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昨日，四方坪附近的72岁退休老人黄先生致电称，5年前，自己遭遇了存单变保单的欺骗，被分红保险给坑了：投入1万元，预期有6%年化收益率，而今年3月到期的收益才数百元，折成年化收益率仅1.34%。
5年前利息不高，1万元定期换成了保险
5年前的3月份，67岁的黄先生在某国有银行四方坪网点办理1万元的存款，原本已经办妥了定期存款，却被工作人员推荐买一款分红型的保险产品，约定的期限是5年，预计年化收益率在6%左右。黄先生于是将这笔定期存款取出来，买了这款保险产品。
记者查询到，黄先生购买该款分红保险产品时，时值2008年全球金融海啸之后，央行5年期整存整取的利率维持在2008年12月23日降息后的标准，为3.6%，而彼时1年期银行定存利率为2.25%，难怪黄先生会对这款号称年化收益率6%的产品感兴趣。据黄先生回忆，当时业务员告诉他，以前年化收益率高时有8%至9%，折中算大概有6%。
昨日，四方坪附近的72岁退休老人黄先生致电称，5年前，自己遭遇了存单变保单的欺骗，被分红保险给坑了：投入1万元，预期有6%年化收益率，而今年3月到期的收益才数百元，折成年化收益率仅1.34%。
5年前利息不高，1万元定期换成了保险
5年前的3月份，67岁的黄先生在某国有银行四方坪网点办理1万元的存款，原本已经办妥了定期存款，却被工作人员推荐买一款分红型的保险产品，约定的期限是5年，预计年化收益率在6%左右。黄先生于是将这笔定期存款取出来，买了这款保险产品。
记者查询到，黄先生购买该款分红保险产品时，时值2008年全球金融海啸之后，央行5年期整存整取的利率维持在2008年12月23日降息后的标准，为3.6%，而彼时1年期银行定存利率为2.25%，难怪黄先生会对这款号称年化收益率6%的产品感兴趣。据黄先生回忆，当时业务员告诉他，以前年化收益率高时有8%至9%，折中算大概有6%。
到期年化收益率1.34%，老人吐槽被误导
然而到今年3月初，黄先生去支取才发现，账户余额显示这一笔投资期限长达5年的分红保险产品的收益合计仅670.48元，折成年化收益率仅1.34%，远远不及预期的3000元收益。
黄先生告诉记者，2010年购买该款产品时，自己已经67岁，签字几天后拿到分红险的产品条款，才看到其中一条约定“购买对象为65岁及以下”。即便如此，黄先生依旧购买成功了。换言之，黄先生属于被推荐了不适合自己的产品。
黄先生认为自己是被误导销售，金融消费者权益受到了侵害。但尴尬的是，5年过去了，彼时银行网点销售该款产品的工作人员早已不知所终，留下的电话号码也无法拨通。
销售误导频发，风险提示不足是通病
前几年，银行对于理财业务经营管理不够规范，致使投资者权益受损的情况并不鲜见。中国消费者协会去年发布的消费提示显示，金融消费者购买理财产品时遭遇误导销售、夸大收益，出现巨额亏损、资金被占用、信息不透明等，已成为我国消费者集中投诉的问题。
以黄先生的遭遇为例，业务人员拿保单分红的回报率和银行储蓄利率对比，夸大宣传过往较好的业绩，风险提示不足。实际上，分红险的红利回报和银行定存利率并不是一码事，大多数分红险的红利分配是根据每一保单的年度末现金价(1165.50, -1.00, -0.09%)值计算再分配的，而现金价值则往往在保费基础上打了一定折扣。此外，分红险的红利是附加投资功能，本身存在很多不确定性，其历史业绩的可比性不强。