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如何购买理财产品
如何购买理财产品
一、 购买理财产品的两个要点
1、 看懂产品说明书
所有银行理财产品说明书都由两部分组成：风险提示和产品概述。
在产品概述部分，投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者来判断是否和自己的风险承受能力相匹配。产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。在产品说明书中，还会出现一些投资者易混淆的金融名词。
产品类型：理财产品的类型划分有很多种，一般说明书会议产品的收益类型来划分，比如划分为保本固定收益型、保本浮动收益型。非保本浮动收益型3类。其中保本固定收益型产品风险较低，产品到期后，投资者可以获得本金和预期收益。保本浮动收益型产品是指产品到期后，投资者能够拿到本金，但收益部分则是不确定的。浮动收益如何，只有3种情况：一是零收益，二是到达预期收益率，三是零至预期收益率之间的某个收益。非保本浮动收益型产品风险较高，产品到期后能否收回本金，以及是否会有投资收益，银行都无法做出保证，投资者可能要承受本金亏损或者收益极低的风险。
认购募集期：认购募集期也就是理财产品发行的时间。在这段时间中，投资者的本金收益一般是按活期利息计算的。
投资方向：投资方向是阅读产品说明书的重点，该说明也可以作为衡量理财产品风险的一个指标。如果投资方向中出现高风险资产，如股票、基金、大宗商品、外汇等，说明此款产品的收益不确定性比较大，并且存在本金损失的风险。
2、 看不懂先别买
有些产品说明书中。标有“此产品保证本金或者保证收益”这种表达。从这句话中，投资者很难明白此款产品是保证本金但是不保证收益，还是不保证本金但保证收益。如果投资者看到产品说明书中有意思含混的文字表述，需要在风险说明中了解产品的风险性。
以前文不规范的说明为例，如果风险说明中标明“银行只能保证说明书承诺的收益”，那么此产品就是保证本金和收益的。如果风险说明中标明“如
果发生风险，本金可能全面亏损”，那么投资者可能会面临本金亏损的风险，需谨慎购买。
投资者拿到意思含混的产品说明书，首先要请银行的客户经理解释清楚。如果投资者不明白购买的是什么产品，不了解本金和收益的风险情况，就需要谨慎购买。
二、 银行理财产品存在的风险
知道了银行理财产品的大概分类，投资者去银行购买理财产品时，就可以依照这几个类别进行分类和对比。众所周知，并不是所有银行理财产品都是绝对安全的。都是保本的，并不是有了“银行”两个字，就代表把钱存进了投资保险箱。
这几年不断出现外资银行理财产品巨亏的消息，很多QDII外币理财等银行理财从，是和股市或者高风险的金融衍生品挂钩的，一旦股市走弱，或者投资失误，就会伤及本金，给投资者带来损失。
银行理财产品只是投资者理财一个渠道，对于银行理财产品存在的风险，投资者要有一定的分析和判断能力，不能仅听别人的 介绍，或看到某产品投资收益率很高，就冲动购买。毕竟每一笔投资都是投资者自己的事情，投资失误不能把责任推卸给他人。为了尽可能降低风险，多学习、多了解一些理财产品是最好的办法。
案例：2010年2月，某银行推出一款名为“心喜2008”的4个月信托贷款人民币理财产品，产品到期日或提前终止日将支付投资者5.3%的年化收益率。 分析：首选，该银行理财产品属于人民币理财产品，投资期限是4个月，年化收益率是5.3%。还可以看到，这是一款典型的信托类保本收益产品。该银行把自己给某信托公司的一笔信托贷款打包做成理财产品卖给普通投资者，产品设计类似国外的“信用互换”，最终视该笔贷款的归还情况确定投资者的资本收益。
一般而言，由信托贷款打包而成的银行短期理财产品，都可以默认为保本银行理财产品。固定收益信托的风险控制都是层层担保的，再加上银行作为中间商，可以更好地控制风险，所以这种银行理财产品风险极低，收益则属于中等。
风险提示：该产品的主要风险是银行拥有提前终止权，投资则不能提前终止投资。假设存款利率提高，比如央行宣布加息，此款理财产品的收益并不会因此向上变动，投资者又不能提前终止这笔投资，那么此项投资的收益反倒可能低于调整后的存款利息收入。
另一个风险是银行可能提前终止带来的再投资风险。这句话的意思时说，如果银行提前终止了这份合约的话，投资者可能面临资金没有其他适合投资机会的局面，或者错过其他适合的投资机会。
资金闲置时的活期利率很低，与银行理财产品的利息差达到10倍左右。如果资金数额较大，那么仅息差损失就是一笔不小的数目。假设理财资产为1000万元，每天的利息差可能达到上千元，假设理财产品的收益为1000万元×5%÷（12×30）=1388.89元，活期利息收入为1000万元×5%÷（12×
30）=138.9元，那么一天的利息收益相差1250元。如果银行提前终止该理财产品，提前100天结算投资收益。这一期间资金闲置在银行收取活期利息，就相当于损失了12.5万元的投资收益。因为每个银行推注的理财产品都是这样的条款，普通投资者几乎没有选择权，只能选择适应。
当然，银行理财产品还有其他方面的风险，下面在这里做个总结，以便大家更好地辨别银行理财产品的风险。
1、 看理财产品是否保本
如果理财产品是保本型，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。不过有的保本理财产品是有条件的，并且设置了到期保本条款，即持有到产品到期才能保本。在这种情况下，投资者如若中途赎回，则该产品照样不能保本。类似的还有一些部分保本型理财产品，比如设置95%保本，则本金最多会损失5%。
2、 看理财产品收益类型
在选择一款理财产品时，要看理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益的可能性较大，一般来说基本都能实现预期的收益率。
浮动收益类理财产品则要结合是否保本来分析。如果是保本型理财产品，则到期时最坏的情形为零收益或者低收益，最好的情形为实现预期最高收益率，总体上到期收益率在一个区间内浮动。非保本浮动型理财产品则收益无上限，亏损也无下限。
这里需要注意的是，作为非保本浮动收益型理财产品，投资信贷资产的理财产品具有特殊性。投资信贷资产的理财产品，相当于银行拿投资者的资金发放贷款，贷款利率上浮或下浮幅度在产品成立时已经拟定，因此该类理财产品到期时要么实现预期收益率（浮动范围很小），要么因贷款无法收回而损失本金和收益。
3、 看投资标的
看投资标的，即看理财产品集合起来的资金是投资于债券、信托资产，还是股票、基金，抑或是“大杂烩”式的组合类投资。
如果产品投资于债券，则属于固定收益类理财产品，其风险程度视投资债券的信誉级别而定，总体而言风险较小。
如果投资于信贷资产，则需要视借款方的还款能力而定。经营不确定性较大的企业，还不上贷款本息的可能性也较大，理财产品的风也就相对较高，反之则低。
如果是投资于股票、基金，则产品风险较高。
4、 看风险控制措施
理财产品如果设置了有效的风险控制措施，就等于给资金铺了安全垫，可有以有效降低产品的风险，比如投资于信贷资产的理财产品，如果由实力机构作担保。或者由实力机构到期回购，那么该产品的风险就比较小，本金和收益相对来说就有保障。投资与股票的理财产品，则要看是否设置了止损条款等。
5、 看流动性安排
如果产品在到期前可以赎回，则投资者在有资金调度需求，或者遇到资本市场发生重大变化时，可选择提前赎回，因此流动性风险相对较小。
如果产品注明不能提前赎回，那么投资者只有等到产品到期才能获得本金和收益。期间若需用资金，或者市场生变，想收回投资根本不可能。
一般情况下，银行理财产品都属于不能提前赎回这种类型。和普通的银行定期存款业务不同，这类理财产品都必须等到到期结算时，才能支付投资者本金和收益。在这里提醒大家，购买周期较长的银行理财产品时，要注意资金利用的合理性，尽量用闲置资金进行投资，或者尽可能投资短周期的理财产品。
怎样买理财产品才能做到最安全
怎样买理财产品才能做到最安全
“你不理财，财不理你”生活就是这样，无伦你是处在上学、上班还是一家之主的位置都需要会理财。如果不好好规划好自己的生活开支、工资，就算挣再多的钱，也可能沦为月光一族。大圣理财师指出在购买理财产品之前一定要先去了解一些基本的理财常识，不能盲目的跟风进行投资理财，并且要合理分配好自己的流动资金和理财资金。
曾在很多场合听到不同的朋友谈论购买理财产品时被“忽悠”的经历。是啊，如果在您购买理财产品中有一个环节不留神可能你投资的资金就有去无回了。那么在购买理财产品时都要注意哪些问题呢？
第一点，产品收益问题
要知道高收益一定对应高风险，关键是风险背后都有哪些保障措施，收益是年化收益还是好几年的累计收益，一般理财产品都是年化收益，就是1年能得到多少钱，但也有部分产品是好几年的累计收益，这个投资人一定要问清楚；还有就是当产品收益达到一定比例时，是否提取“业绩分成”，例如：产品每年收益超过10%以上，需要提取收益2%的业绩分成。
第二点，是否能提前支取问题
这是关于资金流动性的问题，一般理财产品是不能提
前支取的，部分可以在规定时间内赎回，可能是每季度或每半年，这个也要问清楚，还有就是如果确实着急用钱是否可以办理质押贷款。
第三点，手续费问题
一定要问清产品所需要支付的相关费率，有还是没有？有的话是前端收费还是后端收费？是否有免手续费的政策？提前赎回是否需要扣减额外的费用？了解了支出才能更好的算清收益。
第四点，关于本金的保证
一定要知道这个产品对于本金的保证是如何描述的，是保证收益型还是保本浮动型，还是非保本浮动型，还是保本一定比例型。
第五点，产品投向要知道
这个问题是我们投资者最难弄懂，也是最容易出现问题的地方。在此建议投资者做自己熟悉领域的投资理财，如果不是熟悉的也可以，但需要银行理财经理把产品结构描述清楚。很多投资人反映，在某银行购买的理财产品，根本不说清是做什么的、投资哪里也不知道，弄一些专有名词也不给解释。在此，建议客户一定要问清对方，是投资债券还是股市？是投资房地产还是矿业？是投资海外市场还是投资亚洲市场？总之，投资人必须知道自己的钱拿到哪儿去了。
第六点，产品风险控制要关注
很多产品虽然其性质非保本浮动型，但产品的结构是可以控制风险的，投资人需要关注几个风控关键问题：首先是有没有抵押？抵押率是多少？抵押率越低越好，50%的抵押率意味着我借给对方1元钱，对方拿价值2元钱的东西抵押给我；然后是有没有担保？有担保意味着有人承接连带责任，出了事情有人负责；再后是有没有资金承接？有的产品写的是有没有“回购”。
也就是说这个投资是有人一定接手的，接手的人钱进去，投资人的钱出来；最后是有没有无限连带责任，很多产品后面挂着“相关人的无限连带责任”这一条是制约重要人员的个人责任，也具有较强的风险约束性。当然，一款理财产品并非以上风险控制措施都要具备，但至少要标清楚、写明白，一款连风控措施都找不到的理财产品，即便收益再高也还是放弃的好。
P2P理财利息收益如何计算
P2P
很多投资人细化了这种算法，比如精算了VIP收费、提现、认证等一些费用，但最大的缺点还是存在一个问题，就是它忽略了投资过程的细节。
对于现在理财产品行情怎么样?P2P理财产品收益是多少? p2p理财产品的利息是如何计算的?有哪些计算公式?又有几种方式，别着急，一一来为您介绍。
由于国内市场利率水平处于长期下降通道，除银行理财外，P2P理财已经属于年轻人很普遍的理财方式。
不过，P2P理财与银行理财的不同之处是：付息方式不同。银行理财绝大多数是到期还本付息，P2P理财，除了到期还本付息外，还有三种方式，本文就为投资者详细介绍。 第一种方式是按期付息到期还本。这个也比较好理解，即每个月/季度还给投资人利息，借款到期后一次性返还本金，获得的收益与到期还本付息相同。
第二种和第三种方式是等额本息和等额本金还款。这两个词在房贷中耳熟能详，怎么会出现在P2P理财里面?其实很好理解，房贷是我们管银行借钱，P2P是借款人向投资人借钱，同样是“借钱”，方式也就相同。我们稍微回顾一下，站在借款人的角度，等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，由于每月的还款额相等，因此在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。而等额本金是借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
理财利息收益如何计算
现在我们把借贷双方位置互换。站在投资人的角度，等额本息就是把借款的全部本金和利息以每个月相等的数额返还给投资人。假设一笔借款标的期限3个月，年化利率12%，投资金额2000元，等额本息。
p2p理财产品的利息是如何计算的?要计算最终的收益是比较复杂的：
首先设投资人每个月收到的还款为x元，年化利率12%相当于月利率1%。
第一个月月底：借款人共欠投资人2000*1.01元，还掉x元，还欠2000*1.01-x元。 到第二个月月底：借款人还欠(2000*1.01-x)*1.01-x元。
到第三个月月底：还欠[(2000*1.01-x)*1.01-x]*1.01-x元。
此时钱应该还完了，所以[(2000*1.01-x)*1.01-x]*1.01-x=0元。
解这个方程可以得出x=680.04.
所以投资人每个月都可以收回本金+利息680.04元。
那么本次投标的利息收益为20+13.40+6.73=40.13元
算晕了没?没办法，计算方式就是这样的，多看几遍就好了。需要说明的是，这个利息之所以比到期还本付息的低，是因为每个月都还掉了一部分本金，所以除了第一个月的本金是2000元，后面两个月的本金都不到2000元，还越来越少。因此，如果不把每个月还款再次投进去的话，等额本息获得的收益是不可能达到年化收益率的。另外，等额本息的计算方法比较复杂，如果期数比较多，金额、利率等数字比较乱的话，大家也不用担心，可以搜索一个P2P网贷收益计算器，计算准确速度快，就不用像上面举的例子那样一步步算了。 接下来我们分析等额本金的方式。等额本金还款，是指把本金按照总期数进行等分，每期偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
假设一笔借款标的期限3个月，年化利率12%，投资金额2000元，等额本金。那么本次投标的利息收益为20+13.33+6.67=40元，略少于等额本息法的40.13元，借款期限
越长，二者的差别越明显。P2P平台一般很少用等额本金这种还款方式，因为前期还款负担比较重，借款人未必能够承受。不过银行贷款有时候会使用这种方式，例如在申请住房按揭贷款时，借款人一般可以选择等额本息和等额本金法，而两种方法各有优劣，选得好分分钟还可以帮你省下几万、几十万的钱，具体不再多说，不然就跑题了。
p2p理财产品的利息是如何计算的?聪明的投资人都会在投资前算笔账，希望你也是那位聪明的，至少不会糊里糊涂被很多理财平台给忽悠了。
这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。
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P2P理财收益怎么计算哪种还款方式收益高
P2P理财收益怎么计算?哪种还款方式收益高?
作为一个聪明的P2P网贷投资人，在投资之前一定已经要先比较各投资平台的投资周期、年化收益率、回款方式、服务费用等，因为不同的还款方式和收费项目，会导致最后的收益有所差异。投资前，先学会算一笔P2P理财收益账。
刚入门的菜鸟投资人一定以为P2P理财收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误：
利息={1+(期限/年)×年化收益率}×本金 实际上是否如此?单纯以此公式计算收益的投资人很明显忽略了一个重要问题，那就是P2P还款方式的影响。目前P2P网站的还款方式最常见的有几种：一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息。
P2P理财收益的计算方式之一次性还本付息——最简单直白
一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100元，共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。 P2P理财收益的计算方式之先息后本——猫腻最小，可靠度最高
先息后本从字面上理解就是先还利息后换本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金。联金所平台上的金盈e贷理财产品采用的收益计算方式，均是按月付息，到期还本(即是先息后本的这种方式)。
P2P理财收益的计算方式之等额本息——猫腻最大，投资前先仔细计算{买理财怎么算收益}.
等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息还款公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
P2P理财收益的计算方式之等额本金——收益较小
等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。
这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。
最后，要说的重点是不同还款方式的差别，主要体现在几个方面：
(1)周期：超短期(低于45天)的项目一般都是一次性还本付息，中短期的项目(6个月以内)一般都是先息后本的方式，长期和超长期的项目一般会是等额本息;
(2)收益：比如都是本金1万，周期1年，12%年化收益，4种还款方式最后算出来的总收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元，等额本息是661.85元，等额本金是650元。
建议投资人在投资P2P平台之前，务必理解和明确该P2P平台的还款方式，而不仅仅关注收益率的数字。
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P2P理财越来越受到投资人的关注，那么对于P2P信贷这一理财新模式，有什么投资窍门呢? 解析P2P理财的回款形式
首先我们要弄清楚，P2P理财是什么?简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上，并具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。
基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，年化利率10%，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。而等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和，如果对这个本息和进行分解，一个月为一期，第一期贷款余额10万元，应支付利息833.33元(10万元×10%/12)，所以归还本金33,057.10元;第二期应支付利息557.86元(66109.57元×10%/12)，归还本金33,332.57元;第三期应支付利息280.09元(33,610.33元×10%/12)及剩余本金。 本息回款循环投资
由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。
理财金额的合理分配
以P2P网贷平台贝通网网站为例，网贷的借款产品期限一般为3-36个月不等，这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资;近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。
规划本金回款日期
3-36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。
P2P理财还是一个新兴的理财方式，掌握了投资的窍门，便能在这一新式理财模式中获得更好的收益。
怎样理财才能使收益最大化？
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怎样理财才能使收益最大化？
经常会有人问，我有1万元或者多少钱，如何让我理财收益最大化。往往很多人在这里就会陷入一个误区，收益最大化往往都会带有一点不切实际的期待，比如我投一万最好能够有几十万几百万的收益。但这不是理财，这叫投资或者就是投机。这样的还不如花两元钱买彩票，还有可能获得几百万倍的收益。
那么什么叫理财呢？我们看看投资和理财的区别，投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。那么什么叫合理安排？我个人认为应该考虑以下几个因素： 第一：自己目前手里的资金使用状况如何，是否有闲钱拿来进行理财，不能因为理财造成自己手中的资金紧张，避免给自己后期因手里的资金问题带来不必要的麻烦。
第二：应该关注走出只看收益的误区，所谓的收益最大化，我认为应该是在合理评估风险与收益的情况下，实现收益最大化。需要考虑的是自身的风险承受能力和理财项目的风险性。进行合理评估，选择符合自己的理财计划，这样才能实现收益最大化。
第三：设定理财目标，比如每月每年的理财计划，提前制定好，目前自己的预期收益和投入的资金量是多少，尽量不要打乱自己的理财计划。但理财计划也得遵循分散投资的原则，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
那么目前有什么比较好的理财方式呢？
股票，风险太高，散户这几年的状况大家也都知道。{买理财怎么算收益}.
银行的理财产品，安全性是挺高的，但是收益不高（5%），投资一点一般为5万元。
信托产品理财，安全性较高，收益较高（8%-11%），投资起点一般为100万起（少数50万起），固定收益，投资期限一般为一年以上，资金灵活性较差。{买理财怎么算收益}.
有限合伙理财产品，风险较高，收益较高（9%-12%），投资起点一般为20万起，固定收益，资金灵活性较差。
阳光私募产品，风险较高，浮动收益，投资起点100万起，资金灵活性 较差。
适合普通大众，灵活性较高的理财产品有哪些？
余额宝、理财通类：收益年化在5.5%左右，一万元投资，一年能够有550元左右的收入。优点，资金随时能够支取方便，灵活度高。虽然现金收益不太高，但是综合资金使用灵活度来看，是个不错理财模式。
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网贷投资平台（P2P）：收益较高（9%-12%）。缺点，p2p网贷平台多而杂，安全性参差不齐。投资者需要选择大的知名的网贷平台。{买理财怎么算收益}.
我们要清楚的认识到理财有风险,高的理财收益必然伴随着高的风险同时存在。目前国内有众多理财产品包括了实货、存款、股票、债券、基金、现货、黄金现货交易、期货等同理财产品收益同金融市场上始终遵循原则低风险对应低收益高风险对应高收益。{买理财怎么算收益}.
怎样理财收益最大，看是怎样组合，行情好的时候买私募基金会受益最大，行情差的时候，固定收益类信托产品收益最大，当然有些有限合伙基金的收益比信托收益大，但同时也意味着风险更大，更多是结合自己本身的风险承受能力，然后选择相应的收益最大的产品。 要理财，就一定要把你的资产分成几个部分，一小部分可以买一些银行的理财产品，虽然收益比较小，但是风险也是比较小的。再有一部分资金你可以根据市场行情做一些风险比较大的投资，比如股票。如果资金量比较大的话，你也可以做一些信托产品，因为信托产品的起点比较高，一般50万起步，也有100万起步的，信托的年化率也是比较高的。市场是对的，要根据市场的变化。
这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。具体分配方法为：
1、40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金,p2p网贷平台等有较高收益率的资产，也可以选择开放式基金定期定额投资，可以通过恒昌财富理财通过定期投入，达到强迫储蓄的效果。
2、30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
3、20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
4、10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。
需要注意的是，在购买理财产品时，不能只看收益演示，更多的应该关注资金风险，仔细阅读相关条文中的风险提示。目前，不管是银行的理财产品或是保险公司销售的非传统型保险产品，都会在产品说明书中有重要的风险提示内容。
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另外，投资者还应该了解这些理财项目的资金运作渠道和方法，以及相关市场的动态和行情。要知道，无论多高的收益诱惑，一旦发生资金风险不能兑付，合约就成了一张白纸。不了解的事情不做，不清楚的内容不买。要理财，就要学习理财知识，了解理财中的风险。任何理财方式都是有风险的，只是风险的高低不同。投资者在投资理财时，风险要控制在个人能承受的范围内，遇到过高的理财产品收益时，一定要画个问号，仔细了解后再购买。
最后，一些金融机构在销售理财产品时，经常会在销售时赠送食用油、金银币等小礼物以增加产品的吸引力。如今，很多产品在销售中都有各种利益返还，或者附加奖励，目的就是促使客户下决心购买。这时候，客户要克服贪图便宜的心理。对于那些便宜白占、好处多多的销售方式要谨慎小心，要知道天下没有免费的午餐。
投资者在购买相关理财产品前要先弄清楚这个理财知识的相关条款，购买时更不要盲目跟风，一定要确保自己理解这个理财产品，否则宁可不要买也不要随便买着凑合。
银行理财怎么买才靠谱
银行理财怎么买才靠谱
虽然“互联网理财”无可争议地占据了2013年理财热词排行榜的榜首，但对于很多市民来说，面对一下子涌出的网络理财，难免还是有些雾里看花。在这个全民理财的年代，为了不让钱袋子缩水，去银行买理财产品仍是很多人特别是中老年消费者的首选。不过在老百姓心里，银行理财似乎也不像原来那样“靠谱”了。
成百上千种“银行理财产品”摆在老百姓面前，究竟该如何选择?复杂而专业的说明书背后，隐藏着怎样的风险?银行理财产品究竟怎么买才靠谱?记者近日走访了沪上部分银行，试图还原银行理财产品的“真实面目”。
“固定”“浮动”要分清
记者在静安寺附近某国有银行看到，该行销售的理财产品有十多种，产品名称让人看得眼花缭乱，而老百姓常关心的会不会亏本、什么时候开始算利息等信息反倒不太好找。其实，银行理财无非就有“固定收益类”、“保本浮动收益类”、“非保本浮动收益类”等几种。顾名思义，“固定收益类”是商业银行承诺向投资者支付固定收益，由银行承担投资风险的理财计划，也就是“保本保息”，但此类理财一般收益率较低，略高于定期存款;“保本浮动收益类”指银行保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并根据实际收益情况确定投资者实际收益的理财计划，也就是“保本不保息”;而“非保本浮动收益类”则不能保证投资者本金安全，说白了就是“不保本也不保息”。
实际操作中，“非保本浮动收益类”理财产品占据银行理财的半壁江山。理财经理销售中，往往会说“我们这款产品推出后从来都是保本保息的”。但要注意的是，以往收益情况并不能代表未来的投资收益，老百姓在买理财时，还是要根据自己实际的风险承受能力选择适当的产品。那如何知道某款产品到底属于哪种类型呢?您恐怕要在产品说明书上仔细找找了。
“自有”“代销”要警惕
一提到理财产品亏本，银行往往给老百姓留下一个“事不关己”的印象。“员工离职了”、“不是我们银行的产品”都成了银行推卸责任的理由。对此，泰隆银行上海分行合规部的项女士向记者表示，这往往是投资者购买了银行的“代销产品”造成的。
据项女士介绍，银行销售的理财产品不一定就是银行自己设计的产品。银行理财有“自有产品”和“代销产品”之分。银行“自有产品”是指商业银行自己承担产品设计、投资管理、销售，产品是银行自己发行的，销售合同与银行直接签订。而“代销产品”的设计、管理、发行都是由基金公司、信托公司等其他金融机构进行的，银行只是利用其销售平台代为销售，销售合同是消费者与发行方签订的。所谓的“理财产品巨亏”中，有很大一部分其实都是这些“代销产品”。
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