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买银行理财产品，还未到期但突然急需用钱怎么办？过去银行理财产品在投资期内无法提前赎回，但是浦发银行3月份推出行内的个人理财份额可转让，解决了投资者的燃眉之需，期限内流动性为零的银行理财产品，终于有了官方转让的途径，大大增强了理财产品的流动性。
浦发成为业内第一个吃螃蟹者，也源于其近年来银行理财业务的迅猛增长。
2014年年报显示，2014年浦发银行的理财产品收入达到41.6亿元，增长209%。该增速不仅遥遥领先于四大行，也远超过股份行。
如果仅仅是一类产品或一家银行的产品可交易，银行自建的行内转让平台毕竟规模有限。而如果有专业的第三方托管平台，进行撮合交易、定价以及处理过户等，才能真正地盘活整个银行理财产品市场的资金。
顶层设计还在酝酿中。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇4月8日表示，监管机构正研究可供银行理财产品交易或转让的统一的平台，平台做好之后，有流动性方面需求的投资者都可以通过这种平台来转让所有银行的理财产品，或是出台制定相关的转让细则等。
买银行理财产品，还未到期但突然急需用钱怎么办？过去银行理财产品在投资期内无法提前赎回，但是浦发银行3月份推出行内的个人理财份额可转让，解决了投资者的燃眉之需，期限内流动性为零的银行理财产品，终于有了官方转让的途径，大大增强了理财产品的流动性。
浦发成为业内第一个吃螃蟹者，也源于其近年来银行理财业务的迅猛增长。
2014年年报显示，2014年浦发银行的理财产品收入达到41.6亿元，增长209%。该增速不仅遥遥领先于四大行，也远超过股份行。
如果仅仅是一类产品或一家银行的产品可交易，银行自建的行内转让平台毕竟规模有限。而如果有专业的第三方托管平台，进行撮合交易、定价以及处理过户等，才能真正地盘活整个银行理财产品市场的资金。
顶层设计还在酝酿中。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇4月8日表示，监管机构正研究可供银行理财产品交易或转让的统一的平台，平台做好之后，有流动性方面需求的投资者都可以通过这种平台来转让所有银行的理财产品，或是出台制定相关的转让细则等。
需在线下进行
作为业内首家支持理财产品转让的银行，为了规避风险，浦发要求目前所有的转让都必须要到浦发银行的网点进行。如果接手者之前不是浦发银行的客户，业务办理前还需要去浦发银行的网点完成开户、风险评估等程序，测评结果显示其与该理财产品的风险等级相匹配才可签署转让协议。
“未来建设网上转让的平台是大势所趋，但目前为了风险考虑，还是要求到实体网点签订转让协议。”前述浦发银行人士表示，银行只为客户提供平台服务，不参与价格的制定，转让价格由双方自行协商确定。
浦发银行透露，如果客户自己找到了愿意接受其理财产品的人，浦发只收取每笔50元的手续费，但如果客户委托银行来寻找，就要收取转让金额的0.1%作为手续费。目前浦发推出的转让业务只适用于非保本浮动收益的银行理财产品，起点不低于5万元。
也就是说，出让人的转让金额不得低于5万元，而且在转让后出让人剩余所持有的理财产品金额也不得低于5万元。举例而言，如果客户持有9万元理财产品必须一次性全部转让，如果购买了10万元或以上金额的理财产品，可只转让至少5万元，且未转让的理财产品不得低于5万元。
理财产品流动性差的“痛点”
与当下流行的互联网宝宝相比，银行理财产品的最大劣势就在于流动性太差，互联网宝宝的赎回往往实行实时、T+0、T+1、T+2到账，但是银行理财产品必须到期才能赎回。
银行理财产品的交易和转让在业内已探讨多年，但进展一直不大，除了没有明确的政策支持之外，银行也有顾虑，目前还没有针对银行理财产品的交易转让的相关监管文件，虽然没有明令禁止，但是很多银行不敢开这个先河。
而且，银行理财产品交易、转让涉及的登记和托管问题也没有办法解决，如果没有一个公正的第三方登记和托管系统，相关信息不透明的话很难议价。如果转让涉及到托管的话，银行理财产品的期限较短、非标准化的特点也决定了需要一个专门的托管机构。
一个解决的办法是，可以转让和交易的理财产品从设计上就要有所不同，比如说在产品条款中约定好，涉及到转让时的条件和价格等等。
银行业专家郭田勇表示，监管层正在准备推进统一的跨行转让平台，随着监管规则和相关制度的明确，可以让业务统一规范地开展，从而避免风险。此外，买卖双方最关心的是定价，经常买理财产品的谭女士表示，转让没有到期的理财产品，前期收益部分如何分配需要客观公正的评估机构，而不仅仅是买卖双方议价，还有如何降低风险也需要进一步规范。
理财产品转让的定价模式可能分为一口价和竞拍两种：一口价是指理财产品出让人可以自行与受让人协商定义转让价格，这也是目前浦发银行采用的形式。另一种普遍被P2P平台的产品转让所采取的是竞拍形式，出让人可以将产品转让设置为竞拍形式由其他投资者竞拍，竞拍最高出价为该产品的转让价格。