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最近，一线城市的房贷首付比例都在慢慢的呈现紧缩现象，上海多家银行将二套房首付比例提至七成；深圳多家银行则将首套房贷首付比例提至四成，尽管这样，但是沈阳的沈城商业银行在首套房贷政策上出现了松动迹象，首套房最低首付两成吸引了大众的目光。
昨日，某股份制银行沈阳分行确认，其首套房贷政策有变，首套房贷最低首付比例调整为两成。不过此举旨重在向合作楼盘提供最大的优惠政策，以期获得市场认可，最终可享受两成首付的客户比例不会高。其他银行是否跟进两成首付，目前看仍属小概率事件。
时隔7年 沈房贷政策持续松绑
而沈阳的房贷政策，今年以来基本是持续宽松之势。首套房贷预期年化利率由此前的基准预期年化利率，逐步打开缺口，近半银行陆续执行基准预期年化利率9折至95折；而公积金贷款政策也放松，不仅首付门槛降低，而且可申请贷款的金额也增加。
一边是央行的持续降息，一边是房贷政策的松绑，虽然没有2008年首套房贷最低预期年化利率0.7倍基准预期年化利率的大优惠，但今年对许多有意置业的人来说，仍然是不错的时间窗口。
一银行沈阳分行个金部人士坦率说：“从2010年以后，首套房贷预期年化利率保持基准几乎没有松动过，对于个别资信欠佳的客户，首套房贷预期年化利率甚至还面临上浮的情况，今年房贷政策的宽松，除管理层支持刚性和改善性住房需求外，某种程度上与实体经济不振，而房贷市场僧多粥少局面有关。”
申请条件 两成首付需要资信良好
这家股份制银行缘何执行首套房贷两成首付？该银行其相关负责人表示，两成首付政策是总行今年上半年的既有的政策，虽然在沈阳区域事实上很少操作，但现在推出两成首付是有上级行支持的。
因国际金融危机，2008年10月后国内先后推出系列支持住房消费的政策，其中个人首次购买90平方米以下的普通住房，契税下调至1%，免征印花税、土地增值税。首次购买住房或改善性普通住房提供贷款预期年化利率7折优惠，最低首付下调至20%。
后因楼市成交量和房价的迅速反弹，2009年10月起，包括“国四条”在内的系列抑制住房过度投机的政策相继出台，其中明确首付款比例调整至30%及以上。
上述银行负责人说：“首付款越低，银行所承担的风险越高，首套房两成首付政策，最重要作用在于与开发商签约时，有更优势的政策获得营销机会，而只有个别资信条件特别好的客户，才真正有可能获得两成首付房贷。”
这一说法得到另一家银行房贷业务经理刘强（化名）旁证。刘强表示，房贷市场变化太快，过去都是楼盘追着找银行合作，而现在银行完不成开发贷和居民按揭房贷任务，主动用各种优惠条件争取楼盘，以期在客户竞争中抢占优势地位。
算账：两成首付两成并不代表省钱
首套房贷如果若执行两成首付政策，对于许多参加工作时间不长、积累不多的年轻置业者颇具优势，但首付比例的降低并不代表实际购房支出的减少。
以购买一套价值80万元的商品房为例，如果首付两成16万元，意味着商业贷款64万元，如果采取等额本息还贷20年计算，以目前的基准预期年化利率标准共还本息共计104.79万元，而加上16万首付总支出120.79万元；而若首付三成24万，同样等额本息还款20年本息共计91.69万元，加首付总支出115.69万元。
理财规划师赵理表示，个人在购买房产时要做好详细的财务计划，不只是首付比例的问题，还要考虑个人收入情况可以申请到的贷款额度，以及银行最为关注的还款能力问题。
“比如说，一名30岁的男士，虽然有首套房贷首付两成的条件，但与其收入状况相匹配，离其退休只有30年的年限，可申请的贷款额只是房屋总值的七成甚至更低，意味着他需要承担的首付比例至少三成，甚至更多。”赵理说。
购80万元商品房 贷款两成比三成
需要多付出5.1万元
购买一套价值80万元的商品房为例，如果首付两成16万元，意味着商业贷款64万元，如果采取等额本息还贷20年计算，以目前的基准预期年化利率标准共还本息共计104.79万元，而加上16万首付总支出120.79万元；而若首付三成24万，同样等额本息还款20年本息共计91.69万元，加首付总支出115.69万元。相比之下，首付两成要多付5.1万元。
趋势：两成首付恐难成气候
对于一家银行首套房贷首付两成的做法，是否会成为标杆，并吸引其他银行跟进效仿，显然是人们关心的话题。
昨日，记者咨询了多家银行个贷部，均表示目前首套房贷仍执行三成首付的政策，只是在预期年化利率标准上有所差异，部分银行执行基准预期年化利率，部分银行则执行0.9、0.95倍基准预期年化利率。“目前没有接到首套房贷两成首付的政策，因此没有考虑两成首付的问题”。
一家中型股份制银行沈阳分行个贷负责人表示，随着存款预期年化利率上浮区间扩大，房贷业务并不是银行的优质业务，甚至不想做。比如5年期以上房贷预期年化利率9折后只有4.86%，而5年期以上定存预期年化利率基本在4.0%至4.5%，利差空间只有不到一个点，再摊去管理成本，很难挣钱。
而刘强说：“银行会根据不同时期及市场的需要，对存贷款业务进行量和价的调整，就拿房贷来说，有时银行需要量的增长，甚至不惜赔本使量上来；有时需要利润的增长，就可能上调预期年化利率尺度。这些都完全取决于银行自身的经营情况。”
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