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相信很多人都遇到过这类纠结的事情：买房时是应该多交点首付款、减轻些贷款压力呢，还是该多留点钱去做
投资理财？或者当自己攒够了一些资金时，是拿去提前还贷呢？还是继续
投资理财好？
其实这个问题并没有标准答案，因为每个家庭的情况不同，因此我们应该结合自身实际情况选择最适合自己的方案。虽然结论可能各异，但考虑此类问题的思路和方法还是有哒，下面老班就来说说该从哪些方面考虑这个问题。
一、资金成本
1、如果你的
贷款利率跟自己的理财收益率差不太多，那么是可以少交些首付款的；对于已经有
贷款的小伙伴来说，那就意味着不必急着提前还贷。因为通过投资你完全可以赚出需要支付的贷款利息，而且钱还留在了自己手里，万一遇到什么突发事件，手头有可支配的资金还是会更加方便。
2、如果贷款
利率比你的理财收益率高出很多，而你也没有其他能够弥补高额贷款利息的方法，那么多交些首付款、提前还贷还是更好的选择。毕竟早一天还贷，我们就能早一天解脱。
3、如果你是生意人或者是创业青年，那么对你来说流动资金比什么都重要，而且从其他任何地方借钱的成本都会比房贷款
利率高出很多，所以就算多支付一些贷款利息也无妨，因为现金是业务发展的有力支撑。
小建议：一般在还款初期，由于本金基数较大、利息金额也较高，因此在没有好的投资渠道的情况下建议可以提前还款，这样可以减轻当前的贷款压力；等到了还款的中后期，由于所剩利息已经很少、还款也没有太多压力，因此建议大家不用提前还款。
二、机会成本
1、多交些首付款或者提前还贷，存在着损失某些投资机会的可能。比如遇到了股市的大牛市，买点基金或股票就能赚上一笔，可是手头儿却没有闲钱，我们再着急也不能卖掉自家的厕所去炒股炒基啊，于是只得眼巴巴地看着赚钱机会从自己眼前溜走。
2、少交了首付款或者没有提前还贷，也有潜在的风险。比如之后的贷款利率提高了，贷款利息远远多于理财收益，于是导致贷款成本逐渐攀升，家庭负债越拖越多。
3、拿着首付款或者还贷款的钱去投资，风险同样存在。比如，市场行情不好，投资没挣到钱反而亏了钱，结果理财收益不但支付不了贷款利息，本金还亏了进去，这在无形中又给家庭徒增了不少负担。
小建议：不管选择哪种方案，我们都会面临一些不确定的因素。所以我们在做决定之前，应该尽量选择自己更为擅长的方案。比如善于投资的同学，就可以多留些资金去做理财；不太喜欢投资的同学，就可以根据情况适当地提前还贷。
三、心理因素
1、风险承受力低的同学，通常都不太喜欢较多的负债，如果不让他们提前还贷，这些小伙伴们很可能会食不知味、夜不能寐，那么与其如此煎熬，不如早点还贷，就算可能错失某些投资机会，那也不如安心快乐地生活来得重要。
2、风险承受力高的同学，通常都不愿意提前还贷，因为捕捉各种机会对他们来说就是生活的乐趣，就算多冒些风险、多支付些成本他们也心甘情愿，所以拿着资金去做投资是适合他们的选择。
3、风险承受力适中的同学，可以拿一部分资金提前还贷，然后再留一些资金去做稳健理财。
小建议：内心感受虽然是我们感性的一面，但是在很多时候，它都对我们的决定起着很大的影响。因为一个让人感受非常不好的决定，八成是很难最后达成的。因此，找一个让自己感觉更舒服的方案通常是我们的最终决定。所以不用生搬硬套那些理性分析，方案好不好关键在于是否适合自己。
四、你可能不想错过以下信息
1、关于公积金贷款：由于公积金是专款专用，所以如果不提前还贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如支取出来把贷款先还上，这样也能提高一下资金的使用效率。
2、关于商贷+公积金组合贷款：如果你是这种贷款形式，那么提前还款时一定要先还商贷部分，因为商贷利率高、贷款成本也高；而公积金贷款含政策性补贴，所以贷款利率比商贷优惠不少。
3、关于违约金：一般贷款人在选择提前还款时，都会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般会在贷款合同里面写明，不过各家银行的手续费差异较大。比如，有的银行不收手续费，有的银行需要收取实际还款额1—3个月的利息，有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收取2—3个月的利息作为手续费，其他银行收取1个月的利息。农行在贷款三年内提前还款的收一个月的利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若在贷款两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。
4、关于申请提前还贷的时间：各家银行允许申请提前还贷的时间也不太一样。比如，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行随时可以申请提前还贷。在国有银行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需要还贷半年后申请。招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行目前是可以随时申请提前还贷的。
5、关于调息时间：一般
房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行据此调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整出新的还款利息。对于
房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若是处在加息周期，则是越晚调整越划算。
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