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大学生如何投资理财
大学生如何投资理财
刚迈出校门的大学生总是充满了理想，但面对收入不高的现实，应切合实际地给自己制定一份理财规划，200元起步的基金定投是一个不错的选择。坚持基金定投，复利增值，聚沙成塔，数年后将会有一笔不菲的收益。这种理财方式可以使大学生刚步入社会就赢在起跑线上。
国外成熟市场显示，基金定投是一种分散风险的有效投资方式。一次性买进的收益很大程度上取决于投资者购买时点市场的好坏。定投方式将投资分散到每个月，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，它是一种在不同时点的纪律性投资。
如刚入报社的大学生小马，每个月固定拿出700元做定投，投资年限暂定为3年，采取前端收费方式，每个月申购的费率为1.5%，3年总共需要支付378元的申购费用。如果按20%的预期年收益率测算，三年本利共计约为33639.21元。
专家表示，刚毕业的大学生从基金定投开始一生理财，通过资本市场获取财富是最为简便的方法。
大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。
新华网北京8月4日电（刘淳任沁沁）身在象牙塔里的中国大学生，在市场经济大潮里扮演起小小弄潮儿的角色。在开启“智”商的同时，他们开始注重培养自己的“财”商。 在如今的大学校园里，“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词，日益受到学生重视。“投资理财嘛，就是要能省能赚，21世纪的大学生，必须学会这项本领，才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”上海对外贸易大学国际银行专业的牟凡这样说。
随着中国股市的回暖，从去年开始，中国股票投资者的开户数连创新高，不少大学生也加入其中，构成了股市里一道独特的风景线。
牟凡就是学生股民中的一份子。“同学们炒股的目的各不相同，有的是为了满足自己的兴趣爱好；有的是为了把课本上的理论应用于实践；也有的单纯只为了赚钱”。
在校大学生投资股票的金额高低不等，大部分都在1000－5000元，投资成本大部分来源于家庭支援，此外还有奖学金，打工收入等。据统计，中国大学生股民约有10万。 一些相对保守的大学生选择了投资基金。“基金是专家理财，比较稳定。”北京理工大学研一新生郭文君已经投资基金2个多月，他告诉记者，大学生收入有限，可以选择开放式基金定期定额的投资方式，“这种投资方式类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多。”
然而，也有不少学生反映，炒股直接影响了正常的学习生活。一些学生甚至每日要花5－7个小时观察股市行情、到证券公司听股评。股市的变幻无常让他们提心吊胆，影响了心情、睡眠，无法静心学业。
对于大学生炒股行为，今年5月25日，中国教育部新闻发言人王旭明在教育部举行的新闻发布会上明确表示不赞成大学生炒股。
中国青年政治学院学工部部长李庚认为：“就个人而言，我不主张大学生炒股。首先，炒股需要经济条件，学生大部分还没有个人收入，用父母的血汗钱炒股有违人之常情；其次，大学四年很关键，应该致力学业，炒股将占用大量的时间和精力，影响学生身心发展；同时，
炒股对于股民而言是一种投机和风险行为，还不成熟的大学生并不适合加入这一行列。”不过，对于经济金融专业的学生炒股，李庚表示，“如果能通过炒股将所学知识运用其中，获得课堂上学不到的实战经验，对于以后的职业发展是有利的。”
在炒股和基金投资之外，思维活跃的大学生们还寻找并尝试着多样化的投资理财方式。 开店。这在中国校园里已经不是一件新鲜事，大学生们多选择在校园内部或周边开店，既充分利用高校的学生顾客资源，也由于走“学生路线”符合了同龄人的消费习惯而受到青睐。 上海理工大学第五食堂一楼的一个角落里，有一家名为“茶风暴”的奶茶铺连锁店，这家小店的老板是3名上海理工大学出版印刷与艺术设计学院的学生。“我们考察过学校里的店铺，结合自己的经济能力开了这家„茶风暴‟，从开业到现在盈利还不错。”身为老板之一的骆浩开心地说。
加盟、装修、买设备、雇员工，前期投入了8万元资金，其中一半以上是3人家长资助。家长的认同给骆浩他们带去了物力支援和精神鼓励。“小店经营目前已步入正轨，业绩好的时候1个月能赚1万元。” 不过由于投资大，风险大，投入精力多，更多的大学生对于在校园及周边开店还持谨慎态度。
相比之下，一种投资较少，运营更便捷的投资方式日益收到青睐——网上开店。日益繁荣的电子商务为商家提供了免费平台，部分精明的大学生利用这块平台开店做生意，推出各种“花式服务”，也着实“丰富”了自己的口袋。
四川大学大二的学生李环君告诉记者，她和她的很多同学都在淘宝、易趣以及拍拍网上拥有自己的店铺。“在网上开店可免房租、装修、税收，只需要身份认证就可以了。我们在店铺里卖点有特色的小东西，投入不大，却也能赚到不少零花钱。” 国内最大的个人电子商务网站“eBay易趣”统计数据表明，在“eBay易趣”上万个网上店铺中，在校大学生开的“店铺”占了40％左右。 据一家网络交易平台的负责人介绍，大学生网上开店卖的东西很多，主要有服装、鞋子、装饰品、化妆品和女性内衣等。 “希望学生们涉足这些投资领域，并不完全是为了赚钱。而是通过这种社会化的运作，学会在学业和理财之间找到平衡点。”李庚说。
在当今的大学校园里，投资和理财日益受到大学生重视。大学生该怎样投资理财?大学生怎么规划理财?这是很多在校大学生都关注的话题。理财对于以后大学生来说具有紧张的实际意义。在此，财新网(微博)(Caix.cc)给宽大在校大学生支招：大学生怎样投资理财必看法门。
大学生怎样投资理财?首先可以零存整取，正确理财。大学生要先规划好自己的生活开支，记账也是理财的一种方法。记账可以或许让自己明白一个月的所有开支，让自己感性消耗，要是连感性消耗都做不到，那更别提理财了。怎样理财?除了记账，大学生每个月还得一个消耗计划，将自己的生活费公道规划，接纳银行零存整取的方法，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，大概将每个月用剩的钱全部存入银行，如许一学期上去也有百来元的节余。这种零存整取的方法对学生存钱有肯定约束力，也有利于养成节俭的好风俗。如许一朝一夕自己也能存得一个小财库，而这笔钱就可以为自己未来创业积聚投资基金了。
大学生怎样投资理财?其次可以实验基金，提拔理财。大学生应自我认识，由于大学生还没有经济泉源，生活资金基本都是家人所给予的，所以高风险的投资理财方案并不适合大学生。大学生不妨实验投资一些小额基金，在理论中不断学习，提拔个人理财的能力。目前，购置基金的最低金额都在1000元左右，定投是200元起投，国债、货币基金的风险绝对较低。基金是专家理财，比力稳定。
大学生怎样投资理财?第三可以实验兼职理财，智创未来。大学生由于自身条件或所处环境等缘故原由，而不能有稳定的收入，又不想寄托家里人，可以接纳兼职的方法来获取收
入。兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方法，并且一般没有风险性。找一份符合的校外兼职，会进一步扩大自己的财务本金。财新网认为这种理财增值方法，能为以后的超前消耗埋下伏笔，应该成为大学生理财的一个紧张构成部分。
最后，财新网(Caix.cc)临沂投资理财提醒所有大学生，投资理财是需要恒久的努力，需要极大的耐心和毅力，并不像很多大学生所想的一夜暴富的，所以大学生要做好投资理财的心理预备。只要养成投资理财的风俗，大学生才能更好地积聚财产。
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销。{学生理财投资}.
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长
在校大学生如何投资理财？
在如今的大学校园里，“投资”和“理财”已经成为两个新的关键词，日益受到学生重视。“投资理财嘛，就是要能省能赚，21世纪的大学生，必须学会这项本领，才能在步入社会以后尽快适应生存法则。”上海对外贸易大学国际银行专业的牟凡这样说。
现在的大学校园中“月光族”越来越多，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的“理性消费”都做不到，就别提理财了。
如何理财？ "首先：你得办一张卡，定期存取款项！
其次：你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去！
再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。
美国著名经济家詹姆斯非尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“1+1+1” 1学会贷款——用明天的钱圆今天的梦。
2学会兼职——让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔。
3学会投资——为以后的个人理财“投石问路”。
为了更好地地了解现金中国大学生与台湾大学生的投资状况，万事达卡2008年9月22日在北京发布了最新“2008年大学生理财观念与行为调查报告”其中以下为大学生理财现状数据比较：
32％的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子，12.4%预期毕业后五年内买房子。29%的大陆受访大学生准备在毕业后一至五年内买车。8.4%
的台湾受访大学生已拥有自用汽车。34.5%的学生预期毕业后五年内买。70％的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。
中国大陆学生所拥有的投资形式中，股票投资的比例最高（14％），其次是基金（12％）。台湾的情况相反，投资项目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保险(19.7%)居多，只有10%的学生投资股票。
如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难！作为学生，应该把钱花在必须的地方，而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，做一个简单的Ｔ型记账簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 遵守一定的生活消费原则学生时代吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。
开源方式多多 大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。
奖学金最主要的经济来源。大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等约２０００～３０００元，二等约１０００～２０００元，三等１０００元以下。而且获得的比例也比较高，３０％左右的同学可以获得这类奖学金。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。
撰稿对于一些文笔流畅才思敏捷的大学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人也是一个相当不错的选择。现在一些报纸的稿费千字都在百元左右，一个月写几篇千字小文，生活费就有了着落。有一些能将手中的笔玩得转的高手，专门给一些时尚类或者纪实类杂志撰稿，稿酬更是高得惊人。目前，一些大学生便根据自己的特长和喜好学写文章，给报社和杂志社投稿来补贴自己的生活费。
最适合大学生投资理财的方式有哪些
最适合大学生投资理财的方式有哪些?
最适合大学生投资理财的方式有哪些?在经历了高考之后，进入大学之后，需要对自己的财产、时间和精力进行合理的分配从而达到很好的自我管理，虽然没有大额的收入，还是需要理财的，下面网贷ABC网贷ABC小编就来介绍一下大学生的投资理财方式。
一、大学生理财——勤俭节约，培养理财观念 不管是靠勤工俭学还是靠家里供给，大学生都应该以勤俭节约为先。在支出方面要管住自己，不与人攀比，不爱慕虚荣，这样能效地积累净资产。现在国家已经叫停了大学生信用卡，却催生了很多的校园高息借贷，希望大家一定要对自己的购买消费行为有一定的管理，合理花钱。具体说来，想培养一定的理财意识，要做到以下几点：
1、严格制定每月的支出计划，消费要基本按照计划，不能有太多的额外消费;
2、买适合自己的东西，买自己需要的东西，避免冲动消费;
3、最大的限度利用免费的资源;
4、进行一些二手交易，可以将自己的闲置物品出售，也可以购买别人的二手物品，节约资金。
5、可以进行一些实习，不仅获得生活补贴，且会获得一定的工作经验，对以后找工作是一个大的优势。
二、大学生理财——适合大学生的理财产品 大学生抗风险能力较差，现阶段适合学生理财的产品有以下几种：
1、银行储蓄：由于大学生的本金较少，而且大学生对于投资理财这一块比较陌生，为了保险起见，可以选择收益低但是安全性高的银行储蓄。
2、宝宝类理财产品：宝宝”类理财产品的本质是一种货币基金，产品主要优势是收益较高，且收益随时看见，而且资金的流动性强，投入和取出都非常方便。但是现在的收益明显下降许多，比较适合闲置资金理财和小额个人理财，也可以作为大学生投资理财的一种方式。
3、互联网金融理财产品：以p2p投资为首的互联网金融理财产品具有门槛低、收益高、种类多、期限灵活、购买方便，但是为了投资的安全一定要选择可靠的平台。
最适合大学生投资理财的方式有哪些?除了在储蓄卡里给自己留下必要的生活费和风险金外，可以投资P2P理财，虽然收益很小，但是通过小额投资获得理财方法。
大学生如何投资理财
大学生如何投资理财？
大学生也能投资理财？的确，当今社会，大学生投资理财一点儿都不稀奇，因为即使是在校大学生，如果能够好好安排自己的生活费，通过投资理财产品也能实现利润的收益，另外，基金股票互联网理财产品也是很多大学生理财的主选方向。
大学生理财是最近几年才兴起的，因为，随着各种理财产品激烈的竞争，各个品牌的理财门槛越来越低，这样就让原本手头有一部分资金的大学生开始逐步接触理财，而理财的高收益也让大学生理财变得更具可行性。那么到底大学生该如何投资理财？选择什么样的理财产品最适合大学生呢？
一位刚刚毕业不久的大学生李亮告诉笔者，现在有很多理财产品都非常适合大学生，一些好品牌比如千林贷理财的千林宝100元起投，周期短，7-180天，非常适合大学生，购买这样的理财产品总比把钱放在银行要好，因为说实在的，银行的利率实在是太低了，即使是理财产品，也比不上千林贷的理财，投资理财我觉得挺现实的，不说是赚大钱，至少是赚点儿零花钱还是可以的。大学生理财还有就是要安全稳健，我觉得千林贷就挺靠谱的。
那么千林贷到底是一个什么样的品牌呢？带着疑问，我们走访了千林贷，千
林贷的风控部经理田雷刚说，千林贷自从上市以来非常受欢迎，一方面是理财项目众多而且非常灵活，另一方面是，就目前的互联网理财来看，一家可靠的企业才能吸引人们投资理财，千林贷安全可靠，资金随时存取。不管是大学生还是企业，都能从这里找到合适的理财方法。
大学生理财到底应该从何处着手？有一个开阔的思路是必须的，多方面考察，注重口碑，最终才能选出适合自己的理财产品，千林贷，你可以试试！
大学生理财现状、理财需求和理财期望
大学生理财现状、理财需求和理财期望
——基于大学生群体的调查研究
【摘要】 针对目前的理财产品市场来说，以商业银行为主的理财产品发行者理财产品的发行市场主要倾向于中高收入者，均低估了其他中低收入阶层的理财意识和理财需求能力。虽然中低收入者并没有多余的资金去进行大规模理财，但笔者认为，不管收入高低都应该加强对自己的财富管理。在中低收入者中，笔者将眼光放到了笔者所处的大学生群体。通过调查问卷的形式，针对理财需求、理财能力和理财期望等方面对大学生群体进行了调研。
【关键词】理财产品； 校园理财； 大学生
一、问题的提出
目前大多数银行推出理财产品，投资起额5万人民币，投资期限中短期的也大部分以3-6个月为主。以上两点便充分表现了银行理财产品投放的目标市场是以中高收入者为主，而对中低收入者理财市场基本采取忽视的态度。银行作为以盈利为目标的营利组织将中高收入者作为目标群体自然有其道理，但随着经济、社会的发展，中低收入群体的理财意识正不断加强，理财需求也不应忽视。在这一群体中，大学生群体更为特殊一点，鲜有独立的经济能力却有强烈的资金和消费需求，加之个人具有的专业知识兴趣，让他们也渐渐成为理财产品的潜在消费者。
因此，我们针对大学生这个特殊群体专门设计了一份问卷，并作了相应的调查，以期设计一款适用于大学生群体的理财产品。此问卷共发放400份，从网络渠道和纸质渠道共收回有效问卷352份。调查对象为南京地区高校全日制在读大学生。
二、大学生理财现状的调查分析
（一）理财可行性分析
1.活期存款可以合理利用
对于大学生来说，所持资金并不充裕，
基本用途以生活费为主，相对于目前银行{学生理财投资}.
理财产品的主体投资者资金少但对流动性
的要求高，这便是大学生存款的主要特点。
基于此点，我们通过对“父母汇款情况”
的了解，试图判断大学生活期存款利用的
可行性。
由图1可知，在月初或者学期初接受
父母给予的生活费的学生占大多数，因而
学生手中结余的生活费可以是相当大的数
目。学生完全可以在自己学期初或者月初
在卡上留存一部分资金作为日常和临时花
费，将其余的资金投资到理财产品。
2.网络支付成为首选
目前，越来越多学生倾向于网上交易。网上交易的兴起推动了学生的网银使用，学生网银使用率达90%。各大银行已纷纷走进校园，为学生推广和办理网银业务。因此，学生完全有可能在今后通过网银或者支付宝使用理财业务。
（二）大学生投资欲望分析
1.投资欲望强烈
由图2可知，80%的学生愿意拿出生活费
20%以下的钱来投资。笔者得知，绝大多数学
生生活费在1000~2000之间，所以从统计结
果看，大学生投资欲望强烈，针对大学生市
场的理财产品前景较好。
2.总体倾向保本型
作为大学生，投资理财只是作为业余活
动进行，而且大学生没有独立经济能力却有
消费资金需求的特点让大多数人都对理财产{学生理财投资}.
品抱有强烈兴趣。经调查发现，只有
11.36%的学生对于理财产品投资欲望不是很
强烈，而66.7%的学生表现出强烈的投资欲望，他们希望参与投资风险较小的，保本型的理财产品，期望能够获得比活期存款利率更高的投资回报率。
3.家庭影响因素较大
不管是财经专业学生还是非财经专业的学生，不管大一的还是大四的学生，对于理财产品的了解程度或是投资热情，几乎都没有明显差异，而笔者发现，对能够学生理财观念产生较大影响的几乎都是家庭。家人若是有购买理财产品的经历或是从事相关行业，这类学生的理财欲望会更加强烈。从这方面来说，理财产品存在吸引学生投资的特性。
4.投资关注点有差异
目前市面上也有所谓大学生理财产品，但很少有人问津。这是为何呢？笔者认为，学生选择理财产品的关注集中在安全性和收益两方面。安全性方面，他们更加信赖规模大、信誉好的银行和基金企业。对于小型银行推出的产品，他们是不敢轻易触碰的。例如“你我贷”推出的学生理财，年收益率18%，但基本无人知晓。收益方面，在有限的本金下学生期望较好的收益率，而目前出现的产品无法满足。
除此之外，对比拥有理财经历的学生与没有理财经历的学生，阻碍他们投资的影响方面呈现出很大的不同。没有参与过的学生，主要在于理财知识的匮乏，而参与过投资的学生更多的在于目前大多数银行推出的理财产品投资起点过高。
三、大学生理财期望的调查分析
本次调查回收的调查问卷显示，男生和女生对于理财产品的投资选择并没有差异。所以这里不将性别作为变量因素影响分析结果。对统计结果的分析，笔者考虑了以下四个方面，并根据这四个方面，设计理财产品的雏形。
（一）大学生每月剩余的资金分布和可接受的投资起点
我们发现：绝大多数的学生每月除
去日常花销后的剩余资金并不多，352份问卷中有200人都表示每月结余小于200（见图3）。所以对理财产品的一大要求便是投资起点要低。基于此，笔者建议将投资起点设在100-500之间，甚至学习余额宝的设计，投资零起点。
由图4得知，虽然大学生每月剩余资金不多，但在可以接受的投资起点方面，选择最多的却是1000元的投资起点，352人中有141人选择了1000元。对此，笔者认为这源自于传统理财产品的影响，1000起点对于大部分大学生来说还是过高，即便选择如此。
（二）大学生投资理财产品最关心的因素
从图5中我们可以看出，大学生对投资的关注点在于投资收益、安全性和取款的方便性。但是针对目前现状，这三点很难在同一产品上做到统一，主要在于收益和安全性无法兼得。因此，笔者设计了两类产品，在一定兼顾的基础上，分别适合对收益要求高于安全要求的学生和对安全要求高于收益的学生。
（三）大学生接受的投资期限
从图6可以看出，大学生认为的理想的投资期限是一个月和半学期以上。对于每月接受父母生活费的大部分学生来说，每个月的月末都是资金拮据的日子，这时如果自己投资的理财产品有利息可拿，这时不管多与少，很多人都会选择去投资。所以笔者首选的投资期限是一个月。当然，针对其他学生，笔者选择的投资期限是一个学期。
（四）大学生投资理财产品意愿
调查显示，除了愿意投资的学生，选择不愿意进行投资的学生中，怕麻烦的为绝大多数。笔者由结果总结学生投资心理，即为在保本的基础上尽量有较大的收益，而且要操作方便。针对学生的这一心理，笔者将投资活动设计为线上交易，发行方开拓网上银行理财产品购买、管理平台，使其操作简单易学。除了线上管理，笔者还设计推出专门的理财银行卡，在期限内、余额内，学生们可以持卡进行提现和刷卡消费。
四、理财产品雏形设计
综合上述分析，笔者遵循大学生的投资心理和投资需求设计了以下两款理财产品：
(一）理财产品概述
A款理财产品——即存即取，货币市场基金理财产品。此产品设计的收益率比较低，但安全性相对较高，收益率受货币市场利率影响（受银行间同业拆借利率影响比较大），投资收益计划比活期储蓄利率高0.05%~0.2%，保守估计每年0.39%~0.41%，可以更高。
此产品针对更看重安全性、可用投资额不多、投资期限短的学生市场，学生可以随时抽回投资资金或对投资资金进行的提现、转账、消费等活动。
B 款理财产品——定存定取，债券市场基金理财产品。此产品设计的收益率较高，收益率主要受债券市场利率影响。针对更看重收益、可用投资额较多的学生市场，同时，
又针
对不同人的投资期限喜好，笔者根据投资期限将产品划分为两类。
——B1. 一学期理财产品。投资收益模式：前三个月每月投入100、300、500元乃至更多，第四个月取出第一个月的本金以及利息，第五个月取出第二个月的本金及其利息，第六个月取出第三个月的本金及其利息。设计的年收益率在2.6%~2.9%左右。
——B2. 一月型理财产品。投资收益模式：每月初投入100、300、500元乃至更多，在20天后可以取出本金和利息。设计的年收益率在1.8%~2.2%左右。
在产品形式上，笔者设计了两种产品形式。
①开通理财产品网上银行平台，便于熟悉网购的大学生进行购买和日常管理。但应保证网上银行平台的安全性。
②推出理财银行卡。专门为投资学生办理一个理财银行卡。A类即存即取型产品，学生可以持有理财卡，在账户余额的限额内进行取现、刷卡消费等活动；B类定存定取型产品，学生可以持有理财卡在定取期、账户余额限额内进行取现、刷卡消费等活动。
实际中，可以将两种形式相结合，实现线上线下的统一管理。
（二）销售策略
只有好的产品却没有好的销售策略，好产品便会浪费。为此，笔者根据实际情况设计了以下几种促销策略。{学生理财投资}.
①网络渠道：考虑到大学生群体同时也是网购主力军，我们选择以网络宣传作为主要销售渠道。
a.在银行本站和各大门户网站、社交网站投放广告，吸引大学生注意力。
b.与淘宝商家、京东、当当等购物网站合作，以理财账户、理财卡支付的订单给予一定的折扣优惠。
c.在银行本站进行节日优惠活动，如理财账户充值200以上有机会得红包、实物奖品等等。
②传统摊位销售：在各大高校内设置简单业务办理摊位、放置广告宣传海报，配备熟悉产品的销售人员。
③线下商家合作：除了网络上与电商合作以外，还可以利用本行以往关系，与线下商家进行合作，协定在店内刷理财卡可以给予一定的折扣优惠。
④校园宣讲、招聘校园代理：在学校内举行宣传宣讲会，可以招聘在校学生为校园代理，一定时间内办理业务可以进行优惠活动。
五、结束语
上文的调查分析表明，如今已不止中高层收入者拥有理财意识和理财需求，庞大的大学生群体的理财意识也渐渐苏醒，虽然这一群体缺乏独立的收入来源，但他们拥有的强烈的资金需求和消费能力使他们钱生钱的投资欲望正变得更加强烈。笔者希望大学生理财群体能引起相关金融机构的关注，从而推出更多的适合大学生这类中低收入群体投资的理财产品。
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大学生理财现状及对策
大学生理财现状及对策
［提要］ 理财贯穿于人的一生，而大学时代是人生中重要的阶
段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理
财的黄金时期。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、
改善理财构成方面起着不可替代的作用。
关键词：个人理财；大学生；教育
在市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这个词之
前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到
处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就
是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯、家底殷实，
既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时
候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理
财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与
家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对
于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段
的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习
惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》
中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是
选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此，在大学阶段
的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素
质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、
生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什
么职业都会受用终生。在大学时代，应培养主动理财的意识，形成
一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
一、当前大学生理财存在的一些问题
1、资金来源基本上全部依靠家庭。大学生们一般很少考虑更多的
融资渠道，独立谋生能力差，据某大学团委的一份调查显示：79.8%
的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数
大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾——父
母来维持生活。
2、支出没有计划，主观随意性强。在校的大学生们用钱没有计划，
糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，
该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，
勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要
钱，钱花到了哪里也不清楚。
3、资金结构安排不合理。一般学生在学期开始时，要么把钱全部
以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风
险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大
损失，以后的生活费没有着落。
4、理财意识淡薄。中国在校大学生理财意识比较淡薄。这主要表
现在两个方面：一是缺乏理财意识。很多中国在校大学生绝大多数
资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单
局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有
计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡
薄。因此，他们的理财意识相当缺乏，可以说并不具备一定的理财
观；二是虽然具备一定的理财意识，但对理财的理解上存在误区。{学生理财投资}.
有的在校大学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的
必要；有的学生认为，理财就是买基金、炒股票；有些学生认为理
财就是省钱，节约就是理财；也有学生认为理财就是花钱，花明天
的钱，圆今天的梦。这种淡薄的理财意识使得在校大学生无法形成
一个正确合理的理财观，造成许多在校大学生在这场经济危机中资
产贬值，负债加重; 他们明显地感觉到经济危机下通货膨胀、物价
上涨、货币购买力下降，以及利率上升等所带来的以前不曾有过的
生活压力。
二、当前在校大学生理财观存在问题的原因分析
1、中国家庭传统上不重视对孩子的理财教育。中国传统文化向来
提倡重义轻利、耻于谈钱，因而大多数中国家庭传统上对孩子的教
育中都排斥谈论金钱。再加上近年来应试教育的现实，使得家长对
孩子的教育主要集中在书本知识和考试内容上，学而优则仕，只要
考上好大学，就有光明的前途。而忽略了对孩子理财观等其他世界
观的教育。同时，在这种教育下，家长往往对孩子的各种收入开支
一手包办，从不让孩子自己插手理财。有的家长甚至以金钱来激励
孩子好好学习，对孩子的消费要求不管是否合理都来给予满足，这
种家庭理财观教育的缺失造成了当前许多在校大学生在离开家庭，
独立走上社会之后，理财意识淡薄，不知理财、不懂理财、不会理
财，出现了一系列理财观上的问题。
2、社会大环境对大学生理财观的不利影响。这种不利影响体现在
两个方面：一方面是西方不良文化的传播和影响。当前，中国已经
全面融入全球化的进程中，在打开国门引进西方现代科技和文明的
同时，西方不良文化也通过大众传媒等多种方式伺机流入中国，日
益成为中国社会青年群体亚文化的一部分，对在校大学生的理财观
产生了极其负面的影响。如前所述，诱发美国次级房贷危机膨胀的
消费主义文化，一些鼓吹绝对自由，攻击传统社会公德，宣扬非理
性和价值相对主义的后现代文化、享乐主义、拜金主义等不良文化
都使得中国在校大学生在理财目的上呈现出庸俗化和很强的功利
性，对他们本身就不成熟的理财观造成了严重的扭曲和误导；另一
方面，市场经济的大潮中，大学校园已经告别了“两耳不闻窗外事，
一心只读圣贤书”的时代。社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀
比奢华等不良风气，对年轻大学生追求高消费、高享受的理财目的
的形成起到了推波助澜的作用，直接诱使部分大学生产生了超前消
费、透支消费、铺张浪费等不健康的理财观念。另外，由于近几年
中国的金融和房地产市场波动剧烈，投机风盛行，全民炒股，一夜
暴富的神话流传于街头巷尾，使得年轻气盛、渴望成功的在校大学
生怦然心动、跃跃欲试，造成许多大学生理财目的是为了投机。但
是由于中国的金融市场风险防范机制不完善，对投资者的风险教育
不足，投资者的理性决策能力和水平普遍不高，从众、跟风盛行，
一旦经济危机爆发，对于理财观和理财方法本身就不成熟的在校大
学生来说，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理财教育不完善。当前，针对在校大学生理财观方面出现
的诸多问题，虽然不少高校都开设了大学生理财的相关课程，但是
由于诸多因素，目前高校对在校大学生的理财教育并不完善，并没
有形成比较系统的大学生理财课程内容体系。例如，在教材选用方
面，一方面目前社会上关于理财的书籍非常之多，但专门以在校大
学生为教育对象的书籍较少，因此在选用教材时既要考虑整体教学
内容的合理构建，又要结合当代大学生的实际情况，必须从大量理
财书籍中整理、挑选、筛选出合适的教学内容，这就为理财课程教
材的选择带来了不便；另一方面理财课程是一门理论与实践紧密结
合的课程，要想真正地掌握理财方法并灵活运用，必须实际操作各
类理财品种。但是，许多高校在现实教学中，由于受到设备和资金
等条件的限制，无法在课堂内外增设理财课程的实践环节。课程讲
解只是从理论到理论，学生无法亲自动手操作，无法真正学到理财
品种的实际应用，更无法体会正确的理财观给生活带来的益处。
三、解决在校大学生理财观存在问题的对策
1、改变传统家庭理财教育，培养明确的理财意识。当前，经济危
大学生该如何选择适合自己的理财产品
大学生该如何选择适合自己的理财产品
经历过的都知道，大学生在校期间一定要尽可能的多攒一些钱，因为经历过的人懂得一个道理，“在家千般好，出门万事难，钱是敲门砖，知识要学专”，对于在校大学生，积攒的钱可以用来做理财，虽然钱不是很多，主要做的还是经验，出了校门就一定要接触到理财，所以，最好是今早的接触，这样对于以后的生活都是有很大的帮助!
大学生比较适合中低风险、起点低、流动性较好、投资比较便捷的投资工具，符合这些特点主要是基金、债券、银行定期存款。
1、 银行存款
目前各家存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和期限的产品，视情况而定，要综合考虑银行的其他产品和服务。
2、余额宝类产品
以余额宝为代表的“宝宝”们,本质上都是货币基金,虽然目前收益都下滑至4%左右,但是门槛低、流动性强,很适合学生一族，不过现在理财产品越来越多，余额宝也就逐渐被人所遗忘。
3、债券
以国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。
上述的三种理财产品都是比较适合大学生理财，不过相对来说收益都是比较低的，但相对比较安全!
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