房产、汽车等，风险会稍微小些。如果出现风险，公司会变卖房产等来减少投资者的损失。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
看信审流程：
理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
看担保：
看P2P理财产品是否有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都需要考察清楚。
负面新闻：
“高收益高风险”始终是投资领域颠扑不破的真理。近日，福建、浙江、四川等地接连爆发P2P网贷“跑路”潮。
截至目前，已经共有250家P2P网贷平台给投资者开出了这样的“空头支票”，保守估计总涉案金额超过100亿元，意味着至少有100亿元的民间资金因而“打水漂”。
11月13日，福建的“幸福财富”突然在网站刊发了停止运营的公告。这是一家P2P网贷平台。在这个网站上，借款人以汽车作为抵押，向其他投资者融资，并给出了高达20％的年化收益率的承诺。而投资者则通过这个网站，选择是否给其借钱，以及出借多少。在这样一个虚拟的网络空间，一次次真实的金融借贷行为就这样发生着。就在幸福财富“停运”前，仍有700余投资者通过该平台，少则100元，多则几十万元地进行了投资和理财活动，总计超过2500万元的本金因此“不翼而飞”。
事实上，近两年来，作为互联网理财和投资的一种典型模式，各类P2P平台“快速生长”，但是行业风险也随之“发酵”。仅今年10月以来，涉案金额7000余万元的四川铂利亚、牵涉金额2．8亿元的浙江传奇投资等35家P2P网贷平台，纷纷陷入关停甚至“跑路”的危机，被称为行业发展史上的“黑色10月”；先于幸福财富“停运”，11月6日，福建的另一家P2P平台“闽昌贷”的老板已经“跑路”，涉及待偿还金额1．38亿元……临近岁末，依托民间借贷的P2P网贷行业风险仍在进一步发酵。
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