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（央视财经《经济半小时》）P2P网贷是最近两年非常火热的一种互联网金融创新模式，一方面它通过互联网方式帮助了一些小微企业和
创业项目得到了融资
贷款，但另一方面，在P2P网贷平台中又是鱼龙混杂，充满了骗局和陷阱。今天我们就来了解一家名为深圳市誉东方投资管理有限公司的P2P公司，这家成立才1年的公司，法人突然跑到深圳警方去自首了。这是为什么呢？
P2P网贷平台收益高吸引投资人 怎料借款人子虚乌有 投资有去无回
深圳地王大厦316房间，就是深圳市誉东方投资管理有限公司的办公室，从2014年8月开始，每天在这个房间的门口，都会聚集十多个人，久久不肯离去。他们都是投资者，是过来要钱的，一年前，他们把钱投给了深圳市誉东方投资管理有限公司，资金被借贷已经有几个月的时间，现在早已过了应该兑现的日期，但此刻这家公司却是人去楼空。
震惊！特大P2P网贷骗局疯狂吸金上亿元 致千人血本无归！
深圳市誉东方投资管理有限公司的办公室，从2014年8月开始，每天都会聚集十多个人，久久不肯离去。
那么这究竟是一个什么样的公司呢？央视财经《经济半小时》记者了解到，按照其公司的官方说法，深圳市誉东方投资管理有限公司有一个P2P的网络借贷平台叫“东方创投”。通俗点说，深圳市誉东方投资管理有限公司是个做中介的，与普通的中介公司不同的是，他们做的中介，是直接和钱打交道的。P2P网络借贷平台同样一手托两家，一方是投资者，另一方是借款方，深圳市誉东方投资管理有限公司从中给双方牵线搭桥。实际操作是，首先有闲钱的投资者都需要在深圳市誉东方投资管理有限公司注册个账户，并按照要求进行充值。然后在该公司的撮合下，跟需要
贷款的公司或者个人签订三方合同。
深圳市誉东方投资管理有限公司有一个P2P的网络借贷平台叫“东方创投”。
张先生就是其中的一位投资人，曾经也是一家投资公司的，从事多年金融工作，让人没想到的是，张先生却在这次投资中上当受骗。张先生和深圳市誉东方投资管理有限公司的法定代表人邓某曾有过一面之缘。但这次交往中，张先生却发现，曾留学英国曼彻斯特大学的邓某，做事的行为和身份很不符，身价千万的海归人士，做起事来总是偷偷摸摸的。
张先生掌握了征信报告后，意识到如果与邓某合作将会有很大的风险
因为手中掌握了深圳市誉东方投资管理有限公司的征信报告，所以，张先生意识到如果与邓某合作将会有很大的风险，于是对邓某始终保持着敬而远之，当然也不会把钱借给他。但是，没过多久，张先生的态度就变了，原因是张先生的一位老同学来到深圳市誉东方投资管理有限公司当了副总经理，而且还专门负责p2p网贷业务。
经不住老同学的软磨硬泡，张先生最终投入了10万元。不过，最吸引张先生投资的还有公司公开承诺给投资人的利息收益。
事主张先生：第一块是年化收益，比如说他给我们年化24，也就是说每个月的利息收入是2分，10万每个月利息就是两千（元）。但是他还有个奖励，一般当时整个市场上的奖励都会在2分左右，然后也就是说10万的奖励是2000（元），是加起来是4分左右。
曾经做过金融业务的张先生对这笔账算得明明白白，10万块钱，只要放在p2p网贷公司，一个月就会至少有4000元利息到账，尽管张先生早就知道投资的风险，但他却认为，自己有一个在这家公司任副总、而且还主管P2P网贷的老同学做底牌，一定不会被骗。所以，这种远远高于银行收益的投资，刚开始确实让张先生有点沾沾自喜。然而，好景不长，令张先生怎么也想不到的是，本以为这样的回报可以稳定持续，但是深圳市誉东方投资管理有限公司却陆续出现“延迟提现”的迹象，特别是接近节假日的一段时间，这种情况更为明显。
张先生本以为这样的回报可以稳定持续，但是深圳市誉东方投资管理有限公司却陆续出现“延迟提现”的迹象
由于做过金融投资业务，担心节后的挤兑高潮，张先生多次跟那位当副总的老同学联系，让他警惕公司风险，但是国庆节过后，意料之中的挤兑，还是如期而至，并且来势凶猛。而这时另一个可怕的消息传出，深圳市誉东方投资管理有限公司官方网站发表声明，告知所有投资者，公司的运营出现了问题。11月1日深圳市誉东方投资管理有限公司官方网站再次发出公告，新的投资方已经进入平台，重组正在进行。此时，张先生已经清楚地断定，这明明就是想继续稳住投资人的骗局。于是，急于逃离出局的张先生想到，既然是网络借贷，他是投资方，就应该有借款方，如果深圳市誉东方投资管理有限公司网贷平台破产，他还可以直接找借款方赔付。于是他找到那位任副总的老同学，得到的答复，让张先生吓出一身冷汗。
事主张先生：就说这个借款人是不存在的。
深圳市誉东方投资管理有限公司官方网站发表声明，告知所有投资者，公司的运营出现了问题。
高息“打新”聚人气 不到三个月就出事
在深圳地王大厦围堵的投资者们表示，他们一直不停地拨打了深圳市誉东方投资管理有限公司的400客服热线，但始终没有工作人员接电话，公司负责人邓某的手机也处于关机状态。李女士是所有投资者资金投入最多的，过去，李女士曾做过短期的理财产品，但是她总是觉得赚得不够多，一次偶然的机会，李女士了解到这个新兴的项目—P2P网贷平台。
事主李女士：我当时投的时候就发现每个企业p2p公司，它刚开始开业的时候它都搞促销，它要吸引人气，它吸引人气它的利息就会高，这个时候当时有个概念叫打新概念，就是你在哪个P2P网站刚开始的时候，你就去他那里一个月两个月，然后你就可以把资金给撤走。只有在他开业这一两个月可能利息高一点，到了后面逐月降低逐月降低，我也当时就打着这个打新的而去的，第一次打新。
一次偶然的机会，李女士了解到这个新兴的项目—P2P网贷平台。
面对高额回报诱惑，李女士还专门到深圳市誉东方投资管理有限公司打探虚实，邓某主动提供的一些商铺，以及房产的产权证明让李女士吃了定心丸。和张先生一样，李女士也是被深圳市誉东方投资管理有限公司承诺的高月息所打动。根据投资周期长短有所不同，1个月期3.1%，2个月期3.5%，3个月期4.0%。李女士首次投入30万元，投资周期为3个月。
事主李女士：P2P公司的标都有月标，有二月标有三月标。它的月标当时秒抢抢不到，其实我们觉得投月标是最安全的，到了一个月以后我就提出来了，不怕了，但是月标根本抢不到。就最后只能去先买这个三月标，买了三月标以后，他这个公司就在三月中间就出事了，就是这样中招了。
面对高额回报诱惑，李女士还专门到深圳市誉东方投资管理有限公司打探虚实，邓某主动提供的一些商铺，以及房产的产权证明让李女士吃了定心丸。
让李女士万万没想到的是，深圳市誉东方投资管理有限公司从营业，还没到三个月就出现了兑现困难。
不仅仅是张先生、李女士，在调查时央视财经《经济半小时》记者了解到，深圳市誉东方投资管理有限公司的众多投资人，在仅仅获得几千元的利息之后，这家公司就突然以各种理由推脱、拒绝还款。 万般无奈之下，投资者来到深圳市公安局报警，而此时，深圳警方也开始关注到这一事件，然而就在办案人员对深圳市誉东方投资管理有限公司进行调查时，公司老板邓某突然来到深圳市公安局投案自首了。
深圳市公安局罗湖分局三级警员李志坚： 当时是邓某主动到公安机关来投案自首，因为这个情况他的P2P平台的资金链已经断链了，无法再支撑下去。很多债主已经上门去进行催促债款，所以邓某特到公安局来主动交代了犯罪事实。
就在警方对深圳市誉东方投资管理有限公司进行调查时，公司老板邓某来到深圳市公安局投案自首了。
通过摸底调查，东方创投网站发布涉嫌虚假投标，金额已经达到一个多亿，可以断定，深圳市誉东方投资管理有限公司已经涉嫌非法集资。
李志坚：平台总的借款标的总金额大概是1.2个亿（元），经过我们统计有1.2亿多（元），然后总的投资人数1320多个人在全国各地全部分散在全国各地。
经过一系列缜密侦查，警方发现，邓某发布虚假借款项目自融资金，并用个人银行账户收取投资者资金。邓某虚构民间借款标的，类型多为短期拆借、房产抵押、车辆抵押等抵押借款，将抵押合同上传至平台供客户选择，以对借款人的隐私保护为借口，隐去借款人真实身份，导致投资人难以了解资金出借的真实信息。
李志坚：经我们查实的标的只有那么四五个标的（是真的）。
邓某虚构民间借款标的，将抵押合同上传至平台供客户选择，以对借款人的隐私保护为借口，隐去借款人真实身份，导致投资人难以了解资金出借的真实信息。
早在1919年，一名意大利裔投资商查尔斯-庞兹在美国波士顿，精心策划了一场骗局，他一方面在金融方面故弄玄虚， 另一方面则设置了巨大的诱饵，宣称所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，变成庞兹赚钱计划的投资者，最终倾家荡产。这就是闻名全球的庞氏骗局。而邓某资金自融自用，最终陷入借新还旧的庞氏骗局。
早在1919年，一名意大利裔投资商查尔斯-庞兹在美国波士顿，精心策划了一场骗局，这就是闻名全球的庞氏骗局。
李志坚：在他的想法当中，他是想建立这个平台之后，通过吸收这些P2P会员的投资，用这些资金来购买物业。进行炒楼然后在他买了物业之后，同时他向外面的一些小贷公司或者是私人进行借款，借款也产生一个利息。同时他拿这个借款来返还这些投资人的利息，然后再这多种借款当中会产生循环利息。在这种情况下面，他无法把这个资金给弥补上，最终产生一个断链。
拆东墙补西墙非法集资1.2亿元 P2P网络借贷须加大规范力度
2014年8月，深圳P2P平台“深圳市誉东方投资管理有限公司”被判定为非法集资。成为当年P2P行业最大的一宗被判定为非法吸收公众存款罪的案例。洪沪淞是当时办案的主审法官，他拿出了近十本卷宗，展示了该公司在互联网建立“深圳市誉东方投资管理有限公司”网贷平台，发布虚假借款标的，以月息3%至4%的高额回报，吸引全国多地的不特定对象进行投资的证据。
主审法官洪沪淞拿出了近十本卷宗，展示了深圳市誉东方投资管理有限公司非法集资的证据。
深圳市罗湖区人民法院刑二庭法官洪沪淞：总账就是到案发的时候，大概总投资金额是1.2个亿已经拿回来的，扣除已经拿回来的大概还有5200万的缺口。被害人就是投资人，投资人的损失大概是5200万。
既然网贷平台发布的借款标的是假的，这些利用虚假借款信息融来的资金，显然没有转到借款人那里，那么这笔资金到底去了哪里呢？邓某都用它做了什么呢？
被告人邓某：当时我买了一层和记黄埔的写字楼，面积是2100平方米，按照首付款应该是5500万，我支付了2200万。
检察院工作人员：那其它的钱呢？
被告人邓某：其它的钱包括就是有一些利息的支付，以及企业的一些其它的运作。我其实在这之前我还购买了一个四个商铺，这四个商铺是做了一个抵押，是以4800万的价格购买的。
邓某将这些利用虚假借款信息融来的资金购买了商铺和房产。
2014年8月28日，深圳市罗湖区人民检察院对深圳市誉东方投资管理有限公司邓某等人犯非法吸收公众存款罪，提起公诉。
检察院工作人员：被告人邓亮对起诉书告你非法吸收公众存款罪，你是否认罪？
被告人邓某：认罪。
检察院工作人员：对指控的事实有没有异议？
被告人邓某：没有异议。
调查时央视财经《经济半小时》记者了解到，作为一种新兴互联网金融模式，P2P网贷近年来在国内狂飙突进，但与此同时，国内P2P行业最近一年来又频繁出现平台倒闭、跑路、侵害投资者利益的恶性事件，为此洪沪淞认为，国内P2P行业需要加快监管步伐，期待通过法律监管、行业自律等多种途径，尽快为行业筑上安全大门。
洪沪淞：作为行政法规来讲，如果这块目前似乎是还没有一个很明确的一个规定，这块我们也希望相关的行政部门应该及早出台这方面的规定，对这个P2P网站的运营模式做一些界定也好或者限制也好，那么避免它滑向刑事犯罪的边缘。
网贷行业面临高兑付压力，许多平台被曝光出现提现困难。
调查时记者还了解到，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。专家提醒投资者，P2P公司如果承诺利息10%—15%的回报尚属正常，利息高达20%以上，就要考虑是否是个陷阱。
半小时观察：金融创新，亟需防范风险
P2P平台的投资回报率比正常储蓄
利率要高出很多，所以吸引众多投资者，其中一些不法平台假借互联网金融名义设陷阱、搞骗局、从事非法集资活动。一粒老鼠屎坏掉一锅汤，不诚信的P2P网贷平台不仅影响整个行业，也影响了金融创新的良性发展。早在2013年11月25日，在银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，人民银行条法司相关人士对P2P平台业务风险明确指出三条红线，“应当明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。” 金融创新应该鼓励，但风险防范亟需加强。目前，多个部门正抓紧制定关于网络借贷的规范性文件，我们希望P2P网络借贷能够迎来真正的健康发展。
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