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北京农村商业银行股份有限公司的前身是成立于1951年的北京市农村信用社，于2005年正式挂牌成立。该银行成为目前为止我国资本金规模最大的农村商业银行和区域性地方商业银行。同时也宣告了始建于1951年，已经有54年历史的北京农村信用合作社从此退出历史舞台。
据悉，北京农村商业银行注册资本金为50.75亿元，其中，企业法人认购56.2%股份，自然人认购43.8%股份，实现了股权结构多样化、投资主体多元化。从资本金规模来看，是迄今为止我国规模最大的一家农村商业银行和区域性地方商业银行。
北京农村商业银行个人贷款种类有个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款和个人质押贷款等各类，他们的申请方式和办理流程略有不同，详细请见：
北京农村商业银行贷款怎么申请？
个人经营贷款—“快捷贷”
业务简介：
“快捷贷”是指我行向自然人发放的用于其从事生产、经营、服务活动等用途的个人经营性贷款。
产品特点：
1. 贷款期限长
贷款期限最长可达10年。
2. 贷款金额高
采用房产抵押担保的，贷款金额最高可达到房屋评估价值的70％，单户贷款金额最高可达1000万元人民币。
3. 资金使用灵
一次申请，分次发放；一次授信，循环使用。
配合经营需要，合理运用贷款资金，节约利息支出，降低财务成本。
4. 还款方式活
多种还款方式及特色还款服务，方便您根据需求自由选择。
5. 贷后服务优
网点分布广，694家网点遍布北京城乡，均可为您提供优质结算服务；短信提醒快，第一时间为您发送还款提醒、扣款提示等贴心短信，为您解决后顾之忧。
申请资料：
1. 身份证明材料：借款人、抵押人、保证人及其配偶的有效身份证件、婚姻证明材料等；
2. 用款企业材料：营业执照、公司章程、银行对账单、税单证明等资料；
3. 借款用途材料：采购合同、购销协议、租赁协议等；
4. 担保证明资料；房屋产权证明等；
5. 我行要求的其他资料。
业务流程：
1. 申请：借款人至我行各支行提交上述申请材料。
2. 审贷：我行按程序进行贷款调查、审批，并将审批结果反馈借款人。
3. 签约：贷款获批后，借款人与我行签订合同，办理相关手续。
4. 放贷：相关手续办妥后，我行通常在2个工作日内将款项发放至交易方账户借款人账户并根据借款人委托转入交易方账户。
5. 还款：借款人应于约定还款日前，存入当期还款额，我行将在指定还款日扣款。
个人消费贷款
产品介绍：
个人消费贷款是我行向借款人发放的，用于满足其家庭进行住房装修、旅游、教育、大额耐用品消费等消费用途的贷款。
产品特点：
1、贷款期限长，贷款期限最长可达5年。
2、贷款金额高，采用房产抵押担保的，贷款金额最高可达到房屋评估价值的70%，单户贷款额度最高为300万元人民币。
3、资金使用灵，一次申请，分次发放；一次授信，循环使用。配合实际需要，合理运用贷款资金，节约利息支出，降低财务成本。
4、还款方式活，多种还款方式及特色还款服务，方便您根据需求自由选择。
5、贷款用途广，用于借款人在生活消费过程中的正常资金需求，包括住房装修、购置耐用消费品、教育支出、旅游等。
6、贷后服务优，网点分布广，694家网点遍布北京城乡，均可为您提供优质结算服务；短信提醒快，第一时间为您发送还款提醒、扣款提示等贴心短信，为您解决后顾之忧。
申请资料：
1、身份证明材料：借款人、抵押人及其配偶的有效身份证件、婚姻证明材料等；
2、收入证明或个人资产证明材料：工资收入信息、个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等；
3、贷款用途材料：装修合同、旅游合同、购销协议等；
4、担保证明资料：房屋产权证明等；
5、我行要求的其他资料。
业务流程：
1、申请：借款人至我行各支行提交上述申请材料。
2、审贷：我行按程序进行贷款调查、审批，并将审批结果反馈借款人。
3、签约：贷款获批后，借款人与我行签订合同，办理相关手续。
4、放贷：相关手续办妥后，我行通常在2个工作日内将款项发放至交易方账户借款人账户并根据借款人委托转入交易方账户。
5、还款：借款人应于约定还款日前，存入当期还款额，我行将在指定还款日扣款。
个人住房贷款
业务简介：
个人住房贷款业务是我行向个人客户提供的用于购买自用住房的信贷服务。贷款所购房屋需手续合规、主体结构封顶[创业网:，贷款额度最高为所购住房价格的70%，期限最长30年。具体贷款利率、额度、期限按照监管部门要求和我行政策执行。
产品特点：
1、无需支付律师费用
2、自主选择是否购买房屋保险
3、提前还款不收违约金，无次数限制
4、普通商品住宅、别墅、公寓均可办理
5、营业网点近700家，可通过自助银行、网上银行办理还款
6、还款方式、贷款期限多种选择，灵活转换，可采用委托扣款的方式进行，无需您每期前往我行营业网点办理还款结息手续。
7、贷款利率：按照中国人民银行有关规定执行(含优惠利率)。贷款期限在1年以内（含1年）的，执行原贷款利率不变；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。
办理流程：
一、申请个人住房按揭贷款需提供以下资料：
1、申请人及其配偶的有效身份证件、户口簿或其他证件；
2、婚姻证明；
3、购房合同；
4、首付款证明材料；
5、收入证明；
6、本行活期结算存折(卡)账户证明；
7、本行要求的其他材料。
二、个人住房按揭贷款办理流程：
1、申请：借款人至我行各支行提交上述申请材料。
2、审贷：我行按程序进行贷款调查、审批，并将审批结果反馈借款人。
3、签约：贷款获批后，借款人与我行签订《个人按揭贷款借款合同》并配合办理抵押登记手续。
4、放贷：相关手续办妥后，我行通常在2个工作日内向借款人发放贷款。
5、还款：借款人应于约定还款日前，存入当期还款额，我行将在指定还款日扣款。
个人质押贷款
业务简介：
个人质押贷款是指借款人以本人或第三人拥有的定期储蓄存单、卡折定期、凭证式国债等权利凭证办理质押，向我行申请的人民币贷款。
产品特点：
1. 发放快捷
个人质押贷款流程简洁，放款快捷，为客户解决急用资金的燃眉之急。
2. 贷款额高
贷款金额最高可达质押凭证面额的90％，极大提高了资金利用率。
3. 用途广泛
可以满足借款人在正常经营和日常消费过程中的各类资金需求。
4. 广泛的服务网络
我行694个网点遍布北京城乡，结算便利。
5. 还款方式多样
为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。
6. 贷后服务便捷
为您提供便捷的还款、贷款要素调整等服务。
申请资料：
1. 具有合法有效的身份证明、户口本
2. 我行认可的质押凭证原件
3. 我行需要的其他资料
办理流程：
申请－－审贷－－签约－－放贷－－还款
相关：在北京如何申请贷款？
在北京如何申请？相信还有许多朋友不懂，和小编一起来了解下吧！
对于北漂来说，如果在北京没有钱，是件很麻烦的事，甚至个人的吃穿用行都会遇到很大的麻烦。所以，在北京没有钱了的话，很多人都想知道应该怎么办。在北京没钱用怎么办呢？
在北京没钱用的解决方法主要有：
1、申请无抵押贷款。在北京没钱用的话，申请无抵押贷款是最快的解决方法。只要申请人在当地有稳定的工作和收入，信用记录良好，可以到当地银行或者贷款公司申请无抵押贷款。
2、办理抵押贷款。如果不是很着急用钱，个人名下有汽车和房产的话，可以办理抵押贷款。房产抵押贷款可以选择到当地银行或者贷款公司办理，如果是汽车抵押贷款，只能找当地的贷款公司申请贷款。同时也要求申请人有工作和收入才好办理。
3、取现。个人有信用卡的话，也可以利用信用卡取现，信用卡取现每天取现的上限额度一般为2000元，每个月取现的额度不同银行的信用卡，有一定的差异，一般可取现的额度是信用卡授信额度的30%-50%。
在北京没钱用的时候，主要有以上几种解决方法。如果个人没有信用卡，也不好申请贷款，也可以找亲戚朋友先借钱缓解目前的经济困难。
个人贷款按照产品用途分类，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等;按照担保方式分类，包括个人信用贷款、个人质押贷款、个人保证贷款。
通常申请个人贷款，需要先满足机构提出的个人贷款的条件，然后才能进行下一步的申请。个人贷款的条件涵盖个人贷款的对象、个人贷款的条件、个人贷款的资料等。下面我们将对这几个部分一一详细地说明。
个人贷款的条件
一、贷款对象：
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；
2、交齐首期购房款（不低于购房总额的３０％）；
3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；
4、同意以所购房产作为借款抵押。
二、同时具备下列条件：1、持有合法的户口簿（不限本市）、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的３０％；3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；5、愿意履行贷款合同的全部条款；6、银行规定的其他条件。
三需出具及提供的资料：1、居民身份证原件及复印件；2、房屋认购书原件及复印件；3、首期房款的缴纳原件及复印件；4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。
例：某银行申请个人贷款的条件：
第一，年满25周岁，具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。
第二，具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。
第三，信用记录良好，无不良信用记录。
第四，能够提供银行认可的，合法有效的担保。
第五，银行规定的其他条件。
一般满足以上条件，就可以向商业银行提出借款申请。
个人贷款的基本流程：
1.明确贷款涌入，选择适合自己的贷款种类;
2.选择银行，了解各家银行的贷款政策、要求和利率等规定;
3.选定银行后，按照客户经理的要求准备各项贷款材料;
4.办理期间，随时和客户经理保持联系，了解办理情况，配合解决问题;
5.签署借款合同，完成贷款手续办理;
6.贷款成功发放使用后，按协议方式及时还款。
个人贷款申请程序
1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购
业务流程
房款；
2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；
3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；
4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；
5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
个人贷款需要注意
为什么有的贷款需要担保呢?这就好比你借钱给别人了，有时候会写上欠条一样，因为谁也不想让自己的钱打水漂是吧，那么贷款的几种担保方式，你又是选择哪一个呢?
担保方式有抵押贷款方式、质押贷款方式、保证贷款方式这三种。不过其中抵押贷款和质押贷款大同小异，并作一类处理。在个人贷款担保方式上，该选抵押贷款还是保证贷款呢?
1、抵押贷款办理手续较为繁琐，须对抵押物进行评估，抵押合同须到有关部门进行登记，涉及银行、借款人、各类评估部门和登记部门[创业网:，贷款办理时间长，环节多。因此需支付的评估费、登记费等费用也较多。另外，抵押贷款出现逾期必须通过法律执行，处置程序较为繁琐。但是，从可靠性来说，抵押贷款的可靠性最强。
2、保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，因此费用也较低。当保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，处置程序较为简便。当然，可靠性就不如抵押贷款了。
个人向银行贷款办理的程序：
准备资料。
个人首先准备好向银行贷款所需的资料：
包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。
2.办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。
3.贷款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。
4.办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。
5.银行放款。客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。
申请个人贷款，个人贷款的条件要满足，担保方式、还款方式要选对。这样，申请个人贷款才称得上事半功倍。
申请个人贷款应该注意以下几个问题：
1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%;
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实;
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式;
4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行;
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务;
6、要按时还款，避免产生不良信用记录;
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。
农村个人贷款申请
农村信用社个人贷款?申请主要看你本人及家庭的信用状况和资产情况以及贷款用途、还款来源、贷款保障等情况是否符合贷款条件，贷款种类有担保贷款、质押贷款、抵押贷款，你可以根据你的条件选择何种贷款：
保证担保贷款只要个人有充足的贷款理由和良好的信用记录以及还款来源，由银行认可的信用良好、具有一定经济条件的人作为借款担保人，担保人可以是多个，借款人及担保人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。
质押贷款就需要借款人及质押物所有人均应持个人有效身份证件向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，银行即可办理相关贷款手续。
抵押贷款要借款人及抵押物所有人均应持个人有效身份证件和抵押物相关的资料和证明向银行提出申请，经银行调查核实情况属实，符合贷款条件，办理相关的个人贷款抵押手续，银行即可办理相关个人贷款手续。
农村个人贷款申请书（范文）
一般说来，农村个人贷款的申请书范文如下，
农村个人贷款申请书
xxx农村信用合作社联合社：
因本人姓名从事xx行业，现目前要在xxx购回一批xxx，急需资金xxx万元，现已自筹资金xxx万元，尚欠xxx万元。故向你社申请贷款xxx万元，借款抵押物用本人坐落在xxx的土地(或房产)，使用面积xxx平方米(土地(或房产)证号：)评估xxx元，作贷款抵押(详见评估报告书)。贷款期限xx个月，还款方式按月付息，到期还本。
特此申请，望批准为感!
申请
年月日
小额贷款是面向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
面向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款；申请人必须已婚，家庭成员中必须有两名（含）以上的劳动力。
个人小额贷款好申请吗？那么怎么申请无抵押个人小额贷款?
邮储银行无抵押小额贷款向单一借款人发放的金额较小的贷款，包括向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户贷款，以及向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户贷款。
产品特色：方便快捷，高效办理，优质服务，不收杂费、免息激励，降低成本。
特色优势：快速放款，轻松办理；优质服务，不收杂费；简单申请，无需抵押。
小额贷款种类：
邮储银行无抵押小额贷款产品种类较多，针对不同的贷款对象开办了不同种类的贷款产品，有传统小额贷款、创新型小额贷款、涉农贷款，还有农民专业合作社贷款、家庭农场（专业大户）贷款、惠农产权贷等。。小额贷款金额最高可达80万元，贷款期限最长可达2年，可采用等额本息、阶段性等额本息、一次性还本付息等还款方式，贷款流程简单、方便，放款速度较快，最快可当日放款。
传统小额贷款
是指针对农户、个体工商户等微小企业主发放的小额贷款，农户贷款金额最高可达10万元，商户最高可达20万元，贷款利率12%-15.66%，期限最长2年，可采取保证和联保的担保方式。
创新型小额贷款
商圈小额贷款——针对已准入我市黄桷井市场、再生资源基地商户发放的小额贷款，贷款金额最高可达20万元，可采用循环使用模式，贷款利率为12%-15.66%，贷款期限最长2年，可采用保证和联保的担保方式。
房产净值抵押小额贷款——针对邮储银行个人商务贷款存量客户发放的小额贷款，贷款金额最高可达40万元，贷款利率为基础利率上浮60%，贷款期限最长18个月，担保方式为个人商务贷款抵押房产剩余价值担保。
“银会合作”小额贷款
针对科协会员或科技服务对象发放的小额贷款，贷款金额最高可达80万元，贷款利率为基础利率+3%，贷款期限最长24个月。
个私协会商户小额贷款
针对个私协会会员或其所带动的商户（商户包括但不限于商圈、专业市场的经营户）发放的贷款，经当地个私协会推荐，由个私协会出具推荐表。最高贷款额度可达80万元，贷款期限可达2年。
涉农贷款
水产养殖行业小额贷款——针对我市资中县从事四大家鱼养殖行业客户发放的小额贷款。贷款金额最高可达30万元，贷款利率下限12%，贷款期限最长2年。
血橙果农小额贷款——针对资中县从事血橙水果种植客户发放的小额贷款。贷款金额最高可达10万元，贷款利率下限12%，贷款期限最长2年。
姜农小额贷款——针对我市威远县从事生姜种植客户发放的小额贷款。最高金额可达20万元，贷款利率下限10%，贷款期限最长2年。
农民专业合作社贷款
指中国邮政储蓄银行向农民专业合作社实际控制人、社员单独发放的经营性贷款。贷款最高金额可达1000万元，贷款利率下限为基准贷款利率上浮30%，贷款期限一般不超过2年。
家庭农场（专业大户）贷款
指中国邮政储蓄银行向家庭农场（专业大户）等新型农业经营主体发放的个人生产经营性贷款。贷款最高金额可达500万元，采用信用方式或自然人保证方式担保的贷款，不得低于基准利率上浮50%，采用其余担保方式的贷款，不得低于基准利率上浮10%，贷款期限一般不超过2年。
惠农产权贷
是指中国邮政储蓄银行向“三农”经营主体提供的，以土地承包经营权直接抵押作为主要担保方式的小额贷款。贷款额度最高不得超过借款人所提供的农村土地承包经营权抵押评估认定价值的50%，且不超过200万元，贷款利率最高不超过基准利率上浮30%，贷款期限一般不超过2年。
小额贷款的特点：
适合小本经营商户
邮储银行的“好借好还”无抵押小额贷款产品分为农户小额贷款和商户小额贷款。该产品无需抵质押，申请人只需找到1~2位有固定职业或稳定收入的贷款担保人，或与3~5户有同样融资需求的农、商户组成联保小组，经调查、审批后，即可获得贷款。贷款额度最高可达10万元。
邮储银行青岛分行相关负责人告诉记者：“小额联保贷款不需要缴纳保证金，能够有效保证授信资金能够全额用于申请人的生产经营。对小本经营的个体商户来说非常实用。”
最快3日获得贷款
小额贷款的申请过程非常简单。上述负责人介绍说，联保小组成员共同向银行网点提出贷款申请后，银行将第一时间派信贷员到经营场所进行考察，了解商户的经营情况，进行收入的详细核实，并核算授信额度。提交审查报告后，最快一到两个工作日便可通过审批。商户与银行签订授信合同后，便可获得贷款。
“"好借好还"产品在设计之初就充分考虑到个体工商户、小微企业"短、频、急"的融资特点，将审批权限下放到支行，使小额贷款具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点。只要材料齐全，申请人最快三个工作日就能获得贷款。真正做到"随用随贷"。”邮储银行青岛分行相关负责人表示。
大大降低融资成本
市民王先生的水果批发生意，中秋节过后货款便可快速回笼，传统贷款需等到贷款期限到期后才可还款，资金或被长期闲置，平添融资成本。而小额贷款产品设计了一次性本息付款、等额本息和阶段等额本息还款多种还款方式[创业网:。商户可根据经营需要选择，利息则根据实际贷款天数支付，大大降低了小微企业主的融资成本，使“随贷随还”成为现实。
如何申请邮储银行小额贷款？
小额贷款是什么，又有什么作用？鉴于一些商户和农户出现的短期资金周转问题，邮储银行有针对性的设计了好借好还小额贷款，以帮助他们解决此类问题。
小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款；
1、农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款
2、商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
邮储好借好还小额贷款的适用对象：
18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。
邮储好借好还小额贷款的贷款品种
农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。
邮储好借好还小额贷款的贷款额度
农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。
例如广西邮政储蓄银行的贷款金额：1000元—100000元，贷款期限：1至12个月。
邮储好借好还小额贷款的贷款期限
1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。
邮储好借好还小额贷款的贷款利率
具体利率水平以当地邮储银行规定为准。
还款方式：
（1）一次性还本付息法。
（2）等额本息还款法。
（3）阶段性等额本息还款法（贷款宽限期内只偿还贷款利息，超超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款）。
申请贷款流程及需要提交的材料：
1、 借款人有效身份证和复印件；
2、 借款人的当地常住户口或借款人的当地常住户口或当地居住满一年的证明材料；
3、 经年检合格的营业执照原件及复印件，从事特殊行业的须提供特殊行业经营许可证原件及复印件；
4、 申请商户贷款的须提供经营场所产权证明或租赁合同（协议）；
5、 保证人须提交其所在单位开具的个人经济收入证明及身份证原件和复印件；
6、 我行要求提供的其他资料。
免息优惠政策
凡是采取分期还款方式（包括等额本息和阶段性等额本息）的贷款，对连续N期按时还款的诚信客户，第N+1期的利息予以免除，N=5。若客户N期中发生逾期，即时归还拖欠本息，也不再享受免息优惠。
提醒：
信贷人员无权与客户私下签署借款相关协议，请您按照中国邮政储蓄银行规定程序办理贷款手续。本广告内容若有调整将不再另行通知，中国邮政储蓄银行拥有对广告的最终解释权。
相关：
农业银行小额贷款申请条件：
1、年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力;
2、持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）;
3、借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件;
4、信用评分在490分（含）以上;
5、收入稳定，具备按期偿还信用的能力;
6、申请的个人信用用途合理、明确;
7、在农业银行开立个人结算账户。
符合上面的条件的个人可：
1、借款人提出申请并提交相关资料证明;
2、农行进行调查审批;
3、双方签订贷款合同;
4、农行向借款人发放贷款;
5、借款人按约定的还款方式按期偿还贷款本息。
农村信用社农户小额贷款申请条件
1.贷款地的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；
2.申请人信用、资信状况良好；
3.从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠、稳定收入，具备偿还贷款本息的能力；
4.家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。
农业银行农户小额贷款申请条件，与农村信用社基本一样，除了要求借款人年龄需在18~65周岁之间，且年龄+贷款期限不得超过65年。满足条件的借款人可通过抵押、质押、保证、农户联保等多种方式申请贷款。此外如果申请人持有金穗惠农卡，也可通过95599电话银行进行自助借款、自助还款操作。
农村商业银行贷款诉讼管理办法
第一章 总 则
第一条 为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。
第三条 贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
第四条 本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。
第五条 申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。
第六条 总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从农村商业银行的贷款程序
起诉到审理直至执行终结。
第二章 提起诉讼
第七条 对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍不归还，或在逾期 3 个月内不能制订切实可行的还款计划，或制订了还款计划仍不按还款计划执行的，支行应通过诉讼或仲裁方式清收。
第八条 提起诉讼前，责任人应对借款人和担保人进行必要的调查和分析，摸清担保人的资产状况和清偿能力，确定诉讼的最终目的，做到有的放矢。
第九条 经批准同意诉讼的，当事行须将相关材料报总行风险管理部门审查后，由当事行指派专人送法院或仲裁委员会立案，并参与案件审理全过程。
第十条 诉讼案件，根据案情需要，可采取以下方式处理： 案情简单、法律关系比较明确的案件，当事行有权委托相关业务人员代理。 案情重大、法律关系比较复杂的案件，当事行在报告总行批准后可以选聘律师代理。
第十一条 对确定律师代理贷款诉讼案件的，当事行应按法律程序与其签定代理协议。
第十二条 根据借款合同的约定，贷款人聘请律师的费用由借款人承担。当事行聘请律师时，应与其商定律师费的具体支付方式。
第十三条 立案后，当事行要在法院或仲裁委员会规定的期
限内举证，做到举证材料真实、充分，与案件相关联，足以证明己方主张的事实，确保诉讼请求完全得到法院或仲裁委员会的支持。
第十四条 提起诉讼后，被告方归还借款或原借贷双方达成协议的，应在落实好诉讼费用的基础上，方可撤诉。
第十五条 企业法人破产还债的，各支行应在收到通知的 1个月内，未收到通知的应当自公告起 3 个月内，向人民法院申报债权。有资产抵押的，应及时申请法院裁定优先受偿。
第三章 开庭审理
第十六条 各支行在开庭前要积极做好准备，派员准时参加法庭审理，带全所有证据原件，以便当庭出示，并与对方当事人互相质证。
第十七条 证人应当出庭作证。诉讼案件中有证人出庭作证的，应在举证期限届满十日前向人民法院书面提出证人出庭作证申请。 对于证人确有困难不能出庭的，经人民法院许可，证人可以提交书面证言或者视听资料或者通过双向视听传输技术手段作证。
第十八条 证据包括以下几种：
㈠书证（借款合同、借据、抵押、保证合同、抵押登记权利证书、抵押物清单、催收通知书、还贷证明单、还款时开出的支票、承诺书、还款协议、对账单和 ；
㈡物证；
㈢视听资料；
㈣证人证言；另案已生效的法律文书等
㈤当事人的陈述；
㈥鉴定结论；
㈦勘验笔录。
第十九条 对事实清楚的案件，可申请法院适用简易程序，在双方自愿的基础上达成调解协议并由法院制作调解书，使贷款本金、利息和诉讼费用有效得到落实。 严禁支行擅自作出减收贷款本息、免收诉讼费用等放弃权利的行为。
第二十条 在起诉前或诉讼过程中，发现债务人有隐匿、变卖资产迹象的，要及时向法院申请财产保全，保证日后有财产可供执行。 诉前财产保全的，须在人民法院采取保全措施后十五日内提起诉讼，否则人民法院将解除保全措施。
第二十一条 案件知情人在终审判决作出前，不得泄露案件的信息内容，坚持保密原则。
第四章 申请执行
第二十二条 对生效的法律文书要在法律规定的两年期限内申请执行，不得超出申请执行的期限。
第二十三条 经公证机关依法赋予强制执行力的债权文书，凭公证机关出具的执行证书，可向公证机关的同级法院申请执行。
第二十四条 对进入执行程序的案件，各支行要及时、准确
地收集被执行人的财产（包括但不限于存款等）线索提交给法院，为法院强制执行提供一手资料。
第二十五条 在执行过程中以资抵债的，抵债资产的价格认定和抵债资产的取得程序等按照总行抵债资产接收、处臵的管理制度执行。
第二十六条 被执行人无可供执行的财产，法院裁定中止执行或决定发放债权凭证的，要及时申领债权凭证。
第二十七条 各支行在领受债权凭证后，如发现被执行人有可供执行的财产，可随时依债权凭证向执行法院立案庭提出执行申请，不受申请执行时限的限制。
第二十八条 各支行依债权凭证提出执行申请，应提交债权凭证、原生效法律文书、被执行人可供执行的财产线索或变更、追加被执行人的证据。
第二十九条 各支行决定将债权凭证所载明的债权转让给第三人的，应通知债务人。各支行和受让该债权的第三人应持转让债权的书面协议和已通知被执行人的证据向执行法院提出变更申请，经人民法院审查情况属实的，予以变更。
第三十条 遗失债权凭证的，在登报声明作废后，可向法院申请补办。
第三十一条 依债权凭证申请执行的，免收申请执行费。执行中的实际支出费用按《人民法院诉讼收费办法》的规定办理。
第五章 诉讼费用
****银行信贷业务贷后管理实施细则
第一章 总则
第一条 为规范****农村商业银行有限公司（以下简称本行）信贷业务经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《****省农村信用社法人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社自然人客户信贷业务基本操作流程》、《****省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》、《****省农村信用社贷款资金支付管理办法》、《****省农村信用社不良贷款清收处臵尽职管理办法》和本行相关管理制度，制订本办法。
第二条 本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等。本办法所称逾期贷款包含帐面不良贷款、央行票据臵换贷款、呆账核销贷款以及打包出售的不良贷款。
第三条 贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。****年底改制前股东购买、打包出售、票据臵换、核销贷款、集中管理由风险资产一部负责贷后管理；帐面不良贷款，改制后集中管理、呆账核销由各支行、公司业务部、****分理处（以下简称各
支行）负责贷后管理。
第四条 贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。
第二章 贷后管理部门及职责
第五条 贷后日常管理由本行信贷管理部和风险资产部共同承担管理。
第六条 各支行是贷后管理的具体承担者，应设臵贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是：
（一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息，并定期联系客户，做好客户维护工作；
（二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测；
（三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案 资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息；
（四）提出不良贷款清收方案，并具体实施；
（五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见；
（六）定期报告。定期向支行、部门负责人汇报辖内贷后管理情况；
（七）本行及支行、部门交办的其它贷后管理工作。
第七条 总行是辖内贷后管理的组织者与监控者，日常管理由信贷管理部门负责，相关部门各负其责。具体职责如下：
（一）信贷管理部门职责
1.组织、指导、督促支行、部室等办贷网点实施贷后检查和客户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送本行风险资产部；
2.负责贷款本息回收及重点客户维护工作；
3.负责信贷资产风险分类的初分工作；
4.交办的其它贷后管理工作。
（二）风险资产部职责
1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促办贷网点限期处理，并告知信贷管理部；
2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入了解客户风险状况；
3.对风险预警信号提出建议或处臵意见，并督促落实； 4利用信贷管理系统、征信系统等监测辖内贷后管理开展情况；
5.定期向本行领导汇报辖内信贷资产质量及风险状况； 6交办的其它贷后管理工作。
（三）稽核监察部职责
1.负责对贷后管理执行情况和风险状况进行监督核查；
2.跟踪内外部检查提出的整改意见和要求，并督促落实；
3.提供贷后管理评价意见。
第三章 贷后管理内容
第八条 资金监管。贷款发放后，客户经理应在十五日内进行首次跟踪检查，填写《信贷业务首次跟踪检查表》，重点检查限制性条款是否落实、客户是否按照约定用途使用信贷资金。并于30日之内收集贷款资金使用情况证明材料随同信贷档案一并保管。
第九条 日常监测。客户经理应持续监测贷款风险状况，及时发现风险预警信号。公司业务部对单户余额3000万元（含）以上的贷款，应实行专人专户适时跟踪监测。其余办贷网点应对单户余额在100万元以上的贷款，实行专人专户适时跟踪监测。客户经理在日常监测中发现风险预警信号（见附件），应制定风险预警处臵方案，及时报告负责人和相关职能部门；风险防范化解措施分管领导确认同意后，由办贷网点组织实施，风险预警方案返回客户经理存档备查。风险预警信号处理原则是：
（一）对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废债务等预警信号，应及时报告，并及时采取限期纠正、
补充抵（质）押物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济和法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得发放新贷款。
（二）对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，应及时报告，并及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，应列入重点观察名单，同时采取补充担保物、增加担保人、停止发放新贷款等风险防范措施。
第十条 贷后检查。信贷业务发生后，客户经理按户建立《贷后管理卡》。客户经理应采用非现场和现场检查方式对借款人进行定期检查，并留取催收影像资料，逐户序时编写贷后管理卡。单户余额500万元（含）以上公司类贷款和单户余额100万元（含）以上的自然人贷款应撰写《****农村商业银行公司类客户贷后检查报告》或《****农村商业银行自然人客户贷后检查报告》（以下简称《贷后检查报告》），单户余额500万元以下公司类贷款和单户余额100万元以下的自然人贷款应填制《****农村商业银行法人客户贷后检查表》《****农村商业银行自然人客户贷后检查表》（以下简称《贷后检查表》）。
（一）单户贷款余额500万元（含）以上公司类客户贷后检查的主要内容除《贷后检查表》要求的内容外，应对下列项目进行重点检查：
农村商业银行贷款容易吗？有哪些要求？
众所周知，贷款找银行。如果在农村商业银行贷款，会不会和传统一样?比起传统的四大银行，农村商业银行多多少少显得有点陌生，不少借款人因此担心自己的住所附近没有该行的分支机构，而无法贷款。总之一句话，向农村商业银行贷款容易吗?淘钱宝在这里就为您解答一下。
一、农村商业银行贷款要求
农村商业银行贷款有哪些要求?先来了解它的性质。性质决定了不同的贷款要求。
在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已深圳农村商业银行经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以按照政策，实行股份制改造，组建农村商业银行。 所以，农村商业银行就是由地方上的农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制金融机构。因此，它对贷款申请人会提出下列要求：
1、有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿;没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；
2、除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；
3、农村在贷款社已开立基本账户或一般存款账户，并在该账户内保留有一定数额的支付保证金;自愿接受贷款社的信贷及结算的监督检查，能够保证定期向贷款社报送经营计划和相关业务、财务报表；
4、申请保证、抵押贷款的，必须具有符合规定的贷款保证人、贷款抵押物或质物。贷款保证人必须是在农村信用社开设存款账户并具备良好的经济效益和资信度的企业或经济实体。贷款抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》及相关法律法规规定，原则上应以不动产(如房屋、土地)为主，须具有商品性，且易于变现；
5、农村信用社贷款人的资产负债率不得高于70%；
6、申请固定资产.房地产等项目贷款的，贷款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国务院规定的要求，同时必须按项目管理的要求，提交完整、规范、有效的文件资料；
7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；
8、农村信用社贷款人必须按中国人民银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。
二、农村商业银行分布
农村商业银行的分布很广，基本上全国各地都有。所以，借款人不必担心与贷款失之交臂。
秉承“草根金融、基层金融、普惠金融”的经营理念，主动了解中小微企业客户特点和融资需求，深圳农村商业银行逐步建立了从客户出发又符合银行实际的中小微企业信贷服务体系。经过不断摸索、总结，深圳农村商业银行陆续推出了中小企通发贷、信通物业贷、信通创业贷、信通创富贷、薪金贷和租金贷和信通小贷等系列产品。其中，“中小企通发贷”很受到市场欢迎，它专门解决中小企业2000万元以下的融资需求，对中小企业贷款客户准入标准、贷款要素进行
了完善、提升和规范，多角度地满足了中小企业的资金需求。
它们呈现了以下的特点：
1、产品多样化且具有连续性，产品覆盖了企业发展的各个阶段，能满足不同行业的中小微企业融资需求；
2、担保方式灵活，借款人可以采用抵押、质押、保证等多种担保方式，具体包括足值物业抵押、不足值抵押加保证、公司保证、个人保证、专业担保公司保证、机器设备等动产抵押、应收账款质押等；
3、还款方式多样，根据借款人财务状况设定不同的还款期限，借款人可选择等额本金、等额本息、以及按月付息、到期还本等多种还款方式；
4、审批通道快捷，深圳农村商业银行总部位于深圳，且一直专注于对中小微企业融资业务的支持，产品更趋标准化与简捷化，审批链条较短。
除深圳农村商业银行外，全国各地的农村商业银行根据贷款对象的不同，设计开发了一系列产品。借款人可以结合自身的条件、能力，选择最适合的产品。
XX农村商业银行
商业用房按揭贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为满足客户的融资需求，规范XX农村商业银行（以下简称本行）商业用房按揭贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》和《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》等有关规定，特制订本办法。
第二条 本办法所称商业用房按揭贷款是指本行向借款人发放的用于购买营业用房或办公用房（以下简称商业用房）、并以所购商业用房作为抵押物、由房地产开发商提供阶段性连带责任保证担保的贷款。
第三条 按揭贷款的商业用房应为竣工验收合格的房屋。
第二章 贷款准入条件
第四条 按揭项目的准入。对拟与本行合作的新建楼盘按揭，无论金额大小，都应经过本行授信管理委员会审批。
第五条 按揭项目审批的操作流程：项目申请→项目调查→项目审查→项目审批→签订合作协议。
第六条 按揭项目的申请。开发商应向承贷行提交以下资料：
（一）书面申请书
主要内容包括开发商概况、项目情况、项目所需按揭贷款金额等。
（二）公司资料
1.营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书及其他有关证明；
2.公司章程、成立批文及验资报告；
3.近三年年度财务报表（成立未满三年的提供自成立以来的年度财务报表）和近期财务报表；
4.最近年度年检合格的房地产企业开发资质等级证书；
5.房地产开发经历，包括已开发楼盘、经营业绩和行业知名度等；
6.董事会或股东（大）会作出的符合公司章程规定的同意为借款人提供阶段性连带责任保证的决议；
7.本行要求提供的其他资料。
（三）项目资料
1.项目的可行性研究报告；
2.建设用地规划许可证；
3.建设工程规划许可证；
4.建筑工程施工许可证；
5.国有土地使用权证或建设用地使用权证；
6.商品房预售许可证；
7.竣工验收合格证明；
8.本行要求提供的其他资料。
第七条 按揭项目的调查。受理申请后，由本行客户经理进
行调查，调查主要包括以下内容：
（一）开发商的基本情况：财务状况、资信状况、开发经历及承建能力等。
（二）项目手续的合法性：项目资料是否完整、有效，内容是否前后一致。
（三）项目情况：项目地理位臵、商业服务业繁华程度、交通便捷程度、配套设施完善程度、临街情况等；项目占地面积、容积率、绿化率、建筑面积、楼宇结构与栋数、户型设计等。
（四）项目市场前景：项目的市场定位、目标客户、销售情况和抗风险能力。
（五）项目所需按揭贷款金额是否合理。
（六）项目效益：开发商的合作诚意、对本行产生的利息收入、存款、代收代付、结算业务等综合效益。
（七）银行同业竞争情况。
（八）本行要求调查的其他内容。
调查人员完成按揭项目调查后，出具调查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审查。
第八条 按揭项目的审查。应重点审查各项资料的完备性和有效性、开发商的资金实力和开发能力、项目的合法性和合规性以及市场前景等。审查人员完成按揭项目审查后，出具审查报告，签署明确意见，连同各项资料提交审批。
第九条 按揭项目的审批。总行授信管理委员会对承贷行提交的项目授信资料进行审议审批。
第十条 签订合作协议。经审批同意后，总行与开发商签
订按揭贷款业务合作协议书，协议应主要明确以下事项：
（一）开发商保证按揭项目的各项手续完备、合法、有效，保证售房资金首先满足按揭项目的建设，不得挪作他用。
（二）开发商应协助承贷行和借款人及时办理房地产抵押登记并将登记证明原件交由承贷行保管。
（三）在借款人办妥正式的抵押登记之前，开发商需为借款人提供阶段性连带责任保证担保；因借款人或开发商的原因导致无法办理正式抵押登记的，开发商应履行回购房屋的义务。
（四）开发商应承诺按揭贷款涉及的项目建造款、售房款及结算款等各项资金全额或按比例归集到承贷行结算账户。
第十一条 商业用房按揭贷款对象是经工商行政管理机关核准登记并按规定办理年检手续的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第十二条 借款人申请商业用房按揭贷款，应当符合以下条件：
（一）企（事）业法人或其他经济组织的经营管理制度健全，财务状况良好，在本行开立结算账户；
（二）自然人年满十八周岁，具备完全民事行为能力，持有合法有效的居住身份证明；
（三）自然人有固定住所，有稳定的经济收入，在本行开立结算账户；
（四）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；
（五）购房证明符合要求；
（六）购房首付款比例符合要求；
（七）本行规定的其他条件。
第三章 贷款额度、利率和期限
第十三条 商业用房首付款比例不得低于50%，其贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.3倍。
第十四条 个人商业用房按揭贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含）。农村商业银行的贷款程序
（一）房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入。
（二）所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入。上述计算公式中提到的收入是指借款人自身的可支配收入，即单一借款时为借款人本人可支配收入，共同借款时为共同借款人可支配收入。但对于单一借款，如承贷行考虑将借款人配偶的收入计算在内，则应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应的把配偶的债务一并计入。
第十五条 贷款期限在1年（含）以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率规定。
第十六条 贷款期限。个人商业用房按揭贷款期限最长不得超过10年，且男性借款人年龄加上贷款期限不得超过60周岁，女性借款人年龄加上贷款期限不得超过55周岁。
第四章 贷款管理
农村商业银行贷款诉讼管理办法
第一章 总 则
第一条 为了积极、有效维护全行金融债权，规范贷款诉讼行为，根据我国现行法律法规和有关政策规定，结合贷款诉讼工作的实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称贷款诉讼行为是指借款人不依约归还到期贷款且担保人亦不履行担保义务时，贷款人向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼、向仲裁委员会申请仲裁以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，依法维护本行合法权益的行为。
第三条 贷款诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。行使抵押权的期限为所担保的债权的诉讼时效结束后二年。 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 诉讼时效因《民法通则》第一百四十条所列原因中断的，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。
第四条 本办法所称法律文书包括支付令、调解书、判决书、裁定书、通知书、仲裁机关的裁决书和公证机关依法赋予强制执行力的债权文书。
第五条 申请仲裁的，须在借款合同中约定或者双方签订补充协议，一致同意仲裁。
第六条 总行指定专人负责每件贷款诉讼案件，负责案件从
起诉到审理直至执行终结。
第二章 提起诉讼
第七条 对逾期贷款，经催要未果，拟提起诉讼的，应报总行批准。原则上，贷款逾期 3 个月仍不归还，或在逾期 3 个月内不能制订切实可行的还款计划，或制订了还款计划仍不按还款计划执行的，支行应通过诉讼或仲裁方式清收。
第八条 提起诉讼前，责任人应对借款人和担保人进行必要的调查和分析，摸清担保人的资产状况和清偿能力，确定诉讼的最终目的，做到有的放矢。
第九条 经批准同意诉讼的，当事行须将相关材料报总行风险管理部门审查后，由当事行指派专人送法院或仲裁委员会立案，并参与案件审理全过程。
第十条 诉讼案件，根据案情需要，可采取以下方式处理： 案情简单、法律关系比较明确的案件，当事行有权委托相关业务人员代理。 案情重大、法律关系比较复杂的案件，当事行在报告总行批准后可以选聘律师代理。
第十一条 对确定律师代理贷款诉讼案件的，当事行应按法律程序与其签定代理协议。 第十二条 根据借款合同的约定，贷款人聘请律师的费用由借款人承担。当事行聘请律师时，应与其商定律师费的具体支付方式。
第十三条 立案后，当事行要在法院或仲裁委员会规定的期限内举证，做到举证材料真实、充分，与案件相关联，足以证明
己方主张的事实，确保诉讼请求完全得到法院或仲裁委员会的支持。
第十四条 提起诉讼后，被告方归还借款或原借贷双方达成协议的，应在落实好诉讼费用的基础上，方可撤诉。
第十五条 企业法人破产还债的，各支行应在收到通知的 1个月内，未收到通知的应当自公告起 3 个月内，向人民法院申报债权。有资产抵押的，应及时申请法院裁定优先受偿。
第三章 开庭审理
第十六条 各支行在开庭前要积极做好准备，派员准时参加法庭审理，带全所有证据原件，以便当庭出示，并与对方当事人互相质证。农村商业银行的贷款程序
第十七条 证人应当出庭作证。诉讼案件中有证人出庭作证的，应在举证期限届满十日前向人民法院书面提出证人出庭作证申请。 对于证人确有困难不能出庭的，经人民法院许可，证人可以提交书面证言或者视听资料或者通过双向视听传输技术手段作证。
第十八条 证据包括以下几种：
㈠书证（借款合同、借据、抵押、保证合同、抵押登记权利证书、抵押物清单、催收通知书、还贷证明单、还款时开出的支票、承诺书、还款协议、对账单和 ；
㈡物证；
㈢视听资料；
㈣证人证言；另案已生效的法律文书等
㈤当事人的陈述；
㈥鉴定结论；
㈦勘验笔录。
第十九条 对事实清楚的案件，可申请法院适用简易程序，在双方自愿的基础上达成调解协议并由法院制作调解书，使贷款本金、利息和诉讼费用有效得到落实。 严禁支行擅自作出减收贷款本息、免收诉讼费用等放弃权利的行为。
第二十条 在起诉前或诉讼过程中，发现债务人有隐匿、变卖资产迹象的，要及时向法院申请财产保全，保证日后有财产可供执行。 诉前财产保全的，须在人民法院采取保全措施后十五日内提起诉讼，否则人民法院将解除保全措施。
第二十一条 案件知情人在终审判决作出前，不得泄露案件的信息内容，坚持保密原则。
第四章 申请执行
第二十二条 对生效的法律文书要在法律规定的两年期限内申请执行，不得超出申请执行的期限。
第二十三条 经公证机关依法赋予强制执行力的债权文书，凭公证机关出具的执行证书，可向公证机关的同级法院申请执行。
第二十四条 对进入执行程序的案件，各支行要及时、准确地收集被执行人的财产（包括但不限于存款等）线索提交给法院，
为法院强制执行提供一手资料。
第二十五条 在执行过程中以资抵债的，抵债资产的价格认定和抵债资产的取得程序等按照总行抵债资产接收、处臵的管理制度执行。
第二十六条 被执行人无可供执行的财产，法院裁定中止执行或决定发放债权凭证的，要及时申领债权凭证。
第二十七条 各支行在领受债权凭证后，如发现被执行人有可供执行的财产，可随时依债权凭证向执行法院立案庭提出执行申请，不受申请执行时限的限制。
第二十八条 各支行依债权凭证提出执行申请，应提交债权凭证、原生效法律文书、被执行人可供执行的财产线索或变更、追加被执行人的证据。
第二十九条 各支行决定将债权凭证所载明的债权转让给第三人的，应通知债务人。各支行和受让该债权的第三人应持转让债权的书面协议和已通知被执行人的证据向执行法院提出变更申请，经人民法院审查情况属实的，予以变更。农村商业银行的贷款程序
第三十条 遗失债权凭证的，在登报声明作废后，可向法院申请补办。
第三十一条 依债权凭证申请执行的，免收申请执行费。执行中的实际支出费用按《人民法院诉讼收费办法》的规定办理。
第五章 诉讼费用
第三十二条 诉讼费用包括立案时的案件受理费、律师代理
榆阳农村商业银行贷款管理实施细则（暂行）
第一章 总 则
第一条 为了规范榆阳农村商业银行（以下简称商行）的贷款行为，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范和化解风险，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《农村商业金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》和省联社关于《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等有关法律、法规规定，本着“分级授权、落实责任、强化管理、控制大额、防范风险”的指导思想，结合我行实际，特制订本实施细则。
第二条 本细则适用于商行发放的各类贷款。
第三条 商行发放的各类贷款必须符合国家有关法律、行政法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的相关规章制度；应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条 商行发放贷款的借、贷双方应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第二章 贷款范围、对象和比例
第五条 商行必须本着“以市场为导向，立足社区，服务三农”的市场定位，坚持“四个面向”，积极为当地中小企业服务，为城镇居民和农户服务。其贷款范围主要是在本辖区内，除社团
贷款外不得发放跨区及异地贷款。
第六条 商行贷款对象主要是本辖区内的农户、城镇居民、个体工商户、农业经济组织、涉农企业和中小企业。外籍人员在本辖区内长期居住，从事经营活动有稳定收入的，并在辖区内有房产的也可给予贷款支持，但不作为支持的主要对象。此外，贷款对象为自然人的还须满足年龄在18-60周岁。
第七条 商行不得向不能独立承担民事责任行为的自然人和未经工商行政管理机关（事业单位登记管理机关）核准登记的企（事）业、其他经济组织、个体工商户发放贷款；不得向国家明令禁止或限制的行业和产业发放贷款；不得垒大户、冒名、超过授权授信额度发放贷款。
第八条 商行发放贷款额度界定以《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》为依据，按贷款集中度高低确定额度。对单一客户在商行辖内贷款余额不得超过其资本总额的10%，对关联及集团客户贷款余额不得超过其资本总额的（所有者权益贷方余额）15%，对单一客户保证担保贷款余额不得超过其资本总额的5%，对最大十户贷款余额不得超过其资本总额的150%；
第九条 商行贷款余额与存款余额的比例原则上不超过80%（剔除使用人民银行支农再贷款发放的贷款部分）。
第十条 商行当年新增贷款中用于发放支持“三农”贷款的比例原则上不低于75%。
第十一条 商行对关联企业的授信，要按照《关联企业贷款
及关联企业互保贷款的风险提示》的要求，进行严格审查、审核，实行统一授信管理，防止多头贷款。
第三章 贷款种类、期限和利率
第十二条 商行贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款。
中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年），3年以下（含3年）的贷款。
长期贷款是指贷款期限在3年以上的贷款。
第十三条 商行贷款按服务对象的不同分为公司类贷款、个人类贷款，其中个人类贷款业务按照具体用途和对象，可分为个人投资经营贷款、个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人其它消费贷款、农户小额信用贷款、农户联保贷款、个体工商户“信用共同体”小额贷款和生源地助学贷款及其它贷款。
第十四条 贷款期限由借、贷双方根据贷款用途、生产周期、资金状况、资产转换周期等协商后合理确定。
第十五条 借款人申请贷款展期，应当在贷款到期日前20天内提出书面申请，一般情况不办理展期贷款，具有特殊原因确系办理的，经支行、分理处工作人员认定和原担保人同意报商行业务、风险部审核，符合条件的，提交审贷委员会研究同意，批复后可办理相关展期手续。各支行、分理处办理贷款展期须审查贷款所需的资产转换周期的变化原因和实际需要，并坚持审慎管
理原则，合理确定贷款展期期限。
第十六条 借款人提前归还贷款应在贷款合同中约定，并按合同约定执行；事先未约定的，应征得贷款人同意。
第十七条 商行贷款利率和结息办法按中国人民银行有关规定执行，各类贷款实行按季结息，结息日统一为每季末20日，正常贷款按季清息面，农村网点要达到90%以上，城区网点要达到95%以上。具体利率执行均按《榆阳农村商业银行贷款利率定价管理办法》执行。
第四章 贷款调查和审查
第十八条 借款人基本条件。
商行申请授信的借款人，必须符合《贷款通则》、《榆阳农村商业银行授信工作尽职管理办法》及相应贷款管理实施细则的有关规定，借款人应当是经工商行政管理机关核准登记（向事业单位登记管理机关办理了登记或备案）的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
（一）第一还款来源充足，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；贷款本金没有清偿的，必须以现金方式偿还10%以上，借款人并对所欠贷款已经做了认可的偿还计划；
（二）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；
（三）已开立基本账户、结算帐户或一般存款账户；
（四）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过净资产总额的50%；
（五）借款人的资产负债率要符合商行贷款的要求，一般应低于60%；
（六）申请中、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
第十九条 借款人向商行申请贷款时，所需资料要根据《榆阳农村商业银行授信工作尽职管理办法》及相应贷款管理实施细则中的相关要求进行提供。
第二十条 商行发放的贷款，应以抵押、质押贷款为主。如确需发放保证担保贷款，必须从严审核（在满足本款第三项规定条件的前提下才能受理），除发放农户小额信用贷款外，原则上不得发放其他类型的信用贷款。
一、以抵押方式申请贷款的，抵押物必须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定，抵押比率一般以设定抵押的贷款额不超过抵押物评估价值的70%；
二、以质押方式申请贷款的，质物仅限于商行的储蓄存单、其他金融机构经兑保的储蓄存单，质押的贷款额一般不超过质物