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投资咨询服务公司
绵阳纵横投资有限公司
管理制度
第一章 前言
品牌定位：
1、致力于民间投资中介服务行业，全面树立本地区民间投资管理咨询服务的新形象。
2、坚持民间投资居间服务，坚决做到“四个不”：不吸款，不放款，不参与高利贷，不行使银行职能；
3、全面打造优质民间投资居间服务平台，利用专业优势，做好专业服务，为老百姓民间投资提供真实、准确、详尽的投资资讯，并提供全方位的投资管理、咨询、服务，确保投资人的资金安全无风险且盈利{理财咨询}.
公司品牌目标：百姓信赖、企业欢迎、各方受益的本区最佳投资中介服务平台。
经营宗旨：稳扎稳投，步步皆赢
经营理念：收益稳固，风险可控，安全第一，效率优先
第二章 公司业务特点
为您量身定作赚钱方案，个性化设计让您 “钱途”无量；
“主人”赚钱：您只需到我公司登录一个信息，余下的事情我们来作。贴心服务让“主人”真正享受赚钱的快乐，财富的力量。
高收益零风险：年收益率达18%以上，超银行一年期存款利率5倍多。专业的理财方案，确保您的“钱途”坦荡，风险可控，同时，
公司承诺对借款人逾期债务收购，确保您的资金安全运行！
灵活简便：时间三月至一年，资金壹万元至更多，项目不管大小（优质、抵质押充足），均可对接。手续简便，无需保险、评估、请客送礼。时间短，1-3个工作日 “对接”成功。
第三章 公司业务类型
一、借贷中介
原则：救急不救难
为您量身定制民间借贷方案：“一对一”民对企，一个公民对一个企业发放抵质押借款；“多对一”民对企，多个公民对一个企业发放抵质押借款；“一对一”民对民，一个公民对一个公民发放抵质押借款。
为了确保借贷双方的合法权益特别是资金的安全，公司会严密审查，并坚决做到“七不借贷”：借贷人主体资格不合法不借贷：黄、财、毒等违法行为不借贷；资金来源不合法的不借贷；资金使用不合法的不借贷；无1.5倍以上合法抵质押物不借贷；现金流持续不稳定企业不借贷’利率违背国家法律、法规的不借贷。
二、投资中介
原则：短平快的盈利项目
“有项目无资金，有资金无项目”，在没有合法抵押物抵押借款的前提下，我们还有另一条解决的办法，那就是权益性投资。
权益性投资主要是对缺资金启动、推动、周转的优质项目，权益性投资的项目上必须做到“六要”：1、要符合国家的要求，产业前景
好，实施时间短；2、要产权明晰无纠纷；3、要简单、清晰，盈利能力强；4、要红利必须大于利息；5、要风险可控；6、要管理团队需德才兼备。投资方式两种：合伙或者入股。责任方式为有限责任。{理财咨询}.
三、理财信息
利用公司平台优势，收集，整理优质，增值的理财信息，对公司的客户传送，让你甑别、筛选、取用，实现资金、资产的及时、快速循环、滚动、升值
第四章 公司治理结构及职责
一、公司治理结构（如图：略）
二、股东会职责：
„略„
三、执行董事职责：
„略„
四、监事职责
„略„
五、风险控制委员会职责
风险控制委员会是公司主营业务的最终风险控制审核机构是最后一道防火墙。
1、成员由股东、董事和公司高管及公司聘请的专业人员组成，是公司主营业务（民间借贷中介和投融资中介）风险控制的最高决策机构
2、会因事召开，原则每事一议。召集人为公司执行董事，需全
体参与人通过才移交经营管理层实施
3、风险控制委员的议事程序为：总经理将需议事项以文字材料的形式报执行董事初审，执行董事初审后签具意见，认为需要实施的才召集召开风险控制会，参会人员阐述对所议事项的观点：最后表决，一人一票
4、所议事项上会的基本条件：（1）风险可控;（2）企业当期和预期现金流稳定（3）资产充足，抵质押物不低于借款总额1.5倍，若无抵质押物，须公众信誉高，且有其他担保（4）时间原则一年以内（5）金额原则在50万元以上（6）项目产业前景好（7）管理团队素质高。
5、风险控制委员会表决通过的项目必须全体股东赞成
六、总经理的职责
1、严格执行国家法律、法规，忠诚执行公司《章程》
2、主持公司的经营管理工作，组织实施董事会决议，代表公司出席有关会议，签署有关协议，合同，合约和处理相关事宜
3、参与制定并组织实施公司年度经营计划和投资方案
4、拟订公司内部管理机构设置方案，决定组织体制和人事编制，提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员，并建立高效统一，协调有序的组织体系和工作体系
5、拟订公司的基本管理制度、规章，理顺内部管理关系，建立健全高效运行、协调一致的内部运行机制
6、加强公司廉政建设，制订公司的激励机制，确保公司高效有序运行
7、加强公司团队建设，培养一支作风好，业务强，素质高，纪律严的经营管理队伍
8、加强企业文化建设，搞好社会公共关系，树立良好的社会形象，确保公司能实现“百姓信赖、企业欢迎、和谐共赢”的投融资中介服务平台
9、董事会授予的其他职权{理财咨询}.
七、综合部职责
1、负责公司经营工作的综合实施，协助领导处理各类日常事务，为业务工作开展提供优良的办公环境条件保障{理财咨询}.
2、负责公司行政、总务、财务、人力资源等计划的实施和控制
3、负责协调公司各部门的工作及处理相关事务
4、负责公司的各项合同档案及重要文件的管理工作
5、负责公司的设备维护和后勤管理
6、负责公司各项工作招待情况的监督与考核
7、负责公司内部行政规章制度的制订、监督 、执行；负责公司文件的起草或者审核，印发
8、组织公司年度，月度计划的制定，召开计划会，监督计划执行
9、主持公司公共关系管理，协调处理对外有关事务
10、主持公司范围管理制度体系的管理，实施执行监督
投资理财咨询服务Microsoft Word 文档
投资理财咨询服务
理财信息服务、商务代理。
企业管理、承兑兑换、创业信息、经济信息及工商税务业务的咨询服务。
投资理财咨询服务（涉及行政许可的凭许可证经营）。
中小型事业单位贷款咨询、房产证贷款咨询、车辆、公务员、教师等贷款咨询服务*{理财咨询}.
提供理财咨询、策划、培训服务。
投资理财怎么做？
投资理财怎么做？
黄女士的丈夫今年30岁，是一名合资企业的人力资源部门主管。在2015年底与领导协商加薪问题，但是却没有得到欣喜的回复。他决定跳槽创业，但却不知接下来的家庭投资理财怎么做，因此他向国内知名的投资理财公司千林贷进行了咨询。
理财团队针对黄女士的丈夫和家庭收入开支 、家庭资产负债两方面进行了解。家庭主要来源自丈夫，每月2万元工资成为主要收入，黄女士是国企文员，每月收入在五千元上下。在此之前，丈夫会把部分资金投入股市之中，平均每年会有两万元左右的收益。而黄女士非常善于持家，平时花费并不多，生活花销、人情往来、孩子教育每月等开销控制在六千元左右，其他娱乐花销不超过两千元，每月需要还房贷4000元，每年年底给双方父母包两万元的红包。像这种情况的家庭，投资理财怎么做呢？
千林贷理财师根据这一情况介绍到，就一般而言跳槽不会对家庭财务带来太大的影响。因此，家庭的长期理财规划无需做太大改动，为了谨慎起见，可以适当的延缓周期，等到家庭收入恢复后再继续。但丈夫跳槽后再创业，会对家庭近期的理财投资有较大的影响，下一步家庭投资理财怎么做，要根据创业项目的情况针对调整。
理财师提醒黄女士，丈夫在辞职前要对创业项目和基金做合理把控，不要盲目支出导致家庭财务陷入困境。其次，当前股市风险太高、房地产投资动荡，而银行理财收益下滑，推荐选择像千林贷理财平台上的高收益理财产品千林宝，既能保本又能钱生钱的理财产品，完美解决黄女士提出家庭理财怎么做的问题。
合规销售理财
合规销售加强销售管理强化售后管理规范操作管理加强从业人员管理完善个人投资风险承受能力评估 规范营销宣传 严格市场准入加强信息披露管理 完善客户投诉处理机制 建立个人理财业务重大事件应急处理机制专业资格认证 、持证上岗 杜绝“一手清”现象 个人理财业务重大事件包括：新闻媒体负面报道监管部门介入调查客户群体集中投诉同一事件再投诉 营销话术1.资金低于五万，有适合的理财产品吗？（是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品）答：很抱歉，根据监管部门要求，银行理财产品的销售起点金额必须高于或等于五万元人民币（或等值外币）。您可以考虑定期存款等其它理财产品。2.资金是与朋友、亲戚拼凑的，有没有能保证本金和收益稍高一些的理财产品？（是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品）答：银行理财产品与储蓄存款不同，存在一定的投资风险，非保本类产品有损失本金的风险，建议客户投资存款等固定收益产品。3.购买理财产品后，你行是否会建立客户档案？（是否建立客户资料档案）答：我行个人客户营销管理系统是专门用于个人客户营销服务管理的系统。客户在我行购买理财产品后，相关信息会留存在系统中，我行会对客户的资料进行建档管理并提供后续相应的理财服务。4.是否可以购买这只银行理财产品？（是否开展客户个人投资风险承受能力评估；是否对客户评估结果进行签字确认）答：个人客户经理必须向客户介绍理财产品的结构及风险，对初次购买理财产品的客户，需面对面地对客户进行个人投资风险承受能力的评估。客户风险等级评估中必须询问客户的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险承受能力，并出具评估结果。客户风险等级评估需双方本人签字确认。如客户要坚持购买与评估结果不匹配的理财产品，需客户本人签署“现因本人的选择与上述有些不符，本人确定本人仍然希望银行执行本人根据上述判断所作的选择。在这种情况下，本人接纳任何/所有因以上出现之差异所涉及的风险，并接纳所界定本人之投资者类别。”。5. 是否在支行当面进行个人投资风险承受能力评估？答：客户如果是初次购买我行理财产品，可以在任意一家支行由个人客户经理进行面对面的风险评估，之后再办理购买业务。如果客户是已经购买过我行理财产品的客户，可以在评估有效期内到柜面直接购买。 6. 从哪里可以了解到理财产品的风险？（是否在宣传和介绍材料
最醒目位置揭示风险）答：我行在《理财产品说明书》中设有专门的风险揭示条款，个人客户经理需向客户出示说明书，并对风险进行详细阐述。营销中注意客观阐述产品特点，避免使用“无风险”“保证收益”等承诺性语言。7. 最不利的投资情形和投资结果是什么？（是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果）答：对于非保本浮动收益型产品，银行不承诺保证本金安全，客户可能在产品到期或银行行使提前终止权时收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。对于浮动收益型理财产品，其实际收益率只有在到期日才能完全确定，收益率的高低与投资期内所挂钩的参考指标有关，有可能出现收益为零或负收益的情况。8.能解释一下理财产品的风险吗？（宣传和介绍材料中风险揭示的语言是否通俗易懂）答：信用风险——例如信托融资型产品，主要投资对象为优质企业的信托融资项目，投资人可能面临借款人违约不偿付的风险；市场风险——产品收益因投资标的市场价格、国家政策变化而波动的风险；利率风险——比如人民银行提高存款利率，理财产品收益率可能低于同期存款利率；汇率风险——货币价格变动引起的投资价值变化的风险，QDII、外币产品面临此类风险较多；流动性风险——例如某些固定期限理财产品，客户不可以在产品未到期前赎回。9. 能否举例说明理财产品的收益和风险？（宣传和介绍材料中是否含有解释收益和风险的事例）答：我行各款理财产品说明书中都会详细说明产品的收益、费用计算方式，并附有明确的计算公式，个人客户经理一定要注意掌握计算方法，并特别注意明示客户部分产品赎回是要收取费用的，由客户自主做出决策。举例：如我行的一款人民币理财产品说明书中对收益计算举例如下：“客户期初投资10000购买本产品，理财天数共计90天，如果理财收益率（年率）为6％，则客户90天产品到期可获得理财收益为10000+10000×6%×90/360＝10150.00元”。（即存续期内按日计息）10. 客户向现金柜台询问是否可以购买理财产品（是否由专业人员向客户提供理财投资咨询顾问意见）答：如接待客户人员为柜台操作人员，不具备个人理财从业资格，则需介绍到个人客户经理向客户做详细的产品介绍和风险评估；如接待客户人员具备个人理财从业资格，需向客户明示专业资格证书。11. 客户询问是否可以购买结构型理财产品（个人客户经理是否主动向无相关经验的客户推介与衍生
交易相关的理财产品）答：结构性产品的收益取决于挂钩对象的走势，完全达到预设条件才可以获得最高收益。该类产品的收益不确定性较大，如存续期间挂钩对象走势大幅波动，则投资人可能收益较低甚至收益为0。不保本的产品甚至会面临损失本金的风险。结构性产品的设计较为复杂，目前市场上的结构性产品多于境外股票、黄金、原油、农产品等商品期货价格、指数等挂钩。如客户没有相关的交易经验，则应向客户说明其不适宜购买该理财产品，并建议客户购买风险较小的、已投资过的其它产品。12. 请介绍一下理财产品的特性（个人客户经理是否了解产品特性）答：我行产品说明书对产品特性均有详细的说明，个人客户经理一定要认真学习领会，例如：票据型产品：投资于已贴现的银行承兑汇票，期限短、安全性较高、收益较稳定，但流动性较差；信托贷款类理财产品：通过设立的信托计划投资于高信用等级企业的贷款项目，期限多样灵活，风险较低，收益较稳定，但流动性较差；新股申购型产品：以IPO新股为投资对象，上市首日卖出，期限多样灵活，风险可控，有机会获得较高收益，具有一定流动性；FOF、基金股票精选等投资于资本市场类产品：以股票、基金为主要投资对象，并由知名资产管理公司担任投资顾问，投资对象灵活，有机会博取较高收益，但风险较大，且流动性弱于开放式基金；QDII 代客境外理财产品：投资于境外市场，有机会博取超额收益，可使投资组合更多元化，但面临汇率、利率、境外市场波动以及境外政策变化等多重风险，风险较高。13. 理财产品有没有风险、风险有多大？（个人客户经理是否明确提示了产品风险）答：银行理财产品不同于储蓄存款，不同类型的理财产品存在不同大小的风险，通常理财产品的收益与风险成正比，低收益的产品风险低、高收益的产品风险高。购买前客户应先考虑产品的风险。14. 我可以只签名确认不抄录风险提示吗？（是否与客户就产品风险认知进行签字确认）答：客户购买银行理财产品时需签订理财产品说明书与购买申请协议书，并对协议书中的风险提示由本人抄录并签字确认：“本人已经阅读上述协议条款及相应的《理财产品说明书》，充分了解并清楚知晓本产品的风险，具有识别及承担相关风险的能力，愿意承担相关风险。本人认购上述个人理财产品及签署本协议完全符合自身从事该交易的目的与投资目标。。”15. 购买产品后，银行是否会告知客户产品相关信息？（是否与客户约
定联络和信息传递的方式）答：客户购买我行理财产品时需要在申请书中填写联系方式，我行个人客户经理将据此以电话、短信等方式与客户保持联系。同时，我行在门户网站设有理财信息公告专栏，定期进行信息公告。个人客户经理需详细说明网银信息的查询方式。16. 客户询问投诉或咨询电话？（是否告知客户进行投诉的渠道、方法及程序）答：客户对我行服务或产品的任何意见和建议都可向支行反映，我行都有专人负责接待处理。此外客户也可以拨打我行客户服务电话4006696569反映意见及建议。 4006696569座席一定要认真记录，耐心解答，并及时反馈。对有投诉意向的客户要尽力安抚并及时联系相关业务部门，不得推诿拖延。17. 这款理财产品的预期收益率是怎么来的？（如果宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或者“最高收益率”字样，是否有测算依据）答：我行的类固定收益型产品，如票据型、信托贷款类、债券型理财产品等，较多使用预期收益率的表述，该预期收益率依据投资对象的投资收益扣除相关的费用后得出。比如，票据类产品的预期收益是按照银行承兑汇票的再贴现率，扣除销售费、管理费、托管费和信托费用后得出；信托贷款类产品的预期收益率是按照该贷款项目的贷款利率扣除销售费、管理费、托管费和信托等费用后得出；债券类产品是按照投资对象（主要为央票、国债、企业债等银行间市场工具）的投资收益扣除相关费用后得出。所有理财产品说明书中都附有详细的收益计算公式，我行严格按照该公式计算并兑付收益。
正确投资与理财
有效的生活理财技巧
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