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邮政理财产品销售从业考试
2016年第四季度中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试题库
“中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资
2016年邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试
2016年上半年中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试
中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题B
一、单选题
1. 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。
答案：
A. ２５％
B. ５０％
C. ７５％ 得分：0分
D. ９０％
2. （ ）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A. 一级支行
B. 二级支行
C. 二级分行 得分：1分
D. 一级分行
3. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定， 签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（ ）。
答案：
A. ３年
B. ５年
C. １５年 得分：1分
D. 永久
4. 基金销售机构可以选择（ ）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A. 商业银行
B. 证券公司
C. 保险公司 得分：1分
D. 基金公司
5. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（ ）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A. ３
B. ５
C. １０ 得分：1分
D. １５
6. 分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（ ）。
答案：
A. 风险分析
B. 营销方案
C. 管理人评价 得分：1分
D. 客户需求和市场前景分析
7. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（ ）。
答案：
A. 客户需在预约最终有效日前至网
B. 客户预约后，可在全国范围内任
点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C. 客户预约同一期理财产品限制３次
D. 客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分
8. 邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（ ）管理部门。
答案：
A. 公司业务
B. 个人理财业务
C. 信贷业务 得分：1分
D. 电子银行业务
9. 基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（ ）个月的除外。
答案：
A. １
B. ３
C. ５ 得分：1分
D. ６
10. 下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（ ）。
答案：{邮政的理财产品}.
A. 勤勉尽职原则
B. 诚实守信原则
C. 客户主导原则 得分：1分
D. 专业胜任原则
11. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（ ）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ D. ５
得分：1分
12. 混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（ ）。
答案：
A. ２０％
B. ３０％
C. ４０％ 得分：1分
D. ５０％
13. 商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A. 风险防范
B. 风险回避
C. 风险匹配 得分：1分
D. 风险均摊
14. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（ ）个工作日内批复。
答案：
A. ３{邮政的理财产品}.
B. ５
C. ７ 得分：0分
D. １０
15. 下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（ ）。
答案：
A. 诚实守信
B. 勤勉尽责
C. 专业胜任 得分：1分
D. 如实告知
16. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ ）。
答案：
A. ０１０
B. ０１１
C. ０１５ 得分：1分{邮政的理财产品}.
D. ０２５
17. 邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（ ）预约金额。
答案：
A. 小于
B. 等于
C. 大于 得分：1分
D. 以上都正确
18. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（ ）。
答案：
A. 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C. 报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B. 电话、传真、短信、邮件
D. 理财销售合同
19. 总行（ ）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
目 录
业务部分 ..................................................................................................... 1
第一章 术 语 ........................................................................................... 1
第一节 代理国债业务 .......................................................................... 1
第二节 代销基金 .................................................................................. 2
第三节 人民币理财 .............................................................................. 4
第二章 个人理财类业务 ......................................................................... 7
第一节 理财类交易账户处理 .............................................................. 7
第二节 国债业务处理 .........................................................................17
第三节 基金业务处理 ........................................................................ 54
第四节 人民币理财业务处理 ............................................................. 70
第五节 专户理财业务处理 ................................................................ 91
第六节 业务单证管理 ........................................................................ 91
第七节 业务报表管理 ........................................................................ 93
第三章 机构理财类业务 ......................................................................100
第一节 基本业务 ...............................................................................100
第二节 机构凭证式国债业务 ...........................................................116
第三节 机构基金业务 .......................................................................136
第四节 机构理财业务 .......................................................................158
第五节 机构专户理财业务 ...............................................................169
第六节 业务单证管理 ....................................................................... 172
第七节 业务报表管理 ....................................................................... 173
附 录 ......................................................................................................177
第一章 单证列表 ..................................................................................177
第二章 交易代码表 ..............................................................................181
第一节 公共交易 ...............................................................................181
第二节 代理国债业务 .......................................................................183
第三节 代销基金业务 ....................................................................... 187
第四节 人民币理财业务 ...................................................................189
第三章 单证样式 .................................................................................. 192
业务部分
第一章 术 语
第一节 代理国债业务
第一条 储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。
第二条 凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。
第三条 储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。
第四条 固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。
第五条 通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。{邮政的理财产品}.
第六条 提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。
第七条 提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。
第八条 非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。
第九条 非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设臵，现为2天。）
第十条 业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。
第十一条 冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设臵，现为6个月）。
第十二条 财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。
第十三条 国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。
第二节 代销基金
第十四条 开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
第十五条 认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
第十六条 申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。 第十七条 分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两种。
第十八条 赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。
中国邮政储蓄银行理财产品销售从业人员资格考试试题A
一、单选题
1. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（ ）方式。
答案：
A. 审批、批准
B. 审批、授权
C. 报审、授权 得分：1分
D. 报审、批准
2. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（ ）次分红方式变更。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ 得分：1分
D. ４
3. 基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（ ）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A. 管理人
B. 托管人
C. 投资人 得分：1分
D. 发起人
4. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（ ）。
答案：
A. 代理基金
B. 储蓄国债（电子式）
C. 凭证式国债 得分：1分
D. 人民币理财产品
5. 总行（ ）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。
答案：
A. 个人金融部
B. 基金管理处
C. 同业市场部 得分：1分
D. 风险管理部
6. 证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（ ）。
答案：
A. 证券投资基金
B. 债券
C. 股票 得分：1分
D. 贷款
7. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（ ）。
答案：
A. 审计部门
B. 安全保卫部门
C. 会计部门 得分：1分
D. 业务部门
8. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（ ）。
答案：
A. ３年 B. ５年
C. １５年 得分：1分
D. 永久
9. 基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（ ）罚款。
答案：{邮政的理财产品}.
A. 二十万以下
B. 十万以下
C. 五万以下 得分：1分
D. 三万以下
10. 基金销售结算资金是（ ）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A. 基金投资人
B. 基金管理人
C. 基金托管人 得分：1分
D. 基金注册登记机构
11. 下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（ ）。
答案：
A. 勤勉尽职原则
B. 诚实守信原则
C. 客户主导原则 得分：1分
D. 专业胜任原则
12. 邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于
Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（ ）。
答案：
A. １
B. ２
C. ３ 得分：1分
D. ５以上（含）
13. 基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（ ）计入基金财产。
答案：
A. ２５％
B. ５０％
C. ７５％ 得分：1分
D. ９０％
14. 商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（ ）。
答案：
A. 客户频繁开立、撤销理财账户
B. 客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C. 商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分
D. 其他应当关注的异常情况
15. 商业银行不得无条件向客户承诺（ ）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A. 高于
B. 低于
C. 等于 D. 不高于
得分：1分
16. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（ ）。
答案：
A. 综合柜员
B. 普通柜员
C. 大堂经理 得分：1分
D. 理财经理
17. 根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（ ）。
答案：
A. ０１０
B. ０１１
C. ０１５ 得分：1分
D. ０２５
18. 商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（ ）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A. ３
B. ５
C. １０ 得分：1分
D. １５
19. 邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（ ）规定。
答案：
A. 总行
B. 一级分行