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此文所说的中产，大抵类似10年前左右大学毕业、或本科、或研究生，经过10年的国家经济高速发展，这些年大抵搞定了车、房，有些人房还多套，手上有点存款，多的百万，少的几十万。
这些有你的辛苦努力，但是最重要的是这10年的国家经济高速发展各个行业都澎湃发展，一定要意识到这一点，牛市你赚了10倍，不是你有多牛逼，是因为牛市。
一定不要沾染恶习，无论是面对生活还是面对一些投资，不要想当然，保持谦卑心，切忌贪婪、恐惧。
此文角度独特，文笔犀利，看官引以借鉴。
破产第1式，创业
对，你没有看错，就是创业，现在是万马奔腾、全民创业年代，创业怎么会破产呢。
我所谓的中产，大抵类似10年前左右大学毕业、或本科、或研究生、或985、或211、或三本，到现在都一个样了，经过10年的国家经济高速发展，这些年大抵搞定了车、房，有些人房还多套，手上有点存款，多的百万，少的几十万。注意我说的前提，这些有你的辛苦努力，但是最重要的是这10年的国家经济高速发展各个行业都澎湃发展，一定要意识到这一点，牛市你赚了10倍，不是你有多牛逼，是因为牛市。
1)第一类创业是做衣食住行，本职不丢想弄一摊第二事业。
我发现我周围的特别喜欢第二事业做餐饮。
餐饮可是一个大火坑。我身边有3起失败案例，第一起做火锅。
第二起做中高端餐饮。第三起做牛肉拉面。豪情万丈的投入，最长的没有坚持半年，个例不详细列举。说个大概做牛肉拉面的亏损，盘店顶手费10万、装修20万、房租20万、灶头4个人一个月共2万，一个收银，2服务员，一个共7000，另外牛肉拉面是清真的，你不是姓马，也不是小白帽，开业就有人找你麻烦，别想报警，没用，最后花了8万摆平。你想想一碗面10块，鸡蛋一个1块，就算毛利润50%，一天要卖多少碗能保住成本，开业三个月止损，亏了70万。我本人没有从事过餐饮，从旁观者来看，小规模的餐饮，做面、做成都小吃、做特色的黄焖鸡米饭等等挣的是人工钱，也就是本人又是老板又是干活的，家人上阵，雇佣1、2个服务员最多，比打工强，这没有问题，中产就算了吧，去炸油条做豆浆你又放不下身段又没人家能吃苦。高端的做品牌加盟我不懂，就不说了。反正玩中端的餐饮对没有经验的中产是破产的不二法门。
2)第二类创业破产的是做简单的贸易、倒买倒卖、简单的系统集成等等，这类破产往往是一个脆弱的链条一环断裂。
打个比方，你在医院有些关系等等，然后打算整个公司给医院供设备，现在通常要招标，如何招标拿单子就不说了，假设你有这个能力，这个设备通常是比如GE、西门子等等，电器设备比如有施耐德、ABB等，你拿货的时候上游厂家没有全款不会给货，空手套白狼很难了现在，设备安装调试完了，后期的维护中间调试你都搞不定，请原厂的工程师来一次就收一次钱。最后最后你终于要收款了，用户验收、付款，你要等着回报了，事情往往没有那么简单，那个领导被双规了、那个领导被调离了，或者提前退了等等都是一堆问题。我一朋友给一民营医院供了一批设备，半年不验收，堵门警察要抓人，最后只好把设备拉回来，拉回来卖给谁呢?每天看着这个都愁的吃不下。类似的生意很多，前期垫资、中间实施后期收款链条太长的生意都是危险的生意，房地产不景气，房子卖不出去，很多做垫资建筑的、供材料的都血本无归。
创业不易，技术?资金?人脉?市场?年龄大、身体差、技术差、激情小、担子重、家庭责任大、拖家带口要还房贷、人脉窄，好了，你说你要出去创业了，别冲动。
所有成功背后都有长期经验的积累、技术的积累、人脉的积累、资金的积累，这些积累到有一天厚积薄发，才能绽放出绚烂的火焰。
破产第2式 炒股
我真心不想写炒股破产的，因为这在当下今天每天都是案例，根本不用举例子，还是那句话，牛市赚10被不是你牛，而是因为牛市。如果不融资借贷杠杆炒股，6124点过来多少股也解套了。不乱动，扛住就行，如果拿的是医药、互联网等行业，早就赚了也不止。
一旦用了杠杆炒股，就属于到期必须变现的一种品牌，类似期货属性，期货的对手盘就很明确，优势的一方一定要把对方打爆才会收手。现在是大家都融资，主力虽然也被套，但是如果一直往下面做，打爆融资盘，融资盘割肉后就能在底部接到大量筹码，稍微反弹主力就盈利了。以前不一样，主力也只能做多才能赚钱，打下来也没有多少人割肉，只能在底部慢慢磨收集筹码，时间以年、月计算。现在不一样，有融资盘的砸到1/3, 1/3不行砸到1/4。
还有就是买港股，还好现在沪港通选择的都是红筹股，蓝筹股，就这大陆买入量第二的汉能就有无数的人中招，考虑到50万资金才能开通这个，25亿人民币啊，灰飞烟灭了。当时我看到汉能的k线就和朋友说这个是高位跑马梁，典型的庄股，一旦崩盘就跌成渣渣，没有想到如此彻底。几乎没有任何解套拿回少许现金的可能了。以汉能的盈利情况分红估计也不要想了。
想起来一个网友的文章，很早很早了，说他拿着电话单水费单用旅游的机会到香港开户，开户买这啥呢，这个时候他想起杨澜女士那高洁职业美丽女神范儿。。。从内到外，从上到下都燥热，就买阳光文化，据说累计下跌了98%，反复缩股100万股最后缩到2万股，最后女神说好累，对不起，卖了不做了。港股里面有很多仙股，有暴利也有巨大的风险。随着a股注册制放开，新三板放开，这种人为炒高然后暴跌的场景不要太多，大家擦亮眼睛。
破产第3式，期货
我做期货说不上破产也我把牛市股票挣的钱亏损一半，算是收手早的吧，捡回来一条命。先说说我怎么会走到期货这条路上去的。我在上次大盘4400点拐头的时候开的期货帐号，目的是股指期货做空，觉得股市有泡沫，做股指期货之前要做10笔商品期货，我选择了黄金，到现在为止我也只做过股指和黄金。亏损累累后我彻底不碰期货了，输的钱认了，在也不想翻本了。也许是我不牛逼，做不了期货，说几个牛逼的人吧。
一个是大名鼎鼎的宁财神，知道怎么宁财神才写网络小说做编剧的吗，每次看宁财神的喜剧都觉得这大神真是才华横溢啊。宁财神,真名:陈万宁,15岁上了上海财经大学,读的是金融专业。父亲是中国第一代期货交易员,以期货为生,至今仍叱咤于期货领域,小有名气。这样的条件，15岁我还在读初中啊，科班出身，有老爸带，做期货成百万富翁 几个礼拜赔光破产.从此不碰期货，网络写作成就了宁财神。
第二个就是申银万国证券自营部衍生品投资经理赵立臣，为上海财大的硕士,1978年生人，和我同岁，一样的教育背景经历，自己抵押房子贷款做股指期货，做多，希望当时的一个反弹继续延续，很快就能还完贷款家人压力小一些。这一刻他已经在和魔鬼交易了，两周，只过了10个交易日，已经要补充保证金负责强制平仓，扛不住压力放弃了，放弃了一切放弃了家人放弃了孩子跳楼自杀。
第三个就说最近的逍遥刘强，也是和我同岁的样子，北京物资学院就是现在的首都经贸大学第一届期货专业毕业生，百分之百的科班出身，中国期货的黄埔军校，如果可以，真不希望你跳楼自杀，我读过你的书，你的《期货大作手回忆录》，看过的博客，很多的投资心得。。。我们可以从此不碰期货，也可以活的很好很快乐。。。
既然期货我失败了，也不打算再碰了，失败或者成功的经验也说不上了，说几个步骤吧，这些牛人为啥会爆仓，为啥不止损。
期货的第一步，小仓试探，这个时候你发现这就是捡钱，比捡钱还容易，对吧。
期货的第二步，仓位比较大，会设止损，你如果看期货的k线的话，会发现每天都有几个上下的长针，因为期货现在很多都是程序化交易，机器会执行止损，这个长针就是收割止损的。由于止损为了马上卖出设的都是市价委托，往往会比期望的止损要大的多，一天来这么几回人不就疯了。高手往往会不设程序止损，10次里面8次都会回来，剩下的2次。。。
期货的第三步，仓位有很多做法，有各种加法，反正最后等到你重仓后，又没有程序止损。。。
不说了，小小的中产别想期货了，我认输，期货的机会确实多，想象一下，你在一个池子里面，里面都是泥鳅，太多了，你空手去抓拿网去抓都行，你能抓多少都是你的，条件是，不能摔倒，摔倒一次就淹死。我觉得这是真实的比喻。
“这净利润率水平已经接近我们这的制造业了。”中国银行一位房贷部门人士在看过融创中国财报后惊讶地表示。他所说的制造业主要是指造纸、印刷等微利行业。
而实际上，中国目前不仅仅只有房地产进入了微利时代，还有哪些行业也遭遇严冬?
1、房地产行业
据悉，融创中国2013年综合收益表显示，融创中国的收入尽管高达308.4亿，但销售成本却高达236.6亿。更值得关注的是，融创中国2013年毛利率为23.3%，而融创中国收购的绿城项目的毛利率水平仅为7%。
兰德咨询总裁宋延庆表示，从已经发布的2013年年报企业来看，有73%的企业实现了净利润正增长，但同时有61%的企业利润率出现下滑，延续着年均下降1个百分点左右的趋势。所谓暴利，只是明日黄花。如果只看利润率，目前房地产行业已属“中利行业”，到2015年，房企净利润率很可能触及“10%红线”。
2、黄金产业
有业内专家称，随着国际黄金价格下跌、国内黄金价格亦持续走低，我国黄金产业的利润已明显被拉低。
世界黄金协会日前公布的2013年第三季度《黄金需求趋势报告》显示，全球2013年第三季度总体黄金需求为869公吨，同比下降21%。下降的主要原因是黄金ETF投资需求及印度黄金市场消费需求的大幅减弱。
金顶集团研究中心分析师张强表示，随着国际金价的下跌，国内黄金价格持续走低，相比之下，国内开采黄金的成本处于逐步增加的趋势，这样一来，我国黄金产业的利润已明显被拉低。
3、LED行业
自2011年以来，钧多立、愿景光电、博伦特、浩博光电、大眼界、亿光倒闭、十方光电等一批LED显示屏企业相继倒闭。2013年“LED行业位列中国十大即将破产行业”一言再掀风雨……
据称，在LED显示屏领域，企业想要获得盈利就必须保持20%以上的毛利润。而2011年行业的净利润平均为25%左右，但2012年的毛利仅为15%左右，利润已呈负增长。有订单没利润、有收益没资金、有实力没战斗力，成为大部分LED企业的通病。
4、钟表行业
根据《2013年三季度钟表行业运行监测报告》，2013年1-9月份，钟表行业主营业务收入同比增幅继续回落，钟、表产量持续下降，利润景气指数连续处于趋冷区间，行业亏损面有所扩大，进出口形势与往年基本趋同。
报告认为，钟表行业的高速增长已接近尾声，我国钟表行业亟需通过技术、文化、品质、创意等产品内涵的提升来塑造钟表品牌，正视跨界交流和新技术引入给行业带来冲击的影响，塑造中国钟表共性的品牌内涵和特征，通过差异化竞争赢得市场的认同。
5、服饰行业
运动服饰行业的不景气，已经开始慢慢地传导至越来越多的服饰行业。根据中华全国商业信息中心的统计数据[
此外，对于中低端的服饰来说，他们受到来自网购方面的影响和挑战也相对比较明显的。有业内人士认为，由于全球经济的不景气，人们对作为非生活必需品的服饰类的消费欲望肯定会减少，这也势必会继续影响到服饰行业的业绩表现。
6、钢铁行业
目前中国钢铁行业形势依然严峻，钢铁主业仍于亏损状态，主要原因是钢产量增加过快，行业需求下滑，从而导致行业盈利持续“走低”。中国金属学会提供的数据显示，2013年1-5月份，全国生铁、粗钢和钢材(含二次材)累计产量分别为29921万吨、32525万吨和42616万吨，钢铁产量日均为215.4万吨。钢铁生产总量不降反增。
随着社会对环境的重视力度不断加大，政府进一步加快淘汰落后产能，市场对钢材需求有所减少;同时，钢铁企业面临着融资难，融资成本高等问题，铁矿石进口量也有所减少，钢铁行业发展面临严峻考验。
7、医药工业
根据中国医药工业信息中心发布的数据及分析报告显示，2011年，我国医药工业的利润总额增速首次低于主营业务收入增速。在利润总额整体增速超过主营业务收入增速的背景下，2011年，医药企业的销售利润率和毛利率却均呈现出加速下跌的趋势。
据悉，2007年～2009年间原料药价格高起，较大的利润空间诱惑了大量资金盲目涌入该领域，最终形成产能过剩。不仅如此，产能过剩的趋势已经从普通原料药向特色原料药蔓延，一些热门仿制药的原料药也难逃产能过快扩张，继而价格迅速下跌的命运。
乔布斯是成功的，他把濒临破产的苹果公司变成最赚钱的科技公司。不过细细想来，他不是工程师，写不出一行代码;也没有MBA学位，更不是传统意义上的产品经理。
在苹果前员工看来，乔布斯最伟大之处在于他极强的营销能力，他是史上最强悍的营销人员。营销人必学乔布斯10大启示：
1、寻觅一位好导师;2、创造一款伟大的产品;3、坚持自己的信念;4、舍得花钱;5、创造极佳的体验;6、保守秘密，创造神秘感;7、找到一个对手;8、将粉丝变成布道者;9、不要过多的谈论产品;10、使用图片，而不是文字。
1、寻觅一位好导师
毋庸置疑，乔布斯是一个天才。但已经足够聪明的他，仍然会不断寻觅其他值得学习的对象。他的第一个老师是Regis Mc Kenna——硅谷的传奇营销人。在苹果还只是一个存在于车库的两人公司时，乔布斯就找到了他。在Mc Kenna的帮助下，乔布斯找发现苹果的第一个天使投资人和市场营销领袖——Mike Markkula。他作为一名员工加入了苹果(有一段时间他是CEO)并创造了一套苹果从35年前一直坚守到现在的营销原则。
后来，乔布斯开始与TBWAChiatDay的广告专家Lee Clow合作，就是他，创造了苹果在1984年最著名的”Think Different”广告。由此，Lee Clow成为乔布斯的终身顾问和知心朋友。乔布斯用他的经历告诉我们，无论你有多优秀，一定还是会有比你懂得更多、更厉害的角色，请努力的找到他们，听听他们都说些什么。
2、创造一款伟大的产品
苹果前布道官Kawasak曾说过，“史蒂夫创造的是一个伟大的产品，而不是那些随随便便就拿出来的东西。大多数营销人员无条件接受任何扔向他们的垃圾，在这样的情况下，即使再卖力的去营销，都只会像”为猪擦口红”一样无谓。史蒂夫的”秘密”不仅仅是营销，他对产品的控制也相当的严格。”
3、坚持自己的信念
当苹果电脑在1977年成立时，乔布斯和Markkula归纳了三个公司的核心原则。首先，苹果必须与消费者感同身受。第二，苹果将专注于不多的几个领域，并认真的将它们做到最好。第三，苹果将在产品的所有方面输出它的价值和风格(简单、高质量)–不仅在产品本身，包括产品的包装，店面，甚至发布新闻的方式。
于是，乔布斯在苹果做出了一项非凡的决定：他坚持在苹果的每一件产品上都使用一致性的设计风格。你认为这很容易?看看你公司的网站吧。所有的部分都看起来像出自同一双手吗?大多数的网站都看起来像一个由风格不同的碎片拼凑起来的科学怪人。即使你的网站看起来大体一致，它是否与你的新闻稿紧密配合起来了呢?与你的店面呢?你的卡车?你的产品包装呢?乔布斯追求的便是这种空前的统一性。
4、舍得花钱
乔布斯是一个天生的表演者，并且崇尚商业大动作。一个最直接的例子便是1984年的新麦金塔商业广告[来源:
终于，苦尽甘来。因这则广告生成的新闻比麦金塔电脑本身都要多得多。
5、创造极佳的体验苹果将1984的那次商业活动称为”事件营销”，意思是如果一个活动具有足够的创新性和独特性，那么这个活动本身便会受到热烈的关注。不久之后，乔布斯又做了类似的事情。他花了250万美元买下一期《新闻周刊》长达四十页的广告位。另外，苹果著名的事件营销还有”Think Different” and “I’m a Mac”。最重要的是：乔布斯发表的每一个主题演讲，果粉们都会隔夜排队，人气都要敌得过披头士乐队重聚了。
Jean-Louis Gassee–一位负责苹果全球营销的前高管表示，乔布斯了解故事的重要性,并将它一次又一次的运动在苹果的商业活动中。“人们都希望感受到一些故事，这就是为什么对于现在的苹果大家有如此多的抱怨。因为现在的苹果没有故事了。”
6、保守秘密，创造神秘感
人们为苹果的事件排起长队，原因除了乔布斯那摇滚明星般的魅力，更多的是他作为一个悬念大师为粉丝们创造的惊喜，人们认为他总有可能随时公布一些令人惊叹的东西。在苹果产品发布的前几个月，他便将开始泄漏一些信息。首先是一个提示，然后是谣言，接着又有其他谣言来反驳先前谣言。这些信息大多数都是误传，但它驱使人们为之疯狂的猜测。
但当乔布斯真正向世界展示了iPhone之后，人们还是会一直津津乐道它一整年。不断有设计师创建自己的假想版本的苹果手机。乔布斯还有一个著名的梗：“一件事。”就在你以为一个新闻发布会结束快要接近尾声时，他会说，“哦,还有一件事，”然后拿出一个惊艳全场的设计。大多数营销人员都会在一开始就迫不及待的告诉每个人尽可能多的、有关他们产品的信息。乔布斯的所作所为却恰恰相反–他越是保持神秘，就使人愈加兴奋。
7、找到一个对手
讲故事的第一个规则就是：好看的戏剧都需要冲突。也就是说，在营销的过程中，你需要有一个竞争对手。苹果最初的对手是IBM。然后变成了微软。最近，乔布斯让谷歌和他的Android操作系统站在了新的对立方。在每种情况下，乔布斯给观众的情景设定都是相同的：坏家伙想要接管世界并且摧毁它，而我们可以阻止这一切发生。
很多营销人员回避这种修辞。他们害怕会受到反弹和伤害，所以一般表现的像缺爱的孩子，非常希望得到每个消费者的爱。可以肯定的是，创造一个敌人这样的做法绝对是高风险的，特别是如果你选择了一个强大而有力的敌人时。但乔布斯相信，想要卖出商品，你必须首先做出一些行动。如果你想要发起一次革命，你需要有一个用来反抗的对象。
8、将粉丝变成布道者
乔布斯做过的最重要的事情可能就是把客户变成激情倡导苹果品牌的布道者。每当有新的Iphone上市时，我们都无法忽略那些在彻夜在苹果店外排队的粉丝们，即使这支苹果只是对去年iPhone做出了一些小小的改进。可以肯定的是，他们不是为了那支电话等在那儿的。他们是站在那里表达自己对苹果的支持，就像球迷在钟爱的球队比赛前会身着球队的颜色一样。果粉们不认为自己是顾客。他们觉得自己是苹果的一部分，代表着一种高于自己的使命。
9、不要过多的谈论产品
1984年的那支商业广告里并没有出现太多麦金塔电脑的画面。只有在最后十秒才给了麦金塔电脑一些镜头。同样的，”Think Different”也是一样，广告中压根就没有谈论任何与产品相关的信息，而是暗示什么样的人会被这台电脑所吸引。在”I’m a Mac”广告中，乔布斯用人物代替了产品本身–用两种不同性格的人代表两种不同的电脑。
看看下面这个广告，你会发现这里根本就没有展示任何有关电脑的图像。
10、使用图片，而不是文字
上面的广告包含了十个单词，即使在今天，苹果在其网站和广告上都投入了巨大的努力，用尽可能少的文字来表达意思。这种举动的部分原因是为了延续苹果简洁的核心价值，同时也因为乔布斯意识到图像才是更有力量的“说书人”。
关于这个，我最喜欢的一个例子是Mac BookAir，乔布斯出现在舞台上，从信封把苗条的笔记本电脑拿出来。这一个简单的动作，比千言万语更令人印象深刻。
再来看看这支苹果最近为其拍照功能推出的新广告。在这则一分钟的广告中，唯一出现的营销信息仅仅只是视频结尾处那五秒钟的画外音：“每一天,用iphone拍摄的照片与比其他任何相机都多。”
我们都知道这则格言：“少即是多。”大多数人赞同这种观点，尤其当它涉及到文字的时候。但我们为什么不这样做呢?可能因为简洁本身并非是一件容易的工作。正如马克·吐温曾经说过，“如果有更多的时间，我想写更简短的故事。”
你是中产阶级吗？中产阶级正在破产
中国有多少中产阶级？新民谣说：“上学把家长逼疯，买房把家底掏空，治病不如提前送终。”苦逼的中产阶级，跑路，钱不够，不跑路，心不甘。他们可能成为房产泡沫最大受害者，那么，中产阶级资产配置该如何变招呢？本文将给你详细解读。
1. 中国究竟有多少中产阶级？
中产阶级通常指位于一个社会中间阶层的一群人——他们并不贫穷，也不会轻易落入赤贫，但又不是大富大贵。在中国中产阶级的标准是什么？到底什么样的人或家庭才算中产？中产过着怎样的生活呢？许多机构及个人都曾定义过“中产阶级标准”，这些标准相互印证：
（1） 根据瑞士信贷银行最近发布的《全球财富报告2015》， 个人财富在17.63万-176.3万元的中国人，属于中产阶级；中国中产阶级人数达到1.09亿人，虽然只占全国成年人口的11%，但却超越美国的9200万人，成为全球中产阶级人数最多的国家。
（2） 2013年，麦肯锡全球研究所作过报告，定义中国上层中产阶级是那些年收入10.6万到22.9万元的人；在2012年，这部分人口约占中国城市人口的14%。麦肯锡还预测，到2022年，上层中产阶级占比将进一步飙升至54%。
（3） 2010年，波士顿咨询公司在发表的报告中，对中国中产阶级的定义是，在扣除税收和通货膨胀因素后，家庭年收入在6-10万元人民币。报告中称，目前中国中产阶级家庭所占的比例仅为24%，到2020年这一比例将上升到51%。
（4） 今年5月，外交学院与欧盟安全问题研究所在京联合发布《全球发展趋势2030相互联系的多中心世界中的公民》研究报告。报告描述了当今社会可能塑造2030年的世界的三大发展趋势，首要趋势是个人获得赋能，全球中产阶级将强势崛起。根据报告的表示，到2030年，80%至85%的中国人将成为中产阶级。
（5） 日前，马云在伦敦对商界领导人表示： “中国将在未来10到20年积累5亿中产阶级”。
2. 市民眼中的中产阶级是怎样的呢？
根据友邦保险今年7月发布的《2015中产阶级愿望与梦想调查报告》，中国中产人群在“生活品质”、“财务稳健”、“退休生活”、以及“家庭与教育”等方面存在以下几个标准及愿景：
（1） 中国内地自认为是中产的家庭月收入为45202元，这一数字在四个地区中排名第二，超越了台湾和韩国。
（2） 接近七成中国中产阶级把健康列为首要人生目标；
（3） 调查也显示出中国中产阶级对“成功”与“财富”的认识。在一定程度上，“成功”与“财富”密切相关，流动资产达人民币 150 万元的中产阶级才认为自己是成功的；
（4） 中国中产阶级认为，要实现长期经济保障，存款需要达到人民币 770 万元，而平均资产达到人民币 1,240 万元才能算富裕；
（5） 接近一半的中国中产阶级最关注医疗保健开支；
（6） 62%的中国中产阶级人士没有退休计划；
（7） 98%的中国中产阶级希望子女能取得大学学位，当中 62%期望子女能取得硕士或以上学位，这种期望甚至远超于对自己的要求。
3. 中产阶级“新三座大山”：住房、看病、上学
本世纪以来，教育、医疗、住房问题成为中国社会关注的热点，民众对这三个问题的关切甚至超过了对久议不改的腐败问题的注意。有一则“新民谣”如是说：“上学把家长逼疯，买房把家底掏空，治病不如提前送终。”房价居高不下，生活成本提高，医疗保障制度欠缺，上有父母、下有子女，住房、看病、上学就像“新三座大山”压在中产阶级身上，中产本来就是夹心受气阶层。
目前中国的情况是：在教育和医疗领域，政府是应该花钱却尽量缩减支出；在住房领域，政府本不该敛钱却大发其财。从中国官方公布的统计数据可知，从1978年至今，
政府负担的卫生支出比例从
32% 持续下降至目前的15%，社会支出（社会保险机构和病人所在单位的支出）的比例从48% 大幅下降至目前的25%，而个人负担的医疗支出比例则从 20%逐渐攀升到现在的60%左右。这说明，“医疗改革”同样也造成了对个人财产的侵蚀和对居民收入的严重透支。
与此同时，财政所支出的那部分教育经费主要用于城市，剩下的一小部分则在占人口大多数的农村乡镇“撒点胡椒面”。拥有优质教育资源的重点学校、三甲大医院不仅在价格上，而且在地理分布上都以亲官远民、嫌贫爱富为显著特征。难怪世界卫生组织的研究结果显示，在世界各国，中国的医疗负担公平性名列倒数第四。
住房问题与教育、医疗问题的情形稍有不同，但本质还是一模一样。过去十年，中国的土地财政已经推动房价年年攀升。试想，中国的大中城市里，只要拥有一套房子，资产都是百万元起，远远超过标准中的三十万，肯定是中产了。但是，许多人并不能享受到“中产阶层”的稳定、体面的感觉，仍然有一种“下流化”的担忧。
中国大陆的政治环境让人心忧，于是有钱人跑路，或者正在准备跑路。无钱人挣钱，需要强人救助，需要救世主的出现。最苦的是中产阶级，跑路，钱不够，不跑路，心不甘。不跑路，随时还有成为穷人的可能性和现实性。无论是有钱人和中产阶级，都与体制有着极为重要的关系。大陆的反腐败，让有钱人心里没了底，因为那些有钱人，都是与权力相结合，成为红顶商人。而中产阶级政治上不独立。政治上不独立，就意味着政治上无法清白，政治上没有尊严，受权力的支配。10大中产破产原因
4. 房产泡沫如果破裂谁会是最大受害者:中产阶级
最近两年，中国楼市进入盘整状态，房产库存高企，开发商连续推出降价促销，房地产市场增长显示疲态，房价崩溃论又开始甚嚣尘上。十八届三中全会召开前，中国官方智库就曾警告房地产泡沫。根据国研中心的调研报告，国内房地产市场风险仍在进一步积累，区域性分化趋势越来越明显，三四线城市出现泡沫破裂现象。
如果房价持续下跌，这对好不容易兴起的中国中产阶层更是破坏性的，因为大多数老百姓的个人财富都投到了房地产上面。根据西南财经大学经济与管理研究院 《2014中国财富管理：展望与策略》报告显示，北京市民总资产的83.8%是房子，全中国平均是66%，而美国的房产占居民资产比例仅有35%。
另外，如下图所示，在中国居民消费信贷支出中，住房贷款占比最高达76.3%。这意味着，房价
持续下跌将会对中产阶级家庭打击很大，中产阶级的消费力下降对中国经济也会造成较大影响。
这意味着，在缺少投资收入的情况下，中国中产阶级家庭对房产价值缩水更为敏感。如果又缺少财富保值的方法，这类家庭会减少消费，也可能将更多的资金投入理财产品和其他高收益的影子金融产品，这对中国经济绝不是好消息。10大中产破产原因
为什么说国内房价下跌对富有阶层的影响没那么大？有一个原因是，不少富有人士已经移民海外，将个人资产也转移海外。根据中国与全球化智库(CCG)调查数据，过去23年内中国海外移民存量增长了128%，截止2011年已有2.8万亿元的资产已经转移至海外，约占当年中国GDP的3%。中国人已成为美国第二大海外房地产买家。
斯坦福大学贫困与不平等研究中心报告称，在美国房产崩溃三年后的2010年，美国房产价值占中产阶级家庭资产比例的三分之二，最富有家庭的这一比例为9%。本世纪金融危机后四年内，美国家庭消费年度平均增长仅2%，此前几十年的平均增幅为4-5%。
5. 如何打破“中惨阶级”的宿命？
如前面提及，在中国老百性的资产中，房产占比高达66%；房地产泡沫一旦破裂，中产阶级将面临巨大的打击、甚至可能破产。另外，中国的中产阶级目前仍保持着较高的储蓄率，面临着物价上涨
的威胁。那么，他们的投资策略应该如何调整？ 研究表明，房地产相比股票市场投资收益和风险都较低。房地产一般来说比债券的收益要高，但结果取决于使用何种房地产指数，以及与哪种债券相比。一个投资者如果想通过转换资产种类来提高收益的话，他也必须承担更高的风险敞口。房地产收益与股票收益之间保持适度的正相关关系，其与债券收益也保持低度的相关。由于这些特性，房地产是一种很好的组合分散资产。
但是，在混合投资组合中应该分配给房地产的最优权重在15%到20%之间是合理的。以上研究的结果部分取决于是否只考虑国内的金融资产，还是把国际市场上的股票及债券均纳入考虑。如果考虑国际资产，房地产的权重会会轻微的下降。如下图，1987-2001年澳大利亚、法国、英国的各种资产最优配置比例，房地产应该在混合投资组合中占15%至20%的份额。
美国中产阶级与富人的10大差异 导语
如果你选的是更有钱这一边，那你必须开始像富人一样思考。
根据福布斯杂志报道，位于财富榜顶端的400名美国人拥有的财富相当于底层1.5亿美国人财富的总和。那么剩下的人呢？也就是所谓的中产阶级又是什么情况呢？你可能正属于这一阶层，不是很穷但也算不上富有。
数据显示，在过去的几十年里中产阶级的规模一直在不断缩减，也就是说在未来的某一天你将不再属于这一阶层，你可能会更穷，也可能会更有钱。问题是你想站到哪一边？
如果你选的是更有钱这一边，那你必须开始像富人一样思考。下面是中产阶级与富人之间的10个不同之处，你不妨从这里开始。10大中产破产原因
1、中产阶级追求安逸，富人拥抱不适
“拥抱不适，随遇而安，也许艰难，但这只是实现梦想的微小代价。”——彼得·麦克威廉（Peter McWilliams
）
“在投资领域，轻松的总是低收益的。”——罗伯特.阿诺特（Robert Arnott）
找份稳定工作很舒服，为别人工作也很容易，中产阶级只要安逸就心满意足，但富人会意识到只有身处不适才能造就不凡。创业就像一次冒险，冒险并不总让人舒服，但它却能帮你创造财富、取得成就。
走出舒适区，尝试每一个机会，如果你想变得富有，你就需要不适和失败。这没什么大不了，如果你还没经历过失败，那只能说明你做的还不够。
2、中产阶级入不敷出，富人量入为出
“量入为出，没有什么尊严比得上它可敬，也没有什么独立比得上它重要。”——卡尔文·库利奇（Calvin Coolidge）
当你开着10万美元的轿车，住着几百万美元的房子时，你永远也算不上一个百万富翁。富人不会把钱花在会贬值的负债上，相反，他们把钱投资在会增值的资产上，并且量入为出。富人经常开了许多年的车也不会换新的，《隔壁的百万富翁》书中的一项调查指出，“即使富人们买得起最新款的凯迪拉克，他们也不会买。”
切记，如果你一年赚100万花100万，那你仍属于破产状态。
3、中产阶级追求职业晋升，富人掌握生杀大权
“在这个世界上，富人们寻找并建立关系网络，其他人只是寻找工作。”——罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)
中产阶级为别人打工，他们从事工作；中上阶层做自由职业，他们拥有工作；富人则开创自己的事业，他们掌握着中产阶级挤破了头想向上爬的职业阶梯。富人明白自己需要更多人为他工作赚钱，他们深喑被动收入的力量。
4、中产阶级广结友人，富人择优处之
“和比你优秀的人相处，挑选出比你优秀的朋友并向他们看齐。”——沃伦·巴菲特(Warren Buffet)
富人深知当他身边都是成功人士时，自己也将成为其中一员；同样的，失败者也总是聚集在一起。一般来说，你的收入约等于你最亲近的三个朋友的收入平均值，如果你想挣得更多，就去和更会挣钱的人相处，这会帮你跟上他们的思维。因为如果你想变得富有，就必须像富人一样去思考。
5、中产阶级工作为了赚钱，富人工作为了学习
“年轻的时候，要为了学习去工作，而不要为了挣钱去工作。”——罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）
中产阶级很容易因高薪而跳槽，富人则明白工作并非为了钱，尤其在自己初出茅庐的时候。工作的目标应当是培养能让你未来致富的能力和素质：做销售工作是为了更好的了解营销业，在银行上班是为了更好的理解会计学。如果你想变得富有，就要学习能让你致富的本领，大部分富人并不是依靠一份高额薪水走到他们今天的位置的。
6、中产阶级拥有物质，富人拥有资金
“太多的人用没挣到的钱去买不想要的东西，来取悦不喜欢的人。”——威尔罗杰斯（Will Rogers）
让我们回到豪车和别墅上，这是让许多中产阶级一掷千金的两样东西。如果你开车穿过一条中产阶级的街道，你通常会看到崭新的汽车、昂贵的景观和奢华的房子。然而富人明白要想变得富有，你的金钱欲要超过物欲。如果你不停的购物，你的钱只会随之而去。这很有趣，拿沃伦巴非特来说，他至今还住在自己1958年买的房子里，他当年只为它付了31,500美元。
停止购物，开始把关注点放在储蓄和投资上。如果你是个购物狂，那就开始采购资产吧，激发自己对投资的兴趣，寻找特价的股票和交易，而非鞋子和电子产品。常言说，存钱非致富之道。
7、中产阶级关心如何存钱，富人关心如何赚钱
“你最大的资产是你的赚钱能力，你最好的资源是你的时间。”——博恩·崔西（Brian Tracy）
“如果你有一天变得富有，记得同时考虑开源和节流。”——本杰明.富兰克林（Benjamin Franklin）
储蓄很重要，投资可能更重要，但赚钱才是一切的基础。你一定明白储蓄和投资是必要的，但如果想通过这两种手段大幅提升财富，你还需要赚更多的钱。因此富人致力于创造更多赚钱的途径，并利用这些途径赚得更多。如果你真的想成为富人，发挥你的赚钱能力，而不是省钱能力。
8、对待金钱，中产阶级感性，富人理性
“过人的智力加上情感的自律等于理性的行为。”——沃伦.巴菲特
中产离破产，有时只隔600米
2015年09月06日09:20 新闻专栏 作者：王石川
中产，离破产有多远？有时，也许仅隔600米。天津港爆炸中，距离爆炸点最近的小区才600米左右。一场突如其来的爆炸，让居民住宅变成危房。房子毁了，甚至无法入住了，但从法律上说，那些仍未还完的房贷，必须接着还下去。这是一件多么悲摧的事情？
一名30岁的业主感叹，家园毁了，一想到要还十几二十年房贷，就有种无力感。这种无力感，让人感同身受。黑暗，本只是一种颜色；对于不幸的人来说，黑暗就是一种状态。
报道称，爆炸点附近，有好几个项目由万科所建。一般来说，买得起万科房产的人，或许已是中产，或许正在奔向中产的路上。他们对未来充满好奇，他们对世界心存美好，用诗人的话，就是：“所有的日子，所有的日子都来吧，让我们编织你们，用青春的金线，和幸福的璎珞，编织你们。”可是，由美梦切换成噩梦，常常就在一刹那，那么不由分说，那么冰冷残酷。
谁都不愿意被灾难狙击，谁也不愿意人生轨迹下行。可有时候，我们根本无法确定自己的人生走向，在天灾或人祸面前常常无能为力；我们的防风险能力太差，抗风险能力也不强。
一场大病，一次股灾，一次爆炸，乃至于一次创业失败，就让你的人生几乎归零。跌倒后，有人掸掉身上的灰尘，眼含热泪，咬紧牙关，从头开始；也有不少人一蹶不振，失去再度站起的勇气。不是不愿站起，而是苦难太频繁。刚要站起，苦难袭来，一个趔趄；还未站稳，又是一记苦难„„
大约十年前，一篇《我奋斗了18年，才和你坐在一起喝咖啡》的网文，让无数人共鸣。作者称他在上海读完硕士，找到工作。奋斗18年，已经融入到这个国际化大都市中了，与周围的白领朋友没有什么差别。“每每看到正在同命运抗争的学子，心里总是会有一种沉重的责任感。”
可是，现实的残酷在于，奋斗了18年，未必喝上“咖啡”。还在于：“咖啡”能喝多久？5年前，笔者在《中国青年报》发表一篇文章：《奋斗了18年，咖啡还能喝多久？》，其中有这样几句话：在种种因素下，这咖啡不是一直能喝下去的，没准儿今天喝咖啡，明天就得回老家喝白开水。简言之，这涉及阶层下流的命题。本来你千辛万苦成了白领，但在种种因素下，又沦为穷人；本来刚脱离贫穷，过上了还勉强可以的生活，但一场变故让你归于赤贫。
这种担忧并非多余，我们身边不难找到例证。
一般来说，社会有三种状态，一种是上流社会——向上流动，一种是下流社会——向下流动，还有一种是阶层固化，社会陷入凝滞状态。以《下流社会——一个新社会阶层的出现》一书名噪一时的日本作家三浦展，曾感叹：“进入1990年代，我注意到日本年轻人的价值观开始从上升志向转为下降志向。”究其原因，与社会向下流动有关，而下流社会的形成，与经济发展迟缓，贫富差距拉大等因素有关。
而在上个世纪60年代，日本以中产阶层庞大为荣。一项名为“国民生活舆论调查”的10大中产破产原因
大众调查，把人群分为“上，中上，中中，中下，下”五个阶层，结果选择“中上，中中，中下”阶层的日本人，达一亿以上，占样本的90%。
当前，也有外国学者提出“iPod一代”的概念，意指“没有安全感”(insecure)、“压力大”(pressured)、“承担过重税收负担”(overtaxed)、“债务高筑”(debt-ridden)。从“下流”到“iPod一代”，似乎已是年轻人的普遍状态。更应看到，这种状态和状况，绝非局限于日本。
人们常说“希望在年轻人身上”，其实，更应该问，如何让年轻人看到希望？较优厚的待遇、优渥的生活、优雅的举止，这种优质状态，或是多数人的向往。但是，如果给这种向往，按上暂停键，由优变为忧，就是令人沮丧的事情。
也是一件糟糕的事情。据报道，在日本，一些身为贫困层而又上流无望的的年轻人，如此表明心迹：“我们这些低薪劳动者，被社会放任已10年。社会不但不曾对我们伸出援手，且骂我们没干劲，成了国家GDP的分母云云。只要和平继续，这种不平等便会持续一生。若打破这种闭塞状态的话，兴许会生发某种流动性也未可知。而作为一种可能性，那便是战争。”
看不到希望，与曾有希望却逐渐陷入绝望一样可怕。他们不再选择如何上流，而是选择破坏，选择自暴自弃，选择玉石俱焚，甚至渴望可以带来人生变化的战争等极端手段。
“对大多数人而言，人生不是什么冒险，而是一股莫之能御的洪流。”美国短篇小说作家雷蒙德·卡佛如是称。面对洪流，我们该如何迎抗？
企业破产的原因是什么
企业破产的原因有哪些呢？企业破产后会面临到哪些问题呢？企业破产的程序有哪些呢？或许还有那很多人并不了解这方面的知识吧，本文收集了这方面的知识，希望对您有帮助。
一、企业外部原因
1、市场需求状况发生变化，造成企业产品滞销、生产滑坡
2、企业负责人事业心、责任心不强，财务制度不严，帐目管理混乱
在破产企业中，不同程度地存在财务人员更换频繁，只换人不交帐，账目无连续性;财务制度执行不力，收入支出不能做到日清月结及核销账务等诸多问题。
3、流动资金严重不足，企业不能正常运转
尤其是国家紧缩银根的时候，企业无法从银行借到资金，又没有其他资金融通渠道，导致企业无法正常生产，再好的设备也不能发挥其优势。企业的资产不能有效地产生利润，降低了资源利用率。
4、企业管理者决策失误
在没有认真进行可行性调查研究的情况下，盲目扩大再生产或新上项目投资，造成企业经营负担过重，使本来经营状况不景气的企业雪上加霜。
二、企业内部原因
1、负债经营
负债经营是企业通过合法途径，有偿利用外来资金进行生产、经营、管理等以获取利润的活动，其目的是为扩大企业规模，促进企业的进一步发展，而不仅仅只是为了企业的生存。合理的筹资，是企业造血理财的主要功能，是企业维持正常运转的前提条件，是现代财务管理的重要内容。
负债经营是一把双刃剑，运用得好，能使企业迅速筹集所需资金，降低经营成本，减少税负支出，获得财务杠杆利益等等;运用得不好，则会给企业带来灭顶之灾。但如果企业对负债的数量、限度、渠道和方式选择不合理，以及对债务资金使用不当，也会给企业带来很多负面影响。债务规模过大带来的风险。因为债务资本不仅要支付固定的利息，而且还要按约定条件偿还本金，无财务弹性可言，对企业是一项固定的财务负担，一旦出现经营风险而无法偿还到期债务时，企业将面临较大的财导致破产。
2、财务风险
风险是一个与损失相关联的概念，是一种不确定性或可能发生的损失。财务风险是指企业因使用债务资本而产生的在未来收益不确定情况下由主权资本承担的附加风险。如果企业经营状况良好，使得企业投资收益率大于负债利息率，则获得财务杠杆利益，如果企业经营状况不佳，使得企业投资收益率小于负债利息率，则获得财务杠杆损失，甚至导致企业破产，这种不确定性就是企业运用负债所承担的财务风险。
三、其它因素
除以上几种主要因素，公司规模、公司经营收入的易变性、公司的盈利性以及公司产品和生产的独特性都对公司负债规模可能产生不同程度的影响。
首先，公司规模的扩大可以使公司进行多样化经营，有效地分散经营风险，破产概率较低。因此，大公司具备更高的负债能力，而小公司则倾向于使用银行的短期借款;
其次，企业的经营收入变化过大会增加企业的经营风险，相应减少负债能力;
再次，当一家公司处于破产状态时，生产独特专用品的公司在破产清算时会发生较高成本，一个遭清算的企业其有特殊技能的工人及专用资产，公司的供给商和客户将难以迅速找到新的服务，所以独特性与负债规模相关;
最后，一个公司的盈利能力往往是其负债能力的保证与标志，盈利能力较高的企业享有高的信誉，因此容易从债权人处筹措到所需的资金，而盈利能力较低的企业则信誉较低，负债规模就要受到限制。导致财务危机，甚至破产倒闭。
文章来源：律伴网
1、 鄂尔多斯：煤都神话的破灭 耗资50多亿打造、面积达32平方公里的内蒙古康巴什是一座豪华新城，但同时也成了一座无人居住的‘鬼城’。 鄂尔多斯是内蒙古一个相对比较富裕的煤矿业中心，常住人口150万。 康巴什的基础设施一应俱全，有办公大厦、行政中心、政府建筑、博物馆、电影院和运动场，中产阶级式的复式公寓和别墅将成片的小区塞得满满当当，但现在的问题是，原本是用来安置100万人口的康巴什却很少有人入住。 这个曾经名不经传的内蒙古三线城市，创造了一系列的经济神话GDP一度赶超香港，房价直逼“北上广”。鄂尔多斯的煤炭产业占经济总量近70%，占财政总收入近50%。拥有“黑金资源”的鄂尔多斯，在煤炭产业的黄金十年里，风头一时无两。可惜，煤炭带来的巨额财富，被这座城市挥霍在房地产市场里。 2、 陕北神木：煤炭王国风光不再 “因煤而兴，因煤而富”，神木构建了一个让人艳羡的优质煤炭王国，拥有免费医疗教育等公共服务。 该县煤炭探明储量500多亿吨，几年时间，神木先后成为陕西十强县、中国百强县。 同样患有煤炭资源“依赖症”的神木，在煤炭市场低迷，资金链短缺背景下，出现大额非法集资案件。 而且，多年对煤炭的过度开发使用，也导致当地生态环境破坏严重。 3、 甘肃玉门：聚散皆因油 1939年玉门老君庙第一口油井出油，解放前十年间，石油产量占同期全国总量的90%以上，奠定中国石油工业的基础。 新中国成立后，国家为玉门输送大量人才和技术。 这里繁华兴盛，拥有近11万人口，经济发达。然而，过度的开采，石油产量开始下滑，环境破坏严重。 由1959年最高的140.62万吨降至1998年的38万吨，这个国内最早开发的油田，如今成了企业规模最小、发展困难最多的石油企业。 4、 湖北黄石：矿竭城衰 另一个拥有丰富矿源，却被国务院列入第二批资源枯竭城市名单的是湖北黄石。 据公开资料显示，黄石的金矿保有储量占全省的88%，铁矿石保有储量虽只占全省储量的23.7%，但产量居全省第一，还有丰富的森林资源。 “江南聚宝盆”黄石市里，企业大多有“恋矿情结”“反正我们有矿，我们的经济总量在全省依然排在前列。” 这座资源城市，试图依靠资源开发补偿机制和衰退产业援助机制，减少资源开发产值，提高制造业和农业的比重，完成经济转型。 可是，第三产业的落后，技术生产能力不足，对资源的依赖性，城市未来的
发展仍然充满隐患。 5、 云南东川：“天南铜都”的困境 资源枯竭城市名单上还有云南的东川。 虽然经两千多年的开采冶炼，东川仍是中国六大产铜基地之一，铜的地质储量仍占全国第二位，精矿含铜量占全国第三位，在我国有色金属及经济发展中东川铜业仍具有其重要地位，发挥着积极的作用。 可是，毕竟经过上千年的开采，矿产资源已濒临枯竭，加上东川以铜资源采选为主，其他产业服务于铜矿开采。 这种单一的产业结构让东川经济发展后继无力，一损俱损。 6、 景德镇：千年瓷都的失落 景德镇曾以自己“千年瓷都”的身份为傲，作为世界上惟一一座依靠一种产业维系生存十个世纪而没有中断的城市，景德镇的家家户户几乎都有人从事着和陶瓷相关的工作。 作为历代官窑所在，景德镇陶瓷在解放后曾一度占据全国产量的20%，并且成为好质量的代名词。 直到现在，一提到中国陶瓷，不少人脑子里出现的第一个地理名词，仍然是“景德镇”。 而在中国，能以一个地方作为整个产业品牌的，并不多。 然而，靠一种产业支撑的景德镇，在销售渠道的分崩离析，南方企业激烈竞争下，已经走上衰落之路。 7、 长春：中国的底特律！ 汽车产业占全市经济总量70%的中国汽车城长春，以生产汽车零部件为主，一直试图复制底特律的辉煌。 金融危机让这个“一业独大”的汽车城遭遇寒冬。 也暴露高速增长背后产业结构单一，产业链短等种种问题。 广州：汽车制造负增长 汽车制造业是广州战略性主导产业，近年来发展迅速。广州汽车产业以日系为主导，许多日本汽车品牌选择广州为它们在中国的生产基地。 据媒体报道，自去年中日钓鱼岛问题爆发以来，以日系汽车为主的广州汽车产业产值受到很大影响呈现明显下降。 广州市经贸委主任透露，“2012年广州汽车产业产值同比下降6.3%，其中，整车产值减少300亿人民币、汽车全产业链产值减少450亿元，拉低广州工业税收约3%，全市税收减少1%。” 继日系车销售“滑铁卢”，广州实施的汽车限牌政策，也使其年汽车销售总量锐减一半。 另外，广州还遭遇汽车产值的增长困境。自去年8月起，广州汽车制造业总产值已连续七个月当月负增长。 9、 温州：劳动力密集型产业的绝路 改革开放以来，温州市借助廉价的劳动力，发展了鞋业、服装、皮革、眼镜、制笔、打火机等一批劳动密集型轻工业产业。 这些产业利用成本、
价格优势参与国际、国内市场竞争，获得飞速发展，形成产业集聚，成为温州现有工业的核心部分。 近10年来，温州本地现有工业企业和整体外迁企业对外累计投资额超过1000亿元，主要集中在服装、鞋业、塑料制品等行业。 企业借贷资金链断缺，企业主选择仓惶出逃，温州危机震惊全国。 这次危机折射出温州制造业和商贸业结构的单一，调整缓慢，企业规模偏小、竞争力低。 10、 海口：房地产泡沫破灭 1993年6月之前的海南出现一股淘金热潮1992年，数据显示，海南全省房地产投资达87亿元，占固定资产总投资的一半。 这一年，海口市经济增长率高达83%，海南全省财政收入的40%来自房地产业。 房价高涨的背后，海口市地价由1991年的几十万元/亩，一路狂飙至六百多万元/亩。 凭借房地产发迹的海口，直至今天，房地产在海南税收、固定投资的占有较高的比例。 仅靠房地产业的支撑，海口有可能会遭遇第二次的泡沫经济。
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