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投资理财概念
投资理财概念
起源
理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人 资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。一般来说理财在中国起源于春秋，在战国发展壮大，到汉朝臻于成熟。标志是司马迁的《史记》其中的《货殖列传》。
概念
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
▲理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
陷阱
潜规则之一：免费荐股有陷阱
【潜规则表现】
市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。
【专家提醒】
目前许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。
潜规则之二：预期收益莫轻信
【潜规则表现】
市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个平信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。
【专家提醒】
银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，但历史业绩不代表现在和将来，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投
资对象，一定要仔细阅读产品说明书。这里并非说银行理财产品不好，投资收益状况也跟经济环境密切相关。
潜规则三：销户必须到开户行办存折就得开张卡
【潜规则表现】
投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，现在想销户，可银行却表示销户必须到开户行。此外，现在银行要求“一卡一折”，办存折必须开银行卡，这合理吗？(补充一下，目前建设银行只提供换折业务，新开户只能是卡)
【专家提醒】
银行为了保护自身利益，可能会设置行业潜规则，但这些规则必须符合中国人民银行和银监会等监管部门的规定，并应提前公示告知。在碰到不公平待遇时，消费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或条款无效。
个人理财三个核心
1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；
2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；
3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。
核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容
误区
误区一：
投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。 投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：
投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的
一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。 投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。 误区三：
自己没钱 再怎么投资理财也没用。
对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。说说大家都觉得简单，但是真正到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相信投资理财经理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。
理财等于投资吗？
你知道如何理财吗？理财＝投资吗？
赚钱，我所欲也。如何赚钱，却是一个难题。之所以难，很大程度上是因为不懂。不懂财经知识，没有分析技能，欠缺投资技术，甚至看不明白产品说明。我们常说投资理财，那么究竟什么是投资理财呢？投资和理财是一个概念吗？其实，投资和理财有相重叠的部分，但绝不是一个概念。
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条有明确说明：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
也就是说，理财是一种综合性金融服务, 是一个过程。理财是长期的财务规划，是对一生的财务状况进行安排。
理财的终极目标是财务自由。理财的目的是财富积累，防范个人风险，平衡家庭收支，使财产得到合理传承等。
理财规划通常包括保险规划、投资规划、税务规划、退休规划、遗产规划等多个方面。
理财师的工作是通过分析和评估客户的财务状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求。
那么什么是投资呢？投资是指当期投入一笔资金而期望在未来获取较高的收益。投资是理财的一部分，是实现理财目的的方式，投资通常分为证券投资（如债券、股票、期权、期货）和物权投资(房屋、黄金、艺术品)等。
所以，千万不要以为你买了基金或投资于股市就是理财了。如果没有全面长远的财务规划，即使你在投资中获得了一定的收益，你的理财依然是毫无规划的。
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虽然一般家庭每个月都有固定的月收，但是随着人们生活水平的不断提高，人们对于物质的追求也越来越重视，为了让家庭经济效益更好，合理的利用手头的闲钱，很多家庭都会通过理财计划来合理分配。为了满足人们的理财需求，理财公司的数量开始越来越多，而且网上理财也已经成为了一种趋势，用户在选择网上理财公司的时候，可以结合p2p理财公司排行榜来选择优质的理财公司进行合作。
现在城市的人群越来越多，人们的生活压力也越来越大，尤其是很多需要付房贷和车贷的家庭，为了可以合理的安排每个月的收入，非常的困扰，
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这时候我们可以通过网上理财来管理好个人以及家庭的资金，通过p2p理财公司排行榜多了解一些专业的理财平台，让我们可以放心理财，用现有的钱生钱，把手上的闲钱合理的利用起来。千林贷就是一个很好的投资理财平台，不仅有高达20%的年化利率，让你的钱再生钱，而且投资周期相当灵活，从超短7天，到180天，可以由你自由选择，安全稳健，让你更能放心理财。
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理财学习心得体会
理财心得体会
这学期选修个人理财与投资课程不仅使我学到了有关外汇的一些知识，还认识到理智投资及合理理财的重要性。我觉得这些都跟我们的生活都息息相关。
中国自古就有“打江山易，守江山难”的说法，其实对于钱财来说也未尝不是如此，当代青年挣钱绝非什么难事，难的是如何去打理手中的钱财，及如何管理手里的钱财，为我所用。殊不知很多的知名运动员刚刚退役没多久就宣布破产，是他们挣得钱不够多吗？绝对不是，一年就超过一千万美元的收入对于我们大多数人来说一辈子也挣不到的，但他们为什么还会破产？究其原因，就是缺乏理财的意识和能力，所以说你可以清高的是金钱如粪土，但你若想更好的生存就必须学会理财。
“理财”从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得“理”更兼理性的意思，股更适合的解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。个人认为理财应分为两个方面。
其一自然就是合理的规划手中的钱财。你不是比尔盖茨，即便是他也不可能去随性的挥霍。当然我并不表示我的理财概念和节约美德等价。我承认节约作为中华民族的传统美德传承和发扬无可厚非。但我觉得真正会理财的人在消费理念是持有的绝对是节制而不是节约。通俗的说就是应该的消费还是要去消费，可有可无的消费也是适当的去消费。很显然，人，大家都是人，不可能如机器般只要能量就能很好的活。人需要的东西很多，如果每天的消费只是几个面包而矣，那么理财也失去了它的意义。学习理
财是为了生活得更好，更精彩，说白了我们是为活得更好而来学习理财的。所以理财就是利用手中有限的金钱去过更有意义的更高质量的生活。
节约永远无法让你成为下一个松下幸之助，无论你怎么节约，就算你不吃不喝不消费，最好的结果也不过是你的口袋里的钱财不会变少而已。我们需要的是学会如何利用手中的钱去生钱，这就是我所认为的理财的第二个方面“生财”。殊不知日益飙升的房价对于刚刚走出大学校门的学子来说除了无奈更多了份对未来的恐惧。很显然，不菲的月薪，出去支出，所剩下的本来就不多，又哪来余力去支付价值百万的房子？沦为“房奴”其实已经很不错了，至少他们有了拿出首付的实力和接受被奴的魄力和勇气。所以我觉得要改变这种现状我们就需要去学习如何生财，如何利用你手中所剩无几的钱去赚钱，或者说是去投资已获得更多的利益。这和你用你的专业知识谋取职位和财富不同，这才是真正需要人动脑子的，捕捉信息，利用信息，思考不可多得的机遇。总之把有限的钱投出去，把成倍的利益带回来。当然这就要看个人能力了，书本什么忙也帮不上的。
在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦•巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。 然而，作为大学生的我们有很多人是不以为然。因为我们几乎都是没有缺过钱，没有钱就像自己的父母要，从来不知道挣钱的辛苦也从没想过自己要如何理财。事实上，理财是人人都需要的，但要知道如何合理规划自己的收入，才是真正的理财。随着生活压力的加巨、年龄的增长、意识的膨胀、环境的逼迫很多人才会渐渐懂得后备无忧，未
雨绸缪，理财的重要性。那么作为大学生我们该如何理好财？
首先，对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到我们将来的生活方式和态度。
其次，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，以后的人生要面对各种各样的情况，我们要学会把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。
理财规划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，一种良好习惯。
若你能制定并完善你的理财规划，及时不断地填补用于盛装“真金白银”木桶的“短板”，那么，你向实现“理财人生”的成功目标又迈进了一步。
推荐给初学者的六种理财方式
赚钱的机会每天都有，只是看你怎么去把握。如果你习惯于“只想不做”，那就只能眼睁睁地看着身边的亲戚朋友纷纷“发家致富”了。其实赚钱这种事情，光眼红是没用的，必须拿出魄力来亲自动手，为你推荐8种新手上路可以轻松尝试的投资方式，你也可以成为理财一族。 身边总有朋友抱怨，想理财想投资，却总是迈不开第一步，总觉得自己没有轻轻松松赚钱的好运气，担心刚出手就把辛苦工作的收入败掉，犹豫来犹豫去，兜里的钱还是没有变多。其实，要知道“钱是赚出来的，不是攒出来的”，因此通过理财实现财富增长才是王道。
想要成为理财高手，除了好运气以外，更需要依靠自己对于投资的把握能力。当然最重要的一点还是：放手去做。理财专家列出6条最基本的理财原则，你再也不是有钱无胆的糊涂主妇了。
1. 量入为出：在保证基本储蓄的前提下，用闲置资金投资；
2. 经济效益：在理财时，一定要先根据收益率算回报，或者让理财师算给你看，不要糊里糊涂就投钱。{理财,投资}.
3. 变现原则：天有不测风云，因此对资金要有流动性意识，不要等到需要用钱的时候却要四处求援。
4. 终身理财：一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
5. 摆正心态：投资理财的目的是为了生活得更好，而不是攀比、炫耀，有好的心态才更有助于理财目标的达成。
6. 提升素质：增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。{理财,投资}.
新手避免 “三多三少”误区
●存款：活期多，定期少
尽管目前存款利率低，但时间长了，利息的损失就会变得明显，目前许多银行开通了定活“自动转存”业务，你可以委托银行待活期存款达到某一个数额后，自动转存为定期存款，从而省却去银行转存的麻烦，最大限度地减少活期存款太多带来的利息损失。
●眼光：看风险多，看收益少
虽然当前的理财渠道越来越多，但对于众多追求绝对稳健的投资者来说，他们首选的是银行储蓄、国债等利率较低但收益稳妥的投资方式，而对投资收益则考虑较少。承受风险能力较强的中、青年投资者不妨突破“考虑风险多，考虑收益少”的传统模式，适当进行一些风险性投资。
●行为：攒钱多，消费少
理财的最终目的是为了生活得更好，所以具备一定经济基础后，则应改变这种旧观念，挣钱后科学打理，然后用于子女教育、居家旅游、改善物质和文化生活等消费，尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣，这才能称得上是科学理财。 新手上路6种理财品种
定投大盘股
是谁说新手就不能投资股票？新手不仅可以投资股票，还可以用最聪明的方法在股市冲浪。你只需挑选一只大盘股，比如表现稳健的蓝筹股和“国”字号的红筹股，然后每月在固定日期，以固定的金额投入这只股票。和基金定投类似，主要是用长期的投资降低风险，而大盘股的长期走势通常是比较靠谱的。
Tips：股票市场对于新手来说无疑风险太高，而以定投的方式参与股市是用时间降低风险，建议在市场走低的时候增加投资来摊薄成本，而市场被炒热的时候反而要减少投资，甚至抛售一部分来变现。而且，一定要秉持长期投资的观念，而且一开始不能贪心地“朝三暮四”，很多民间股神也都是“从一而终”而发家的。 债券
债券历来是一种风险低、收益稳的投资品种，非常适合对投资没有经验的新手。尤其是国债这种有国家保障的债券，更是新手上路力求稳健的首选。发行商在销售债券时，会以低于面值的价格出售，面值与售价之差就是收益所得，因此债券的收益率基本固定，也非常便于投资新手们计算自己的收益所得。
Tips：债券和股票一样都属于有价证券，但是相对股票而言，债券的风险更小、收益也更稳定。一般而言，债券的投资期限在1年以上，且必须持有到期才能收回本息。但如果投资者急于回笼资金，也可以在二级市场转让，但这个时候根据市场情况，投资者将会有一定本金亏损的风险。
“打新股”
犹记得前两年股市疯狂的时候，每一次新股上市都引起巨资围攻，中签率都在0.1％以下，由于新股上市的“开盘价”普遍会比原先高不少，所以“打中”新股的人
一夜就能赚进数千元。因此，“打新股”的确是投资新手的上佳选择，而今年的一些新政策对于个人投资者的新股中签率有了更多的保障，舍我其谁。{理财,投资}.
Tips：如果你已经有股票交易账号的话，可以常常关注一些大的财经网站，时常会有新股发行信息刊出，拨打委托交易电话就可以申购了，如果届时未“中签”，资金会返还到账户。另外，一直以来大盘股的首日涨幅要小于小盘股，但中签率及收益率要大于小盘股，因此还是建议更多考虑申购大盘股。
银行理财产品
银行理财产品中票据类理财产品和固定收益类产品都是很受投资者欢迎的品种。票据类理财产品一般投资于银行票据、利率及债券，期限一般不会超过1年，收益也比较稳健。固定收益型的理财产品主要投资一些低风险的货币市场工具，因此可以预先锁定收益率，有助于加强投资新手的投资信心和兴趣。
Tips：对于投资新手来说，基本不建议投资流动性太低的品种，票据类理财产品属于中短期投资品种，并且保证本金安全，是非常理想的“入门级”投资理财品种。而固定收益理财产品必须持有到期才能还本付息，建议在投资时要根据情况选择期限，不要只看高收益率，看清投资标的再下手，回避不景气行业。 纸黄金
新手还可以尝试投资一下黄金，而纸黄金是其中最容易操作的。而且黄金是硬通货，对抗通货膨胀最为有效，因此是资产组合中必不可少的配置。目前，各大银行都有开办各类实物与虚拟的黄金业务，你也可以效仿定投股票的方式，按固定的金额、固定的期限，购买一定的黄金。
Tips：根据新手投资最好能保证资金的高流动性原则，我们建议你在投资黄金业务的时候选择流动性、变现能力强的纸黄金。因为，纸黄金虽然不见实物，但报价与价值均与实物黄金一样，并且还不需要贮存实物金的成本，是比较理想的定投黄金品种。
基金
对没有投资经验的新手来说，通过集合投资模式进入市场是比较明智的，基金正是如此。通过公开募集资金，再由专业机构将这些资金投入一个投资组合，而你购买的则是这个投资组合的一部分。可以简单理解为：你用更少的钱投资了更多的领域。这样不仅降低了风险，也有望从更多领域获得收益。
Tips：基金的投资范围很广，因此其投资风险级别也各有不同，例如有风险级别较低的货币型、债券型基金；风险级别较高的股票型、指数型基金；以及风险级别中等的混合型基金。具体选择何种类型的基金，不仅要根据自身风险偏好，也要综合评估投资组合搭配。
理财投资{理财,投资}.
理财投资
涉及内容：
非凡理财产品；
开放式基金代销业务；
保险兼业代理业务；
外汇业务；
三方存管业务。
非凡财富理财产品
一、产品概况
1 定义：非凡财富理财产品是我行作为客户的委托人， 将一个理财计划拆成若干理财产品， 并依此设理财产品期限及收益率， 然后通过柜台将理财产品发售给个人投资者， 将客户的集合资金投资于基金、债券、信托计划等金融产品或通过衍生交易， 使客户的投资获得较高预期投资收益。
二、产品细分
1、细分种类：我行将理财产品分为“ 尊享” 系列、“ 增赢” 系列、“ 好运” 系列、“ 稳健” 系列、“ 金得” 系列、QDII 代客境外理财六大系列。
（1）尊享系列：是我行专为我行财富管理及高端客户提供， 本金有部分或全部保证， 收益固定或浮动， 与同类产品相比收益较高的产品。该产品的投资方向包括私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等各领域。产品涵盖全部类型。
主要特点及亮点
向VIP 客户特供， 体现贵宾专属感。
可投资于私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等领域， 结构独特。
收益较高， 适合于有一定风险承受能力、愿意委托我行进行专项投资理财的高端客户。
目标客户我行财富管理及高端客户和其他特定的优质客户群体。
（2）增赢系列：将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场、信托计划等但风险等级在4级（ 含） 以上、以及投资相关金融衍生产品和间接参与各投资市场或衍生品市场投资等交易的业务。该系列产品不保证100％本金有部分或全部保证， 收益浮动， 通过我行专业投资， 提升资金赢利机会， 赢取较高收益。
投资类型及投资方向：
银行票据资产等（ 超过我行授信担保质押率）
贷款信托等资产管理（ 我行授信额度在发售金额的150％以下） FOF 类
集合理财（ 直接参与证券、商品、利率等一、二级市场投资） 直接参与期权、期货等衍生交易
本金90％以下保证的结构性产品
主要特点及亮点：
非保本收益浮动
通过银行专业的理财增值服务， 提升资金赢利概率和比例
结构多元化， 题材独特， 市场感强烈
目标客户：
中高收入家庭， 风险承受度较高
中高教育程度， 投资意识强烈的人群
风险承受能力强、有一定的衍生品投资经历、能够认识高风险高收益的人群
（3）好运系列产品：将客户的集合资金直接参与国内（ 外） 一、二级投资市场投资， 如证券市场、商品市场等， 收益与国内（ 外） 投资市场变化联系密切， 不保证本金， 收益波幅宽。
投资类型及投资方向：
一级市场的新股申购{理财,投资}.
类基金的集合理财（ 直接参与国内证券市场一、二级市场投资） 等 主要特点及亮点：
主要投资于新股、可转债、基金、商品等领域， 随着国内外投资市场的变 化， 该类产品的投资收益波幅很宽。
以我行的自主实力运作为基础。
适合风险承受能力适中的人群
目标客户
中、高教育程度， 稳定收入， 投资意识强的家庭
多元化投资偏好家庭等
（4）稳健系列将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场、信托计划等但风险等级在3级（ 含）以下、以及投资相关金融衍生产品和间接参与各投资市场或衍生品市场投资等交易的业务。该系列产品的本金和收益相对固定，适合风险承受能力一般、追求稳定收益的人群。
投资类型及投资方向：
央行票据、银行票据、货币市场等（ 以现金、存单、国债、外汇、央票
等
质物质押的）
贷款信托等资产管理（ 我行授信额度在发售金额的150％以上） 一级市场的新股申购
债券市场投资
本金90％以上保证的结构性产品，间接参与各投资市场或衍生品市场投资。 主要特点及亮点
产品本金有较强保证、收益浮动幅度窄
投资结构多元化
目标客户
普通收入， 稳定收入家庭
中、高教育程度， 投资意识强， 多元化投资偏好家庭
繁忙的商务人士等不具备投资理财的经历、专业知识和时间
（5）金得（原保得系列）系列：将客户的集合资金投资于国内货币市场、债券市场等，该系列产品的本金保证，收益固定，适合风险承受能力较低、追求固定收益的人群。投资类型及投资方向：
主要风险为信用风险， 不涉及市场风险， 以国开行、四大行、全国性股份
制商业银行以上信用为依托的理财产品。
以现金、存单全额质押（ 涵盖本息） 的理财产品。
以国债、外汇、央票等质物质押（ 涵盖本息） 的理财产品。
主要特点及亮点：
产品本金保证， 收益固定， 几乎为零风险的投资。
适合风险承受能力较低的人群
目标客户：普通收入家庭， 中老年客户群体。
（6）QDII 代客境外理财：将客户的集合资金投资于国外市场的产品， 该系列产品是非保本浮动收益型产品， 适合猎奇心态较强、有一定全球资金运作知
识、风险承受能力较强的人群。
主要特点及亮点
专门用于境外投资， 足不出户， 参与全球投资。
适合于猎奇心态较强、有一定全球资金运作知识、风险承受能力较强的人群 目标客户：投资意识强烈的人群，具备海外投资意识和一定专业知识的投资者。
2、其他分类方式：
（1）根据募集资金和投资对象的币种， 可以分为人民币理财和外币理财；
（2）根据募集资金投资交易的平台，可以分为结构性理财和资产管理类理财；
结构性理财产品主要投资于与国际金融市场市场相关的衍生产品， 客户理财本金实质上是作为办理衍生交易的保证金。该类产品的特点是：到期保本或部分保本；收益浮动,预期收益率相对较高；可提前违约赎回；挂钩风险均与国内国际市场相关；客户理财资金均体现为银行（ 保证金） 存款， 客户购买结构性理财产品，银行在获得理财收入的同时，可增加存款。
资产管理类是将客户理财资金按照事先约定的范围进行投资， 主要特点是：投资收益归投资者，投资风险亦由投资者承担（ 银行不保证理财本金安全），不保本；收益浮动；客户理财资金不在表内体现， 银行获得管理费收入；此类产品不能提前赎回。
（3）根据投资对象，可以分为债券类、汇率类、指数类、基金类、信托类等产品；
债券类产品： 我行通过在银行间债券市场投资未来预期收益稳定且信用级别较 高的国债、金融债及央行票据等， 从而令客户取得高收益， 此类产品期限一般在两年内， 理财收益有保障， 客户理财资金划出我行。
汇率类产品：主要包括汇率期权、与汇率区间挂钩、双货币存款、货币掉期等理财方式，此类产品根据客户对国际市场汇率走势的判断，帮助客户获取超额回报。 指数类产品： 主要包括与道琼斯指数、高盛商品指数等挂钩的理财产品， 此类产品根据客户对市场的判断， 帮助客户获取超额回报。
基金类产品： 此类产品主要投资于货币市场基金、债券型基金、股票型基金等